MYŚLĄC O BLISKICH I KREDYCIE UBEZPIECZAJ SIĘ NA ŻYCIE DO F I N A NS O W A NI E DŻE W A Z BU T T U PA Ń S OFERTA ŻYCIE KOMFORT DLA KLIENTA BANKU, INSTYTUCJI KREDYTOWEJ I FINANSOWEJ Jesteś Klientem banku? Posiadasz rachunek z limitem zadłużeniowym? Posiadasz kartę kredytową, kredyt obrotowy? Spłacasz zobowiązanie kredytowe, pożyczkowe? Inwestujesz środki finansowe w lokaty bankowe? UNIKATOWY ZAKRES OCHRONY nawet do 1 000 000 zł Chcesz finansowo zabezpieczyć się na wypadek poważnego zachorowania, niezdolności do pracy, a także od utraty pracy oraz chronić bliskich przed problemami finansowymi na wypadek swojej śmierci? SOLIDNE SKORZYSTAJ Z NASZEJ OFERTY UBEZPIECZENIA www.concordiaubezpieczenia.pl
UBEZPIECZENIE ŻYCIE KOMFORT ZASTOSOWANIE I CHARAKTERYSTYKA Rodzaj umowy Rodzaj produktu Rodzaj sumy ubezpieczenia (SU) Kredyt/pożyczka spłacana cyklicznie, częściej niż raz w roku Umowa zadłużeniowa Kredyt/pożyczka spłacana cyklicznie, raz w roku Kredyt/pożyczka spłacana jednorazowo Limit zadłużeniowy (ROR/karta kredytowa/kredyt obrotowy i inne...) kredytowa SU stała SU Umowa samodzielna Produkt niezadłużeniowy/produkt samodzielny (np. lokata) stała SU OFERTA UBEZPIECZENIA ŻYCIE KOMFORT dla osoby przystępującej do ubezpieczenia w wieku 18-85 lat (minus okres trwania umowy zadłużeniowej) dla pakietu bazowego 1 i w wieku 18-65 lat dla wszystkich pakietów lub umowy samodzielnej Rodzaj świadczenia Zakres ubezpieczenia Nr klauzuli OWU Maksymalna wysokość świadczenia ubezpieczeniowego Umowa zadłużeniowa Umowa samodzielna Świadczenie główne Śmierć 1 000 000 zł 100 000 zł Trwała i całkowita niezdolność do pracy w następstwie NW kl. ZK1 500 000 zł 100 000 zł Trwała i całkowita niezdolność do pracy w następstwie choroby kl. ZK2 500 000 zł 100 000 zł Poważne zachorowanie (14 rodzajów zachorowań) kl. ZK3 250 000 zł 100 000 zł Świadczenia dodatkowe Śmierć w następstwie choroby zakaźnej w rolnictwie* kl. ZK8 20 000 zł/1 020 000 zł* /1* Śmierć w następstwie wypadku przy pracy rolniczej* kl. ZK7 20 000 zł/1 020 000 zł* /1* Śmierć dziecka (wiek dziecka bez ograniczeń) kl. ZK6 20 000 zł Śmierć współmałżonka kl. ZK5 20 000 zł Utrata pracy kl. ZK9 15 000 zł przy umowie zadłużeniowej do 100 000 zł nie dotyczy Wysokość składki ze wskazaną częstotliwością opłaty: Klasy ryzyka: przy umowie zadłużeniowej od 100 001 zł I, II, III, miesięczna (M) IV** roczna (R) jednorazowa (J) przy umowie samodzielnej do 100 000 zł I, II, III Uwaga: w umowach zadłużeniowych spłacanych cyklicznie z SU powyżej 100 000 zł wysokość składki maleje w trakcie trwania Umowy ubezpieczenia. * wysokość świadczenia podlega zsumowaniu ze świadczeniem na wypadek śmierci ** osoby wykonujące zawód z klasy ryzyka IV mogą wykupić ubezpieczenie tylko w ramach pakietu 1 Liczba miesięcy trwania Umowy ubezpieczenia (zgodna z okresem umowy zadłużeniowej i umowy samodzielnej) Pamiętaj, że wszystkie informacje opisane są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Życie Komfort i klauzulach dodatkowych zatwierdzonych przez Zarząd Ubezpieczyciela uchwałami nr 33/2014 WTUŻiR Concordia Capital SA i 43/2014 Concordia Polska TUW z dnia 18 grudnia 2014 roku. One są podstawą Umowy ubezpieczenia i powinieneś się z nimi zapoznać. Niniejszy dokument nie stanowi oferty handlowej w rozumieniu Kodeksu cywilnego. OŚWIADCZENIA POZAZDROWOTNE W ŻYCIE KOMFORT Oświadczam, że jestem objęty ubezpieczeniem społecznym (ZUS/KRUS) w zakresie umożliwiającym uzyskanie potencjalnie orzeczenia o niezdolności do pracy. Oświadczam, że jestem zatrudniony na podstawie umowy o pracę.
PAKIET PAKIET 1 PAKIET 2 PAKIET 3 PAKIET 4 BAZOWY, AGRO, BLISCY, UTRATA PRACY TAK TAK TAK TAK (warunek: SU od 100 001 zł) BAZOWY, AGRO, BLISCY TAK TAK TAK NIE PRZYKŁADY OFERT UBEZPIECZENIA ŻYCIE KOMFORT pod umowy zadłużeniowe (kredyt/pożyczka spłacana cyklicznie częściej niż raz w roku) pod umowę samodzielną PAKIET/ Rodzaj SU PAKIET 1 PAKIET 2 PAKIET 3 PAKIET 4 150 000 zł (Ubezpieczony: 42 l.) PAKIET 3 150 000 zł (Ubezpieczony: 42 l.) PAKIET 3 150 000 zł PAKIET BAZOWY (obowiązkowy, dostępne 4 pakiety z różnym zakresem ubezpieczenia) 150 000 zł 150 000 zł 150 000 zł PAKIET AGRO (dodatkowy, klauzule dostępne łącznie) PAKIET BLISCY (dodatkowy, klauzule dostępne łącznie) PAKIET UTRATA PRACY (dodatkowy) maksymalnie 12 świadczeń miesięcznych łącznie nie więcej niż 15 000 zł, bez względu na liczbę zdarzeń utraty pracy PAKIET BAZOWY 142 zł (J) 211 zł (J) 307 zł (J) 65 zł (M) 140 zł (M) 732 zł (J) PAKIET AGRO 12 zł (J) 1 zł (M) 1 zł (M) 12 zł (J) PAKIET BLISCY 60 zł (J) 9 zł (M) 9 zł (M) 67 zł (J) PAKIET UTRATA PRACY 363 zł (J) 644 zł (R) 437 zł (R) 24 miesiące 72 miesiące 24 miesiące OŚWIADCZENIE ZDROWOTNE W ŻYCIE KOMFORT (uwaga: wymagana odpowiedź TAK/NIE) dotychczas nie stwierdzono u mnie ani nie byłem leczony z powodu choroby niedokrwiennej serca, zawału serca, wady zastawkowej serca, zaburzeń rytmu serca, udaru mózgu, nowotworu złośliwego (w tym białaczki lub chłoniaka), marskości wątroby, niewydolności nerek (w trakcie lub ze wskazaniem do dializoterapii), przewlekłej obturacyjnej choroby płuc, cukrzycy, uzależnienia od alkoholu ani nie stwierdzono u mnie dodatniego wyniku badania w kierunku HIV; w ostatnich 60 dniach nie przeprowadzałem badań medycznych, których wyniki stanowią podstawę do kontynuowania diagnozy w kierunku choroby nowotworowej; aktualnie nie przebywam i w ostatnich 30 dniach nie przebywałem jako pacjent w szpitalu dłużej niż 2 doby (z wyłączeniem pobytów związanych z nieszczęśliwymi wypadkami, a także wycięciem migdałów lub ciążą).
SYTUACJE ZMIENIAJĄCE ZAKRES UBEZPIECZENIA ŻYCIE KOMFORT Karencja 1 miesiąc Śmierć będąca następstwem NW 3 miesiące 3 miesiące Wcześniejsze wygaśnięcie ochrony po 75. roku życia dla umów z SU powyżej 100 000 zł lub po 70. roku życia dla pozostałych umów Śmierć będąca następstwem NW Ubezpieczony ukończył 67. rok życia Ubezpieczony ukończył 67. rok życia Ubezpieczony ukończył: 60. rok życia 8 rodzajów zachorowań; 70. rok życia Wypłata świadczenia Nr klauzuli OWU Koniec Umowy Koniec Umowy Koniec Umowy Utrata Pracy składka jednorazowa Życie 363 zł Komfort składka jednorazowa 142 zł Z ŻYCIA WZIĘTE Przykład: Marek wykupił ubezpieczenie ŻYCIE KOMFORT Z UTRATĄ PRACY pod zabezpieczenie 2-letniej umowy kredytu. Marek był sprzedawcą w salonie samochodowym. Pewnego dnia otrzymał ofertę zakupu auta. Na ten cel wziął kredyt na kwotę, a że był jedynym żywicielem rodziny, to przy podpisaniu umowy kredytu zdecydował się na zawarcie umowy ubezpieczenia na życie z opcją utraty pracy. Po kilku miesiącach od nabycia auta, sytuacja na rynku motoryzacyjnym uległa znacznemu pogorszeniu i Marek został zwolniony z pracy. Marek zarejestrował się w Urzędzie Pracy jako bezrobotny i otrzymał prawo do zasiłku przez okres 6 miesięcy. 3 miesiące z dniem, w którym Ubezpieczony nie posiada dziecka z dniem, w którym Ubezpieczony nie posiada współmałżonka Ubezpieczony ukończył 67. rok życia Kredyt: na okres 2 lat, na kwotę (spłacany cyklicznie, częściej niż raz w roku) Rata kredytu: po 500 zł miesięcznie (raty kapitałowo-odsetkowe) Spełniony warunek: przyznane prawo do zasiłku dla bezrobotnych w 6 miesiącu okresu spłaty zadłużenia przez okres 6 miesięcy. Sposób wyliczenia: 4 miesiące x 500 zł (raty kapitałowo-odsetkowe) Wysokość świadczenia: 2 000 zł PYTANIA ZDROWOTNE W ŻYCIE KOMFORT (uwaga: wymagane odpowiedzi TAK/NIE, tylko przy wyborze pakietu nr 3 mogą pojawić się dodatkowe pytania zdrowotne nr 9 i 10) 1. Czy w ciągu ostatnich 12 miesięcy Pana/Pani waga ciała ulegała 6. Czy w ciągu ostatnich 12 miesięcy zasięgał/a Pan/Pani porady zmianie o więcej niż 10 kg? lekarskiej z powodów innych niż krótkotrwałe i przejściowe schorzenia/ 2. Czy do dnia wypełnienia niniejszego dokumentu leczył/a się Pan/ dolegliwości (np. tzw. przeziębienie, grypa) oraz innych niż okresowe Pani, chorował/a lub choruje na przynajmniej jedną z następujących badania profilaktyczne albo czy zamierza Pan/Pani zasięgnąć takiej chorób: choroby serca i układu krążenia (np. zawał, nadciśnienie porady w ciągu najbliższych 3 miesięcy? tętnicze, choroba wieńcowa, miażdżyca), udar mózgu (tzw. wylew 7. Czy w ciągu ostatnich 2 lat przyjmował/a Pan/Pani jakiekolwiek krwi do mózgu lub niedokrwienie mózgu), cukrzycę, przewlekłe leki wydawane na receptę przez okres dłuższy niż 14 kolejnych dni zapalenie trzustki, łagodny guz mózgu, nowotwór złośliwy (raki, (z wyłączeniem leków antykoncepcyjnych w przypadku kobiet)? mięsaki), gruźlicę, padaczkę, chorobę psychiczną, zakażenie wirusem 8. Czy kiedykolwiek Pani/Pana wniosek o ubezpieczenie na życie, HIV, AIDS, choroby wątroby (np. przewlekłe zapalenie wątroby typu B ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy lub o ubezpieczenie i C), choroby nerek (np. niewydolność nerek), stwardnienie rozsiane, na wypadek poważnego zachorowania został odrzucony, odroczony choroba alkoholowa albo czy doszło u Pana/Pani do przeszczepu lub zaakceptowany na warunkach innych niż standardowe? narządów, tkanek lub do przetoczenia krwi? 9. Czy w ciągu ostatnich 5 lat występowały u Pani/Pana zmiany skórne 3. Czy w ciągu ostatnich 12 miesięcy palił/a Pan/Pani papierosy lub inne (znamię) charakteryzujące się krwawieniem, bólem, zmianą koloru produkty tytoniowe? lub szybko powiększające się? 4. Czy w ciągu ostatnich 12 miesięcy przebywał/a Pan/Pani na zwolnieniu 10.Czy w ciągu ostatnich 5 lat występowały u Pani/Pana jakiekolwiek lekarskim przez okres dłuższy niż 21 kolejnych dni? drętwienia, mrowienia, obniżenie czucia, obniżenie siły mięśniowej 5. Czy w stosunku do Pana/Pani został kiedykolwiek orzeczony stopień lub podwójne widzenie, które nie poddawało się korekcji przy użyciu niepełnosprawności lub niezdolność do pracy, albo czy ubiegał/a się okularów lub szkieł kontaktowych? Pan/Pani o wydanie takiego orzeczenia?
Najczęściej zadawane pytania jaki jest dopuszczalny wiek wstępu* do ubezpieczenia? Do ubezpieczenia może przystąpić osoba od 18. roku życia. Maksymalny wiek wstępu do ubezpieczenia zależy od wyboru pakietu (do 85. roku życia minus okres trwania umowy zadłużeniowej dla umów zawartych na warunkach pakietu bazowego 1, a do 65. roku życia dla wszystkich pakietów lub umowy samodzielnej). jak długo może trwać ubezpieczenie? Ubezpieczenie może trwać maksymalnie do ostatniego dnia miesiąca (włącznie), w którym Ubezpieczony kończy 85. rok życia i nie dłużej niż do końca okresu trwania umowy zadłużeniowej lub umowy samodzielnej. co oznacza wcześniejsze wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej w świadczeniu głównym? To znaczy, że po 75. roku życia dla umów z sumą ubezpieczenia co najmniej 100 000 zł lub po 70. roku życia dla pozostałych umów, ochrona ubezpieczeniowa w świadczeniu głównym zostaje ograniczona do wypłaty świadczenia za śmierć będącą następstwem NW. co oznacza wcześniejsze wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej w świadczeniu dodatkowym? To znaczy, że Ubezpieczony kończy 67. lub 70. rok życia (w zależności od rodzaju klauzuli dodatkowej) lub z dniem, w którym Ubezpieczony nie posiada Współubezpieczonego/ych, następuje wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej w świadczeniu dodatkowym z danej klauzuli i jej jednoczesne przekształcenie w ochronę ubezpieczeniową udzielaną w ramach zastępczej klauzuli nr ZK4 (z każdego przekształcenia przysługuje osobna wypłata świadczenia). ile polis może wykupić dla siebie jedna osoba? Jedna osoba może wykupić dla siebie tyle polis ŻYCIE KOMFORT, ile zawartych umów zadłużeniowych i samodzielnych posiada. Łącznie suma ubezpieczenia nie może jednak przekroczyć 1 000 000 zł. czy za współmałżonka uznaje się partnera (tzw. związek nieformalny)? Tak, jeżeli partner jest osobą pełnoletnią, niespokrewnioną z Ubezpieczonym, a Ubezpieczony jest stanu wolnego. Wystarczy, że partner zostanie wpisany do polisy w polu UWAGI i spełni jeden z wymaganych warunków: wspólny z Ubezpieczonym adres zameldowania przynajmniej od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej; wspólnie z Ubezpieczonym zaciągnięty kredyt hipoteczny lub przynajmniej jedno dziecko i razem prowadzone gospodarstwo domowe. co umożliwia Wniosek? Wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia umożliwia objęcie tymczasową ochroną ubezpieczeniową, polegającą na wypłacie świadczenia za śmierć w wysokości sumy ubezpieczenia na życie, nie wyższej jednak niż 30 000 zł, do czasu podjęcia decyzji o przyjęciu do ubezpieczenia lub o odmowie. Kiedy rozpoczyna się tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa? Tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się od następnego dnia po złożeniu kompletnego i prawidłowo wypełnionego Wniosku ubezpieczeniowego i po opłaceniu pierwszej składki. jak długo trwa tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa? Tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa trwa do dnia wystawienia Umowy lub doręczenia decyzji o odmowie zawarcia Umowy ubezpieczenia, jednak nie dłużej niż 60 dni od dnia rozpoczęcia tymczasowej ochrony. Kiedy rozpoczyna się pełna ochrona ubezpieczeniowa? Pełna ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się od dnia wskazanego w Umowie jako początek ochrony (w przypadku świadczeń nie objętych okresem karencji**). ile wynosi minimalna składka za ubezpieczenie? Minimalna składka za ubezpieczenie wynosi 30 zł. jakie czynniki decydują o wystawieniu Umowy, Wniosku o zawarcie Umowy lub o braku możliwości przystąpienia do ubezpieczenia? Rodzaj umowy Wiek wstępu Umowa ubezpieczenia Brak możliwości przystąpienia do ubezpieczenia Wniosek ubezpieczeniowy Umowa zadłużeniowa 18-85 lat SU do 300 000 zł oświadczenia zdrowotne na TAK pytania zdrowotne na NIE (przy wyborze pakietu nr 3 przez osoby w wieku powyżej 50 lat dostępna SU do 100 000 zł) SU do 20 000 zł oświadczenie zdrowotne na NIE we wszystkich pozostałych przypadkach Umowa samodzielna 18-65 lat SU do 100 000 zł pytania zdrowotne na NIE i zawód I, II, III klasy ryzyka*** SU do 20 000 zł pytania zdrowotne na TAK lub zawód z IV klasy ryzyka*** jakie są dostępne częstotliwości opłacania składek za ubezpieczenie? Wysokość sumy ubezpieczenia Życie Komfort Częstotliwość opłacania składek Utrata Pracy Życie Komfort do 20 000 zł jednorazowa jednorazowa od 20 001 zł do 100 000 zł jednorazowa, roczna jednorazowa, roczna od 100 001 zł do 1 000 000 zł jednorazowa, roczna, półroczna, kwartalna, miesięczna jednorazowa, roczna * WIEK WSTĘPU: Wiek wstępu jest liczony zgodnie z kalendarzową datą urodzenia. ** KARENCJA: Okres liczony od dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową, w którym Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej w ograniczonym zakresie, bądź w zakresie innego ryzyka, wskazanym w treści Ogólnych Warunków Ubezpieczenia bądź klauzul dodatkowych. Karencja podawana jest w miesiącach, przy czym przyjmuje się, że każdy miesiąc liczy 30 dni. *** KLASY RYZYKA: Klasy ryzyka ujęte dla zawodów, których wykaz przygotowano w oparciu o klasyfikację zawodów i specjalności wprowadzonej rozporządzeniem Ministra Pracy i Polityki Społecznej z dnia 27 kwietnia 2010 r. (Dz. U. Nr 82, poz. 537 z dnia 17 maja 2010 r.), zmienionej rozporządzeniem Ministra Pracy i Polityki Społecznej z dnia 12 listopada 2012 r. (Dz.U. z 2012 r. poz. 1268). Przykładowe klasy ryzyka: I praca umysłowa, np.: adwokat, architekt, student, nauczyciel, sekretarka II praca umysłowa z lekką fizyczną, np.: malarz, fryzjer, kucharz, gospodyni III ciężka praca fizyczna, np.: budowlany pracownik fizyczny, rolnik, stolarz IV praca o szczególnym ryzyku, np.: sportowiec/żołnierz zawodowy, saper, ratownik górski/medyczny.
UBEZPIECZENIE OD SKUTKÓW UTRATY PRACY ŻYCIE KOMFORT Utrata pracy to dzień następny po upływie okresu wypowiedzenia umowy o pracę i uzyskania przez statusu bezrobotnego i prawa do zasiłku dla bezrobotnych. Zasady obowiązujące przy wypłacie świadczenia dodatkowego z tytułu zajścia wypadku UTRATY PRACY: A. Okres spłaty zadłużenia do 12 miesięcy Rodzaj produktu Okres karencji 3 miesiące (ochrona w zakresie inwalidztwa ) Okres wypłaty świadczeń miesięcznych spłacana jednorazowo spłacana cyklicznie ZK4 ZK4 ZK4 RO RO RO RO RO RO RO RO RO ZK4 ZK4 ZK4 RK RK RK RK RK RK RK RK RK Limit zadłużeniowy ZK4 ZK4 ZK4 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 Produkt zadłużeniowy ZK4 ZK4 ZK4 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 B. Okres spłaty zadłużenia powyżej 12 miesięcy Rodzaj produktu Okres karencji 3 miesiące (ochrona Czas w zakresie inwalidztwa oczekiwania 60 dni ) Okres wypłaty świadczeń miesięcznych spłacana jednorazowo spłacana cyklicznie ZK4 ZK4 ZK4 RO RO RO RO RO RO RO RO RO RO RO RO ZK4 ZK4 ZK4 RK RK RK RK RK RK RK RK RK RK RK RK Limit zadłużeniowy ZK4 ZK4 ZK4 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 1/20 Produkt zadłużeniowy ZK4 ZK4 ZK4 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 1/12 RO RK 1/20 1/12 ZK4 to rata odsetkowa przy kredycie/pożyczce spłacana jednorazowo na koniec okresu umowy zadłużeniowej (wypłata świadczenia dodatkowego równa jest odsetkom należnym w danym miesiącu wypłaty tego świadczenia lub jest uśredniona, gdy w danym miesiącu nie występuje) to rata kapitałowa wraz z odsetkami przy kredycie/pożyczce spłacana cyklicznie raz w roku lub częściej (wypłata świadczenia dodatkowego równa jest odsetkom i kapitałowi należnym w danym miesiącu wypłaty tego świadczenia lub jest uśredniona, gdy w danym miesiącu nie występuje). to 1/20 limitu zadłużeniowego typu ROR/karta kredytowa/kredyt w rachunku bieżącym (wypłata świadczenia dodatkowego równa jest 1/20 limitu zadłużeniowego aktualnego w dniu wymagalności danego miesięcznego świadczenia, jednak nie więcej niż 50% pierwotnego limitu zadłużeniowego) to 1/12 sumy ubezpieczenia umowy zadłużeniowej zawartej na stałą SU dla świadczenia (wypłata świadczenia dodatkowego równa jest 1/12 sumy ubezpieczenia ustalonej dla świadczenia, nie więcej niż po 1 250 zł miesięcznie i nie więcej niż 15 000 zł łącznie). to iloczyn 1/10 świadczenia oraz wskaźnika procentowego zależnego od rodzaju inwalidztwa doznanego przez (wypłata świadczenia dodatkowego za wystąpienie takiego rodzaju inwalidztwa, który został określony w Tabeli nr 1, zawartej w klauzuli nr ZK4 ). Ubezpieczenie Życie Komfort działa 24 h na dobę Centrala Concordii Ubezpieczenia ul. św. Michała 43, 61-119 Poznań, tel. 61 858 48 00, fax 61 858 48 01 pieczątka Pośrednika www.concordiaubezpieczenia.pl ŻKOM/F/15/02