Inicjatywy prokonsumenckie i ograniczenia regulacyjne - doświadczenia Compensy w zakresie BLS

Wielkość: px

Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Inicjatywy prokonsumenckie i ograniczenia regulacyjne - doświadczenia Compensy w zakresie BLS"

Klaudia Szewczyk
8 lat temu
Przeglądów:

1 Inicjatywy prokonsumenckie i ograniczenia regulacyjne - doświadczenia Compensy w zakresie BLS Dyrektor Zarządzający ds. likwidacji szkód w Compensa TU SA Vienna Insurance Group Warszawa, 21 października 2015 r. 1

2 Czym jest BLS? Uproszczony schemat procesu BLS Roszczenie o zwrot Ubezpieczyciel Poszkodowanego Ubezpieczyciel Sprawcy Zgłoszenie szkody Wypłata odszkodowania Refundacja Poszkodowany Kolizja drogowa Sprawca Oświadczenie sprawcy - Notatka policyjna Źródło: Opracowanie własne. 2

Poszkodowanego Ubezpieczyciel Sprawcy Zgłoszenie szkody Wypłata

3 Systemy BLS w poszczególnych krajach Europy Francja [1968] Włochy [ ] Grecja [2000] Polska System PIU [ ] Belgia [1972] Hiszpania [1982] Rosja [2009] Compensa [ ] Pierwszy ZU testuje własny BLS [2 poł. 2013] Źródło: Raport Pro Motor 2009 r., Opracowanie własne. 3

2015] Belgia [1972] Hiszpania [1982] Rosja [2009]

4 Prace nad systemem BLS w Polsce Podpisanie przez 12 ZU, umowy w sprawie zasad i trybu wzajemnego uznawania roszczeń regresowych.1 krok do stworzenia jednolitych standardów szkód komunikacyjnych Stowarzyszenie Pro Motor współorganizuje konferencję pt. Nowoczesne rozwiązania w likwidacji szkód komunikacyjnych z perspektywy konsumentów oraz publikuje raport pt. Bezpośrednia likwidacja szkód z OC komunikacyjnego. Doświadczenia krajów Europy PIU prowadzi analizę funkcjonowania podobnych rozwiązań na rynkach krajów UE i możliwości wdrożenia systemu w Polsce, opracowuje podstawowe i szczegółowe założenia dot. systemu (min. kwestie dobrowolności modeli rozliczeń) oraz uzgadnia z regulatorami rynku działanie modelu. 1 kwietnia Wdrożenie systemu BLS PIU, do którego na dzień przystąpiło 8 ZU, czyli 68% rynku OC mierzonego przypisem składki (stan na ), 14 ZU stworzyło swój własny produkt BLS (stan na ) Źródło: Raporty roczne PIU , Raport Pro Motor 2009, opracowanie własne 4

Nowoczesne rozwiązania w likwidacji szkód komunikacyjnych z perspektywy konsumentów oraz publikuje raport pt. Bezpośrednia likwidacja szkód z OC komunikacyjnego. Doświadczenia krajów Europy.

5 Model BLS PIU vs Model BLS Compensa MODEL BLS PIU Poszkodowany 1. zgłoszenie szkody Ubezpieczyciel inny niż ubezpieczyciel sprawcy (będący w porozumieniu PIU) Ubezpieczyciel sprawcy różnica nr 1 2. Wypłata odszkodowania z rezerwy przeznaczonej na wypłatę BLS różnica nr 2 3. Roszczenie o zwrot wypłaconego odszkodowania w oparciu rozliczenie ryczałtowe losowe MODEL BLS Compensa Poszkodowany 1. zgłoszenie szkody Ubezpieczyciel inny niż ubezpieczyciel sprawcy różnica nr 3 Ubezpieczyciel sprawcy 2. Wypłata odszkodowania z umowy ubezpieczenia poszkodowanego 3. Roszczenie o zwrot wypłaconego odszkodowania w oparciu o koszty rzeczywiste Źródło: Opracowanie własne. 5

Wypłata odszkodowania z rezerwy przeznaczonej na wypłatę BLS różnica nr 2 3.

6 Charakterystyka BLS PIU i BLS Compensa cz.1 Charakterystyka BLS w PIU BLS w Compensa Przedmiot ubezpieczenia ochrona majątku Ubezpieczonego przed szkodą, jakiej Ubezpieczony może doznać w następstwie czynu niedozwolonego popełnionego przez sprawcę. Czas likwidacji szkody do 30 dni (wg. zapisów porozumienia) 18 dni (cel do 15 dni) Podstawa funkcjonowania Okres ubezpieczenia wielostronne dobrowolne porozumienie ZU okres tożsamy z ubezpieczeniem OC Klienta ogólne warunki ubezpieczenia (grupa 3) - rozwiązanie produktowe kolizja drogowa w której uczestniczyły wyłącznie dwa pojazdy Najważniejsze warunki kwalifikacji postępowania likwidacyjnego do BLS zderzenie pojazdów lub szkoda bezstykowa, która miała miejsce na terytorium RP pojazd sprawcy zarejestrowany i ubezpieczony na terytorium RP likwidacja wyłącznie szkód w pojeździe obowiązująca umowa OC w ZU będącym w porozumieniu BLS PIU w dniu zdarzenia szkoda osobowa nie wyłącza ścieżki BLS w przypadku spełnienia pozostałych warunków obowiązująca umowa OC w Compensie w dniu zdarzenia Obsługa roszczeń do kwoty do zł do zł (redukcyjna na wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia) Źródło: Klauzula nr 7 do Ubezpieczenia OC - Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group, Materiały PIU 6

