L.dz. KDB/1/12/2015 Kraków 03.12.015 Szanowny Pan Małopolski Komendant Wojewódzki Nadinspektor Mariusz Dąbek Komenda Wojewódzka Policji w Krakowie. Dotyczy :Ubezpieczenia grupowego na życie i zdrowie dla Funkcjonariuszy i Pracowników Cywilnych oraz członków ich rodzin z Małopolskiej Komendy Wojewódzkiej Policji w Krakowie Niniejszym informujemy, iż na podstawie udzielonego przez Zleceniodawcę- Komendę Wojewódzką Policji w Krakowie w dniu 19 października 2015 Pełnomocnictwa, Konsorcjum KDB Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. i BDU MERYDIAN SA działając w imieniu Komendy Wojewódzkiej w Krakowie i na jej rzecz podjęło następujące czynności. 1.Przeprowadziło analizę warunków oraz zakresu obowiązujących w KWP warunków ubezpieczenia oraz ich porównanie z rozwiązaniami dostępnymi na szeroko rozumianym rynku ubezpieczeń na życie 2.Przygotowało zapytanie ofertowe na podstawie aktualnych warunków ubezpieczenia, które obowiązują w Małopolskiej Komendzie Wojewódzkiej Policji w Krakowie dla Funkcjonariuszy i Pracowników Cywilnych oraz członków ich rodzin, wychodząc z założenia, iż podwyższenie dotychczasowych wysokości świadczeń w poszczególnych zakresach, jest niezbędnym minimum do dalszych negocjacji z TU. 3.Przeanalizowało warunki ubezpieczenia Programu Policja 2015 z PZU Życie SA, które zostało skierowane do Funkcjonariuszy, Pracowników Cywilnych i członków rodzin na terenie całego kraju. 4.Przesłane zostało zapytanie do czterech towarzystw Ubezpieczeniowych, które zajmują się ubezpieczeniami na życie spełniają kryteria i założenia przedstawione w zapytaniu ofertowym tj: i PZU Życie SA TUnŻ Warta SA Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA Compensa SA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie. W tym miejscu należy dodać, że TU Allianz i Ergo Hestia, nie wyraziły chęci złożenia oferty dla KWP w Krakowie ponieważ oba ww. TU wystąpiły na rynek z własnymi ofertami, skierowanymi do służb mundurowych, poprzez własną sieć agentów ubezpieczeniowych i telefonicznie nas poinformowano,że nie są zainteresowani opracowaniem i złożeniem innej odrębnej niż funkcjonująca na rynku oferty. 5.Przeprowadziliśmy negocjacje oraz konsultacje z wybranymi TU, tj: przedstawiając specyfikę działalności KWP, jego strukturę zawodową, wiekową oraz szkodowość z trzech ostatnich lat dotychczasowego przebiegu ubezpieczenia, jak również z poszczególnych opcji dodatkowych. Bardzo ważnym ze względu na właściwy serwis ubezpieczenia na terenie zakładu była kwestia wybrania odpowiedniego programu elektronicznego do jego obsługi. Ostatecznie przyjęliśmy do końcowych negocjacji dwie propozycje: ofertę Generali Życie TU SA oraz TUiR WATA SA,dotychczasowy ubezpieczyciel,czyli PZU Życie SA odmówił złożenia oferty ( pismo w załączeniu). dla Krakowa-
Założenia jakie zostały przyjęte w zapytaniu ofertowym dotyczącym grupowego ubezpieczenia na życie tzw. POLICJA 2016, przesłanym przez Konsorcjum KDB i BDU MERYDIAN do wybranych Towarzystw Ubezpieczeniowych : 1. Funkcjonariusze, Pracownicy Policji oraz ich Małżonkowie i Pełnoletnie Dzieci, mogą przystąpić do jednego z sześciu Wariantów Ubezpieczenia Podstawowego oraz dodatkowo do jednego z dwóch wariantów ochrony życia. 2. Funkcjonariusze i Pracownicy Policji,którzy przystąpili do Wariantu Podstawowego mogą przystąpić również do Wariantu Dodatkowego. 3. Partnerzy Życiowi mogą przystąpić do jednego z sześciu Wariantów Podstawowych. 