Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych. Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r.

Podobne dokumenty
UBEZPIECZENIE JEDNOSTEK SAMORZĄDOWYCH NA ZASADZIE WZAJEMNOŚCI

dr Hubert Wiśniewski 1

POLSKIE SZKOŁY WYŻSZE

Ubezpieczenia Pocztowe

Wyniki finansowe zakładów ubezpieczeń w I kwartale 2014 roku 1

Wyniki finansowe zakładów ubezpieczeń w I półroczu 2014 roku 1

Wyniki finansowe zakładów ubezpieczeń w okresie trzech kwartałów 2014 roku 1

Finansowanie ryzyka. Metody finansowania. Katedra Mikroekonomii WNEiZ US

Wyniki finansowe zakładów ubezpieczeń w 2013 roku 1

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY

Spis treści CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE

Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych, dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami

Karta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY

Wyniki finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku

Licencjonowani zarządcy nieruchomości podlegają obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności zawodowych.

BILANS NA r

Karta Produktu. zgodna z Rekomendacją PIU. dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ

BILANS AKTYWA Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych "CUPRUM" według stanu na r

UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, r.

WYSZCZEGÓLNIENIE STAN NA STAN NA

Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa

Warszawa, dnia r.

Aktywa zakładu ubezpieczeń

MARKETING UBEZPIECZEŃ TOWARZYSTWO UBEZPIECZENIOWE

Sprawozdanie finansowe ubezpieczyciela i towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych. Anna Fialska Aneta Kulesza Kacper Żyła

Top 5 Polscy Giganci

Jak założyć agencję ubezpieczeniową

Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców

ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 28 listopada 2003 r.

Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych

Dobre wyniki w trudnych czasach

Dz.U Nr 124 poz z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym 1) (oznaczenie rozdziału 1 i tytuł uchylone)

BILANS SPORZĄDZONY NA DZIEŃ 31 GRUDNIA 2014 ROKU

REGULAMIN KONKURSU NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO DLA ZAKŁADU WODOCIĄGÓW I KANALIZACJI WOD.-KAN. Sp. z o.o. w Bełchatowie

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: lat

RAPORT O SYTUACJI SEKTORA UBEZPIECZEŃ NA PODSTAWIE NIEZWERYFIKOWANYCH SPRAWOZDAŃ FINANSOWYCH ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ NA DZIEŃ 31 GRUDNIA 2002 R.

Listopad Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu

SPRAWOZDANIE ZARZĄDU Z DZIAŁALNOŚCI SANTANDER FINANSE Sp. z o. o.

Optymalizacja ubezpieczeniowa. Propozycja współpracy dla Biur Rachunkowych

Wyniki finansowe towarzystw ubezpieczeniowych w okresie III kwartałów 2009 roku 1

UMOWA O ŚWIADCZENIU USŁUG BROKERSKICH

ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 2 listopada 2010 r.

BUDOWNICTWO A UBEZPIECZENIA

1.1 Aktywa zakładu ubezpiecze

Opinia do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. (druk nr 1065)

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lipca 2015 r.

WSPARCIE EKSPORTU NA RYNEK IRAŃSKI PODEJŚCIE KUKE S.A.

Nr członkowski*: (nadany przez SALTUS TUW) * jeśli firma nie posiada numeru członkowskiego należy wypełnić dodatkowo druk Deklaracja członkowska

Konkurs na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Grupy Scanmed

Prowadzenie działalności ubezpieczeniowej na terytorium Polski

Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej

I IV kw roku I IV kw roku WYNIK TECHNICZNY UBEZPIECZEŃ MAJĄTKOWYCH I OSOBOWYCH , ,73

Nr członkowski*: (nadany przez SALTUS TUW) *- jeśli firma nie posiada numeru członkowskiego należy wypełnić dodatkowo druk Deklaracja członkowska

Ubezpieczenie instalacji solarnych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa

Sprawozdanie dodatkowe roczne/kwartalne

Regulaminy. inwestycje. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi

REGULAMIN KONKURSU. Na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Pomorskiego Ośrodka Doradztwa Rolniczego w Gdańsku. I. DEFINICJE

Regulaminy. inwestycje. ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oferowane do umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi

I. 2) RODZAJ ZAMAWIAJĄCEGO:

Regulaminy. inwestycje

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 07 kwietnia 2016 r.

Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych "CUPRUM" ul. M. Skłodowskiej-Curie 82, Lubin

Zapytanie ofertowe nr 001/16/FC

KONKURS NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO

ZMIANY W METODYCE BION

Karta informacyjna grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie Twister

Ubezpieczenia (konspekt 2) dr Małgorzata Mierzejewska

db Firma z Przyszłością Rachunek o charakterze inwestycyjno-rozliczeniowym dla przedsiębiorców

Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku

Opis subskrypcji Załącznik do Deklaracji Przystąpienia do Ubezpieczenia na życie i dożycie NORD GOLDEN edition

Oferta dla Klientów. Perfect Niezależne Doradztwo Finansowe SA

Komentarz Zarządu MACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych do informacji finansowych według stanu na dzień 30 września 2015 r.

POOL BROKER Sp. z o.o.

Monitoring kształtowania wysokości taryf w świetle zmieniających się czynników ryzyka

Jednostkowy Raport Kwartalny JDB S.A. I kwartał 2013 r.

Podatek od niektórych instytucji finansowych - zagrożenie dla klientów ubezpieczycieli. Warszawa, 21 lutego 2011 r.

!"#$%!&'!()$)*#%+,#-%#.

Ubezpieczenia w liczbach Rynek ubezpieczeń w Polsce

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, 10 maja 2011 r. DMR/A/K/201012/001

Działalność brokerów ubezpieczeniowych w roku 2005

BILANS AKTYWA Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych "CUPRUM" według stanu na r. Wyszczególnienie początek okresu koniec okresu

Mundialowa Inwestycja

STATUT TOWARZYSTWA UBEZPIECZEŃ WZAJEMNYCH MEDICUM. (wyciąg)

TU Allianz Życie Polska S.A. Bilans zakładu ubezpieczeń (w tys. złotych)

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 11 lipca 2014 r. 1

3 ZAKRES INFORMACJI WYKAZYWANYCH W SPRAWOZDANIU FINANSOWYM, O KTÓRYM MOWA W ART. 45 USTAWY, DLA ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ I ZAKŁADÓW REASEKURACJI

UBEZPIECZENIA OCHRONY PRAWNEJ W POLSCE

Historia i stan obecny ubezpieczeń rolnych w. Konrad Rojewski. Warszawa, dnia 5 list 2012.

Wyniki finansowe towarzystw ubezpieczeniowych w 2009 roku 1

Regulamin konkursu na wybór brokera ubezpieczeniowego

111,4 Dynamika składki przypisanej brutto w 2017 r.

Wyniki finansowe towarzystw ubezpieczeniowych w I półroczu 2009 roku 1

Solvency II Wybrane zagadnienia Unbundling i Granica kontraktu

Warszawa, dnia 31 grudnia 2015 r. Poz ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW. z dnia 22 grudnia 2015 r.

Warszawa, 7 marca 2016 r.

Marcin Z. Broda Casco na czerwonym Ubezpieczenia komunikacyjne w I kwartale 2010 r.

Acti GWARANT OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE i DOŻYCIE

INFORMACJE POŚWIĘCONE ZASADOM DOBRA OGÓLNEGO W ZAKRESIE PROWADZENIA POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO NA TERENIE RP

Transkrypt:

Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r.

Ubezpieczenia majątkowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Polski Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych 2

Czym jest Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW)? TUW PZUW jest zakładem ubezpieczeń; podlega nadzorowi KNF; PZU SA jest gwarantem kapitału; działa non profit; TUW PZUW ubezpiecza tylko swoich członków; TUW PZUW oferuje takie same produkty jak w PZU SA. TUW PZUW jest gotowy do operacyjnej działalności 3

Kluczowe różnice pomiędzy działalnością TUW a spółki akcyjnej TUW Klienci/członkowie TUW są jednocześnie właścicielami Towarzystwa SPÓŁKA AKCYJNA Klienci nie są właścicielami zakładu ubezpieczeń Zawarcie umowy ubezpieczenia jest możliwe po uzyskaniu członkostwa w TUW Brak stosunku członkostwa, stosunek ubezpieczenia i funkcja właścicielska są rozdzielone Działa na zasadzie non profit Działa w celu osiągnięcia zysku, wypracowany zysk ma przynosić korzyści właścicielom/akcjonariuszom Ekspozycja na ryzyko ograniczona w ramach Związku Wzajemności Członkowskiej funkcjonuje system dopłat i zwrotów* Ryzyko ubezpieczeniowe obciąża zakład ubezpieczeń, zły wynik finansowy skutkuje podwyższeniem składki w kolejnym roku *tę kwestie regulują Regulaminy poszczególnych ZWC w TUW PZUW obecnie dopłaty i zwroty są zawieszone 4

Związki Wzajemności Członkowskiej Co to jest Związek Wzajemności Członkowskiej (Związek): Związek Wzajemności Członkowskiej stanowi rodzaj jednostki organizacyjnej w ramach TUW PZUW; Wszyscy członkowie w ramach jednego Związku mają optymalne warunki ubezpieczenia; W ramach Związku funkcjonuje system zwrotów i dopłat w zależności od uzyskanego wyniku finansowego; Celem powołania Związku jest optymalne pokrycie specyficznego rodzaju ryzyka i uzyskanie niższych kosztów jego finansowania. Związek Wzajemności Członkowskiej jako wspólnota ryzyka 5

Członkostwo w TUW PZUW - atuty Pełna transparentność kosztowa programu ubezpieczeniowego Optymalizacja składek ubezpieczeniowych; Elastyczny, szyty na miarę oraz optymalizujący koszty i zakres ubezpieczenia program ubezpieczeniowy zwiększenie bezpieczeństwa kontraktów; Szybki proces - możliwość zawierania ubezpieczeń w drodze negocjacji bez postępowania przetargowego; Wpływ na skład Związku Wzajemności Członkowskiej; Bezpieczeństwo finansowe gwarantuje PZU SA; Przystąpienie do TUW PZUW nie wyklucza możliwości ubezpieczenia w innym zakładzie ubezpieczeń przy wykorzystaniu postępowania przetargowego. Synergia Spółek Skarbu Państwa realizacja filozofii jednego właściciela 6

Propozycja harmonogramu przystąpienia do TUW PZUW Działania po stronie Klienta Zgłoszenie chęci przystąpienia do TUW PZUW i wskazanie osoby do kontaktu; Złożenie podpisanej Deklaracji Członkowskiej do TUW PZUW, wpłacenie wpisowego w wysokości 9,500 zł. oraz wykupienie min. jednego udziału po 100 zł.; Złożenie podpisanego oświadczenia o przystąpieniu do dedykowanego Związku Wzajemności Członkowskiej; Zawarcie umowy ubezpieczenia. Działania po stronie TUW PZUW oraz PZU SA Spotkania informacyjne ; Przekazanie wszelkich niezbędnych informacji oraz dokumentów w tym m.in. Statutu oraz Deklaracji Członkowskiej. Proste zasady przystąpienia do TUW PZUW i wsparcie w procesie 7

Kwestie formalne Związków Wzajemności Członkowskiej Związek Wzajemności Członkowskiej kwestie formalne: Podstawę utworzenia Związku reguluje ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej; Członek Towarzystwa jest przyporządkowywany do właściwego Związku Wzajemności Członkowskiej na podstawie kryterium kwalifikacji; Podstawowe kryteria kwalifikacji to m.in. jedna grupa kapitałowa lub ta sama branża; Związek jest tworzony na podstawie uchwały Zarządu TUW PZUW; W celu przystąpienia do Związku, Członek składa stosowne oświadczenie. Dedykowane Związki Wzajemności Członkowskiej 8

Rozliczenia finansowe w ramach Związku Wzajemności Członkowskiej System zwrotów i dopłat składek Dla każdego Związku prowadzone są odrębne rozliczenia, które uwzględniają techniczne rachunki ubezpieczeń Związku łącznie i indywidualnie dla każdej grupy ubezpieczeń: osiągnięcie dodatniego wyniku Związku możliwy zwrot w postaci obniżenia składek w następnym roku obrotowym osiągnięcie ujemnego wyniku Związku możliwa dopłata w następnym roku obrotowym w wysokości max. 50% składki przypisanej Związek nie uczestniczy w pokrywaniu strat TUW PZUW ani w pokrywaniu strat innych funkcjonujących w TUW PZUW Związków Wzajemności Członkowskiej. W okresie pierwszych 3 lat obrotowych działalności, TUW PZUW przejmuje na siebie ryzyko wyniku technicznego, co oznacza, że w tym czasie zawieszone są dopłaty oraz zwroty* * pod warunkiem, że Członek Związku przystąpi do TUW we wskazanym okresie oraz w kolejnym, całym czwartym roku obrotowym działalności Towarzystwa, nadal będzie aktywnym Członkiem Związku, przez co rozumie się przynależność do Związku i zawarcie umów ubezpieczenia co najmniej w dotychczasowym zakresie 9

Rozliczenia finansowe w ramach Związku Wzajemności Członkowskiej Związek Wzajemności Członkowskiej przykładowe rozliczenie: Składka: Spółka 1 5 mln Spółka 2 3 mln Spółka 3 2 mln Spółka 4 2 mln max. dopłata 2,5 mln max. dopłata 1,5 mln max. dopłata 1 mln max. dopłata 1 mln Szkody (suma): Spółka 1 10 mln Spółka 2 15 mln Spółka 3 25 mln Spółka 4 0 mln 12 mln 50 mln Przepływ składki zgodnie z umową reasekuracyjną: PZU SA - 90 % = 10,8 mln TUW PZUW 10 % = 1,2 mln max. dopłata wynosi 50% składki przypisanej reasekuracja PZU SA 90 % = 45 mln wynik techniczny po uwzględnieniu składki na udziale TUW PZUW (1,2 mln) wynosi 3,8 mln Wysokość dopłaty: Spółka 1 1,58 mln Spółka 2 0,95 mln Spółka 3 0,63 mln Spółka 4 0,63 mln 3,8 mln O ustaleniu dopłat decyduje Walne Zgromadzenie. Pomimo osiągnięcia ujemnego wyniku technicznego Walne Zgromadzenie może odstąpić od wymagania dopłat. Ryzyko dopłat zmniejsza głęboka reasekuracja w PZU SA 10

Q&A Pytania Odpowiedzi Kto może przystąpić do TUW PZUW? Czy Członek TUW PZUW musi przeprowadzać postępowanie przetargowe? Czy TUW PZUW będzie brało udział w postępowaniach przetargowych? Co zyskuje Członek TUW PZUW? W jaki sposób następuje dopasowanie do Związku Wzajemności Członkowskiej i co trzeba zrobić aby do niego przystąpić? Co zyskuje Członek przez przystąpienie do Związku Wzajemności Członkowskiej? Co zyskuje Członek przystępujący do TUW PZUW, który posiada własny TUW? Czy TUW PZUW posiada zaplecze organizacyjne i finansowe? Czy przystępując do TUW PZUW trzeba anulować bieżące polisy? Jakie zagrożenia rodzi członkostwo w TUW PZUW? Czy TUW PZUW oferuje ubezpieczenia komunikacyjne? Czy TUW PZUW oferuje ubezpieczenia życiowe oraz dla pracowników? Czy przewidywany jest udział brokera? Każda osoba prawna oraz jednostka organizacyjna, która złoży deklarację, wpłaci opłatę wpisową, wykupi udział i zostanie przyjęta. Nie, ponieważ do umów ubezpieczenia zawieranych z towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych przez podmioty będące członkami tego towarzystwa nie stosuje się przepisów o zamówieniach publicznych. Nie, na razie TUW PZUW będzie ubezpieczał wyłącznie swoich Członków. W przyszłości nie wykluczamy jednak oferowania ubezpieczeń Klientom niebędącym Członkami. Racjonalne zarządzanie ryzykiem i rzeczywisty wpływ na warunki ochrony ubezpieczeniowej, a w dłuższym okresie obniżenie składki. Przyporządkowanie następuje na podstawie kryterium kwalifikacji, którym jest m.in. jedna grupa kapitałowa lub ta sama branża. W celu przystąpienia należy złożyć stosowne oświadczenie przekazane przez TUW PZUW. Możliwość wprowadzenia kontroli szkodowości oraz maksymalne obniżanie kosztów, dzięki odpowiedniej liczbie członków i sprawnemu zarządzaniu ryzykiem w Związku. Te same korzyści płynące z ubezpieczeń wzajemnych przy jednoczesnym zwiększeniu bezpieczeństwa, którego gwarantem jest Grupa PZU oraz uniknięcie ponoszenia kosztów działalności własnego TUW. Tak, TUW PZUW jest gotowy operacyjnie, a bezpieczeństwo zapewnia siła Grupy PZU. Nie, od przystąpienia do TUW PZUW Członek ma 12 miesięcy na zawarcie pierwszej umowy. Żadne, bowiem dla każdego Związku Wzajemności Członkowskiej ustalamy indywidualnie poziom reasekuracji, co ogranicza ryzyko dopłat. Tak. Nie, TUW PZUW prowadzi działalność wyłącznie w Dziale II, natomiast Klub PZU Pomoc w Życiu posiada mechanizm podobny do TUW. Nie wykluczamy, ale jego udział nie jest konieczny. Czy przewidywany jest udział agenta? Na razie nie jest przewidywany. 11

Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych na świecie Zakład Ubezpieczeń działający w formie Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych to dozwolona i powszechnie stosowana forma prowadzenia działalności ubezpieczeniowej na świecie: Ponad 55 % ubezpieczycieli Starego Kontynentu, to ubezpieczyciele wzajemni; 6 z 10 największych ubezpieczycieli na świecie to ubezpieczyciele wzajemni; Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych są zwykle powoływane w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej trudnym ryzykom, które wymagają dostosowanego, elastycznego programu ubezpieczeniowego; Największe Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych na świecie: o ZENKYOREN (Japonia) - ubezpiecza spółdzielczość rolniczą; o Nationwide (USA) - największy asekurator w USA; o GROUPAMA (Francja) ubezpiecza sektor rolny. Powszechna forma prowadzenia działalności ubezpieczeniowej 12

Podstawa prawna bezprzetargowego zawierania umów ubezpieczenia z TUW Zgodnie z art. 103 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, do umów ubezpieczenia zawieranych z towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych przez podmioty będące członkami tego towarzystwa nie stosuje się przepisów o zamówieniach publicznych. vide: Internetowy System Aktów Prawnych www.isap.sejm.gov.pl Link do opinii prawnej na stronie Urzędu Zamówień Publicznych: https://www.uzp.gov.pl/baza-wiedzy/interpretacja-przepisow/opinie-dotyczace-ustawypzp/obowiazek-wyboru-wykonawcy-zamowienia-na-konkretna-usluge,-dostawe-lub-robotebudowlana-w-oparciu-o-przepisy-ustawy-pzp-oraz-wylaczenie-tego-obowiazku/ubezpieczenieczlonka-towarzystwa-ubezpieczen-wzajemnych-w-tym-towarzystwie 13

Kontakt: Nr tel. do Sekretariatu : 022 582 57 77 Email do Kancelarii: kancelaria@tuwpzuw.pl Strona internetowa: www.tuwpzuw.pl Marta Krajczyńska-Niszczota Koordynator Biura Zarządu tel. 666 880 225 email: marta.krajczynska@tuwpzuw.pl PO STRONIE ZARZĄDU TUW PZUW: Rafał Kiliński Prezes Zarządu TUW PZUW tel. 693 472 566 email: rafal.kilinski@tuwpzuw.pl Aneta Zawistowska Członek Zarządu TUW PZUW tel. 695 660 530 email: aneta.zawistowska@tuwpzuw.pl 14