Jak ubezpieczenia zmieniają Polskę i Polaków? Warszawa, 8 października 2018 r.

Podobne dokumenty
Podatek od niektórych instytucji finansowych - zagrożenie dla klientów ubezpieczycieli. Warszawa, 21 lutego 2011 r.

Ubezpieczenia w liczbach Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach Rynek ubezpieczeń w Polsce

Copyright by Michał Pankiewicz & Współpracownicy Kancelaria Prawna, 2017

Ubezpieczenia w liczbach Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach Rynek ubezpieczeń w Polsce

Spis treści CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE

WZROST ŚWIADOMOŚCI UBEZPIECZENIOWEJ A PERSPEKTYWY ROZWOJU UBEZPIECZEŃ ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ

Ekonomiczne aspekty związane z wypłatą zadośćuczynień przez zakłady ubezpieczeń

Wyzwania regulacyjne i samoregulacyjne w zakładach ubezpieczeń III Ogólnopolska Konferencja Compliance, Warszawa listopada 2014 r.

UBEZPIECZENIA OCHRONY PRAWNEJ W POLSCE

Szkoda spowodowana pojazdem zarejestrowanym poza granicami Polski

Aleksander Daszewski r.pr. koordynator w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych. Konferencja Pro Motor, Warszawa 4 grudnia 2013 r.

Kancelarie odszkodowawcze jako uczestnicy rynku ubezpieczeniowego z perspektywy Rzecznika Ubezpieczonych

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania

Idea ubezpieczeń ochrony prawnej Co to jest oraz jakie potrzeby klienta i pośrednika spełnia?

Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.

Projekt U S T A W A. z dnia

Zakres ubezpieczenia ochrony prawnej, ustalenie odpowiedzialności oraz proces likwidacji szkód

Propozycja legislacyjna Rzecznika Ubezpieczonych w odniesieniu do rzeczoznawców samochodowych

Wdrażanie i egzekwowanie Wytycznych dla zakładów ubezpieczeń dotyczących

WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. SSN Józef Frąckowiak (przewodniczący) SSN Mirosław Bączyk (sprawozdawca) SSN Hubert Wrzeszcz

UMOWA GENERALNA (DLA ZADAŃ PAKIETU I)

Spis treści. III. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. w prawie lądowym Rozwój ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.

WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. SSN Mirosława Wysocka (przewodniczący) SSN Hubert Wrzeszcz SSN Kazimierz Zawada (sprawozdawca)

Kierunek Finanse i rachunkowość Rok I Lp. Przedmioty Blok Wymiar

Miejsce ubezpieczeń w gospodarce narodowej

MARKETING UBEZPIECZEŃ TOWARZYSTWO UBEZPIECZENIOWE

Doświadczenia innych państw w zakresie ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych

SYSTEM ZIELONEJ KARTY SYSTEM IV DYREKTYWY. Agata Śliwińska

REGULACJE PRAWNE W KONTEKŚCIE WŁĄCZENIA FINANSOWEGO W POLSCE

Struktura wydatków na zdrowie Rodzaje ubezpieczeń Rynek ubezpieczeń zdrowotnych w Polsce i Europie Potencjał rozwoju ubezpieczeń zdrowotnych i

UMOWA GENERALNA (DLA ZADAŃ PAKIETU I)

Katarzyna Kot Izabela Michalczyk

UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTW

Ubezpieczenia (konspekt 2) dr Małgorzata Mierzejewska

o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

SPIS TREŚCI. Spis treści. Przedmowa Część I. Uwarunkowania unijne

Opis: Spis treści: Wprowadzenie - Ewa Wierzbicka Rynek ubezpieczeń non-life w Polsce - Kazimierz Ortyński 15

Oferta produktów ubezpieczeniowych (działalność komercjna)

Kancelarie Odszkodowawcze i ich rola w kompleksowym dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych.

(Jan Łazowski, Wstęp do nauki o ubezpieczeniach)

Podatek VAT w odszkodowaniach wypłacanych w ramach ubezpieczeń komunikacyjnych

do projektu ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej

Uchwała z dnia 19 stycznia 2007 r., III CZP 146/06

Porównanie zakresu ubezpieczenia OC za produkt u przykładowych ubezpieczycieli

Idea ubezpieczeń ochrony prawnej Co to jest oraz jakie potrzeby klienta i pośrednika spełnia?

Umowa ubezpieczenia oprac. Tomasz A. Winiarczyk

Spis treści. Wstęp. Część I Istota i historia ubezpieczeń

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorców wykonujących działalność z zakresu usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych

Polska Izba Ubezpieczeń dr Piotr Majewski. Analiza przestępczości ubezpieczeniowej w 2008 r.

WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ

Kancelarie i doradcy odszkodowawczy z perspektywy

Uchwała z dnia 10 listopada 2005 r., III CZP 83/05

Raport o usługach cloud computing w działalności ubezpieczeniowej Regulacje prawne dotyczące ubezpieczeo związane z outsourcingiem usług IT

dr Hubert Wiśniewski 1

Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych, dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami

Ubezpieczenia non-life. Redaktor: Ewa Wierzbicka

Wybrane akty prawne krajowe i europejskie

Rekomendacja. w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym. Warszawa, 25 październik 2012 r.

DZIAŁALNOŚĆ REASEKURACYJNA W SYSTEMIE WYPŁACALNOŚĆ II

Definicja ryzyka ubezpieczeniowego, cechy ryzyka, faktory ryzyka.

PYTANIA NA EGZAMIN MAGISTERSKI KIERUNEK: FINANSE I RACHUNKOWOŚĆ STUDIA DRUGIEGO STOPNIA

Kierunek Ekonomia Rok I Lp. Przedmioty Blok Wymiar

Trudności w funkcjonowaniu ubezpieczeń upraw i zwierząt gospodarskich w Polsce w latach Andrzej Janc Warszawa dnia 5.11.

PROGRAM SZKOLENIOWY. dla szkolenia z zakresu: Umowa ubezpieczenia w obrocie gospodarczym organizowanego w ramach projektu

UCHWAŁA. SSN Maria Szulc (przewodniczący) SSN Marian Kocon (sprawozdawca) SSN Barbara Myszka. Protokolant Bożena Kowalska

Baza Danych Ubezpieczeniowych UFG zastosowanie w przeciwdziałaniu przestępczości ubezpieczeniowej

POSTANOWIENIE. SSN Antoni Górski (przewodniczący) SSN Irena Gromska-Szuster (sprawozdawca) SSN Katarzyna Tyczka-Rote

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: lat

REGULAMIN KONKURSU OFERT NA WYBÓR BROKERA UBEZPIECZENIOWEGO

WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. SSN Zbigniew Strus (przewodniczący, sprawozdawca) SSN Teresa Bielska-Sobkowicz SSN Antoni Górski

PYTANIA NA EGZAMIN MAGISTERSKI KIERUNEK: FINANSE I RACHUNKOWOŚĆ STUDIA DRUGIEGO STOPNIA

TRUDNOŚCI DOWODOWE W PRZYPADKU ROSZCZEŃ O ZADOŚĆUCZYNIENIE ZA KRZYWDĘ POWSTAŁĄ W DALEKIEJ PRZESZŁOŚCI

Inicjatywy prokonsumenckie i ograniczenia regulacyjne - doświadczenia Compensy w zakresie BLS

,,Klient-Regulator-Kapitał. Jak zapewnić wartość rynku ubezpieczeń w warunkach ciągłej zmiany? VI Kongres Polskiej Izby Ubezpieczeń

Generali Wchodzi na Rynek Direct

Historia i stan obecny ubezpieczeń rolnych w. Konrad Rojewski. Warszawa, dnia 5 list 2012.

Uchwała składu siedmiu sędziów z dnia 7 lutego 2008 r., III CZP 115/07

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału lat (włącznie)

Wykaz skrótów... Słownik pojęć... Wprowadzenie...

Rozwój morskiej energetyki wiatrowej w Polsce perspektywy i ocena wpływu na lokalną gospodarkę

BZ WBK- Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń 5 lat na rynku bancassurance. Warszawa, r.

Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych. Czy zagraża nam konsumeryzm?

KUKE S.A. Instytucja Skarbu Państwa do zabezpieczania transakcji w kraju i zagranicą. Henryk Czubek, Dyrektor Biura Terenowego w Krakowie

UCHWAŁA. SSN Jan Górowski (przewodniczący) SSN Marian Kocon SSN Grzegorz Misiurek (sprawozdawca) Protokolant Bożena Kowalska

8.1. SYSTEM I ŹRÓDŁA PRAWA FINANSOWEGO

Zaangażowanie Polskiej Izby Ubezpieczeń w prace zespołu podatkowego CEA

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału lat (włącznie) Zysk Składka Instrument bazowy

Turystyczny Fundusz Gwarancyjny

BUDOWNICTWO A UBEZPIECZENIA

UCHWAŁA. SSN Dariusz Dończyk (przewodniczący) SSN Krzysztof Pietrzykowski SSN Hubert Wrzeszcz (sprawozdawca)

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lutego 2012 r.