4. Ilekroć w umowie ubezpieczenia mowa jest o małżonku, stosuje się poniższą definicję: małżonek - osoba pozostająca z ubezpieczonym w związku małżeńskim, a także za małżonka uważa się partnera życiowego, czyli wskazaną w deklaracji przystąpienia ubezpieczonego podstawowego osobę nie będącą w formalnym związku małżeńskim, pozostającą z ubezpieczonym podstawowym - również nie będącym w formalnym związku małżeńskim - we wspólnym pożyciu. Partner życiowy nie może być spokrewniony z ubezpieczonym podstawowym. Ubezpieczony podstawowy może wskazać partnera życiowego wyłącznie raz w danym roku polisowym. Wskazanie partnera życiowego obowiązuje od pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym dokonano wskazania. Partner życiowy może przystąpić do ubezpieczenia (na zasadach grupy) albo pracownik może wskazać w deklaracji przystąpienia partnera życiowego i w przypadku jego zgonu jest on traktowany tak, jak współmałżonek, zaś w przypadku zgonu rodziców partnera życiowego są oni traktowani tak, jak teściowie. 5. Do ubezpieczenia mogą przystąpić pracownicy i współmałżonkowie, którzy w dniu złożenia deklaracji przystąpienia ukończyli 16 rok życia i nie ukończyli 69 roku życia oraz partnerzy życiowi i pełnoletnie dzieci, którzy ukończyli 18 rok życia i nie ukończyli 69 roku życia. 6. Odpowiedzialność Ubezpieczającego w stosunku do Ubezpieczonego w pełnym zakresie ubezpieczenia kończy się w dniu rocznicy polisy przypadającej po ukończeniu przez ubezpieczonego 70 lat. W przypadku osób przekraczających ten wiek i będących nadal pracownikami następuje wydłużenie odpowiedzialności dla całego zakresu ubezpieczenia do czasu trwania stosunku prawnego łączącego go z Ubezpieczającym. 7. Przystąpienie do ubezpieczenia nie będzie poprzedzone underwritingiem medycznym. 8. Osoby dotychczas ubezpieczone(funkcjonariusze,pracownicy, współmałżonkowie, partnerzy życiowi oraz pełnoletnie dzieci) mają możliwość przystąpienia do ubezpieczenia, bez przeprowadzania procedur oceny ryzyka, włączając w to osoby przebywające w dniu zawarcia nowej umowy na zwolnieniu lekarskim, urlopach macierzyńskich, wychowawczych, bezpłatnych oraz w szpitalu. 9. Współmałżonkowie, pełnoletnie dzieci i partnerzy życiowi mają dowolność wyboru wariantu ubezpieczenia spośród sześciu wariantów podstawowych. 10. Pre-existing - Ubezpieczyciel nie może odmówić wypłaty świadczenia za skutki stanów chorobowych oraz nieszczęśliwych wypadków, które wystąpiły lub wydarzyły się przed datą objęcia odpowiedzialnością przez Ubezpieczyciela, a których skutki ujawniły się po rozpoczęciu odpowiedzialności z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia. Zapis ten dotyczy osób obecnie ubezpieczonych w ramach ubezpieczenia grupowego bezpośrednio przed zawarciem umowy ubezpieczenia i dotyczy całego zakresu ubezpieczenia. 11. Ubezpieczyciel skróci okres wyłączenia odpowiedzialności z tytułu zgonu ubezpieczonego w wyniku samobójstwa do 6 miesięcy. 12. Karencje: Pracownicy, współmałżonkowie (z wyjątkiem partnerów życiowych dotychczas nieubezpieczonych) i pełnoletnie dzieci - brak karencji w pełnym zakresie, jeżeli osoby te przystąpią do ubezpieczenia w ciągu trzech miesięcy od daty: - początku ochrony (umowy) ubezpieczeniowej określonej w polisie lub dokumencie umowy ubezpieczenia w danej jednostce Policji (dotyczy pracowników, współmałżonków oraz pełnoletnich dzieci), - nawiązania stosunku prawnego, jeżeli stosunek prawny ubezpieczonego z ubezpieczającym powstał po początku ochrony (umowy) ubezpieczeniowej (dotyczy wyłącznie pracowników) - zawarcia związku małżeńskiego - dotyczy współmałżonków - ukończenia 18 roku życia w przypadku dzieci pracowników. Partnerzy życiowi - dotychczas nieubezpieczeni - przystępujący do ubezpieczenia w dowolnym momencie będą obowiązywały okresy karencji zgodnie z owu. 13. Rozszerzenie odpowiedzialności ubezpieczyciela z tytułu pobytu ubezpieczonego w szpitalu spowodowanego: - nieszczęśliwym wypadkiem, wypadkiem komunikacyjnym, wypadkiem przy pracy lub wypadkiem komunikacyjnym przy pracy - jeżeli okres pobytu uprawniający do wypłaty świadczenia trwał minimum 1 dzień, - chorobą, zawałem serca lub udarem mózgu - jeżeli okres pobytu uprawniający do wypłaty świadczenia trwał minimum 2 dni -pobytem w szpitalu związanym z leczeniem nerwicy- wypłata świadczenia ubezpieczonemu Funkcjonariuszowi Policji, maksymalnie w wysokości 2500zł w każdym okresie kolejnych 12 miesięcy, trwającym między rocznicami polisy. - pobytem w szpitalu poza terytorium Rzeczpospolitej Polskiej. 