Osobisty Plan Finansowy
Kapitał Bezpieczeństwo Serwis Sp. z o.o. www.kbs.pl Firma powstała w maju 1994 roku w Sztumie, gdzie mieści się siedziba główna. Działamy na terenie całego kraju jako Niezależni Doradcy Finansowi. Posiadamy 20 biur regionalnych oraz 300 agentów mobilnych. Nasz profesjonalizm i doświadczenie potwierdzają wielokrotne wyróżnienia i ponad 300.000 zadowolonych klientów! 2
Kapitał Bezpieczeństwo Serwis Sp. z o.o. www.kbs.pl Inwestycje Prywatne Konto Emerytalne Kredyt hipoteczny Kapitał na potrzeby finansowe dzieci Ubezpieczenia majątkowe i komunikacyjne FUNDAMENT FINANSOWY: Ubezpieczenie na życie Ubezpieczenie skutków nieszczęśliwych wypadków Zabezpieczenie zdolności do pracy Przebieg konsultacji Doradcy KBS: 1. Spotkanie- analiza - indywidualna ocena celów i potrzeb 2. Spotkanie- Osobisty Plan Finansowy - ocena stanu dzisiejszego, - potwierdzenie dotychczasowych realizacji - prezentacja dostępnych rozwiązań 3. Serwis - obsługa wybranych rozwiązań. 3
Wszyscy mamy marzenia i plany do zrealizowania Samochody Dom/Mieszkanie Wakacje Dzieci Inne: - Meble - Hobby - Ubrania 4
ale mamy również obowiązki! Wychować dzieci Utrzymać rodzinę Zapłacić rachunki za mieszkanie (czynsz, raty kredytów) oraz inne koszty takie jak: prąd, samochód, telefon itd. 5
Co jest podstawą do utrzymania Pani/Pana standardu życia? Zdolność do wykonywania pracy lub zawodu!!! 6
Proszę sobie wyobrazić, że Pani/a zdolność do wykonywania pracy jest samochodem o wartości ok. 200.000 zł Jak zabezpieczyłby/-łaby Pan/-i ten samochód??? OC, AC 7
Co się wydarzy jeśli utraci Pan/Pani swoją zdolność do wykonywania pracy??? Wypadki przy pracy* 7.554 osób rannych *Źródło: GUS, dane za rok 2012 Wypadki w szkołach ok. 100.000 wypadków rocznie Z czego 82% w szkołach podstawowych Wypadki drogowe* 3.816 osób rannych *Źródło: KGP, dane za rok 2012 Nie można utrzymać dotychczasowego standardu życia i spełniać swoich obowiązków finansowych!!! 8
Przykładowe miesięczne koszty wynajmu mieszkania, przy założeniu 3% rocznego wzrostu tych kosztów: dzisiaj 500 1000 1500 2000 2500 za 10 lat 652 1305 1957 2610 3262 za 15 lat 756 1513 2269 3025 3781 za 20 lat 877 1754 2630 3507 4384 za 30 lat 1178 2357 3535 4713 5891 Suma kosztów poniesionych na wynajem mieszkania z uwzględnieniem 3% rocznego wzrostu cen. dzisiaj 500 1000 1500 2000 2500 za 10 lat 68783 137567 206350 275133 343916 za 15 lat 111593 223187 334780 446374 557967 za 20 lat 161222 322444 483667 644889 806111 za 30 lat 285452 570905 856357 1141810 1427262 Za takie pieniądze można kupić własne 4 Kąty!!! 9
