Compliance. Compliance w PZU. Warszawa, listopad 2014 r.

Transkrypt

1 Compliance Compliance w PZU Warszawa, listopad 2014 r.

2 1 Centrum korporacyjne w grupie międzynarodowej PZU SA wraz ze spółkami zależnymi tworzy największą instytucję finansową w Polsce, a także największą grupę spółek ubezpieczeniowych w Europie Środkowo - Wschodniej. PZU SA jako jedyna polska spółka ubezpieczeniowa utworzyła dzięki zagranicznym akwizycjom spółek ubezpieczeniowych międzynarodową grupą kapitałową z centrum korporacyjnym w Polsce. Funkcja compliance w PZU SA stanowi centrum polityki i strategii w zakresie compliance dla całej Grupy. PZU SA wypracowuje rozwiązania, które są przenoszone do pozostałych spółek grupy kapitałowej, z uwzględnieniem ich skali i specyfiki działalności oraz odmienności wynikających z przepisów prawa krajowego. Biuro Compliance wraz z koordynatorami ds. compliance w spółkach Grupy tworzą sieć powiązań tzw. compliance network. PZU SA PZU Litwa PZU Litwa Życie Lietuvos Draudimas AB PZU Życie SA PTE PZU SA TFI PZU SA PZU Centrum Operacji SA Ogrodowa - Inwestycje sp. zoo PZU Pomoc SA MPTE PZU SA Tower Inwestycje sp. zoo Ipsilon sp. zoo Ipsilon Bis SA Omicron sp. zoo Omicron Bis SA PZU Finanse AB PZU AM SA. Goldcup 9812 AB/PZU Finanse AB Codan Forsikring A/S AAS Balta PZU Ukraina PZU Ukraina Życie 2

3 2 Compliance w PZU Działamy na podstawie wartości compliance W oparciu o wartości compliance budujemy Kulturę compliance w Grupie, która opiera się na następujących filarach: przestrzegamy zasad dot. obowiązków informacyjnych, koordynacji kontroli zew., polityki prezentowej zachowujemy najwyższe standardy postępowania, których podstawę stanowią Dobre Praktyki PZU przeciwdziałamy nieprawidłowościom i konfliktom interesów działamy zgodnie z przepisami prawa, regulacjami wewn. dbamy o reputację wszystkich spółek z Grupy PZU 3

4 3 Compliance w PZU zadania funkcji compliance Funkcja compliance w PZU Obszar bezpieczeństwa PZU Analiza zgodności procesu skarg z udziałem regulatora Realizacja giełdowych obowiązków informacyjnych WYMIANA INFORMACJI AML Ocena i monitoring ryzyka braku zgodności Whistleblowing Współpraca z regulatorem i obsługa kontroli zewnętrznych Jednolite standardy postępowania we wszystkich spółkach Grupy PZU FRAUD WSPÓŁPRACA Polityka Prezentowa Zarządzanie konfliktem interesów ABI 4

5 4 Compliance w PZU kompleksowe uregulowanie funkcji compliance KONTROLE ZEWNĘTRZNE Zasady postępowania w zakresie kontroli zewnętrznych przeprowadzanych przez mi.n: KNF, UOKiK RAPORTOWANIE GIEŁDOWE Polityka w zakresie giełdowych obowiązków informacyjnych Procedura sporządzania i przekazywania raportów Polityka informacyjna Regulacje z obszaru compliance ETYKA OCENA RYZYKA BRAKU ZGODNOŚCI Identyfikacja i ocena ryzyka braku zgodności Zasady zarządzania ryzykiem braku zgodności Polityka outsourcingowa PRZECIWDZIAŁANIE INCYDENTOM COMPLIANCE Polityka dot. zgłaszania nieprawidłowości Przyjmowanie prezentów lub korzyści Zarządzanie konfliktem interesów Dobre praktyki Zasady etyki członków organów spółek 5