14. Minimalny pobyt w szpitalu upoważniający do wypłaty świadczenia z tytułu rekonwalescencji to 10 dni. 15. Rozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej do całego zakresu ubezpieczenia o zdarzenia powstałe w wyniku działań wojennych, aktach terroru oraz masowych rozruchach społecznych, gdy udział w nich związany jest z wykonywaniem obowiązków służbowych. 16. Rozszerzenie definicji wypadku przy pracy o tzw. interwencję nagłą wymuszoną sytuacją poza godzinami pracy. 17. Wykreślenie z definicji wypadku komunikacyjnego zapisu o konieczności zgłoszenia zdarzenia na policję lub potwierdzenia wypadku w dokumentacji prowadzonej przez straż miejską, sąd lub prokuraturę definicja będzie miała zastosowanie do całego zakresu ubezpieczenia. dla Krakowa-
18. Rozszerzenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej funkcjonariuszy o profesjonalne uprawianie sportów o ryzykownym charakterze związanych z wykonywaniem przez funkcjonariusza obowiązków służbowych dotyczy świadczeń z tytuły zgonu w wyniku NW, uszczerbku na zdrowiu w wyniku NW i leczenia szpitalnego w wyniku NW. 19. Zniesienie zapisu dotyczącego wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela z tytułu działania funkcjonariusza pod wpływem substancji toksycznych oraz w wyniku schorzeń spowodowanych substancjami toksycznymi podczas pełnienia obowiązków służbowych i dotyczy świadczenia z tytułu ciężkich chorób. 20. Rozszerzenie zakresu ciężkich chorób ubezpieczonego oraz współmałżonka ubezpieczonego o inwazyjne leczenie choroby naczyń wieńcowych oraz o rozsiane krzepnięcie wewnątrznaczyniowe (zespół DIC). 21. Odpowiedzialnością ubezpieczyciela objętych będzie maksymalnie 6 operacji przeprowadzonych u ubezpieczonego w ciągu jednego roku polisowego dotyczy pracowników cywilnych i współubezpieczonych. 22. W przypadku funkcjonariuszy odpowiedzialnością objęte będą wszystkie operacje będące następstwem zdarzenia, które wystąpiło podczas pełnienia obowiązków służbowych, niezależnie od wypłaconych świadczeń z tytułu przeprowadzonych innych operacji. 23. Wypłata świadczenia z tytułu zgonu dziecka bez względu na wiek dziecka. 24. Możliwość ubiegania się o wypłatę świadczenia w związku z rehabilitacją do trzech pobytów w szpitalu w związku z leczeniem następstw danego wypadku i lub danej choroby zaistniałych w okresie odpowiedzialności ubezpieczyciela - jednorazowo maks. za 15 dni, maks. 45 dni w roku polisowym. 25. W przypadku, gdy zajście zdarzenia powoduje powstanie odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do ubezpieczonego z więcej niż jednego zdarzenia objętego ubezpieczeniem, świadczenie ze wszystkich ryzyk zostanie wypłacone w pełnej wysokości bez zastosowania jakichkolwiek potrąceń. 26. Nie dopuszcza się wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela w związku z amatorskim i rekreacyjnym uprawianiem sportów nie mających ryzykownego charakteru lub udziałem ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych nie mających ryzykownego charakteru, przy czym za takie uważa się w szczególności narciarstwo i snowbording (z wyłączeniem ekstremalnego), turystyczne spływy kajakowe, nurkowanie bez specjalistycznego sprzętu umożliwiającego oddychanie pod wodą, jazdę gokartami, jazdę quadami, uczestnictwo w rywalizacjach sportowych bez użycia pojazdów kołowych, łodzi, koni lub nart wodnych. 27. Wprowadzenie zniżek marketingowych w ubezpieczeniach majątkowych, komunikacyjnych czy osobowych w wysokości min. 20%. 28. Program skierowany będzie do grup o liczebności co najmniej 20 osób. 29. Możliwość funkcjonowania w danym zakładzie pracy maksymalnie sześciu polis Warianty Podstawowe, dwóch polis Warianty ochrona życia oraz jednego Wariantu Dodatkowego. 30. Ubezpieczenie zawarte będzie na wskazane w Pełnomocnictwie Związki Zawodowe w formie umowy generalnej. 