AG.210/17/13 Załącznik nr 1 do siwz OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA 1. Przedmiotem zamówienia jest: odpłatne świadczenie przez Wykonawcę usługi grupowego ubezpieczenia na życie dla pracowników Zamawiającego, ich współmałżonków oraz pełnoletnich dzieci dla przewidywanej (szacunkowej) liczby 350 ubezpieczonych, którzy zadeklarują chęć przystąpienia do ubezpieczenia i płatności składki za ubezpieczenie. W przypadku współmałżonków oraz ich pełnoletnich dzieci pracownik musi wyrazić zgodę na ich przystąpienie do ubezpieczenia. 2. Okres ubezpieczenia: od 01.01.2014 r. do 31.12.2015 r. 3. Definicje: a. Zamawiający/Ubezpieczający Wielkopolski Ośrodek Doradztwa Rolniczego w Poznaniu zawierający z Wykonawcą/Ubezpieczycielem umowę grupowego ubezpieczenia na życie na rzecz ubezpieczonych; b. Wykonawca/Ubezpieczyciel osoba prawna, która w wyniku wyboru najkorzystniejszej oferty w postępowaniu o udzielenie zamówienia publicznego zawrze umowę z Zamawiającym i udzieli ochrony ubezpieczeniowej na warunkach określonych w postępowaniu; c. ubezpieczony pracownik, pozostający w stosunku prawnym z Zamawiającym, w szczególności w stosunku zatrudnienia lub powołania, współmałżonkowie oraz pełnoletnie dzieci pracowników Zamawiającego który przystąpił do ubezpieczenia na mocy złożonej deklaracji i zadeklarował opłacanie składek; d. współmałżonek osoba pozostająca z Ubezpieczonym w związku małżeńskim, w stosunku do którego nie została orzeczona separacja zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; e. rodzice i teściowie ubezpieczonego rodzice ubezpieczonego i rodzice małżonka ubezpieczonego oraz ojczym i macocha, o ile nie żyje ojciec lub matka biologiczna małżonka ubezpieczonego lub ubezpieczonego; f. dziecko oznacza dziecko własne, przysposobione oraz pasierba (jeżeli nie żyje ojciec lub matka) pod warunkiem, że nie ukończyło 25 roku życia; g. członek rodziny za członka rodziny uznaje się: - współmałżonka, - pełnoletnie dziecko 4. Zaproponowane przez Wykonawcę w ofercie składki miesięczne dla każdego z trzech wariantów ubezpieczenia będą obowiązywać przez okres ubezpieczenia wskazany w ust. 2 5. Każdy z pracowników Zamawiającego dokonuje swobodnego wyboru wariantu ubezpieczenia, w ramach którego chce być ubezpieczony oraz może ubezpieczyć swojego współmałżonka i pełnoletnie dzieci z prawem wyboru dla nich innego wariantu ubezpieczenia (np. pracownik ubezpieczony w wariancie ubezpieczenia nr I, zgłasza do ubezpieczenia współmałżonka/dziecko w wariancie ubezpieczenia nr II). 6. Pracownik przystępując do ubezpieczenia wyrazi zgodę na potrącanie przez Zamawiającego odpowiedniej wysokości składki z comiesięcznego wynagrodzenia lub innego świadczenia pieniężnego wypłacanego przez pracodawcę za własne ubezpieczenie oraz współmałżonka lub pełnoletnie dzieci (jeśli wyrazili oni wolę przystąpienia poprzez złożenie deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia oraz zostali zgłoszeni do ubezpieczenia przez pracownika). 7. Ubezpieczonemu przysługuje prawo do rezygnacji z uczestnictwa w programie grupowego ubezpieczenia na życie poprzez złożenie stosownego oświadczenia Zamawiającemu. Ochrona ubezpieczeniowa kończy się z upływem ostatniego dnia kalendarzowego miesiąca, w którym ubezpieczony złożył stosowną rezygnację. Zamawiający przewiduje możliwość dokonywania zmian wariantów ubezpieczenia przez ubezpieczonych w czasie trwania zamówienia. 8. Zamawiający nie gwarantuje, że wszyscy pracownicy przystąpią do ubezpieczenia. 1