Uchwała z dnia 3 marca 2004 r., III CZP 2/04

Art Zakład ubezpieczeń udziela ochrony ubezpieczeniowej na podstawie umowy ubezpieczenia zawartej z ubezpieczającym. 2. Umowa ubezpieczenia

POSTANOWIENIE. SSN Jacek Gudowski (przewodniczący) SSN Wojciech Katner SSN Grzegorz Misiurek (sprawozdawca) Protokolant Katarzyna Bartczak

Mundialowa Inwestycja

Transkrypt:

Jak ubezpieczenia zmieniają Polskę i Polaków? Warszawa, 8 października 2018 r. 1

Wpływ ubezpieczycieli na otoczenie Pierwszy tego typu raport w naszej części Europy (większość danych aktualizowana na koniec 2016 r.) Dowód na to, że wkład ubezpieczycieli w gospodarkę i życie społeczne wykracza daleko poza obejmowanie ochroną i wypłatę odszkodowań Rola sektora ubezpieczeniowego w Polsce jest wciąż mniejsza niż w krajach zachodnich Nowe wyzwania społeczne najczęściej stanowią pole do partnerstwa pomiędzy państwem a branżą ubezpieczeniową Starzenie się społeczeństwa Zapewnienie sprawnego dostępu do opieki medycznej Zmiany klimatyczne (ochrona mienia) 2

Dlaczego powstał raport? Badania wizerunkowe branży ubezpieczeniowej, przeprowadzone przez PIU w 2016 r. Ubezpieczyciele są pasywni w komunikacji Produkty ubezpieczeniowe niosą za sobą wartość, ale potencjał komunikacyjny tej wartości nie jest wykorzystywany Branża ubezpieczeniowa jest postrzegana jako zachowawcza w komunikacji Główne wnioski z badań: Raport wpływu będzie dobrym narzędziem komunikacji, pokazującym wkład ubezpieczeń w życie człowieka PIU otworzyła kanały social media do komunikacji z otoczeniem 3

Kluczowe wskaźniki Wypłaty odszkodowań Zakupy 2% Inwestycje Zatrudnienie PKB 4

Kluczowe wskaźniki Wartość inwestycji branży ubezpieczeniowej w Polskiej gospodarce Pożądany inwestor długoterminowy 160 mld zł 5

Kluczowe wskaźniki Zaangażowanie branży ubezpieczeniowej na rynku długu Drugi po bankach, największy krajowy sektor zaangażowany w rynek długu Zaangażowanie to pozwala na realizację strategicznych inwestycji państwa 65 mld zł 6

Kluczowe wskaźniki Zaangażowanie branży ubezpieczeniowej w akcje i udziały polskich firm Pomoc i kapitał dla rozwoju polskich przedsiębiorstw 17,5 mld zł 7

Kluczowe wskaźniki Podatki płacone do budżetu państwa przez branżę ubezpieczeniową CIT tzw. podatek bankowy 1,62 mld zł 8

Kluczowe wskaźniki Tyle etatów tworzonych jest w gospodarce dzięki branży ubezpieczeniowej Bezpośrednie zatrudnienie w branży to tylko ok. 27 tys. osób Wliczając pośredników ubezpieczeniowych, mielibyśmy ok. 400 tys. miejsc pracy 220 tys. 9

Kluczowe wskaźniki Wartość ubezpieczonego majątku polskich firm od ognia i innych żywiołów 60 proc. majątku polskich firm jest ubezpieczonych od skutków żywiołów 1,7 bln zł 10

Kluczowe wskaźniki 460 Wartość ubezpieczonego obrotu firm w Polsce Z tego 114 mld zł to ubezpieczony eksport mld zł 11

Jak znaleźć nas i nasz raport? www.dziekiubezpieczeniom.pl Facebook: Polska Izba Ubezpieczeń Facebook: Nawypadekgdy Twitter: PIU_org_pl LinkedIn: Polska Izba Ubezpieczeń Blog: www.nawypadekgdy.pl YouTube: UbezpieczeniaTV 12

Kluczowe wyzwania Ubezpieczenia zdrowotne Brak systemu, który umożliwiłby współistnienie prywatnych i publicznych płatników w systemie zdrowotnym Powolny rozwój rynku mimo dużej potrzeby i słabej kondycji systemu publicznego Ponad 2 mln osób ma prywatne ubezpieczenie zdrowotne Zabezpieczenie emerytalne Starzenie się społeczeństwa W 2060 r. przeciętny Polak będzie spędzał na emeryturze aż 23 lata Prace nad PPK Zmiany klimatu, ryzyka katastroficzne Ubezpieczenia upraw rolnych Ubezpieczenie jako element a nie zamiennik zarządzania ryzykiem Konieczne partnerstwo organów państwa i ubezpieczycieli 13

Polski rynek AD 2017 Wartość wypłaconych przez ubezpieczycieli w Polsce odszkodowań i świadczeń w 2017 r. Zakłady ubezpieczeń w Polsce wypłacają poszkodowanym ok. 1350 zł na każdą sekundę W Polsce rocznie likwidowanych jest ponad 1 mln szkód z samego tylko ubezpieczenia OC ppm 40 mld zł 14