31. Deklaracja przystąpienia dla Funkcjonariuszy i Pracowników Policji musi zawierać Wariant Podstawowy, Wariant Ochrony Życia oraz Wariant dodatkowy na jednym dokumencie 32. Deklaracja przystąpienia dla współubezpieczonych ( Małżonków, Pełnoletnich Dzieci )musi zawierać Wariant Podstawowy, Wariant Ochrony Życia na jednym dokumencie 33. Deklaracja przystąpienia dla współubezpieczonych (Partnerów Życiowych )musi zawierać Wariant Podstawowy na jednym dokumencie. 34. Prosimy o przygotowanie oferty na podstawie załączonej tabeli świadczeń stanowiącej Załącznik do zapytania 35. Przewidywana liczba osób, która może zostać objęta ubezpieczeniem -9 000 36. Średnia wieku zatrudnionych w KWP Kraków -wynosi 37,4 37. Termin złożenia oferty do 01 grudnia 2015r. Na zapytanie przesłane w dniu 24.11.2015 odpowiedziały trzy z czterech Towarzystw Ubezpieczeniowych, TUnŻ Warta SA, Generali Życie TU SA oraz PZU Życie SA,jednak ostatnie TU odpisało jedynie,że nie jest zainteresowane złożeniem oferty korzystniejszej, aniżeli Program Policja 2015, który oferują za pośrednictwem innego Konsorcjum Brokerskiego. Najkorzystniejsze warunki grupowego ubezpieczenia na życie dla funkcjonariuszy, pracowników cywilnych i członków ich rodzin z Komendy Wojewódzkiej Policji w Krakowie pod względem wysokości zaproponowanych świadczeń oraz wysokości składki za poszczególne warianty ubezpieczenia zaproponowało TUnŻ Warta SA. Natomiast Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeniowe SA przedstawiło korzystnie, porównywalne do TUnŻ Warta SA wysokości świadczeń, jednaka nie uwzględniło w kalkulacji oferty istotnych dla specyfiki wykonywanego zawodu Policjanta, odstępstw od OWU, o które wnioskowało Konsorcjum, a które zostały zaproponowane i wkalkulowane w ofertę przez TUnŻ Warta. Pomimo, iż Program grupowego ubezpieczenia na życie wraz z czasową niezdolnością do pracy, nazwany marketingowo Policja 2016 dla KWP w Krakowie, skalkulowany został na 9000 osób, jest zdecydowanie korzystniejszy pod względem zakresu, wysokości świadczeń i składek, aniżeli ogólnopolski Program Policja 2015 dla ok. 100 000 osób proponowany przez PZU Życie SA. W związku z tym, iż TUnŻ Warta i Generali Życie TU SA nie posiadają w swojej ofercie ubezpieczeń zdrowotnych, złożyliśmy dodatkowe zapytanie do dwóch instytucji, profesjonalnie zajmujących się sprzedażą i obsługą abonamentów medycznych oraz ubezpieczeń opieki medycznej, LUXMED Ubezpieczenia oraz Medicover. Jedyna ofertę złożył LUXMED Ubezpieczenia, jest ona szersza w każdym zaproponowanym wariancie od propozycji w Programie Policja 2015 oraz korzystniejsza od oferty skalkulowanej i dołączonej do składki miesięcznej za grupowe ubezpieczenie na życie na sztywno w programie Policja 2015 w PZU Życie SA. dla Krakowa-
Korzyści w ofercie LUXMED Ubezpieczenia : przystąpienie do ubezpieczenia OM jest dobrowolne, a nie wkalkulowane na sztywno do składki razem z ubezpieczeniem na życie trzy warianty :standardowy- 20 specjalizacji lekarskich, rozszerzony-36 specjalizacji lekarskich, kompleksowy- 50 specjalizacji lekarskich ( szczegółowy opis zakresów i wysokość składek w załączniku). pakiet indywidualny i rodzinny skalkulowana składka i zakres we wszystkich trzech wariantach: standardowym, rozszerzonym i kompleksowym. założenia niezbędne do zafunkcjonowania oferty OM minimalna liczba ubezpieczonych w każdym wariancie indywidualnym po 100 osób w trzech wariantach dla całej KWP w Krakowie, czyli min. 300 osób w oraz minimum ok. 80 osób razem w trzech wariantach rodzinnych. W wariancie partnerskim, w którym ochroną objęty jest Główny Ubezpieczony plus Współmałżonek lub Partner Życiowy lub dziecko do ukończenia 26 roku życia, bez względu na to czy się uczy, czy nie, składka wynosi od osoby tyle, co w wariancie indywidualnym.w wariancie Standard w PZU Życie SA składka wynosi 12,40zł za osobę obowiązkowa, w porównywalnym zakresowo do wariantu Standardowego w LUXMEDZIE 12,50zł miesięcznie dobrowolna. Zakres oraz warunki wszystkich zaproponowanych pakietów są szersze i korzystniejsze od OM w PZU Życie SA, ponieważ wszystkie pakiety zawierają specjalistów, z których usług najczęściej korzystają pacjenci czyli lekarza internistę, lekarza rodzinnego i pediatrę, natomiast wszystkie pakiety w OM w PZU Życie SA bez względu na ich cenę i zakres nie zawierają możliwości skorzystania w wizyty u ww. specjalistów. W związku z brakiem wymogu przystąpienia do ub. OM min. 9000 osób tylko przy pakiecie standardowym i rozszerzonym zakładane jest współpłacenie za wizyty u lekarzy tylko w wysokości 20zł za wizytę,diagnostyka laboratoryjna bezpłatna, diagnostyka lekka dopłata 15zł, diagnostyka obrazowej ciężka dopłata tylko 50zł. Natomiast w pakietach OM w PZU Życie nie ma współpłacenia za wizyty,ale też ilość specjalistów jest mniejsza i nie zawiera najważniejszych ww. specjalistów internisty, lekarza rodzinnego i pediatry, diagnostyka laboratoryjna bezpłatna, diagnostyka lekka,obrazowa ciężka, endoskopowa zniżka od cen obowiązujących w placówkach medycznych tylko 15%. Dodatkowo we wszystkich wariantach LUXMED Ubezpieczenia proponuje 10 % zniżki na zabiegi w Szpitalu Carolina Medical Center w Warszawie oraz 10% rabatu na procedury medyczne w Szpitalu LUX MED Dodatkowo wystąpiliśmy do TU o ofertę Ubezpieczenia dotyczącego funkcjonariuszy i pracowników cywilnych, którzy utracili przywilej 100% odpłatności za L4. W tym przypadku zapytanie opracowane zostało na funkcjonujących propozycjach ww. ubezpieczenia, które pojawiły się na rynku ubezpieczeniowym po raz pierwszy w ofercie TU Inter Risk oraz Allianz w 2014r. Należy w tym miejscu dodać, że to jest nowość na rynku i nie ma rzeczywistych danych o tzw. szkodowości, czyli określenie realnej wysokości składki za ww. ubezpieczenie jest nadal eksperymentalne. W odpowiedzi na nasze zapytanie ofertowe najkorzystniejsze zapisy w Ogólnych warunkach ww. ubezpieczenia tzw.l4, dla funkcjonariuszy i pracowników cywilnych Komendy Wojewódzkiej Policji w Krakowie przedstawiło TU WARTA SA. Główne zalety : TUnŻ Warta SA : wypłaca świadczenie przy pobycie na L4 min. 7 dni, za max 90 dni w roku polisowym, stawka jako 20 % z 1/30 uposażenia ( wraz z dodatkami stałymi ), brak ograniczeń stawki dziennej. Dla porównania do dwóch ofert funkcjonujących na rynku min. dla funkcjonariuszy i pracowników służb mundurowych : Allianz: wypłaca świadczenie przy pobycie na L4 min. 7 dni, za max 30 dni w roku polisowym, stawka jako 20 % z 1/30 wynagrodzenia zasadniczego netto max 45 PLN/dzień. InterRisk SA ( Forum Grup Zawodowych ) : wypłaca przy pierwszym w roku pobycie na L4 : po min 7 dniach, przy pobytach kolejnych przy min. 10 dniach, stawka jako 20 % z 1/30 uposażenia ( wraz z dodatkami stałymi ), wprowadzono max. stawkę wynagrodzenia od którego jest liczone l 4 5 000 PLN, a więc max. stawka dzienna to 33 PLN i płatne max. za 4 zwolnienia do 90 dni w roku polisowym. Dodatkowo odpowiedzialność tylko za choroby, wypadki z okresu po dacie początku ubezpieczenia oraz wiele dodatkowych wyłączeń odpowiedzialności, których nie stosuje TU Warta SA np. : Chorób zaburzenia korzeni nerwów rdzeniowych i splotów nerwowych zakwalifikowanych przez lekarza zgodnie z Międzynarodową Statystyką Klasyfikacji Chorób i problemów Zdrowotnych ICD-10 jako kod M:50; Chorób krążków międzykręgowych lędźwiowych i innych z uszkodzeniem rdzenia kręgowego zakwalifikowanych przez lekarza zgodnie z Międzynarodową Statystyką Klasyfikacji Chorób i problemów Zdrowotnych ICD-10 jako kod M:51; Chorób tkanek miękkich związane z ich używaniem,przeciążeniem i uciskiem zakwalifikowanych przez lekarza zgodnie z Międzynarodową Statystyką Klasyfikacji Chorób i problemów zdrowotnych ICD-10 jako M:70; żylaków kończyn dolnych zakwalifikowanych przez lekarza zgodnie z Międzynarodową Statystyką Klasyfikacji Chorób i problemów Zdrowotnych ICD-10 