1
Spis treści List Edyty Szymczak prezes zarządu ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A. Co konsumenci i przedsiębiorcy wiedzą o BIG-ach i swoich prawach z nimi związanych?...... 3 5 Jak wyglądają BIG-i z perspektywy przedsiębiorców... 9 Jak wyglądają BIG-i z perspektywy konsumentów Jak konsumenci i przedsiębiorcy oceniają zmiany, które przyniosła nowelizacja ustawy...... 11 13 Materiały dodatkowe... 17 O ERIF... 19
List Edyty Szymczak prezes zarządu ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A. Szanowni Państwo, w dniu 13 listopada 2017 roku, w ramach tzw. Pakietu Wierzycielskiego, weszły w życie zmiany do ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych. Wiele z tych zmian będzie mieć znaczący wpływ na cały rynek wymiany danych gospodarczych, a przedsiębiorcy i konsumenci powinni odczuć szereg korzyści z tego tytułu. Dzięki wprowadzonej nowelizacji nie tylko poprawi się sytuacja wierzycieli i dłużników, ale również łatwiej będzie polskim przedsiębiorcom dochodzić swoich należności. To kolejny krok do ułatwienia prowadzenia działalności gospodarczej i zwiększania bezpieczeństwa obrotu gospodarczego. Pierwsze widoczne efekty, m.in. w postaci zmniejszenia kosztów transakcyjnych, powinny być widoczne już za kilka miesięcy. Zmienił się czas raportowania wierzytelności do biur informacji gospodarczej. Teraz będzie on o połowę krótszy. Wpłynie to na zmniejszenie zatorów płatniczych i wesprze przedsiębiorców w skutecznym odzyskiwaniu swoich należności. Sprawniej będą też przekazywane informacje o zaległościach z tytułu świadczeń okresowych, takich jak abonamenty czy czynsze. Możliwość dopisywania na podstawie jednego wezwania do zapłaty nie tylko przyspieszy i usprawni proces, ale także zmniejszy koszty ponoszone przez wierzycieli. Niezwykle istotnym elementem wymiany danych gospodarczych po nowelizacji jest skrócenie dopuszczalnego okresu przeterminowania płatności, pozwalającego wciąż na przekazanie pozytywnych informacji do BIG o spłacanych ratach, kredytach, pożyczkach i innych świadczeniach. Dzięki temu, jakość tych informacji będzie znacznie lepsza i, co za tym idzie, będą one chętniej uwzględniane w systemach oceny ryzyka przez wierzycieli. Od wejścia w życie nowelizacji, BIG-i stają się kompleksowym źródłem informacji. Oznacza to, że będziemy udostępniać dane dotyczące nie tylko niepłaconych lub nieterminowo regulowanych zobowiązań, ale również dane z CEIDG, KRS, REGON, a także nowopowstających rejestrów, np. Rejestru Należności Publiczno-Prawnych czy Krajowego Rejestru Zadłużonych. To bardzo istotne dane z perspektywy oceny ryzyka współpracy z kontrahentami. Wchodzące w życie zmiany umożliwiają również pobranie raportu na temat przedsiębiorcy ze wszystkich BIG-ów za pomocą jednego wniosku. 3
List Edyty Szymczak prezes zarządu ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A. Istotnie zmieniła się też sytuacja zadłużonych konsumentów i przedsiębiorców. Zyskali oni większą ochronę. Każdy dłużnik wpisany do BIG może obecnie wnieść sprzeciw dotyczący poprawności, czy aktualności informacji znajdujących się w BIG. W zasadzie jest to zapisanie w ustawie procesów reklamacyjnych już wcześniej sprawnie działających w BIG-ach. Warto podkreślić, że skala korzyści i szans płynących z nowelizacji przepisów dla wierzycieli, konsumentów i firm, w tym również osób i podmiotów zadłużonych, w dużej mierze będzie zależeć od stopnia wykorzystywania biura informacji gospodarczej w praktyce. Niezwykle istotne jest regularne zwiększanie dotarcia z usługami BIG-ów do wszystkich przedsiębiorców i konsumentów w Polsce. Bardzo ważne jest stałe poprawianie jakości danych, ale również konsekwentne budowanie świadomości znaczenia dostępu do informacji gospodarczych w naszych codziennych działaniach. Dzięki temu wszyscy uczestnicy rynku wymiany danych gospodarczych w pełni będą mogli odczuć korzyści dla siebie i swoich firm. Niezwykle istotna jest stała edukacja podmiotów i konsumentów oraz pokazywanie efektów korzystania z tego istotnego narzędzia biznesowego. W przypadku osób i podmiotów wpisanych do BIG szczególnie cenna jest wiedza na temat sankcji, z jakimi mogą się spotkać, jeżeli w BIG znajdą się informacje negatywne na ich temat, ale także korzyści, jakie mogą uzyskać, gromadząc pozytywną historię płatniczą. ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. jest organizacją, która od wielu lat jest obecna na rynku wymiany informacji gospodarczej, dlatego zleciliśmy przeprowadzenie badania*, którego celem było poznanie wiedzy konsumentów oraz przedsiębiorców na temat możliwości dostępu do informacji gospodarczych gromadzonych w BIG-ach. W badaniu tym sprawdziliśmy także nastawienie do tych danych oraz ich wykorzystanie w życiu codziennym lub prowadzeniu biznesu. Na kolejnych stronach przekazujemy Państwu wyniki i wnioski płynące z tego badania. Edyta Szymczak prezes zarządu ERIF BIG S.A. * Ogólnopolskie badanie przeprowadzone w dniach 25.10-30.10.2017 przez SW Research na zlecenie ERIF BIG S.A. na reprezentatywnej grupie 501 dorosłych Polaków (konsumentów), 150 osobach prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze, metodą wywiadów mieszanych CAWI oraz na 126 właścicielach firm metodą CATI. 4
Co konsumenci i przedsiębiorcy wiedzą o BIG i o swoich prawach z nimi związanych? Do czego używane są dane BIG? Świadomość, czym jest biuro informacji gospodarczej i w jaki sposób z niego korzystać, jest wśród przedsiębiorców znaczna. Na pytanie dotyczące korzystania z usług biura informacji gospodarczej, większość z respondentów odpowiedziała twierdząco. W przypadku podmiotów gospodarczych odsetek ten sięgnął 80% badanych, a w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych był nieco niższy wynosił 63%. W obu grupach przedsiębiorców najczęstszy powód (ok. 70%) korzystania z danych BIG dotyczył sprawdzenia firmy klienta lub kontrahenta. Na kolejnych pozycjach badani wskazali sprawdzenie konsumenta tę informację częściej sprawdzały firmy (42%), a w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych było to 2% mniej przedsiębiorców (40%). Sporym zainteresowaniem cieszyła się również możliwość monitorowania firmy klienta lub kontrahenta (w tym przypadku również jednoosobowe działalności korzystały z tej możliwości rzadziej (38%) niż pozostałe firmy (49%)). Znajomość praw wynikających z ustawy o BIG Przedsiębiorcy pytani o znajomość swoich praw wynikających z ustawy o BIG-ach w przypadku jednoosobowych działalności najczęściej wskazywali na prawo do sprawdzenia firmy bądź konsumenta (49%), prawo do sprawdzenia informacji na temat własnej firmy (41%) oraz prawo do dopisania dłużnika (37%). W przypadku osób zarządzających większymi podmiotami najczęściej wskazywane prawa to prawo do sprawdzenia informacji na temat własnej firmy (48%). Na tym samym poziomie kształtowały się wskazania dotyczące prawa: do sprawdzenia firmy lub konsumenta i dopisania do bazy BIG informacji o dłużniku (45%). Ale znacznie częściej niż w przypadku jednoosobowych działalności wskazywane było prawo do budowania pozytywnej historii płatnicze firmy (41% vs. 27%). CZY DOTYCHCZAS KORZYSTAŁ/A PAN/I Z USŁUG BIURA INFORMACJI GOSPODARCZEJ (BIG)? jednoosobowa działalność [N = 150] pozostałe firmy [N = 126] 63,3 36,7 80,2 19,8 TAK NIE Z KTÓRYCH NIŻEJ WYMIENIONYCH NARZĘDZI BIURA INFORMACJI GOSPODARCZEJ (BIG-ÓW) SŁUŻĄCYCH WERYFIKACJI RZETELNOŚCI PŁATNICZEJ KLIENTÓW LUB KONTRAHENTÓW KORZYSTAŁ/A PAN/I, ABY ZMNIEJSZYĆ RYZYKO PODJĘCIA WSPÓŁPRACY Z NIMI? Sprawdzania firmy klienta lub kontrahenta sprawdzania konsumenta 70,5 69,3 40,0 41,6 Monitorowania firmy klienta lub kontrahenta 37,9 48,5 JEDNOOSOBOWA DZIAŁALNOŚĆ [N=95] POZOSTAŁE FIRMY [N=101] 5
