Informator Prawno Ubezpieczeniowy PaŸdziernik 2014 W BIE CYM NUMERZE: W Polsce zarejestrujemy samochód z Anglii Rycza³towe odszkodowanie z tytu³u kosztów najmu pojazdu zastêpczego doradzamy pomagamy informujemy
SPIS TREŒCI AKTUALNOŒCI ORZECZNICTWO str. 3 str. 3 str. 3 Wp³yw wczeœniejszych urazów na wysokoœæ zadoœæuczynienia Upadek w sklepie na rozsypanych winogronach Odszkodowanie za skradzione auto, nawet bez dowodu rejestracyjnego PROJEKTY, ZMIANY str. 4 str. 4 W Polsce zarejestrujemy samochód z Anglii Leczenie transgraniczne str. 4 Rycza³towe odszkodowanie z tytu³u kosztów najmu pojazdu zastêpczego PRAWO CO DNIA PZU S.A. wynajmuj¹cym pojazdy zastêpcze Klienci doceniaj¹ bezpoœredni¹ likwidacjê szkód Kampania przeciwko kradzie y Mniej pozwów dot. b³êdów medycznych Ubezpieczyciele wprowadzaj¹ wiele zmian Ubezpieczyciele uznaj¹ zasadnoœæ zadoœæuczynienia sprzed 03.08.2008r. Szybka likwidacja w ramach NNW Kary dla ubezpieczycieli Odpowiedzialnoœæ za stan chodnika PROWADZONE SPRAWY str. 7 Oœwiadczenie sprawcy wypadku odmowa wyp³aty odszkodowania za szkodê w pojeÿdzie. str. 2
AKTUALNOŒCI ORZECZNICTWO Wp³yw wczeœniejszych urazów na wysokoœæ zadoœæuczynienia Wyrok S¹du Okrêgowego w Olsztynie, sygn. akt: I C 236/13 Kobieta poszkodowana w wypadku komunikacyjnym, zg³osi³a roszczenia z tytu³u doznanych obra eñ cia³a i domaga³a siê wyp³acenia na jej rzecz zadoœæuczynienia za doznan¹ krzywdê. Kobieta dozna³a z³amania kompresyjnego trzonu krêgu z asymetrycznym obni eniem jego wysokoœci. Ubezpieczyciel sprawcy wypadku przyj¹³ odpowiedzialnoœæ i wyp³aci³ na rzecz kobiety 9.000 z³otych. Kobieta wnios³a sprawê do s¹du. Ubezpieczyciel broni¹c siê wskazywa³, e zakres jego odpowiedzialnoœci dotyczy wy³¹cznie normalnych nastêpstw dzia³ania lub zaniechania, z którego wynik³a szkoda, a powódka ju przed wypadkiem odczuwa³a dolegliwoœci zwi¹zane z krêgos³upem. S¹d uzna³ powództwo w czêœci, podzielaj¹c w tym argumentacjê pozwanego. S¹d uzna³ bowiem, e wp³yw na obecny stan zdrowia powódki poza wypadkiem mia³y tak e urazy i stany chorobowe maj¹ce miejsce przed wypadkiem. S¹d zas¹dzi³ na rzecz powódki kwotê 21.000 z³otych. Sąd uznał, że wpływ na obecny stan zdrowia powódki poza wypadkiem miały także urazy i stany chorobowe mające miejsce przed wypadkiem, za które sprawca wypadku nie ponosi odpowiedzialności. Upadek w sklepie na rozsypanych winogronach Wyrok S¹du Rejonowego Wroc³aw Krzyki, sygn. akt: I C 674/12 Kobieta podczas zakupów w jedynym z hipermarketów poœlizgnê³a siê na rozdeptanych winogronach, na skutek czego dozna³a z³amania koñca dalszego koœci strza³kowej lewej z bocznym przemieszczeniem od³amów. Ubezpieczyciel, który obejmowa³ ochron¹ ubezpieczeniow¹ sklep, w którym dosz³o do wypadku przyj¹³ odpowiedzialnoœæ i wyp³aci³ na rzecz poszkodowanej kwotê 2.500 z³otych. Kobieta nie akceptuj¹c wysokoœci zadoœæuczynienia, wyst¹pi³a do s¹du domagaj¹c siê zas¹dzenia na jej rzecz kwoty 12.000 z³otych. S¹d uzna³ roszczenie kobiety w ca³oœci. Poza ww. spraw¹ coraz czêœciej pojawiaj¹ siê przed polskimi s¹dami sprawy dot. wypadków w sklepach, gdzie s¹dy uznaj¹ ich odpowiedzialnoœæ. S¹ to zarówno sprawy wynikaj¹ce z przytrzaœniêcia klientów w drzwiach, czy te poœlizgniêcia na rozlanym p³ynie. Odszkodowanie za skradzione auto, nawet bez dowodu rejestracyjnego Wyrok S¹du Ochrony Konkurencji i Konsumentów z dnia 13.10.2014 r., sygn. akt: XVII AmA 116/12 Urz¹d Ochrony Konkurencji i Konsumentów zakwestionowa³ w 2012 r. postanowienia umów ubezpieczenia AC, zgodnie z którymi ubezpieczyciel automatycznie decydowa³ o niewyp³aceniu odszkodowania za skradziony pojazd, gdy ubezpieczaj¹cy nie dostarczy³ oryginalnych kluczyków, wczeœniej nie poinformowa³ o ich dorobieniu, czy nie przedstawi³ dowodu rejestracyjnego. Urz¹d podkreœli³ bowiem, e okolicznoœci te mog³y w ogóle nie mieæ wp³ywu na kradzie i z tego wzglêdu urz¹d nakaza³ ubezpieczycielowi zaprzestanie stosowania tej klauzuli i na³o y³ karê. Ubezpieczyciel odwo³a³ siê do S¹du Ochrony Konkurencji i Konsumentów, który podtrzyma³ decyzjê urzêdu. Niedostarczenie oryginalnych kluczyków ubezpieczycielowi może w ogóle nie mieć wpływu na kradzież, dlatego ubezpieczyciel nie może automatycznie odmawiać przyjęcia odpowiedzialności. str. 3
AKTUALNOŒCI PROJEKTY, ZMIANY W Polsce zarejestrujemy samochód z Anglii Od stycznia 2015 r. bêdzie mo liwa rejestracja pojazdu z kierownic¹ po prawej stronie. Jest to konsekwencja zmian rozporz¹dzeñ: w sprawie zakresu i sposobu przeprowadzania badañ technicznych pojazdów oraz wzorów dokumentów stosowanych przy tych badaniach, oraz w sprawie warunków technicznych pojazdów oraz zakresu ich niezbêdnego wyposa enia. Eksperci zaznaczaj¹, e umo liwienie rejestracji pojazdów z kierownic¹ po prawej stronie spowoduje tylko utrudnienia w poruszaniu siê takich pojazdów po polskich drogach. Ministerstwo Gospodarki spodziewa siê, e rocznie bêdzie przybywaæ w Polsce nawet 100.000 samochodów z kierownic¹ po prawej stronie. Dla rejestracji konieczne bêdzie odpowiednie dostosowanie œwiate³ przednich i tylnego reflektora przeciwmg³owego do ruchu prawostronnego, wyposa enie w prêdkoœciomierz wskazuj¹cy prêdkoœæ w km/h, lusterko zewnêtrzne (lewe wsteczne), które umo liwi obserwacjê obszaru po lewej stronie pojazdu pod k¹tem zapewnienia kierowcy odpowiedniego pola widocznoœci. Od stycznia 2015 r. będzie możliwa rejestracja pojazdu z kierownicą po prawej stronie przy spełnieniu pewnych wymogów. Leczenie transgraniczne Prezydent RP podpisa³ ustawê o leczeniu transgranicznym, dziêki czemu pacjent uprawniony do publicznych œwiadczeñ zdrowotnych w Polsce bêdzie móg³ otrzymaæ z NFZ zwrot kosztów planowanego leczenia w innym pañstwie Unii Europejskiej. Do tej pory do NFZ wp³ynê³o ponad sto wniosków o zwrot kosztów leczenia poniesionych na terenie innego pañstwa cz³onkowskiego UE. Na mocy ustawy podstaw¹ do zwrotu ma byæ rachunek wystawiony przez zagraniczny podmiot wykonuj¹cy dzia³alnoœæ lecznicz¹. Co do zasady wymogiem nie jest uprzednia zgoda NFZ na takie leczenie, chyba e dotyczy ono œwiadczeñ zwi¹zanych z hospitalizacj¹. Maksymalna kwota zwrotu pacjentom kosztów leczenia zagranicznego przewidziana ustaw¹ to oko³o 1.000.000.000 z³otych rocznie. Rycza³towe odszkodowanie z tytu³u kosztów najmu pojazdu zastêpczego Ministerstwo Sprawiedliwoœci rozwa a mo liwoœæ wprowadzenia rycza³towego odszkodowania z tytu³u czynszu najmu pojazdu zastêpczego. Na chwilê obecn¹ nie zosta³ przedstawiony projekt, jednak trwaj¹ prace zmierzaj¹ce do jego przygotowania. Sêdziowie s¹ zdania, e takie rycza³towe odszkodowanie uproœci³oby postêpowanie, a mo e sprawy w ogóle nie trafia³yby do s¹dów. Eksperci tak e podkreœlaj¹, e rycza³t ustabilizowa³by rynek ubezpieczeniowy i odci¹ y³by s¹dy. Problemem jest jednak znalezienie tzw. z³otego œrodka czyli odpowiedniej stawki najmu, tak by nie by³a ona ani za niska ani za wysoka. Ministerstwo Sprawiedliwości rozważa możliwość wprowadzenia ryczałtowego odszkodowania z tytułu czynszu najmu pojazdu zastępczego. str. 4
PRAWO CO DNIA PZU S.A. wynajmuj¹cym pojazdy zastêpcze PZU S.A. wprowadzi³o 300 hybrydowych samochodów Toyota Auris do partnerskich wypo yczalni aut. PZU tworzy sieæ partnerskich wypo yczalni na bazie ju istniej¹cych firm. Dobowa stawka ma nie przekraczaæ 100 z³otych netto. PZU tym samym chce zapewniæ odpowiedni standard przy racjonalnej stawce najmu pojazdu zastêpczego. Klienci doceniaj¹ bezpoœredni¹ likwidacjê szkód W ostatnim czasie zosta³y przeprowadzone badania, których wyniki wykaza³y, e niemal e 2/3 badanych uwa a, e BLS jest bardzo dobr¹ instytucj¹. Co wiêcej, wiêkszoœæ badanych jest gotowa zap³aciæ wiêksz¹ sk³adkê za ubezpieczenie pojazdu, o ile da im to mo liwoœci przeprowadzenia bezpoœredniej likwidacji szkód. Potwierdza to tylko, e ogólnorynkowy model bezpoœredniej likwidacji szkód, który wkrótce zostanie wprowadzony powinien zostaæ odebrany pozytywnie. Na chwilê obecn¹ chêæ przyst¹pienia do BLS zadeklarowa³y zak³ady kontroluj¹ce ponad 90% rynku OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Kampania przeciwko kradzie y TIUR WARTA S.A. wraz z Komend¹ Wojewódzk¹ Policji w Poznaniu przygotowa³a akcjê przeciwdzia³ania kradzie y samochodów. Akcja NOC STOP polega na tym, e osoba, która co do zasady nie korzysta w nocy z pojazdu nakleja na przedni¹ i tyln¹ szybê pojazdu naklejki z oznaczeniem holograficznym NOC STOP. Dziêki temu, gdy patrol policji zobaczy takie auto w nocy, zweryfikuje czy porusza siê nim w³aœciciel. Akcja ta by³a ju prowadzona przez wielkopolsk¹ policjê i Wartê kilka lat temu. Pomys³odawcy maj¹ nadziejê, e i tym razem akcja bêdzie cieszy³a siê zainteresowaniem. PZU tworzy sieć partnerskich wypożyczalni, w których dobowa stawka ma nie przekraczać 100 złotych netto. Akcja NOC STOP ma na celu zmniejszenie kradzieży pojazdów w nocy, poprzez uprzednie oznaczenie ich specjalnymi naklejkami. Mniej pozwów dot. b³êdów medycznych Statystyki wskazuj¹, i do s¹dów wyp³ywa mniej pozwów dotycz¹cych zadoœæuczynienia i odszkodowania z tytu³u b³êdów medycznych. Z pewnoœci¹ nie jest to skutek dzia³ania wojewódzkich komisji ds. orzekania o zdarzeniach medycznych, bowiem wg ekspertów komisje te nie zda³y egzaminu. Przyczyn¹ jest przede wszystkim rosn¹ce ryzyko ponoszenia kosztów procesu przez pacjentów. S¹d bowiem podchodz¹ bardzo rygorystycznie do rozdzielania kosztów postêpowania i w przypadku przegrania sprawy przez poszkodowanego zas¹dzaj¹ od niego na rzecz szpitala i ubezpieczyciela zwrot kosztów zastêpstwa prawnego, nawet w sytuacji gdy poszkodowany by³ zwolniony od kosztów s¹dowych. Inn¹ przyczyn¹ stanowi¹c¹ przeszkodê dla skierowania sprawy na drogê s¹dow¹ jest ich d³ugotrwa³oœæ. W koñcu najwiêkszym ryzykiem jest opinia bieg³ych, o któr¹ trudn¹ w takich procesach. Niektórzy wy³¹czaj¹ siê od sporz¹dzenia opinii, w innych przypadkach czas oczekiwania na jej wydanie jest bardzo d³ugi. Okolicznoœci te powoduj¹, e poszkodowani rezygnuj¹ z kierowania sprawy na drogê s¹dow¹.