jako kod I:83; samoistnego nadciśnienia zakwalifikowanego przez lekarza zgodnie z Międzynarodową Statystyką Klasyfikacji Chorób i problemów Zdrowotnych ICD10 jako kod I: 10: depresji zakwalifikowanej przez lekarza zgodnie z Międzynarodową Statystyką Klasyfikacji Chorób i problemów Zdrowotnych ICD-10 jako kod K:30 Podsumowanie. Obie oferty ubezpieczenia grupowego na życie, które zostały złożone w odpowiedzi na zapytanie ofertowe dla Funkcjonariuszy, Pracowników Cywilnych i członków rodzin Małopolskiej Komendy Wojewódzkiej, zawierają zdecydowanie lepsze warunki ubezpieczenia od dotychczasowo obowiązujących w KWP w Krakowie oraz zdecydowanie korzystniejsze od warunków w Programie Policja 2015 z PZU Życie SA. Każda z nich zawiera jednak zapisy o minimalnej liczbie osób w każdym wariancie min. 400, które muszą przystąpić do ubezpieczenia, aby dany wariant mógł zafunkcjonować w KWP Kraków, co w praktyce oznacza, iż dla Krakowa-
musimy dokonać wyboru jednego TU (nie ma możliwości aby funkcjonowały dwie oferty ze względu na liczebność grupy w każdym wariancie ubezpieczenia na życie). Ponieważ najkorzystniejszą ofertę pod względem wysokości świadczeń, zakresu oraz zaakceptowania wszystkich odstępstw, o które wnioskowało Konsorcjum przedstawiło TUnŻ Warta SA, możemy rekomendować jej przyjęcie przez obie reprezentacje Związków Zawodowych NSZZ Policjantów oraz NSZZ Pracowników Policji działających w KWP Kraków oraz Małopolskiego Komendanta Wojewódzkiego Policji w Krakowie. Główne zalety propozycji oferty grupowego ubezpieczenia na życie TUnŻ Warta SA: 6 wariantów podstawowych (jeden do wyboru dla Pracowników, Małżonków, Pełnoletnich Dzieci oraz Partnerów) 2 warianty Ochrona życia (jeden do wyboru dla Pracowników, Małżonków, Pełnoletnich Dzieci i Partnerów ) 1 wariant dodatkowy (do wyboru dla Pracowników). Pracownik może wybrać jeden z wariantów podstawowych oraz dodatkowo jeden z wariantów Ochrona życia lub wariant Dodatkowy w sumie dwa warianty. Małżonek, Pełnoletnie Dziecko i Partner może wybrać jeden z wariantów podstawowych oraz jeden z wariantów Ochrona życia w sumie dwa warianty. przystąpienie do programu nie wymaga: badań lekarskich, wypełnienia ankiety medycznej. do ubezpieczenia mogą przystąpić osoby do 69 r. życia zakres poważnych dotyczy: zachorowań ubezpieczonego, małżonka oraz partnera ubezpieczonego i obejmuje 46 jednostek chorobowych, w tym min. nowe opcje paraliż i śpiączkę zakres poważnych zachorowań dziecka ubezpieczonego obejmuje 21 jednostek chorobowych. świadczenie z tytułu leczenia szpitalnego płatne za każdy dzień pobytu w szpitalu tylko min. 1 dzień pobytu z powodu wypadku, oraz min. 3 dni pobytu z powodu choroby. rozszerzenie zasięgu terytorialnego w świadczeniu za pobyt w szpitalu na terytorium krajów: Unii Europejskiej, Australii, Republiki Islandii, Japonii, Kanady, Księstwa Monako, Norwegii, Nowej Zelandii, Szwajcarii, Stanów Zjednoczonych Ameryki, Watykanu, San Marino oraz Korei Południowej, odpowiedzialność ubezpieczyciela obejmuje skutki stanów chorobowych oraz nieszczęśliwych wypadków, które wystąpiły lub wydarzyły się przed datą objęcia odpowiedzialnością (zniesienie pre-existingu) za wyjątkiem zdarzeń będących następstwem uszczerbku w wyniku wypadku, zawału, udaru, poważnego zachorowania ubezpieczonego, małżonka ubezpieczonego, dziecka ubezpieczonego. pobyty w szpitalu na skutek choroby rozszerzony o leczenie depresji lub nerwicy powstałych w związku z wykonywaniem obowiązków służbowych z limitem do 2500 PLN w roku polisowym rozszerzenie ochrony o zdarzenia powstałe w wyniku działań wojennych, aktów terroru oraz masowych rozruchów społecznych, jeśli udział w nich związany jest z wykonywanie obowiązków służbowych definicja wypadku przy pracy obejmuje także tzw. interwencję nagłą wymuszoną sytuacją poza godzinami pracy. dla pracowników Policji wykreślenie z definicji wypadku komunikacyjnego przy pracy zapisu o konieczności