Łączna minimalna liczba ubezpieczonych w ramach umowy nie może być niższa niż 60% obecnie ubezpieczonych. 9. Zmiana liczby ubezpieczonych nie będzie miała wpływu na składkę miesięczną za jednego ubezpieczonego, na warunki i zakres ubezpieczenia wynikające z umowy ubezpieczenia. 10. Płatnikiem składki jest pracownik, który jest objęty ochroną z tytułu grupowego ubezpieczenia pracowniczego na życie w ramach umowy zawartej przez Zamawiającego z Wykonawcą. Składka za ubezpieczenie współmałżonków i pełnoletnie dzieci pracownika będzie potrącana z wynagrodzenia pracownika Zamawiającego. 11. Złożenie deklaracji uczestnictwa przez pracownika do Zamawiającego i opłacenie składki jest jednoznaczne z objęciem go przez Wykonawcę ochroną ubezpieczeniową w pełnym zakresie (zgodnie z ofertą i wymogami siwz). Zamawiający przekazuje Wykonawcy listę osób przystępujących do ubezpieczenia wraz z deklaracjami tych osób, listę osób występujących z ubezpieczenia, w terminie na 3 dni przed rozpoczęciem miesiąca, którego dotyczą. 12. Wykonawca: a) nie będzie stosował żadnych wyłączeń ochrony ubezpieczeniowej z tytułu karencji dla osób składających deklarację przystąpienia do umowy grupowego ubezpieczenia objętego niniejszym zamówieniem publicznym przez okres 3 miesięcy od momentu wejścia w życie umowy za wyjątkiem karencji z tytułu: - urodzenie dziecka - 9 miesięcy, - poważne zachorowanie - 3 miesiące, - leczenie szpitalne - 30 dni, - operacje chirurgiczne 180 dni. b) wobec ubezpieczonych przystępujących do ubezpieczenia po upływie 3 miesięcy od dnia wejścia w życie umowy, oprócz przypadków karencji opisanych w pkt a) Wykonawca uprawniony będzie do stosowania ogólnej karencji trwającej 6 miesiące. c) Okresy karencji nie dotyczą zdarzeń powstałych wskutek nieszczęśliwego wypadku. d) Karencji nie stosuje się do różnicy świadczeń wynikających z dotychczasowych umów ubezpieczenia. 13. Za datę nabycia praw do przystąpienia do ubezpieczenia uważać się będzie: - datę zatrudnienia przez ubezpieczającego lub datę powołania, - datę powrotu z urlopu wychowawczego, - datę powrotu z urlopu bezpłatnego, - datę powrotu z urlopu macierzyńskiego/tacierzyńskiego, - datę powrotu po odbyciu służby wojskowej, - datę wstąpienia w związek małżeński (dotyczy ubezpieczenia współmałżonków pracowników ubezpieczającego), - datę ukończenia 18-go roku życia (dotyczy ubezpieczenia dzieci pracowników ubezpieczającego), - inne, nie wymienione powyżej, a które określone są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) Ubezpieczyciela 14. Wykonawca nie będzie stosował w stosunku do ubezpieczonych żadnych badań medycznych ani ankiet medycznych (dotyczy to również współubezpieczonych małżonków i dorosłych dzieci przystępujących do ubezpieczenia w trakcie trwania umowy ubezpieczenia). 15. Zamawiający nie dopuszcza pomniejszenia kwoty wypłaty świadczenia z tytułu zgonu osoby ubezpieczonej w przypadku gdy wcześniej zostało wypłacone świadczenie z tytułu trwałego zdrowiu osoby ubezpieczonej. 16. Zamawiający nie dopuszcza pomniejszenia wypłaty świadczenia z tytułu operacji chirurgicznych w przypadku, gdy operacja była wykonana metodą endoskopową. 17. Świadczenia z tytułu trwałego zdrowiu/trwałej utraty zdrowia będą wypłacone, bez stosowania jakichkolwiek ograniczeń, już od 1% trwałego uszczerbku na zdrowiu/trwałej utraty zdrowia osoby ubezpieczonej w następstwie nieszczęśliwego wypadku. 2
18. Zamawiający nie dopuszcza ograniczeń w OWU Wykonawcy, które przewidują brak ochrony z tytułu poszczególnych ryzyk po osiągnięciu przez ubezpieczonego określonego wieku (np. 60, 65 lat) np. śmierć w następstwie krwotoku śródmózgowego lub zawału serca, trwałego zdrowiu spowodowanego zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym, pobytu w szpitalu w wyniku choroby, poważnego zachorowania/ciężkiej choroby, operacji chirurgicznej, itd. 19. Wykonawca gwarantuje Ubezpieczonym prawo do indywidualnego kontynuowania ubezpieczenia po ustaniu stosunku prawnego łączącego Ubezpieczonego z Ubezpieczającym. Minimalny zakres pakietu Indywidualnej Kontynuacji musi obejmować ryzyka: a. Zgon ubezpieczonego - 100 % zadeklarowanej sumy ubezpieczenia; b. Zgon ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku (NW) - 200 % zadeklarowanej sumy ubezpieczenia; c. Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (NW) 1 % zadeklarowanej sumy ubezpieczenia za 1 % orzeczonego uszczerbku; d. Zgon współmałżonka - 100% zadeklarowanej sumy ubezpieczenia; e. Zgon dziecka - 30% zadeklarowanej sumy ubezpieczenia; f. Zgon rodziców/teściów - 20% zadeklarowanej sumy ubezpieczenia; g. Urodzenie dziecka ubezpieczonemu - 10 % zadeklarowanej sumy ubezpieczenia; h. Urodzenie martwego dziecka - 20% zadeklarowanej sumy ubezpieczenia; i. Osierocenie dziecka przez ubezpieczonego - 40 % zadeklarowanej sumy ubezpieczenia. Składka miesięczna za jednego ubezpieczonego za indywidualną kontynuacje nie większa niż 7,00 zł od 1000,00 zł sumy ubezpieczenia zadeklarowanej przez ubezpieczonego. 20. Umowa kontynuowana indywidualnie musi być umową dożywotnią. Warunki ubezpieczenia indywidualnie kontynuowanego, w tym zakres ubezpieczenia i wysokość składki od 1000 z sumy ubezpieczenia, zostaną określone w momencie złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia indywidualnie kontynuowanego i będą obowiązywały bez zmian dożywotnio. 21. Prawo do indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia przysługuje Ubezpieczonemu posiadającemu minimum sześciomiesięczny staż w ubezpieczeniu oraz po złożeniu deklaracji przystąpienia i opłaceniu składki. Do okresu stażu uprawniającego do skorzystania z indywidualnej kontynuacji wliczany będzie okres obejmowania ochroną w ramach aktualnie obowiązującej u Zamawiającego, umowy ubezpieczenia. 22. Każdy z ubezpieczonych, po odejściu z pracy lub przejściu na emeryturę ma prawo w terminie do 3 miesięcy od ustania stosunku pracy, skorzystać z indywidualnej formy ubezpieczenia tzw. indywidualnej kontynuacji, bez stosowania jakichkolwiek wyłączeń ochrony ubezpieczeniowej, karencji a także stosowania badań czy ankiet medycznych. 