18. Kredyty i pożyczki udzielone klientom 18a. Kredyty i pożyczki udzielone klientom Kredyty i pożyczki udzielone 41 852 945 40 192 825 - podmiotom gospodarczym 8 705 526 8 547 052 - klientom indywidualnym 32 729 850 31 135 265 - jednostkom budżetowym 417 569 510 508 Należności z tytułu kart płatniczych 684 841 685 431 - od podmiotów gospodarczych 27 481 32 824 - od klientów indywidualnych 657 360 652 607 Skupione wierzytelności 212 369 162 453 - podmiotów gospodarczych 212 369 159 993 - jednostek budżetowych 0 2 460 Zrealizowane gwarancje i poręczenia 12 551 12 011 Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskonta w Banku Centralnym 5 217 9 851 Należności z tytułu leasingu finansowego 4 777 112 4 107 136 Inne 4 509 1 105 Odsetki 280 765 330 142 Odpisy aktualizujące wartość należności (1 460 928) (1 358 255) Razem netto 46 369 381 44 142 699 18b. Jakość portfela kredytów i pożyczek udzielonych klientom
- z rozpoznaną utratą wartości 2 204 196 1 923 249 - bez utraty wartości 45 626 113 43 577 705 - na ekspozycje z rozpoznaną utratą wartości (1 305 327) (1 196 531) - na poniesione, ale jeszcze niezaraportowane straty (IBNR) (155 601) (161 724) 18c. Podział portfela kredytów i pożyczek udzielonych klientom według metody szacunku utraty wartości - wyceniane indywidualnie 940 590 911 835 - wyceniane portfelowo 46 889 719 44 589 119 - utworzony na bazie analizy indywidualnej (561 994) (556 879) - utworzony na bazie analizy kolektywnej (898 934) (801 376) 18d. Podział portfela kredytów i pożyczek udzielonych klientom według rodzaju klientów - korporacyjnym 14 215 133 13 482 755 - indywidualnym 33 615 176 32 018 199 - utworzony na należności od klientów korporacyjnych (751 705) (775 403) - utworzony na należności od klientów indywidualnych (709 223) (582 852)
18e. Kredyty i pożyczki udzielone klientom wg terminów zapadalności rachunki bieżące 3 545 751 3 371 727 do 1 miesiąca 903 158 301 198 powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy 1 840 100 1 422 716 powyżej 3 miesięcy do 1 roku 4 265 324 4 207 915 powyżej 1 roku do 5 lat 13 360 948 12 410 292 powyżej 5 lat 22 630 875 22 442 413 dla których termin zapadalności upłynął 1 003 388 1 014 551 Odsetki 280 765 330 142 18f. Kredyty i pożyczki udzielone klientom wg struktury walutowej W walucie polskiej 26 345 721 25 076 426 W walutach obcych (po przeliczeniu na zł): 21 484 588 20 424 528 - waluta: USD 69 546 334 433 - waluta: EUR 2 770 764 2 233 722 - waluta: CHF 18 630 638 17 836 963 - waluta: JPY 8 520 14 984 pozostałe waluty 5 120 4 426 18g. Zmiana stanu odpisów z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek 01.01.2015-31.12.2015 01.01.2014-31.12.2014 Stan na początek okresu 1 358 255 1 312 331 Zmiana w wartości rezerw: 102 673 45 924 Odpisy dokonane w okresie 724 872 616 838
Wartości spisane w ciężar odpisów (73 430) (182 507) Odwrócenie odpisów w okresie (440 062) (333 602) Sprzedaż wierzytelności (118 773) (63 902) Zmiana z tytułu różnic kursowych 10 466 8 315 Inne (400) 782 Stan na koniec okresu 1 460 928 1 358 255 18h. Należności z tytułu leasingu finansowego Należności (brutto) z tytułu leasingu finansowego 5 139 729 4 469 233 Niezrealizowane przychody finansowe (362 617) (362 097) Należności (netto) z tytułu leasingu finansowego 4 777 112 4 107 136 Należności (brutto) z tytułu leasingu finansowego wg terminów zapadalności Poniżej 1 roku 1 873 276 1 546 031 Od 1 roku do 5 lat 2 937 151 2 593 318 Powyżej 5 lat 329 302 329 884 Razem 5 139 729 4 469 233 Należności (netto) z tytułu leasingu finansowego wg terminów zapadalności Poniżej 1 roku 1 731 487 1 406 281 Od 1 roku do 5 lat 2 740 614 2 399 923 Powyżej 5 lat 305 011 300 932 Razem 4 777 112 4 107 136 Głównymi grupami przedmiotów finansowanych w formie leasingu są środki transportu (ciągniki siodłowe, naczepy, przyczepy, samochody ciężarowe, dostawcze, osobowe, inne), maszyny i urządzenia przemysłowe, komputery jak również nieruchomości przemysłowe i komercyjne. W portfelu leasingowym Grupy znajdują się umowy, w których opłaty ustalone są w PLN lub powiązane są z kursem EUR (umowy dewizowe lub denominowane w EUR) jak również powiązane z rynkowymi stopami procentowymi (produkty zmiennoprocentowe) lub od nich niezależne (produkty stałoprocentowe). Umowy z Klientami zawierane są na okresy od 1 roku do 10 lat. Umowy leasingowe przewidują zróżnicowany udział własny Klienta oraz wartość końcową przedmiotu, jak również zróżnicowaną wysokość rat leasingowych np. w zależności od sezonowości. Po zakończeniu umowy leasingu, Klient zobowiązany jest wykupić przedmiot za określoną w momencie jej zawierania cenę końcową. Przedmiot ten przez cały okres leasingu pozostaje własnością Grupy i stanowi główne zabezpieczenie spłat należności leasingowych.