Polski rynek AD 2017 8,5 mld zł z OC ppm 4,5 mld zł z autocasco Wciąż najpopularniejsze w Polsce ubezpieczenia to te, które są obowiązkowe Ubezpieczenia komunikacyjne to zdecydowanie największa część rynku ubezpieczeń majątkowych w Polsce Ubezpieczenia OC ppm dotknęło w ostatnich latach prawdopodobnie najwięcej zmian, jeśli chodzi o nowe regulacje i orzecznictwo 15

Ochrona prawna na rynku ubezpieczeń Ubezpieczenia ochrony prawnej mogą stać się ważnym elementem rynku usług prawnych UOP to pewne źródło finansowania wynagrodzenia radcy prawnego Wykonywanie świadczeń ubezpieczeniowych za pomocą radców prawnych Kształtowanie świadomości prawnej = rozwój popytu na usługi prawnicze 16

Ochrona prawna W Polsce z ubezpieczeń ochrony prawnej korzysta ok. 1 proc. społeczeństwa, podczas gdy w Niemczech 70 proc. ludzi, a w krajach skandynawskich nawet 90 proc. osób. Polska 1% Rynek UOP w Europie (proc.) Belgia 6% Pozozstali 5% Austria 6% Holandia 8% Niemcy 44% Wielka Brytania 5% Włochy 5% Szwajcaria 6% Francja 14% Niemcy Francja Szwajcaria Włochy Wielka Brytania Holandia Polska Austria Belgia Pozozstali 17

Prawo ubezpieczeń gospodarczych Co obejmuje? prawo o umowie ubezpieczenia (cywilne) prawo regulujące ustrój, organizację i działalność: zakładów ubezpieczeń pośredników ubezpieczeniowych innych instytucji rynku ubezpieczeniowego (UFG, PBUK, RF, KNF, PIU) prawo o nadzorze ubezpieczeniowym prawo rachunkowości ubezpieczeniowej inne (np. karne, podatkowe prawo ubezpieczeniowe) 18

Podstawowe akty prawne Jakie? Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej ( Dz.U. z 2015, poz.1844 z późn. zm.) Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Nr 124, z późn. zm. 1152) Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń ( DZ.U z 2017 r., poz.2486) Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym (Dz.U. Nr 124, poz. 1153 z późn. zm.) Ustawa z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym (Dz.U. Nr 157, poz. 1119 z późn. zm.) Kodeks cywilny z dnia 23 kwietnia 1964 r. (Dz.U. Nr 16, poz. 93 z późn. zm.) Kodeks morski z dnia 18 września 2001 r. (Dz.U. Nr 138, poz. 1545 z późn. zm.) 19

Gruntowne nowelizacje prawa ubezpieczeniowego Implementacja Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 2009/138/WE z dnia 25 listopada 2009 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej Wypłacalność II (Dz. Urz. UE L 335 z 17.12.2009, s.1) (Solvency II) Implementacja Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 2016/97 z dnia 20 stycznia 2016 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń ( Dz. Urz. UE.L Nr 26, str.19) (IDD) 20

Istotne orzeczenia Sądu Najwyższego Uchwały Sądu Najwyższego składu siedmiu sędziów ( sygn. akt akt III CZP 36/17, III CZP 60/17, III CZP 69/17) dotyczące roszczeń o zadośćuczynienie na podstawie art. 448 k.c. Teza: Sąd może przyznać zadośćuczynienie za krzywdę osobom najbliższym poszkodowanego, który na skutek czynu niedozwolonego doznał ciężkiego i trwałego uszczerbku na zdrowiu. Uchwała Sądu Najwyższego z dnia 13 czerwca 2018 r. (sygn. akt III CZP 113/17) dotycząca reklamacji klienta. Teza: W postępowaniu wszczętym przez klienta przeciwko podmiotowi rynku finansowego o zapłatę kwoty roszczenia zgłoszonej w reklamacji klienta, art. 8 ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (t.j. Dz. U. z 2017 r., poz. 2270) nie wyłącza możliwości kwestionowania przez podmiot rynku finansowego zasadności dochodzonego roszczenia; na podmiocie tym spoczywa ciężar dowodu, że powodowi nie przysługuje roszczenie lub przysługuje w niższej wysokości. Uchwały Sądu Najwyższego z 10 sierpnia 2018 r. (sygn. akt III CZP 13/18, III CZP 20/18, III CZP 22/18) dotyczące okresu przedawnienia w umowach UFK. Teza: "W umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym roszczenie o wypłatę wartości wykupu ubezpieczeniowego niestanowiącej kosztów udzielonej ochrony ubezpieczeniowej przedawnia się w terminie określonym w art. 118 k.c." 21

Polska Izba Ubezpieczeń Dziękujemy za uwagę!