zgłoszenia zdarzenia na policję lub potwierdzenia wypadku w dokumentacji prowadzonej przez straż miejską, sąd lub prokuraturę rozszerzenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej funkcjonariuszy o profesjonalne uprawianie sportów o ryzykownym charakterze związanym z wykonywaniem przez funkcjonariusza obowiązków służbowych dotyczy świadczeń z tytułu zgonu w wyniku NW, uszczerbku na zdrowiu w wyniku NW i leczenia szpitalnego w wyniku NW. odpowiedzialność ubezpieczyciela obejmuje zdarzenia wypadkowe związane z amatorskim i rekreacyjnym uprawianiem sportów nie mających ryzykownego charakteru lub za udział ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych nie mających ryzykownego charakteru, w szczególności narciarstwo i snowbording (z wyłączeniem ekstremalnego), turystyczne spływy kajakowe, nurkowanie bez specjalistycznego sprzętu umożliwiającego oddychanie pod wodą, jazdę gokartami, jazdę quadami, uczestnictwo w rywalizacjach sportowych bez użycia pojazdów kołowych, łodzi, koni lub nart wodnych zniesienie zapisu dotyczącego wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela z tytułu działania funkcjonariusza pod wpływem substancji toksycznych oraz w wyniku schorzeń spowodowanych substancjami toksycznymi podczas pełnienia obowiązków służbowych - dotyczy świadczenia z tytułu ciężkich chorób (pod warunkiem użycia przez policję środków toksycznych w związku z koniecznymi działaniami służbowymi lub gdy środki toksyczne zostały użyte przez osoby wywołujące zamieszki). Dodane zostały do oferty Policja Małopolska 2016, nowe opcje ubezpieczenia: zgon rodzica/teścia w wyniku wypadku zgon dziecka w wyniku wypadku zgon małżonka/partnera w wyniku wypadku komunikacyjnego Wypłata świadczenia za Zgon dziecka/ zgon dziecka w wyniku wypadku wypłacana bez względu na wiek dziecka Ubezpieczenie lekowe wypłacane w formie gotówki na konto ubezpieczonego razem ze świadczeniem za pobyt w szpitalu Możliwość wyboru dowolnego wariantu przez : małżonków, partnerów, dorosłe dzieci Udzielenie 10% zniżki w ubezpieczeniach komunikacyjnych ( OC, AC) oraz 20% zniżki w ubezpieczeniach domów i mieszkań w pakiecie WATRA FIRMA( indywidualne Certyfikaty Zniżkowe) KARENCJE PRACOWNICY, MAŁŻONKOWIE, PARTNERZY, PEŁNOLETNIE DZIECI: dotychczas ubezpieczeni: zniesienie karencji w pierwszych 3 miesiącach od uruchomienia programu dla Krakowa-
PRACOWNICY dotychczas nieubezpieczeni : zniesienie karencji w pierwszych 3 miesiącach od uruchomienia programu MAŁŻONKOWIE, PEŁNOLETNIE DZIECI, PARTNERZY - dotychczas nieubezpieczeni karencje zgodnie z OWU: zgon ubezpieczonego 6 miesięcy; zgon współubezpieczonych( małżonka/ partnera, rodziców, rodziców małżonka/partnera, dziecka, noworodka 6 miesięcy: wystąpienie poważnego zachorowania (ubezpieczonego, małżonka/ partnera, dziecka) 3 miesiące; pobyt ubezpieczonego w szpitalu z powodu choroby, zawału serca, udaru mózgu i rehabilitacji poszpitalnej z powodu choroby oraz ubezpieczenie lekowe 30 dni; operacje ubezpieczonego 6 miesięcy w przypadku operacji spowodowanej chorobą; leczenie specjalistyczne 3 miesiące; osierocenie dziecka przez ubezpieczonego 6 miesięcy uszczerbek na zdrowiu w wyniku zawału serca lub udaru mózgu- 6 miesięcy urodzenie dziecka- 9 miesięcy powstanie niezdolności do samodzielnej egzystencji- 3 miesiące Na wszystkie zdarzenia powstałe w wyniku wypadku -BRAK KARENCJI. Katalog Poważnych Zachorowań Ubezpieczonego / Małżonka / Partnera- 46 jednostek chorobowych: 1) nowotwór (guz) złośliwy 2) zawał serca, 3) udar mózgu 4) operacja pomostowania naczyń 5) niewydolność nerek 6) przeszczepianie narządów 7) paraliż, 8) utrata kończyn, 9) utrata wzroku, 10) utrata słuchu, 11) utrata mowy, 12) ciężkie oparzenia, 13) łagodny nowotwór mózgu, 14) śpiączka, 15) operacja aorty, 16) choroba Alzheimera, 17) schyłkowa niewydolność wątroby, 18) operacja zastawek serca, 19) stwardnienie rozsiane, 20) choroba Parkinsona, 21) anemia