sprawcę. Czas likwidacji szkody do 30 dni (wg.

7 Charakterystyka BLS PIU i BLS Compensa cz.2 Charakterystyka BLS w PIU BLS w Compensa Rozliczenia pomiędzy ZU roszczenie o zwrot wypłaconego odszkodowania w oparciu o rozliczenie ryczałtowe losowe roszczenie o zwrot wypłaconego odszkodowania w oparciu o koszty rzeczywiste Koszt BLS darmowy opłata 10 zł (ryzyko dodatkowe) do polisy OC Różnice podatkowe czy przychody otrzymane w ramach świadczonych usług BLS są opodatkowane podatkiem VAT wg. stawki 23%? przychody otrzymane w ramach świadczonych usług BLS nie są opodatkowane podatkiem VAT wg. stawki 23% (Compensa występuje z regresem do ZU sprawcy szkody) Źródło: Klauzula nr 7 do Ubezpieczenia OC - Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group, Materiały PIU 7

wypłaconego odszkodowania w oparciu o koszty rzeczywiste Koszt BLS darmowy opłata 10 zł (ryzyko dodatkowe) do polisy OC Różnice podatkowe czy przychody otrzymane w ramach

8 Interpretacja Ministerstwa Finansów w sprawie podatku VAT w ramach usługi BLS zapytanie nr 1 16 marca 2015 r.: Compensa kieruje do Izby Skarbowej w Warszawie wniosek o wydanie interpretacji indywidualnej. Zadane pytanie: Czy świadczenie przez Wnioskodawcę usług BLS podlega zwolnieniu od opodatkowania VAT na postawie art. 43 ust.13 w związku z art. 43 ust. 1 pkt 37 ustawy o VAT? Stanowisko Compensy: Usługa BLS, świadczona przez Wnioskodawcę, będącego zakładem ubezpieczeń, na rzecz innego zakładu ubezpieczeń, spełnia warunki określone przepisami prawa do uznania jej za podlegającą zwolnieniu od podatku VAT 23 czerwca 2015 r.: Stanowisko Dyrektora Izby Skarbowej w Warszawie : Opodatkowane podatkiem VAT są przychody otrzymane w ramach świadczonych usług BLS, a mianowicie: * wynagrodzenie odszkodowawcze (niezryczałtowane lub zryczałtowane) za dokonanie likwidacji szkody i odszkodowanie wypłacone na rzecz Klientów Wnioskodawcy, którzy zostali poszkodowani przez sprawcę będącego klientem innego ZU * zryczałtowana kwota wynagrodzenia z tytułu kosztów likwidacji Źródło: Ministerstwo Finansów interpretacja podatkowa 8

Zadane pytanie: Czy świadczenie przez Wnioskodawcę usług BLS podlega zwolnieniu od opodatkowania VAT na postawie art. 43 ust.13 w związku z art. 43 ust. 1 pkt 37 ustawy o VAT?

9 Interpretacja Ministerstwa Finansów w sprawie podatku VAT w ramach usługi BLS zapytanie nr 2 16 lipca 2015 r.: Compensa kieruje do Izby Skarbowej w Warszawie wniosek o wydanie drugiej interpretacji indywidualnej. Zadane pytanie: Czy świadczenie przez Wnioskodawcę usług BLS podlega zwolnieniu od opodatkowania VAT na postawie art. 43 ust. 1 pkt 37 w związku z art. 43 ust. 13 ustawy o VAT? Stanowisko Compensy: Usługa BLS spełnia wszystkie kryteria przewidziane treścią art. 43 ust 1 pkt 37 ustawy o VAT warunkujące uznanie usługi za zwolnioną od VAT, a mianowicie * stanowi odrębną całość, * jest właściwa dla usługi zwolnionej, * jest niezbędna do świadczenia usługi zwolnionej 29 września 2015 r.: Stanowisko Dyrektora Izby Skarbowej w Warszawie - czynności świadczone przez Wnioskodawcę w imieniu i na rzecz innego zakładów ubezpieczeniowych, nie korzystają ze zwoleninia od podatku od towaru i usług określonego w art. 43 ust. 1 pkt 37 oraz w art. 43 ust 13. ustawy Źródło: Ministerstwo Finansów interpretacja podatkowa 9

Zadane pytanie: Czy świadczenie przez Wnioskodawcę usług BLS podlega zwolnieniu od opodatkowania VAT na postawie art. 43 ust. 1 pkt 37 w związku z art. 43 ust. 13 ustawy o VAT?