6 10 5 System Zarządzania Ryzykiem w PZU wykorzystanie synergii zarządczych KORZYŚCI Z SYNERGII ZARZĄDCZEJ Wspólne raportowanie z obszarów compliance, ryzyka, bezpieczeństwa. Jednolite opiniowanie jedna, spójna opinia legislacyjna zawierająca również ocenę ryzyka i rekomendację. Jedna baza danych szybki dostęp do informacji dla obszarów: compliance, ryzyka, bezpieczeństwa. Jeden przekaz wspólne kampanie informacyjne, szkoleniowe i programy budujące świadomość (marketing bezpieczeństwa, compliance i ryzyka). Projektowe podejście stosowanie rozwiązań wypracowanych przez interdyscyplinarne zespoły projektowe. 6

7 6 Compliance w PZU model raportowania w zakresie funkcji compliance Spółki zależne DZIAŁANIA Biuro Compliance DZIAŁANIA DZIAŁANIA 1 Funkcja compliance w Grupie działa w oparciu o najlepsze standardy występujące na rynku kapitałowym. Rada Nadzorcza PZU SA Zarząd PZU SA Struktura raportowania umożliwia spójny przepływ informacji z zakresu funkcji compliance w Grupie. Systemowe rozwiązania compliance w skali Grupy tworzą spójny system i jednolite standardy zarządzania funkcją compliance. Elastyczność modelu pozwala na dostosowanie zakresu i stopnia do skali, istotności i specyfiki działalności poszczególnych spółek Grupy (tzw. zasada proporcjonalności). CRO Group compliance officer Compliance coordinating Team (BIURO COMPLIANCE) RAPORT RAPORT RAPORT Local compliance officers Local compliance officers Local compliance officer Local compliance officers model docelowy

8 7 Promowanie Kultury Compliance w PZU - BUDUJEMY ŚWIADOMOŚĆ - szkolenia stacjonarne dla pracowników (m.in.: szkolenia dla nowych pracowników, cykliczne szkolenia dla wszystkich pracowników spółek Grupy), szkolenia e-learningowe, tematyczne szkolenia dla wyższej kadry kierowniczej (np. z zakresu kontroli UOKiK), kampanie informacyjne, eventy przypominające o zasadach compliance, - DAJEMY KNOW HOW - kwartalny Biuletyn Compliance oraz publikujemy artykuły w wewnętrznym magazynie dla pracowników PZU, w których informujemy o najważniejszych zmianach w prawie związanych z działalnością PZU oraz ciekawych zagadnieniach z zakresu compliance. - OSTRZEGAMY - Alerty compliance - ostrzegamy przed ryzykiem braku zgodności - WSPÓŁPRACUJEMY - współpraca z koordynatorami ds. compliance we wszystkich spółkach Grupy, sieć powiązań (compliance network) w celu monitorowania ryzyka braku zgodności we wszystkich spółkach Grupy - DORADZAMY - wspieramy biznes w odwadze decyzyjnej na bazie świadomości ryzyka jakościowego i właściwego zarządzania nim, zaangażowanie w wewnętrzne, strategiczne projekty pomagamy rozwiązać wszelkie niestandardowe sytuacje, z którymi spotykają się pracownicy Spółek Grupy 8

9 Załącznik Otoczenie prawne zakładu ubezpieczeń Wytyczne/Zalecenia UOKiK Dyrektywy/Wytyczne UE COMPLIANCE Wytyczne UKNF Krajowe regulacje ustawowe Orzecznictwo 9

10 Załącznik Ustawiczne zmiany otoczenia prawnego Prawodawstwo krajowe i Unii Europejskiej Lp. Nazwa regulacji Planowana / data obowiązywania Najważniejsze zmiany Oddziaływanie na zakład ubezpieczeń 1. Projekt założeń do projektu ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej 2. Projekt ustawy o zmianie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów Zmiany wynikają z konieczności dostosowania regulacji do wymogów Dyrektywy Solvency II, 1 styczeń 2015 Nakładanie kar na osoby fizyczne (pracowników zakładu ubezpieczeń np. kierownik jednostki organizacyjnej) za dopuszczenie do naruszenia przez przedsiębiorcę (zakład ubezpieczeń) zakazu praktyk ograniczających konkurencję nawet w przypadku nieumyślnego niedopełnienia obowiązków wynikających z ustawy Zmiany w strukturze organizacyjnej zakładu np. doprecyzowanie zadań funkcji aktuarialnej Wprowadzenie nowych modeli oceny ryzyka Uregulowanie zasad dotyczących outsourcingu Opracowanie listy dotyczącej osób kluczowych dla działalności zakładu Nowy proces raportowania w ramach kontroli przeprowadzanych przez organ nadzoru Dostosowanie regulacji wewnętrznych do zmian w zakresie możliwości przeprowadzania kontroli przez organ nadzoru 3. Dyrektywa Solvency II i wytyczne EIOPA Modyfikacja metod i standardów sprawowania nadzoru nad rynkiem ubezpieczeniowym Konieczność dostosowania ustawodawstwa polskiego Zmiana metodyki BION Dostosowanie procesów biznesowych Dostosowanie zadań jednostek organizacyjnych do wymogów wytycznych np. dot. funkcji aktuarialnej Generowane koszty konieczne do wdrożenia odpowiednich rozwiązań 4. Dyrektywa IMD 2016 Regulacja dotyczy pośredników ubezpieczeniowych sprzedających jednostki uczestnictwa Wprowadzenie rozwiązań w wzmacniających ochronę klienta Uregulowanie sprzedaży direct (prowadzenie bezpośredniej sprzedaży za pośrednictwem stron www lub pracowników) Uregulowanie zagadnienia konfliktu interesów przy produktach ubezpieczeniowych z elementami inwestycyjnymi Uregulowanie cross-sellingu Dostosowanie procesów biznesowych Zmiana regulacji wewnętrznych Przeszkolenie pracowników z zakresu nowych zasad obsługi klienta 10

11 Załącznik Ustawiczne zmiany otoczenia prawnego Wytyczne nadzorcze: Lp. Nazwa regulacji Planowana / data obowiązywania Najważniejsze zmiany Oddziaływanie na zakład ubezpieczeń 1. Wytyczne dla zakładów ubezpieczeń dotyczące dystrybucji ubezpieczeń Wydane w związku z wydaniem Rekomendacji U Ujednolicenie zasad w zakresie prowadzenia działalności niezależnie od kanału dystrybucji ubezpieczeń Wprowadzenie większej ochrony klienta w celu ograniczenia zróżnicowań w zależności od sposobu zawarcia umowy ubezpieczenia Dostosowanie procesów biznesowych Dostosowanie zadań jednostek organizacyjnych do wymogów wytycznych w szczególności w zakresie sprzedaży Generowane koszty konieczne do wdrożenia odpowiednich rozwiązań 2. Wytyczne dotyczące reasekuracji biernej/retrocesji Wprowadzenie zasad dot. zarządzania ryzykiem w obszarze reasekuracji Dostosowanie procesów wewnętrznych Wprowadzenie procedur dotyczących kontroli wewnętrznej w obszarze reasekuracji 3. Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych Nałożenie dodatkowych wymogów w stosunku do członków zarządu i rad nadzorczych Nałożenie dodatkowych wymogów w stosunku do osób pełniących kluczowe funkcje Dostosowanie procesów wewnętrznych Wprowadzenie rozwiązań systemowych w grupie Wytyczne dotyczące szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych Rekomendacja U - dobre praktyki w zakresie bancassurance Likwidacja szkód z umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów, ubezpieczenia autocasco Standardy obsługi osób zgłaszających roszczenia z ubezpieczeń komunikacyjnych Skierowana jest do banków, jednak ze względu na jej zakres przedmiotowy pozostaje także w obszarze zainteresowania zakładów ubezpieczeń Dostosowanie procesów biznesowych Zmiana regulacji wewnętrznych Przeszkolenie pracowników z zakresu likwidacji szkód i obsługi klienta Dostosowanie procesów biznesowych Modyfikacja produktów ubezpieczeniowych Konieczność szkoleń dla pracowników Zgodnie z Rekomendacją, m.in.: bank powinien zapewnić, że nie będzie dochodziło do jednoczesnego występowania banku jako ubezpieczającego i pośrednika ubezpieczeniowego, bank powinien zapewnić także swobodę wyboru zakładu ubezpieczeń, z którego usług klient zamierza skorzystać. 11

12 Dane kontaktowe Marcin Góral Dyrektor Biura Compliance PZU SA/PZU Życie SA tel: