Ubezpieczenia Grupowe. PZU Życie SA, Biuro Sprzedaży Agencyjnej, Zespół Szkoleń

Transkrypt

1 Ubezpieczenia Grupowe PZU Życie SA, Biuro Sprzedaży Agencyjnej, Zespół Szkoleń

2 Ubezpieczenia grupowe - ochronne Ubezpieczeniem mogą być objęci wszyscy pracujący w danym zakładzie lub grupie w chwili zawierania umowy, którzy zadeklarują opłacanie miesięcznej składki w ustalonej wysokości; Ubezpieczony ma 3 m-ce na przystąpienie do ubezpieczenia aby nie mieć karencji (dotyczy PT, SM, ZR, ZD, UD, UD, OD). W stosunku do osób, które przystąpią do ubezpieczenia w innym czasie stosuje się okres karencji 6 m-cy (wyjątek UD 9 m-cy). W pozostałych umowach dodatkowych standardowo karencje trwają od 30 do 180 dni; W przypadku przerwania pracy w danym zakładzie lub przejścia na emeryturę jest możliwość kontynuacji indywidualnej tego ubezpieczenia. Ubezpieczony ma 6 m-cynaprzystąpieniedoik,wtym3m-ceabyniemieć karencji; Świadczenie związane ze śmiercią ubezpieczonego wypłacane jest osobie uposażonej, a w razie braku tej osoby, w kolejności innym spadkobiercom;

3 Ubezpieczenia grupowe ochronne (16-69 lat) Pracownicze typ P Plus Ubezpieczenie od 15osób Kwota świadczenia za zgon naturalny do 125 tyś. zł (SU do 25 tyś.) Kilkadziesiąt umów dodatkowych do wyboru (33) Branża ma wpływ na składkę; kontynuacja typu A,B i C Na życie Pełnia Życia (18-69 lat) PZU Ochrona Plus (tzw. MIŚ) Ubezpieczenie od 2 osób (3 os. zatrudnione) Oparte na P Plus (spakietowane) Branża bez wpływu na składkę; kontynuacja typu A i C PZU Ochrona MAX Ubezpieczenie od 6 osób (9 os. zatrudnionych) Połączenie MIŚ i PPlus Część pierwsza (podstawowa) to pakiety Cześć druga (dodatkowa) to dowolny wybór umów dodatkowych Branża bez wpływu na składkę; kontynuacja typu A i C Ubezpieczenie od 8 osób Kwota świadczenia za zgon naturalny do 500 tyś. zł Możliwość dokupienia umów dodatkowych (16) Branża bez wpływu na składkę; bez kontynuacji oraz Ubezpieczonych bliskich

4 Wymogi liczebności Pracownicze typ P Plus Zatrudnionych osób: 70% liczby osób pozostających w stosunku prawnym z ubezpieczającym Zatrudnionych osób: 60% liczby osób pozostających w stosunku prawnym z ubezpieczającym Zatrudnionych powyżej 300 osób: 50% liczby osób pozostających w stosunku prawnym z ubezpieczającym

5 Wymogi liczebności PZU Ochrona Plus (MIŚ) Zatrudnionych 3-7 osób: 1 osoba może nie przystąpić Zatrudnionych 8-12 osób: 3 osoby mogą nie przystąpić Zatrudnionych powyżej 12 osób: musi przystąpić 65% liczby osób pozostających w stosunku prawnym z ubezpieczającym Zatrudnionych do 15 osób: musi przystąpić min. 5 osób jeśli taryfikacja R1 R3 PZU Ochrona MAX Zatrudnionych 9-12 osób: 3 osoby mogą nie przystąpić Zatrudnionych powyżej 12 osób: musi przystąpić 70% liczby osób pozostających w stosunku prawnym z ubezpieczającym

6 Ryzyko Okres karencji Ryzyko Okres karencji PT, NW, SM, ZR, ZD, UD, UD, OD, ZZ, 6 m-cy(ud 9 m-cy) karencja dla osób przystępujących do ubezpieczenia z odpowiedzialnością później niż w czwartym miesiącu AU 30 dni Chyba, że jest to korzystanie z Informacyjnego Serwisu Medycznego w przypadku: zajścia NW powodującego trwały uszczerbek na zdrowiu w wysokości co najmniej 30%, rozpoczętego w tym okresie pobytu w szpitalu i przeprowadzonej operacji chirurgicznej. kolejne 5 miesięcy Chyba, że jest to korzystanie ze świadczenia w przypadku: przeprowadzenia operacji chirurgicznej, która była następstwem NW, pobytu w szpitalu oraz zajścia NW powodującego TU w wysokości co najmniej30%;. KZ 30 dni chyba, że jest to Zagraniczna Konsultacja Medyczna o ile zdarzenie medyczne było następstwem NW oraz Całodobowy Telefoniczny Serwis Medyczny DC 3 m-ce chyba, że są to choroby spowodowane NW LS 30 dni chyba, że jest to pobyt w szpitalu w wyniku NW MC 180 dni chyba, że są to ciężkie choroby powstałe w wyniku nieszczęśliwego wypadku LP 30 dni OP 180 dni chyba, że jest to pobyt w szpitalu w wyniku NW, WK lub WP (w tym pobyt na OIT i rekonwalescencja) chyba, że są to operacje chirurgiczne będące następstwem NW CC 90 dni LC 90 dni chyba, że są to ciężkie choroby powstałe w wyniku nieszczęśliwego wypadku chyba, że jest to specjalistyczne leczenie powstałe w wyniku nieszczęśliwego wypadku

7 Zniesienie karencji Zniesienie karencji w NS (dotyczy CC, LS, LP, LC): - musi przystąpić min. 5 osób (bez parterów życiowych); -w kompetencjach AU, MZS, SMSP, OSA, ZDS, DS, RDS, BSA; Możliwość zniesienia karencji: - w P Plus (3 początki odpowiedzialności bez karencji) -w PZU Ochrona MAX i PZU Ochrona Plus Miś 3 (1 początek odpowiedzialności bez karencji)

8 Zniesienie karencji Zniesienie karencji przy przejęciu z konkurencji (dotyczy CC, LS, LP, LC, OP): -dla wszystkich ubezpieczonych (bez partnerów życiowych) bez względu na to czy mieli ubezpieczenie w konkurencji (sam podmiot musi być z konkurencji); -musi przystąpić min. 5osób; Możliwość zniesienia karencji: - w P Plus (3 początki odpowiedzialności bez karencji) -w PZU Ochrona MAX i PZU Ochrona Plus Miś 3 (1 początek odpowiedzialności bez karencji)

9 Umowy dodatkowe W tym ojczyma i macochy (jeśli nie żyje ojciec lub matka) Ubezpieczenia grupowemogą być rozszerzone o ubezpieczenia dodatkowe: Śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku Śmierć małżonka Śmierć rodziców lub teściów Śmierć dziecka Do końca 25 roku życia dziecka (bez względu na to czy dziecko jest na utrzymaniu i czy się uczy) Urodzenie się dziecka

10 Umowy dodatkowe Do końca 18 roku życia dziecka, lub 25 jeśli się uczy, lub bez względu na wiek jeśli jest całkowicie niezdolne do pracy Urodzenie martwego dziecka Osierocenie dziecka Trwały uszczerbek na zdrowiu z tytułu nieszczęśliwego wypadku Gwarancja kontynuacji 3 rodzaje gwarancji (w MiŚ 2) Śmierć małżonka spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem

11 Umowy dodatkowe Śmierć spowodowana zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym Trwały uszczerbek na zdrowiu spowodowany zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym Ciężkie choroby (4 zakresy max 36 jednostek chorobowych) M.in. nowotwór złośliwy, ropień mózgu, sepsa, tężec, udar, zawał serca, borelioza, gruźlica, utrata słuchu Leczenie szpitalne Operacje chirurgiczne Około 500 operacji Pobyt dłużej niż 3 dni

12 Umowy dodatkowe Niezdolność do pracy i samodzielnej egzystencji (Trwała niezdolność) Trwałe inwalidztwo wskutek NW Całkowite lub częśćiowe Śmierć spowodowana wypadkiem przy pracy Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym Każdy uczestnik ruchu drogowego (zgodnie z def. Kodeksu ruchu drogowego) Poważne uszkodzenie ciała wskutek NW Złamanie kości w skutek NW Szerszy zakres niż TI

13 Umowy dodatkowe Kraje UE oraz 10 innych krajów Leczenie szpitalne Plus: Rozszerzenie odpowiedzialności z tytułu leczenia szpitalnego poza terytorium Polski, a także: świadczenie za dzień pobytu w szpitalu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem świadczenie za dzień pobytu w szpitalu spowodowanego wypadkiem komunikacyjnym świadczenie za dzień pobytu w szpitalu spowodowanego wypadkiem przy pracy świadczenie za dzień pobytu w szpitalu spowodowanego zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym jednorazowe świadczenie z tytułu pobytu na OIT świadczenie za dzień rekonwalescencji Max 30 dni pod warunkiem, że LS trwało min. 14 dni

14 Umowy dodatkowe Ablacja, chemioterapia, kardiowerter/defibrylator, radioterapia, rozrusznik serca, terapia interferonowa Specjalistyczne leczenie Karta apteczna Utrata zdrowia przez dziecko 20 ciężkich chorób m. in. porażenie, śpiączka, tężec, zapalenie mózgu (dziecko do 25 r.ż.) Ciężkie choroby małżonka (4 zakresy 36 jednostek chorobowych) 9 świadczeń typu assistance(np. tel. Doraźna Ochrona Medyczna(2 warianty) konsultacja lekarska, wizyta w domu lekarza, pielęgniarki) jeśli NW w domu lub nagłe zachorowanie

15 Umowy dodatkowe zniżki Medyczny Ekspert Domowy (2 warianty) Świadczenie zdrowotne 4 świadczenia typu assistance w razie wystąpienia jednej z 34 chorób: - zagraniczna konsultacja medyczna; - prywatna opieka domowa (np. opieka domowa pielęgniarki, pomoc w prowadzeniu domu, opieka nad dziećmi); - pomoc w planowaniu leczenia; - całodobowy telefoniczny serwis medyczny

16 Ubezpieczenia grupowe umowy dodatkowe Asystent w czasie utraty zdrowia Tylko w PZU Ochrona MAX oraz P Plus (rozszerzenie zakresu ubezpieczenia): Leczenie Szpitalne małżonka wskutek nieszczęśliwego wypadku 15 świadczeń typu assistance (np. domowa opieka psychologa, pomoc w prowadzeniu domu, drobne naprawy domowe, transport medyczny) w razie: - pobytu w szpitalu (pow. 3 dni); - wykonanej operacji (zgodnej z wykazem); - TU min. 30% w skutek NW Leczenie Szpitalne małżonka wskutek wypadku komunikacyjnego

17 Ubezpieczenia grupowe umowy dodatkowe Leczenie Szpitalne dziecka wskutek nieszczęśliwego wypadku Leczenie Szpitalne dziecka wskutek wypadku komunikacyjnego Koncesjonowane linie lotnicze Do ukończenia 18 roku Tylko w Pełnia Życia: życia dziecka, lub 25 jeśli się uczy, Wypadek lotniczy Śmierć w skutek NW w wyniku uprawiania niebezpiecznego sportu Rekreacyjne uprawianie 22 sportów (np. surfing, snowboard, żeglarstwo)