10 Compensa stawia na wysoką jakość obsługi Wysoka jakość likwidacji technicznej Doskonała obsługa w Call Center 90% Klientów docenia dogodność miejsca oraz terminowość oględzin Jeden najkrótszych czas realizacji zlecenia w komunikacji * Sieć warsztatów partnerskich, w liczbie ponad 300 w całej Polsce 200 rzeczoznawców, rozlokowanych w 64 oddziałach w całej Polsce 75 stanowisk konsultanckich Ponad 611 tys. obsłużonych połączeń telefonicznych w 2014 r. 80% badanych Klientów bardzo wysoko oceniło nasz proces likwidacji uproszczonej* 200 rzeczoznawców, rozlokowanych w 64 oddziałach, w całej Polsce Zorientowana na Klienta likwidacja merytoryczna Likwidacja szkód prowadzonych w Centrali i 3 Regionalnych Centrach Serwisowych Ponad 220 likwidatorów Obsługa BLS VIG Ekspert stara się o uzyskanie ISAE 3402, przyznawanego przez PWC Rozwiązania IT Elektroniczny obieg dokumentacji przychodzącej i wychodzącej Możliwość sporządzenia kalkulacji na miejscu przez likwidatora Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych VIG Ekspert oraz przeprowadzonej ankiety wśród Klientów VIG Ekspert* 10

611 tys. obsłużonych połączeń telefonicznych w 2014 r.

11 Compensa z najniższym wskaźnikiem skarg wśród ubezpieczycieli komunikacyjnych Stosunek udziału w skargach komunikacyjnych (2kw.15) do udziału w rynku komunikacyjnym (1kw.2015)* 118.4% 118.7% 127.7% 51.9% 55.1% 68.4% 71.2% 78.4% 90.1% COMPENSA TU 1 TU 2 TU 3 TU 4 TU 5 TU 6 TU 7 TU 8 * Do badania wzięto pod uwagę ZU z min. 50% udziałem komunikacji w swoim portfelu produktowym Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z Raportu Skarg tworzonym przez RU (2kw.2015 r.), KNF 11

4% 90.1% COMPENSA TU 1 TU 2 TU 3 TU 4 TU 5 TU 6 TU 7 TU 8 * Do badania wzięto pod uwagę ZU z min.

12 Wysoka dosprzedaż usługi BLS najpopularniejsze ryzyko dodatkowe w ubezp. komunikacji dla k.indywidualnych Dosprzedaż usługi BLS w polisach OC k.indywidualnych w Compensie (w tys.) w. skumulowana III kw IV kw I kw II kw III kw (stan na VIII 2015) Wprowadzenie własnego systemu BLS w Compensie [ ] Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych Compensa 12

skumulowana 64.3 72.0 50.4 31.7 3.7 III kw. 2014 IV kw. 2014 I kw. 2015 II kw. 2015 III kw.

13 Wprowadzenie usługi BLS w Polsce i w Compensa - podsumowanie Dostępność usługi BLS w Polsce przyczynia się do zwiększenia świadomości Klienta o jakości serwisu i obsługi świadczonych przez Zakłady Ubezpieczeń Mnogość systemów BLS utrudnia identyfikację zakresu oraz warunków dot. BLS BLS, wbrew oczekiwaniom, nie wpłynęła na zakończenie wojny cenowej Przedsiębiorcy potrzebują wsparcia regulatorów przy wdrażaniu rozwiązań prokonsumenckich Ostateczne rozstrzygnięcie dotyczące zwolnienia z opodatkowania podatkiem VAT świadczenia usług BLS będzie decydujące dla skali rynkowego systemu BLS Wdrożenie BLS jest jednym z wielu czynników zmierzających do poprawy jakości likwidacji szkód w Compensie, obok inwestycji w najnowsze technologie i rozwoju sieci likwidacyjnej pod względem ilościowym i merytorycznym 13

BLS BLS, wbrew oczekiwaniom, nie wpłynęła na zakończenie wojny cenowej Przedsiębiorcy potrzebują wsparcia regulatorów przy wdrażaniu rozwiązań prokonsumenckich Ostateczne rozstrzygnięcie dotyczące

Podobne dokumenty

Wyzwania regulacyjne i samoregulacyjne w zakładach ubezpieczeń III Ogólnopolska Konferencja Compliance, Warszawa 24-25 listopada 2014 r.

Wyzwania regulacyjne i samoregulacyjne w zakładach ubezpieczeń III Ogólnopolska Konferencja Compliance, Warszawa 24-25 listopada 2014 r. Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń