Rekomendacja U dot. dobrych praktyk w obszarze bancassurance. Kluczowe założenia oraz dodatkowe zadania dla funkcji compliance

Podobne dokumenty
Wdrażanie i egzekwowanie Wytycznych dla zakładów ubezpieczeń dotyczących

Stanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych

Komisja Nadzoru Finansowego. Wytyczne dla zakładów ubezpieczeń

Rekomendacja. w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym. Warszawa, 25 październik 2012 r.

Bancassurance quo vadis? na IV Kongress Bancassurance października 2012 r. Hotel Holiday Inn w Józefowie k. Warszawy

Rekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r.

III REKOMENDACJA dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym

REKOMENDACJA. Dobrych Praktyk na Polskim Rynku Bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi

Bancassurance wybrane aspekty księgowe i regulacyjne Rekomendacji U

Bancassurance reaktywacja z uwzględnieniem interesów konsumentów

Projekt Dobre Praktyki PIU na polskim rynku ubezpieczeń w zakresie ubezpieczeń sprzętu

Komisja Nadzoru Finansowego. Rekomendacja U

Warszawa, dnia 28 sierpnia 2014 r. Poz. 12

Nowe inicjatywy regulacyjne KNF w zakresie ochrony konsumentów na rynku ubezpieczeń

POLITYKA INFORMACYJNA. InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group

Komisja Nadzoru Finansowego. Rekomendacja U

Polityka zgodności w Banku Spółdzielczym w Wąsewie na 2018 rok

Stanowisko Konfederacji Lewiatan do projektu z dnia 27 grudnia 2013 r. Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance

Polityka informacyjna TU INTER Polska SA oraz TU INTER-ŻYCIE Polska SA

Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń

Doświadczenia brytyjskie w rozwiązywaniu problemów w bancassurance

Konsumeryzm. Jak spowodować, żeby regulacje służyły klientom?

Rekomendacja sprawie dobrych praktyk zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych produktami bankowymi

ZASADY NADZORU NAD STOSOWANIEM ŁADU KORPORACYJNEGO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W ZATORZE

Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Pawłowicach

WYTYCZNE DLA ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ DOTYCZĄCE DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ.

1) w zakresie organizacji i struktury organizacyjnej: 2) w zakresie relacji z akcjonariuszami:

Założenia merytoryczne dla spodziewanej rekomendacji bancassurance KNF

Bancassurance z poszanowaniem interesów konsumentów. Warszawa s

Zasady Polityki Informacyjnej Deutsche Bank Polska S.A. w zakresie adekwatności kapitałowej oraz zakresu informacji podlegających ogłaszaniu

BANK SPÓŁDZIELCZY GRODKÓW-ŁOSIÓW z siedzibą w Grodkowie

Model czterech linii obrony

POLITYKA INFORMACYJNA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ŁOPUSZNIE

POLITYKA INFORMACYJNA ORAZ ZASADY TWORZENIA I ROZPOWSZECHNIANIA PRZEKAZÓW REKLAMOWYCH PRZEZ AEGON POWSZECHNE TOWARZYSTWO EMERYTALNE S.A.

Cel wprowadzenia Polityki Ładu Korporacyjnego Banku Spółdzielczego w Głownie

ZASADY (INSTRUKCJA) NADZORU NAD STOSOWANIEM ŁADU KORPORACYJNEGO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W KOŃSKICH

REGULAMIN WYKONYWANIA KONTROLI W PODMIOTACH, Z KTÓRYMI PLUS BANK S.A. ZAWARŁ UMOWY OUTSOURCINGU

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Gogolinie

ZASADY (INSTRUKCJA) NADZORU NAD STOSOWANIEM ŁADU KORPORACYJNEGO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W KOŃSKICH

KODEKS ETYCZNY. opracowany w konsultacji z zaprzyjaźnionymi kancelariami odszkodowawczymi. Za normy niniejszego Kodeksu Etycznego przyjmuje się:

Procedura zarządzania konfliktami interesów w Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wersja 1.0

Dr hab. Marcin Orlicki, prof.uam Radca prawny (SMM LEGAL)

Doświadczenia innych państw w zakresie ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych

Stan prac legislacyjnych w zakresie ubezpieczeń

Wdrażanie i egzekwowanie zapisów Rekomendacji U KNF

SPÓŁDZIELCZY BANK POWIATOWY w Piaskach

REKOMENDACJA U DOTYCZĄCA DOBRYCH PRAKTYK W ZAKRESIE BANCASSURANCE

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania

REKOMENDACJA. dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi

Rozdział 1 Postanowienia ogólne

Modele bancassurance na wybranych rynkach europejskich na podstawie analizy Polskiej Izby Ubezpieczeń

Problemy konsumentów na rynku ubezpieczeń grupowych

Compliance. Compliance w PZU. Warszawa, listopad 2014 r.

Zasady rozpatrywania skarg i reklamacji w Banku Spółdzielczym w Nakle nad Notecią

Polityka w zakresie stosowania Zasad Ładu Korporacyjnego w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej im. Powstańców Śląskich

Działalność kancelarii odszkodowawczych z punktu widzenia praktyka rynku ubezpieczeniowego

REKOMENDACJA U DOTYCZĄCA DOBRYCH PRAKTYK W ZAKRESIE BANCASSURANCE. (Wersja z dnia 29 maja 2014 roku)

Zasady dobrej praktyki banków w zakresie informowania o przynaleŝności do obowiązkowego systemu gwarantowania. Preambuła

Cel wprowadzenia Polityki Ładu Korporacyjnego Banku Spółdzielczego Ziemi Łowickiej w Łowiczu

REKOMENDACJA. dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi

Kamil Pluskwa-Dąbrowski Prezes Rady Krajowej Federacji Konsumentów

System kontroli wewnętrznej w Łużyckim Banku Spółdzielczym w Lubaniu będącym uczestnikiem Spółdzielni Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS

Wyzwania regulacyjne i samoregulacyjne w zakładach ubezpieczeń III Ogólnopolska Konferencja Compliance, Warszawa listopada 2014 r.

System Kontroli Wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Mińsku Mazowieckim

Audyt wewnętrzny i zewnętrzny oraz polityka zapewnienia zgodności

REKOMENDACJA. w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych z produktami bankowymi zabezpieczonymi hipotecznie

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Staroźrebach

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Narolu

Dystrybucja ubezpieczeń w bankach

Pan Marek Biernacki Minister Sprawiedliwości. AL Ujazdowskie Warszawa

SYSTEM KONTROLI WEWNETRZNEJ W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W ZĄBKOWICACH ŚLĄSKICH

Zapytanie ofertowe nr 001/16/FC

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Białej

Bank Spółdzielczy w Koronowie

Aleksandra Wiktorow. Warszawa, Pan Kazimierz Kleina Senator RP Przewodniczący Komisji Budżetu i Finansów Publicznych Senat RP

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Przeworsku

BANK SPÓŁDZIELCZY W ŻOŁYNI

POLITYKA W ZAKRESIE STOSOWANIA ZASAD ŁADU KORPORACYJNEGO DLA INSTYTUCJI NADZOROWANYCH W KURPIOWSKIM BANKU SPÓŁDZIELCZYM W MYSZYŃCU

Polityka zarządzania konfliktami interesów w SALTUS TUW

Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Węgierskiej Górce

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Leśnicy

Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Chojnicach

BANK SPÓŁDZIELCZY w Poddębicach

Warszawa, 25 października 2012 r. Raport PIU Polski Rynek Bancassurance II Q 2012


INFORMACJA SZCZEGÓŁOWA. O ZASADACH ZARZĄDZANIA KONFLIKTEM INTERESÓW W PZU SA ( Zasady)

Broker czy ubezpieczający. Stanowisko KNF

Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Strykowie

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Jordanowie

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Głogówku

POLITYKA W ZAKRESIE STOSOWANIA ZASAD ŁADU KORPORACYJNEGO DLA INSTYTUCJI NADZOROWANYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W PRZASNYSZU

Zasady polityki informacyjnej w kontaktach z Klientami i Udziałowcami Nadwarciańskiego Banku Spółdzielczego w Działoszynie

Polityka Informacyjna

Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Trzebnicy dotycząca adekwatności kapitałowej

Ochrona klienta na rynku ubezpieczeniowym STUDIUM PUBLICZNOPRAWNE

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Głogowie Małopolskim

USTAWA O DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ. czynności niebędące dystrybucją wynagradzanie dystrybutorów konflikt interesów. czerwiec 2018 r.

System kontroli wewnętrznej w Banku Spółdzielczym w Lubaczowie

Ryzyko Braku Zgodności. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Warszawa, czerwiec 2015 r.

Bank Spółdzielczy w Suwałkach

Transkrypt:

Rekomendacja U dot. dobrych praktyk w obszarze bancassurance. Kluczowe założenia oraz dodatkowe zadania dla funkcji compliance Paweł Sawicki Dyrektor Departamentu Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych Urząd Komisji Nadzoru Finansowego 1

Historia prac Pismo Przewodniczącego KNF z 21 lutego 2012 r. Problemy bancassurance aktualne w przypadku ubezpieczeń oferowanych bez udziału banków w procesie dystrybucji Konsultacje projektu Rekomendacji U Wydanie Rekomendacji U dot. dobrych praktyk w obszarze bancassurance 24 czerwca 2014 r. Termin wdrożenia przez banki 31 marca 2015 r. 2

Rekomendacja U struktura 21 szczegółowych rekomendacji, ujętych w ramach sześciu rozdziałów: Zarząd i rada nadzorcza Zabezpieczenie banku przed ryzykiem Rola banku Polityka rachunkowości Relacje z klientami System kontroli wewnętrznej w zakresie bancassurance 3