23. System realizacji roszczeń ma zapewniać możliwość: a. zgłaszania roszczeń telefonicznie, b. zgłaszania roszczeń przez internet, c. zgłaszania roszczeń za pośrednictwem poczty, d. zgłaszania roszczeń w jednostkach Wykonawcy rozlokowanych na terenie Polski. Likwidacja szkód nastąpi w okresie nie dłuższym niż 30 dni od daty zgłoszenia szkody. Wykonawca wykonuje zobowiązania najpóźniej w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu objętym odpowiedzialnością Wykonawcy. W przypadku, gdy wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Wykonawcy w stosunku do ubezpieczonego albo wysokości zobowiązania okazało się niemożliwe, Wykonawca wykonuje zobowiązania w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. 24. Wykonawca na własny koszt zorganizuje realizację wszelkich procedur niezbędnych do zawarcia i obsługi ubezpieczenia w tym w szczególności elektroniczny system obsługi ubezpieczenia. 25. Elektroniczny system obsługi ubezpieczenia powinien umożliwiać: a. zgłaszania roszczeń i podgląd danych dotyczących zgłoszenia, 3
b. generowanie wniosku o przejście na indywidualną kontynuację umożliwiające jego późniejsze wydrukowanie, c. ewidencjonowanie osób przystępujących do ubezpieczenia, d. ewidencjonowanie osób występujących z ubezpieczenia, e. ewidencjonowanie zmian danych osobowych osób objętych ubezpieczeniem, f. generowanie indywidualnych potwierdzeń uczestnictwa w ubezpieczeniu, g. możliwość zgłoszenia ubezpieczonego zdarzenia za pośrednictwem systemu, h. rozliczanie miesięcznych składek 26. Zakres ubezpieczenia tabela świadczeń dla ubezpieczonych w poszczególnych wariantach : a. Za pobyt ubezpieczonego w szpitalu uznaje się pobyt trwający nieprzerwanie dłużej niż 3 dni na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, Unii Europejskiej, Australii, Islandii, Japonii, Kanady, Monako, Norwegii, Nowej Zelandii, USA, Szwajcarii i Watykanu w celu leczenia szpitalnego, tj. leczenia stanów nagłych, których odroczenie w czasie pomocy medycznej może skutkować utratą zdrowia albo utratą życia lub leczenie stanów, w których nie można było uzyskać celu leczniczego podczas leczenia ambulatoryjnego; w przypadku kiedy odnośne OWU przewidują bardziej rozszerzony zakres terytorialny, niż określony niniejszym zamówieniem, obowiązywać będą zapisy OWU w części rozszerzającej liczbę krajów objętych ochroną. Świadczenie wypłacane jest za każdy dzień pobytu b. Za rekonwalescencję uważa się trwający nieprzerwanie pobyt ubezpieczonego na zwolnieniu lekarskim bezpośrednio po 14-dniowym pobycie w szpitalu. Ubezpieczony otrzymywać będzie świadczenie z tytułu rekonwalescencji za okres maksymalnie 30 dni po każdym pobycie w szpitalu. c. Ubezpieczony otrzymywać będzie świadczenie za pobyt na OIOM/OIT trwający nieprzerwanie, co najmniej 48 godzin w trakcie pobytu w szpitalu. Kwota podana za pobyt na OIOM jest kwotą świadczenia jednorazowego, tj. kwotą należną z tytułu jednego pobytu na OIOM, należną za każdy pobyt. d. Do I stopnia operacji chirurgicznych należą operacje najcięższe (najbardziej skomplikowane pod względem medycznym). Do III stopnia należą operacje najprostsze. Jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia wykonawcy przewidują podział operacji chirurgicznych