PRAWO CO DNIA Ubezpieczyciele uznaj¹ zasadnoœæ zadoœæuczynienia sprzed 03.08.2008 r. Ubezpieczyciele po kolejnej uchwale S¹du Najwy szego, zaczêli uznawaæ roszczenia osób bliskich o zadoœæuczynienie z tytu³u œmierci, która mia³a miejsce przed 03.08.2008 r. Do tej pory najczêœciej zarówno PZU S.A. jak i TUIR Warta S.A. odmawia³y przyjêcia odpowiedzialnoœci. Po uchwale SN zarówno Warta jak i PZU zaczêli przyjmowaæ odpowiedzialnoœæ z tego tytu³u. Ubezpieczyciele wprowadzaj¹ wiele zmian Ubezpieczyciele staraj¹ siê uatrakcyjniæ swoje oferty, tak by spotka³y siê z zainteresowaniem klientów. Uniqa proponuje pakiet ubezpieczenia OC oraz œwiadczeñ rehabilitacyjnych, Compensa wprowadzi³a do swej oferty AC Mini, Warta proponuje swym klientom przejêcie formalnoœci dot. dochodzenia odszkodowania od ubezpieczyciela sprawcy. Bezpoœrednia Likwidacja Szkód, która ma byæ wprowadzona bêdzie siê bowiem wi¹za³a z podniesieniem standardu œwiadczonych przez ubezpieczycieli us³ug. Poza zmianami ofert szykuj¹ siê tak e zmiany organizacyjne. I tak Comepnsa ycie po³¹czy³a siê z Benefi¹. Poza tym PZU S.A. uzyska³a ostatni¹ z wymaganych zgód na przejêcie spó³ki Lietuvos Draudimas. Natomiast 31.10.2014 r. MTU Moje Towarzystwo Ubezpieczeñ S.A. po³¹czy³o siê z Sopockim Towarzystwem Ubezpieczeñ Ergo Hestia S.A. Szybka likwidacja w ramach NNW InterRisk wyposa y³ niektórych z agentów w kartê prepaid, dziêki której praktycznie od rêki bêd¹ wyp³acane œwiadczenia ubezpieczonym uczniom i studentom. Ponadto, co istotne, komisje lekarskie bêd¹ organizowane na terenie szko³y. Tym samym postêpowanie likwidacyjne nie bêdzie nara aæ ubezpieczonych na dodatkowe utrudnienia. Kary dla ubezpieczycieli Komisja Nadzoru Finansowego na³o y³a na PZU ycie karê pieniê n¹ w wysokoœci 75.000 z³otych. Wojewódzki S¹d Administracyjny w Warszawie uchyli³ natomiast decyzjê KNF nak³adaj¹c¹ na TUW SKOK 400.000 z³otych kary. W dniu 21.10.2014 r. KNF na³o y³ na Aviva Towarzystwo Ubezpieczeñ Ogólnych karê pieniê n¹ w wysokoœci 5.000 z³otych. Odpowiedzialnoœæ za stan chodnika W³aœciciel nieruchomoœci zobowi¹zany jest do zapewnienia bezpieczeñstwa przechodniom na chodniku przylegaj¹cym do nieruchomoœci. Powy sze wynika z ustawy o utrzymaniu czystoœci i porz¹dku w gminach. Nie chodzi tu tylko o uprz¹tanie œniegu czy lodu, ale równie uprz¹tanie liœci, które mog¹ byæ przyczyn¹ poœlizgniêcia siê i doznania szkody na osobie. Z uwagi na fakt, e szkody mog¹ wi¹zaæ siê z wysokimi odszkodowaniami, warto wykupiæ ubezpieczenie OC w yciu prywatnym. Ubezpieczyciele zaczęli uznawać roszczenia osób bliskich o zadośćuczynienie z tytułu śmierci, która miała miejsce przed 03.08.2008 r. Dzięki karcie prepaid praktycznie od ręki ubezpieczyciel wypłaci świadczenia ubezpieczonym uczniom i studentom. Właściciel nieruchomości zobowiązany jest do zapewnienia bezpieczeństwa przechodniom na chodniku przylegającym do nieruchomości.
PROWADZONE SPRAWY Wypadek na lodowisku, a odpowiedzialnoœæ w³aœciciela lodowiska Oœwiadczenie sprawcy wypadku odmowa wyp³aty odszkodowania za szkodê w pojeÿdzie. W lutym 2014 r. na drodze wojewódzkiej w gminie Mosina dosz³o kolizji drogowej, w wyniku której uszkodzeniu uleg³ pojazd naszego klienta. Do zdarzenia dosz³o na skutek niezachowania bezpiecznej odleg³oœci przez innego kieruj¹cego, który uderzy³ w ty³ samochodu naszego klienta. Uczestnicy kolizji zrezygnowali z wzywania Policji, gdy sprawca przyzna³ siê do winy i sporz¹dzi³ pisemne oœwiadczenie potwierdzaj¹ce okolicznoœci wypadku oraz zakres uszkodzeñ pojazdów. Nasz klient samodzielnie zg³osi³ szkodê do ubezpieczyciela sprawcy wypadku. Pocz¹tkowo wszystko przebiega³o prawid³owo. Pracownicy zak³adu ubezpieczeñ przeprowadzili oglêdziny miejsca wypadku, wykonali fotografie powsta³ych uszkodzeñ i przedstawili poszkodowanemu wyliczenie wysokoœci szkody. Xaltum dokonało dokładnej analizy miejsca zdarzenia, dzięki czemu wykazało, że sprawca naruszył przepisy ustawy Prawo o Ruchu Drogowym. Na skutek działania Xaltum, ubezpieczyciel uznał swoją odpowiedzialność i wypłacił na rzecz naszego klienta odszkodowanie. Ostatecznie jednak, ubezpieczyciel odmówi³ wyp³aty odszkodowania. Zak³ad ubezpieczeñ zwróci³ siê bowiem do sprawcy o potwierdzenie okolicznoœci wypadku, a on odwo³a³ swoje poprzednie oœwiadczenie i obarczy³ poszkodowanego win¹ za kolizjê. Ubezpieczyciel postanowi³ wykorzystaæ tê sytuacjê i daj¹c wiarê póÿniejszemu oœwiadczeniu sprawcy, wyda³ decyzjê odmown¹. Poszkodowany próbowa³ samodzielnie odwo³ywaæ siê od tego rozstrzygniêcia, lecz stanowisko ubezpieczyciela pozosta³o niezmienne. Wówczas poszkodowany postanowi³ zwróciæ siê o pomoc do Xaltum, które przygotowa³o profesjonalne odwo³anie od ww. decyzji. Przede wszystkim dokonaliœmy dok³adnej analizy miejsca zdarzenia, dziêki czemu uda³o siê wykazaæ, e sprawca naruszy³ przepisy ustawy Prawo o Ruchu Drogowym. To pozwoli³o przypisaæ sprawcy winê, niezale nie od jego twierdzeñ co do zachowania na drodze naszego klienta. Jednoczeœnie podnieœliœmy, e póÿniejsze oœwiadczenie sprawcy nie ma znaczenia dla sprawy. Nie mo e byæ bowiem tak, e sprawca najpierw przyzna siê do winy, aby unikn¹æ wezwania Policji i otrzymania mandatu karnego, a nastêpnie dowolnie zmieni swoje oœwiadczenie. Dodatkowo, dziêki szczegó³owej analizie uszkodzeñ obu pojazdów, Xaltum wykaza³o, e w póÿniejszym oœwiadczeniu sprawca podajê nieprawdê co do przebiegu wypadku. Na skutek wyst¹pienia Xaltum, ubezpieczyciel uzna³ swoj¹ odpowiedzialnoœæ za skutki kolizji i wyp³aci³ na rzecz naszego klienta odszkodowanie. Obecnie Xaltum prowadzi dzia³ania maj¹ce na celu podwy szenia wyp³aconego odszkodowania. str. 7
KONTAKT XALTUM spó³ka z ograniczon¹ odpowiedzialnoœci¹ spó³ka komandytowa ul. Wyspiañskiego 14/37, 60-750 Poznañ tel. 61 222 54 46, fax 61 222 40 91 biuro@xaltum.pl www.xaltum.pl NIP 7792388531, KRS 0000378622 S¹d Rejonowy Poznañ - Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu VIII Wydzia³ Krajowego Rejestru S¹dowego Redakcja: Anna Jackowska, mail: anna.jackowska@xaltum.pl Niniejszy biuletyn stanowi informacjê dostarczan¹ bezp³atnie. Nie stanowi us³ugi doradztwa prawnego oraz nie powinien byæ podstaw¹ do podejmowania decyzji biznesowych.