Konflikt interesów Bank powinien prowadzić działalność w sposób nie powodujący wystąpienia konfliktu interesów, w szczególności bank powinien zapewnić, że nie będzie dochodziło do jednoczesnego, w tym faktycznego, występowania banku jako ubezpieczającego i pośrednika ubezpieczeniowego. Problem wynagrodzenia ubezpieczającego Konflikt interesów zarządzanie czy eliminacja? 4

Modele dystrybucji ubezpieczeń Wybór modelu biznesowego w zakresie dystrybucji ubezpieczeń należy do ubezpieczyciela i podmiotów zaangażowanych w proces dystrybucji (w tym banku oferującego ubezpieczenia w ramach bancassurance) Przyjęty model biznesowy nie może jednak naruszać przepisów prawa lub prowadzić do występowania konfliktu interesów po stronie podmiotów odpowiedzianych za dystrybucję ubezpieczeń 5

Obowiązki Zarządu i Rady Nadzorczej Odpowiedzialność Zarządu banku za zatwierdzenie i wprowadzenie w życie polityki w zakresie bancassurance Okresowa ocena realizacji polityki w zakresie bancassurance Rola Rady Nadzorczej w zakresie monitorowania polityki w zakresie bancassurance 6

Relacje z klientami Misselling Misselling jako konsekwencja konfliktu interesów po stronie ubezpieczającego w umowach ubezpieczenia na cudzy rachunek Rzetelna polityka informacyjna jako narzędzie zapobiegania zjawisku missellingu 7

Relacje z klientami Rzetelna polityka informacyjna Przekazywane klientowi materiały informacyjne powinny być sformułowane w sposób jednoznaczny, rzetelny i nie budzący wątpliwości interpretacyjnych Przekazywane klientowi materiały informacyjne nie mogą zawierać informacji wprowadzających w błąd Bank powinien posiadać precyzyjnie określone procedury postępowania w zakresie informowania klientów o wszystkich czynnikach, które mają wpływ na podjęcie decyzji dotyczącej zawarcia lub przystąpienia do umowy ubezpieczenia. 8

Relacje z klientami Karta produktu Materiał informacyjny dla klienta Dotyczy ubezpieczeń o charakterze inwestycyjnym Nie stanowi integralnej części umowy Zakres informacji zawartych w Karcie produktu 9

Relacje z klientami Bezpośrednie dochodzenie roszczeń Uprawnienie ubezpieczonego do bezpośredniego dochodzenia roszczeń (art. 808 3 k.c.) tzw. cesja zwrotna Wskazanie osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia w celu zabezpieczenia wierzytelności 10

Relacje z klientami Dostęp do treści umowy Ustawowe obowiązki ubezpieczyciela i ubezpieczającego względem ubezpieczonego Konieczna dodatkowa inicjatywa ubezpieczonego potrzeba poinformowania klienta o możliwości skorzystania z tego uprawnienia 11

System kontroli wewnętrznej i funkcja zgodności System kontroli wewnętrznej w banku powinien obejmować obszar oferowania, zwierania i wykonywania umów ubezpieczenia przez bank Osoby wyznaczone przez zarząd banku powinny być odpowiedzialne za przygotowanie, wprowadzenie i prawidłowe stosowanie procedur wewnętrznych związanych z zarządzaniem ryzykiem w zakresie bancassurance 12

Wytyczne dot. dystrybucji ubezpieczeń Cel wydania Wytycznych zapewnienie równego traktowania uczestników rynku Wytyczne pozostają zbieżne z treścią Rekomendacji U i nie naruszają jej postanowień Dodatkowe postanowienia Wytycznych odnoszą się do zagadnień charakterystycznych dla rynku ubezpieczeniowego 13

Termin wdrożenia zagadnienia intertemporalne Termin wdrożenia Rekomendacji U a zdarzenia powstałe przed tym dniem: problem tzw. starego portfela Przystąpienie do umowy zawartej przed wdrożeniem Rekomendacji Odnowienie, zmiana umowy itp. 14

Zakres stosowania Rekomendacji U Stosowanie postanowień Rekomendacji U w relacjach banku z konsumentami i pozostałymi klientami Zapewnienie przestrzegania przepisów prawa powszechnie obowiązującego Banki i zakłady ubezpieczeń jako instytucje zaufania publicznego 15

Weryfikacja wdrożenia postanowień Rekomendacji U Odpowiedzialność banków za wdrożenie rozwiązań zawartych w Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance Działania nadzorcze Komisji Nadzoru Finansowego Kontrola działalności banków i zakładów ubezpieczeń 16

Dziękuję za uwagę Paweł Sawicki Dyrektor Departamentu Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych Urząd Komisji Nadzoru Finansowego 17