aplastyczna, 22) zapalenie mózgu, 23) schyłkowa niewydolność oddechowa, 24) bakteryjne zapalenie opon mózgowo-rdzeniowych, 25) choroba Creutzfeldta - Jakoba, 26) Zakażenie HIV/Human Immunodeficiency Virus lub rozpoznanie AIDS/Nabyty Zespół Niedoboru Odporności (w wyniku transfuzji krwi), 27) Zakażenie HIV/Human Immunodeficiency Virus lub rozpoznanie AIDS/Nabyty Zespół Niedoboru Odporności (w związku z wykonywanym zawodem) 28) Bąblowiec mózgu 29) Zgorzel gazowa 30) Masywny zator tętnicy płucnej leczony operacyjnie 31) Odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu 32) Ropień mózgu 33) Sepsa 34) Przewlekłe zapalenie wątroby typu B 35) Przewlekłe zapalenie wątroby typu C 36) Borelioza 37) Tężec 38) Wścieklizna 39) Gruźlica 40) Choroba Huntingtona 41) Zakażona martwica trzustki 42) Choroba neuronu ruchowego 43) Bakteryjne zapalenie wsierdzia 44) Utrata kończyn wskutek choroby 45) Inwazyjne leczenie choroby naczyń wieńcowych 46) Rozsiane krzepnięcie wewnątrznaczyniowe (zespół DIC) dla Krakowa-
Katalog Poważnych Zachorowań Dziecka 1) nowotwór (guz złośliwy) 2) niewydolność nerek 3) łagodny nowotwór mózgu 4) śpiączka 5) wirusowe zapalenia mózgu 6) dystrofia mięśniowa 7) cukrzyca 8) przewlekła niewydolność wątroby 9) ciężkie oparzenia 10) operacja serca w krążeniu pozaustrojowym 11) anemia aplastyczna 12) choroba Kawasaki 13) nabyta niedokrwistość hemolityczna, 14) nagminne porażenie dziecięce( poliomyelitis) 15) paraliż 16) tężec, 17) utrata kończyn, 18) utrata słuchu, 19) utrata wzroku, 20) zakażenie HIV/Human Immunodeficiency Virus lub rozpoznanie AIDS/Nabyty Zespół Niedoboru Odporności (w wyniku transfuzji krwi) 21) bakteryjne zapalenie opon mózgowo rdzeniowych Operacje chirurgiczne: Podział operacji na 3 kategorie w zależności od stopnia trudności: Kategoria I obejmuje operacje zakwalifikowane w OWU EBP do klasy 1 oraz 2: 10% kwoty bazowej Kategoria II obejmuje operacje zakwalifikowane w OWU EBP do klasy 3 oraz 4: 30% kwoty bazowej Kategoria III obejmuje operacje zakwalifikowane w OWU EBP do klasy 5: 50% kwoty bazowe Rekomendujemy dodatkowo ofertę dobrowolnego ubezpieczenia Opieki Medycznej zaproponowaną przez LUXMED Ubezpieczenia, to bardzo korzystna oferta przy założeniu, że nie ma obowiązku obligatoryjnego przystąpienia do niej wszystkich funkcjonariuszy i pracowników cywilnych wraz z ubezpieczeniem na życie, a w każdą rocznicę ubezpieczenia Opieki Medycznej można z niej zrezygnować lub zmienić wariant. Nie można na sztywno dokładać składki za ubezpieczenia dodatkowe,które standardowo sprzedawane są przez PZU Życie SA i inne TU jako osobny wolnostojący produkt. To jest nieuczciwe podejście do klienta i przymuszanie go do realizacji zakupu w tzw. pakiecie, aby zrealizować czyjeś plany sprzedażowe na ten produkt w Towarzystwie Ubezpieczeniowym. Klient powinien mieć wybór i dokupić takie ubezpieczenie jakie w danym momencie jego życia jest mu potrzebne. W wielu Korporacjach i innych firmach funkcjonują abonamenty medyczne lub ubezpieczenia medyczne opłacane przez pracodawców i współmałżonkowie funkcjonariuszy oraz pracowników cywilnych mogą posiadać ww. ubezpieczenie w pakiecie rodzinnym, wówczas opłacanie składki przez funkcjonariuszy i pracowników cywilnych zaszytej na sztywno z ubezpieczeniem na życie, jest comiesięcznym wyrzucaniem 12.40zl, a 148,80zł rocznie. W załączeniu: - Propozycja Programu Policja Małopolska 2016-TUnŻ Warta SA. - Porównanie wysokości świadczeń i składki Programu Policja 2015 i TUnŻ Warta SA - OWU szczególnych warunków Dodatkowego Ubezpieczenia Czasowej. Niezdolności do Pracy Ubezpieczonego. - Propozycja ubezpieczenia Opieki Medycznej LUXMED Ubezpieczenia. - Pismo-odpowiedź PZU Życie SA na zapytanie ofertowe dla Funkcjonariuszy i pracowników cywilnych Małopolskiej Komendy Wojewódzkiej Policji. Z poważaniem Izabela Baszak-Wolańska Prezes Zarządu KDB Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o dla Krakowa-