18 Indywidualna Kontynuacja - zasady - Dożywotnia - Brak górnej granicy wieku wstępu i oceny stanu zdrowia - Maksymalny wskaźnik podwyżki SU 50% - Możliwa zmiana SU raz w roku też bez ankiety medycznej - Brak karencji jeśli przystąpienie w ciągu 3 m-cy - Czas na przystąpienie to 6 m-cy

19 Indywidualna Kontynuacja dla kogo - Ubezpieczony z przekazaną składką za okres min. 6 m-cy Lub bez względu na okres przekazywania składki jeśli: - Likwidacja Ubezpieczającego, upadłość lub likwidacja stanowiska pracy - Odbywanie służby wojskowej, urlop wychowawczy lub bezpłatny - Osiągnięcie wieku końca Ub. Gr.

20 Indywidualna Kontynuacja Zdarzenie PTKP50 typ A, świadczenie w % SU PTKP50 typ B, świadczenie w % su PTKP50 typ C, świadczenie w % SU śmierć ubezpieczonego 100% 100% 100% śmierć ubezpieczonego spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem 100% 100% 100% śmierć ubezpieczonego spowodowana wypadkiem komunikacyjnym dodatkowo 500% 500% 500% trwały uszczerbek na zdrowiu za 1% trwałego uszczerbku 4% 1% 1% śmierć małżonka 50% 50% 50% śmierć małżonka spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem dodatkowo 250% 250% 250% śmierć dziecka 30% 30% 30% śmierć rodzica oraz rodzica małżonka ubezpieczonego osierocenie dziecka przez ubezpieczonego 20% 20% 20% 40% 40% 40% Wariant 1 urodzenie dziecka 10% 10% 10% urodzenie martwego dziecka 20% 20% 20% Składka od zł SU 6,00 zł 6,50 zł 7,00 zł

21 Indywidualna Kontynuacja Jeżeli z jednym ubezpieczającym zawierana jest więcej niż jedna umowa ubezpieczenia P Plus, to wszystkie te umowy muszą tak samo regulować kwestię indywidualnego kontynuowania ubezpieczenia, tzn. wszystkie umowy przewidują ten sam rodzaj gwarancji kontynuacji: typ A albo typ B albo typ C.

22 Indywidualna Kontynuacja Śmierć Ubezpieczonego spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem (NW Plus) - trwa do rocznicy gdy ubezpieczony kończy 80 lat zł SU składka 3,00zł zł SU składka 3,60zł zł SU składka 7,80zł

23 Indywidualna Kontynuacja Leczenie Szpitalne następstw nieszczęśliwych wypadków trwa do rocznicy gdy ubezpieczony kończy 65 lat 1% SU za każdy dzień pobytu (min. 4 dni) 1% SU za każdy dzień rehabilitacji leczniczej po LS wskutek NW (rehabilitacja min. 4 dni) 10% SU jednorazowo za pobyt na OIT wskutek NW (pobyt min. 48h) 5 000zł SU składka 3,50zł zł SU składka 6,30zł zł SU składka 12,00zł

24 Indywidualna Kontynuacja Trwały Uszczerbek wskutek nieszczęśliwego wypadku - dożywotnio Od 1% do 4% SU 1 000zł SU składka 0,40zł zł SU składka 7,20zł zł SU składka 7,80zł

25 Indywidualna Kontynuacja Karta Apteczna -trwa do rocznicy gdy ubezpieczony kończy 65 lat Leczenie szpitalne następstw NW wypłata 50% SU Wykonanie operacji chirurgicznej wymienionej w wykazie wypłata 10%, lub 30% lub 50% 1 000zł SU składka 3,00zł 1 500zł SU składka 4,50zł 2 000zł SU składka 6,00zł

26 Indywidualna Kontynuacja Asystent w czasie utraty zdrowia -trwa do rocznicy gdy ubezpieczony kończy 65 lat Leczenie szpitalne następstw NW Wykonanie operacji chirurgicznej wymienionej w wykazie 13 świadczeń składka 3,50zł