na większą liczbę stopni (klas) niż trzy, świadczenia z tytułu operacji chirurgicznych przyporządkowanych do klas z operacjami najcięższymi nie mogą być mniejsze, niż świadczenia określone dla klasy pierwszej (operacje I-go stopnia) i świadczenia z tytułu operacji chirurgicznych przyporządkowanych do klasy z operacjami najprostszymi nie mogą być mniejsze niżeli świadczenia określone dla klasy trzeciej. Zamawiający wymaga, aby Wykonawca wykazał minimum 500 operacji chirurgicznych (procedur medycznych) wg katalogu Wykonawcy. Zamawiający nie dopuszcza wprowadzenie ograniczeń wypłaty świadczenia z tytułu operacji chirurgicznych związanych z minimalną długością koniecznego pobytu w szpitalu. e. świadczenie z tytułu trwałego zdrowiu wypłacane jest za każdy procent stwierdzonego trwałego zdrowiu. Nie jest dopuszczalne wprowadzenie minimalnych wysokości (progów) orzeczonego trwałego uszczerbku. Maksymalna wysokość świadczenia z tytułu orzeczonego trwałego uszczerbku w wyniku jednego wypadku ubezpieczeniowego wynosi 100%. f. Zakres ochrony ubezpieczeniowej dla poszczególnych wariantów winien obejmować następujący zakres i wysokość świadczeń: 4
Śmierć ubezpieczonego Świadczenia Śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku - łącznie WARIANT I WARIANT II WARIANT III 8 000 zł 10 000 zł 12 000 zł 40 000 zł 50 000 zł 60 000 zł 80 000 zł 100 000 zł 120 000 zł Śmierć spowodowana wypadkiem przy pracy - łącznie 120 000 zł 150 000 zł 180 000 zł Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym - 120 000 zł 150 000 zł 180 000 zł łącznie Śmierć spowodowana wypadkiem komunikacyjnym przy pracy - łącznie 160 000 zł 200 000 zł 240 000 zł Śmierć małżonka 10 000 zł 12 500 zł 15 000 zł Śmierć małżonka spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem - łącznie 18 000 zł 22 500 zł 27 000 zł Śmierć rodziców lub teściów (każdego) 2 000 zł 2 500 zł 3 000 zł Śmierć dziecka (każdego) 2 700 zł 3 375 zł 4 050 zł Urodzenie dziecka (każdego) 1 200 zł 1 500 zł 1800 zł Urodzenie martwego dziecka (każdego) 2 400 zł 3 000 zł 3 600 zł Osierocenie dziecka (każdego) 3 600 zł 4 500 zł 5 400 zł Trwały uszczerbek na zdrowiu z tytułu nieszczęśliwego wypadku Trwały uszczerbek na zdrowiu spowodowany zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym 320 zł 320 zł Ubezpieczenie na wypadek ciężkiej choroby 17 stanów chorobowych anemia aplastyczna, bąblowiec mózgu, chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych by-pass, choroba Creutzfelda-Jakoba, masywny zator tętnicy płucnej leczony operacyjnie, niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, odkleszczowe wirusowe zapalenie mózgu, ropień mózgu, sepsa, tężec, udar, wścieklizna, zakażenie wirusem HIV (będące następstwem bezpośredniego wykonania obowiązków zawodowych lub pełnoobjawowe AIDS będące następstwem zakażenia wirusem HIV), zakażenia wirusem HIV (będące powikłaniem transfuzji krwi), zawał serca, zgorzel gazowa 400 zł 400 zł 480 zł 480 zł 4 000 zł 5 000 zł 6 000 zł Pobyt w szpitalu od 1 do 14 dnia (za każdy dzień) w wyniku zdarzenia spowodowanego: Nieszczęśliwym wypadkiem 100 zł 125 zł 150 zł Wypadkiem przy pracy 120 zł 150 zł 180 zł Wypadkiem komunikacyjnym 120 zł 150 zł 180 zł Zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym 60 zł 75 zł 90 zł Pobyt w szpitalu od 15 dnia (za każdy dzień) w wyniku zdarzenia spowodowanego: Nieszczęśliwym wypadkiem, wypadkiem przy pracy, wypadkiem komunikacyjnym, zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym 40 zł 50 zł 60 zł Za każdy dzień pobytu w szpitalu w wyniku choroby 40 zł 50 zł 60 zł Za każdy dzień rekonwalescencji, na zwolnieniu lek. po 14-dniowym pobycie w szpitalu - do 30 dni 20 zł 25 zł 30 zł 5
Jednorazowe świadczenie za pobyt min. 48 godz. na OIOM Operacje chirurgiczne I/II/III klasa 400 zł 500 zł 600 zł 1500/900/300 zł 2000/1200/400 zł 2500/1500/500 zł Odpowiedzialność na pobyty w szpitalu poza granicami Polski (kraje UE, Australia, Islandia, Japonia, Ryczałt na leki lub karta apteczna (jednorazowo, max. 3 razy w roku, każdorazowo bezpośrednio po pobycie w szpitalu) Tak Tak Tak 250 zł 250 zł 250 zł Gwarancja kontynuacji ubezpieczenia Tak Tak Tak g. Przewidywane preferencje pracowników co do wyboru wariantu ubezpieczenia: Wariant I Wariant II Wariant III RAZEM Przewidywana liczba osób do ubezpieczenia - pracownicy Przewidywana liczba osób do ubezpieczenia - członkowie rodziny 161 146 27 334 5 11 0 16 RAZEM 166 157 27 350 Maksymalna akceptowana składka 48,00 55,00 64,00 X h. Struktura zatrudnienia na 31.08.2013 roku: Wiek/płeć Kobiety Mężczyźni RAZEM Poniżej 25 lat 3 0 3 26-30 12 3 15 31-35 29 12 41 36-40 26 19 43 41-45 17 5 22 46-50 15 9 24 51-55 28 24 52 56-60 46 50 96 61-65 8 41 49 Powyżej 65 0 3 3 RAZEM 184 166 350 27. Suma ubezpieczenia a. Suma ubezpieczenia dla każdego ryzyka działa niezależnie, tak że dla żadnego z ryzyk w ramach danego zakresu, suma ubezpieczenia nie będzie podlegała zmniejszeniu o kwotę już wypłaconych świadczeń z tytułu ryzyk pozostałych - brak konsumpcji sumy ubezpieczenia. b. Nie stosuje się limitu łącznej kwoty wypłat z tytułu jednego ryzyka. W przypadku, gdy zajście zdarzenia powoduje powstanie odpowiedzialności 6
Wykonawcy w stosunku do ubezpieczonego z więcej niż jednego ryzyka ubezpieczeniowego objętego niniejszym zamówieniem, świadczenie ze wszystkich ryzyk zostanie wypłacone w pełnej wysokości bez zastosowania potrąceń przewidzianych w OWU. 28. W przypadku rozbieżności pomiędzy zapisami OWU i umowy ubezpieczenia, pierwszeństwo mają zapisy korzystniejsze dla Ubezpieczonego. Zamawiający informuje, że zapisy siwz zawierają charakterystykę ubezpieczenia, którą Wykonawca jest zobowiązany zapewnić. 29. Znaczenie definicji i innych pojęć wskazanych w siwz powinno być adekwatne lub korzystniejsze do pojęć identycznych lub bliskoznacznych stosowanych przez Wykonawcę w jego Ogólnych Warunkach dotyczących ryzyk opisanych w siwz. 30. W zakresie nieuregulowanym zapisami siwz, zastosowanie będą miały zapisy zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia podstawowego lub dodatkowego z tym, że nie będą one ograniczać lub wyłączać zapisów siwz. 31. Wykonawca uznaje, iż zapisy w siwz zawierają komplet informacji dla potrzeb oceny ryzyka i z tego względu nie będzie uzależniać zawarcia umowy ubezpieczenia od otrzymania jakichkolwiek innych, dodatkowych informacji. Wszelkie zapisy OWU regulujące tę kwestię nie mają zastosowania. 7