Jak szybciej spłacić kredyt hipoteczny? Współczynnik LTV, czyli możliwość negocjacji z bankami! LTV = wartość kredytu wartość nieruchomości Przykład kredytu 300.000zł na 30 lat, bez wkładu własnego: - na początku LTV= 100% - marża banku 3,2% - rata kredytu 1.650zł - po 6 latach LTV= 84% - marża banku 2,5%(po negocjacji lub refinansowaniu) - rata kredytu 1.500zł Zaoszczędzone 150zł pozwala spłacić kredyt o 7 lat szybciej i zaoszczędzić 66.000zł na odsetkach!!! 10
Jak szybciej spłacić kredyt hipoteczny? Długoterminowy fundusz zabezpieczający spłatę kredytu! 600 000 zł 400 000 zł 200 000 zł - zł rok 5 9 13 17 21 25 30 11
Obecny system emerytalny w Polsce powstał w 1999 roku. Składa się z 3 filarów: EMERYTURA I filar ZUS II filar OFE III filar Do ZUS trafia 17,22% Składka emerytalna stanowi 19,52% wynagrodzenia brutto. Do OFE trafia 2,3%? W III filarze każdy sam ustala wysokość składki 12
Na jakich zasadach działa ZUS? OFE ZUS Pracujący Umowa pokoleniowa Emeryci Emerytury wypłacane są ze składek, które wpływają od osób pracujących. 13
Dlaczego emerytury będą na tak niskim poziomie? 1- Sytuacja demograficzna w Polsce 14
15
1- Sytuacja demograficzna w Polsce Wyciąg z tablicy średniego dalszego trwania życia kobiet i mężczyzn z Komunikatu Prezesa GUS z dnia 26 marca 2013 r. (Monitor Polski 2013 poz. 193) Wiek Średnie dalsze trwanie życia (wyrażone w miesiącach) Ilość lat Wiek Średnie dalsze trwanie życia (wyrażone w miesiącach) Ilość lat 30 570,5 47,5 56 291,3 24,3 31 559 46,6 57 282 23,5 32 547,4 45,6 58 272,8 22,7 33 536 44,7 59 263,7 22,0 34 524,5 43,7 60 254,8 21,2 35 513,1 42,8 61 246 20,5 36 501,8 41,8 62 237,3 19,8 37 490,5 40,9 63 228,7 19,1 38 479,2 39,9 64 220,2 18,4 39 468 39,0 65 211,8 17,7 40 456,9 38,1 66 203,5 17,0 41 445,8 37,2 67 195,3 16,3 42 434,8 36,2 68 187,2 15,6 43 423,8 35,3 69 179,2 14,9 44 413 34,4 70 171,3 14,3 45 402,2 33,5 71 163,4 13,6 46 391,5 32,6 72 155,7 13,0 47 380,9 31,7 73 148,1 12,3 48 370,4 30,9 74 140,7 11,7 49 360,1 30,0 75 133,4 11,1 50 349,9 29,2 76 126,3 10,5 51 339,8 28,3 77 119,4 10,0 52 329,8 27,5 78 112,7 9,4 53 320 26,7 79 106,3 8,9 54 310,3 25,9 80 100,2 8,4 55 300,7 25,1 81 94,3 7,9 16
2- Niewydolność ZUS 17
Ile wyniesie Pani/a przyszła emerytura z ZUS i OFE? Źródło wyliczeń: http://emerytura.gov.pl/oblicz-swoja-emeryture.php 18
Jak przeżyć 16 lat ( ¼ naszego życia!!!) na emeryturze za 40% swoich dotychczasowych dochodów? Zmienić mieszkanie? Sprzedać samochód? Jeść co drugi dzień? Ogrzewać częściowo mieszkanie? Nie brać leków? Zrezygnować z przyjemności? 19
Uzupełnij swoje brakujące dochody już dziś!!! Im wcześniej, tym lepiej! (tak działą procent składany) 20
Dzieci- chcemy żeby miały jak najlepiej w życiu? Studia- 70.000zł Pierwszy samochód- 20.000zł Ślub- 40.000zł Wkład własny w mieszkanie- 60.000zł 190.000zł Tyle może Pan/Pani potrzebować za 15-20lat, aby zapewnić swojemu dziecku odpowiedni START. Jest Pan/i na to gotowy/a?!? 21