Co konsumenci i przedsiębiorcy wiedzą o BIG i o swoich prawach z nimi związanych? W przypadku konsumentów, odpowiedź twierdząca na pytanie dotyczące posiadania wiedzy na temat możliwości, jakie oferują biura informacji gospodarczej padła w przypadku 42% badanych. Najczęstszą motywacją do sięgnięcia do danych BIG okazuje się chęć sprawdzenia firmy i siebie (odpowiednio 62% i 42%). Ankietowani konsumenci, proszeni o wskazanie praw, jakie posiadają, jako najważniejsze z nich wskazywali prawo do sprawdzenia informacji gospodarczych na swój temat (41%) oraz prawo do sprawdzenia firmy, z którą zamierzają współpracować (41%). Podobna ilość wskazań (39%) padła na odpowiedź nie wiem, jakie mam prawa. Wciąż niedoceniane jest przez konsumentów prawo dostępu do informacji na temat tego, kto pobierał o nich informacje z BIG (26%). Jest to wiedza, która może np. uchronić konsumenta przed wyłudzeniem kredytu czy pożyczki na jego dane osobowe. CZY WIE PAN/PANI CZYM ZAJMUJĄ SIĘ BIURA INFORMACJI GOSPODARCZEJ (BIG)? 58,1 NIE 41,9 TAK Z JAKICH USŁUG BIURA INFORMACJI GOSPODARCZEJ (BIG) PAN/I KORZYSTAŁ/A? [N = 149] Sprawdzenia firmy Sprawdzenia siebie Monitorowania siebie Monitorowania firmy Dopisywania dłużnika 62,0 42,0 26,0 16,0 11 Inne. Jakie? 6
Co konsumenci i przedsiębiorcy wiedzą o BIG i o swoich prawach z nimi związanych? Świadomość praw konsumentów i przedsiębiorców Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą częściej niż konsumenci deklarują, że wiedzą, iż z ustawy regulującej działalność BIG wynika ich prawo do sprawdzenia firmy lub konsumenta, z którą dany podmiot zamierza współpracować (odpowiednio jest to 50% vs. 41%). Jednak prawie co piąty badany prowadzący jednoosobową działalność (dwa razy większy odsetek, niż w wypadku właścicieli pozostałych firm) nie wie, jakie prawa przysługują firmie w związku z tą ustawą. Właściciele pozostałych firm również częściej są świadomi, że z ustawy wynika prawo do budowania pozytywnej historii płatniczej firmy (41% vs 27%). ZNAJOMOŚĆ PRAW - KONSUMENCI Czy zna Pan/i swoje prawa wynikające z ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. regulującej działalność biur informacji gospodarczych, która mówi o udostępnianiu i wymianie informacji gospodarczych? Czy są to: Prawo do sprawdzania informacji gospodarczych 40,7 Prawo do sprawdzania firmy, z którą zamierzasz współpracować 40,5 Prawo do dopisania do bazy informacji o dłużniku 29,1 Prawo dostępu do informacji kto sprawdzał Panią/Pana w BIG w ciągu ostatnich 12 m-cy 26,1 Prawo do budowania pozytywnej historii płatniczej 19,0 Nie wiem, jakie mam prawa 39,3 ZNAJOMOŚĆ PRAW - PRZEDSIĘBIORCY Czy zna Pan/i swoje prawa wynikające z ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. regulującej działalność Biur Informacji Gospodarczych (BIG) mówiąca o udostępnianiu i wymianie informacji gospodarczych? Czy są to: Prawo do sprawdzenia firmy bądź konsumenta, z którą firma zamierza współpracować Prawo do sprawdzenia informacji gospodarczych na temat swojej firmy w Biurze Informacji Gospodarczej Prawo do dopisania do bazy informacji o dłużniku firmy Prawo dostępu do informacji kto sprawdzał Pani/Pana firmę w BIG w ciągu ostatnich 12 m-cy Prawo do budowania pozytywnej historii płatniczej firmy Inne, jakie? Nie wiem, jakie mam prawa przyslugujące firmie w związku z tą ustawą 49,3 45,2 40,7 47,6 37,3 45,2 31,3 32,5 27,3 41,3 19,3 10,3 JEDNOOSOBOWA DZIAŁALNOŚĆ [N=150] POZOSTAŁE FIRMY [N=126] 7
Co konsumenci i przedsiębiorcy wiedzą o BIG i o swoich prawach z nimi związanych? Komentarz eksperta ERIF: Konsumenci w mniejszym stopniu są świadomi swoich praw niż przedsiębiorcy, więc także rzadziej z nich korzystają. Różnicę tę widać porównując chociażby poziom świadomości prawa do sprawdzenia firmy lub kontrahenta, który to w przypadku jednoosobowych działalności sięga 49%, a w przypadku konsumentów tylko 41%. Jest to też najczęstszy powód sięgania po dane zebrane w BIG. Na drugim miejscu znalazła się ciekawość sprawdzenia samych siebie. Uzyskane wyniki pozostawiają pole do dalszego edukowania konsumentów i wzmacniania wśród nich wiedzy, czym są BIG-i, do czego mogą służyć i jak mogą zostać wykorzystane zbierane w nich informacje. Właśnie dlatego ERIF BIG S.A. prowadzi działalność edukacyjną i popularyzującą korzystanie przez konsumentów w codziennym życiu z różnego rodzaju narzędzi BIG oferowanych w portalu dedykowanym dla konsumentów infokonsument.pl. W tym serwisie użytkownicy nie tylko mają możliwość pozyskania wiedzy na temat BIG i skorzystania z jego usług, ale znajdą również szereg treści szeroko poruszających aspekty interesujące konsumentów. Jarosław Furmaniak Kierownik Departamentu Operacji i Rozwoju, ERIF BIG S.A. 8
Jak wyglądają BIG-i z perspektywy przedsiębiorców Opóźnienia w płatnościach i egzekwowanie zobowiązań Prawie 63% właścicieli firm oraz 55% badanych prowadzących jednoosobowe działalności odnotowało dłuższe niż 30 dni opóźnienia w regulowaniu płatności ze strony konsumentów bądź przedsiębiorców. 30% jednoosobowych działalności oraz 41% pozostałych firm skorzystało z dopisywania dłużnika do bazy ERIF, aby wyegzekwować zaległą płatność. Pomimo tego, własne spóźnienia z uregulowaniem zobowiązań finansowych dłuższe niż 30 dni wskazuje trzech na dziesięciu przedsiębiorców. Negatywna historia W przypadku tej grupy badanych, średnio co drugi ankietowany zdaje sobie sprawę, że negatywne informacje w BIG mogą w realny sposób utrudnić lub wręcz uniemożliwić prowadzenie biznesu ze względu na brak dostępu do kredytów i pożyczek (66% - jednoosobowe działalności, 59% pozostali przedsiębiorcy), kredytu kupieckiego (w obu grupach ok 47%) czy leasingu (podobnie w obu grupach ok. 47%). Wpisy o zaległych płatnościach są również interpretowane jako przeszkoda w pozyskaniu nowych klientów i kontrahentów (46% duże firmy, 51% jednoosobowe działalności). Solidna firma wnioski na przyszłość, komentarz eksperta ERIF: Na podstawie przeprowadzonego badania można stwierdzić, że polscy przedsiębiorcy mają świadomość roli, jaką pełnią BIG-i i jak korzystać z gromadzonych w nich informacji. Wiedzą, jak wykorzystywać BIG-i pod kątem zapewnienia bezpieczeństwa prowadzenia biznesu (spośród badanych jednoosobowych działalności gospodarczych aż 71 % skorzystało z możliwości egzekwowania należności poprzez wpisy w BIG), a także unikania zatorów płatniczych czy minimalizowania ryzyka współpracy z nierzetelnym partnerem biznesowym). Wiedzą też, jakie konsekwencje może mieć budowana w biurach informacji gospodarczej historia na temat działania ich firm. W znacznej mierze dotyczy to zapisów o charakterze negatywnym, czego świadomie chcą unikać. 41% badanych właścicieli firm zauważa także możliwość budowania pozytywnej historii płatniczej. W tej kwestii sporo jest jeszcze do zrobienia, ale świadomość ta i tak jest znacznie większa, niż w przypadku konsumentów. Przedsiębiorcy oczekują ułatwień związanych z uproszczeniem pozyskiwania i przekazywania informacji (takich jak możliwość uzyskania informacji z wielu źródeł, 9
Jak wyglądają BIG-i z perspektywy przedsiębiorców komunikowania wezwań do zapłaty za pomocą maila czy też dostęp do informacji ze wszystkich BIG-ów na podstawie jednego wniosku), szybszego do nich dotarcia i coraz wiarygodniejszych danych. Duże znaczenie dla dalszego rozwoju świadomości roli BIG-ów ma rozwój rynku w kierunku wykorzystania pozytywnych informacji gospodarczych. Decydujące znaczenie w tej kwestii będzie miała aktywna odpowiedź rynku, pokazująca, że faktycznie opłaca się trud budowania pozytywnej historii gospodarczej przez przedsiębiorców. Będą oni rozpoznawani jako rzetelni płatnicy i wiarygodni partnerzy, a dzięki temu będą mogli korzystać z dodatkowych ułatwień i korzyści wspierających ich biznes (np. łatwiejsze decyzje kredytowe, oferty na atrakcyjniejszych warunkach). Edyta Szymczak Prezes Zarządu ERIF BIG S.A. 10
Jak wyglądają BIG-i z perspektywy konsumentów Terminowe płatności Konsumenci są świadomi tego, że informacje dotyczące nieterminowych płatności i niewywiązywania się ze zobowiązań mogą być umieszczone w rejestrach BIG. Niezapłacone raty kredytu (64%), nieopłacone zobowiązania stwierdzone tytułem wykonawczym (60%) i alimenty (ponad 46%), to najczęściej wskazywane przez nich powody, które mogą spowodować wpisanie negatywnej informacji gospodarczej do BIG. Badanie pokazuje, że konsumenci zdają sobie sprawę z istotności danych zawartych w bazach BIG i doceniają znaczenie tych instytucji. Świadczy o tym zestawienie powyższych danych z faktem, że aż 78% badanych deklaruje niespóźnianie się z opłatami za rachunki dłużej niż 30 dni. Konsumenci są świadomi, że takie zaległości mogą w konsekwencji uniemożliwić im zaciągnięcie kredytu (78% wskazań), ratalny zakup produktów i usług (prawie 65%) czy podpisanie umowy z operatorem telefonii komórkowej (blisko 49% wskazań). Budowanie pozytywnej historii i wzrost wiarygodności Przytoczone dane pokazują, iż konsumenci widzą zależność pomiędzy przypadkami niestosowania się do przyjętych reguł, a potencjalnymi konsekwencjami, które mogą utrudnić im realizację zamierzeń. BIG rzadziej postrzegany jest jako baza informacji pozytywnych (prawo do budowania pozytywnej historii płatniczej wskazało jedynie 19% badanych), dzięki którym można zweryfikować firmę/kontrahenta in plus lub samemu pochwalić się pozytywnymi wpisami na swój temat i w ten sposób podkreślić, a nawet wzmocnić swoją wiarygodność. Biuro informacji gospodarczej, jako partner wnioski na przyszłość, komentarz eksperta ERIF: Konsumenci, w mniejszym stopniu niż przedsiębiorcy, postrzegają BIG-i jako partnera gospodarczego. Raczej ograniczają ich rolę do zweryfikowania potencjalnego kontrahenta lub też upewnienia się, jakie informacje na temat ich samych znajdują się w rejestrach. 11
Jak wyglądają BIG-i z perspektywy konsumentów Aby zwiększyć świadomość konsumentów i przysługujących im praw, a także podpowiedzieć, w jaki sposób mogliby wykorzystywać zebrane informacje, niezbędne jest kontynuowanie działań o charakterze edukacyjnym. Warto pokazywać dobre przykłady, a także wzmacniać rolę informacji pozytywnych i budowania pozytywnej historii płatniczej, np. poprzez wskazywanie korzyści i promowanie na rynku kultury doceniania informacji pozytywnych. Jarosław Furmaniak, Kierownik Departamentu Operacji i Rozwoju, ERIF BIG S.A. 12
Jak konsumenci i przedsiębiorcy oceniają zmiany, które przyniosła nowelizacja ustawy Przedsiębiorcy pozytywne zmiany Przedsiębiorcy biorący udział w badaniu pozytywnie odnieśli się do wprowadzonych zmian. Dotyczy to zarówno jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i większych podmiotów. Różnice w uzyskanych odpowiedziach występowały w obu badanych grupach, jednak uzyskane wyniki są zbliżone i we wszystkich badanych kwestiach odpowiedzi Zdecydowanie się zgadzam oraz Raczej się zgadzam oscylowały między 58% a 72% wskazań. Najwięcej pozytywnych ocen uzyskały ułatwienia prowadzenia działalności, takie jak: możliwość szybszego pobrania informacji o przedsiębiorcy ze wszystkich polskich BIG-ów za pomocą jednego wniosku (jednoosobowe działalności gospodarcze 72%, pozostałe firmy 67%), możliwość wysłania ustawowego wezwania do zapłaty mailem (jednoosobowe działalności - 63%, pozostałe firmy - 71%). Wśród najwyżej ocenionych znalazła się także kwestia szybszego raportowania informacji pozytywnej jako historii płatniczej i źródła budowania wizerunku solidnego konsumenta (jednoosobowe działalności - 69%, pozostałe firmy - 67%). Borykając się na co dzień z opóźnieniami w płatnościach i ryzykiem zatorów finansowych, przedsiębiorcy zwrócili również uwagę na możliwość dopisania zaległości płatniczych do BIG po upływie 30 dni (odpowiednio: 59% i 65%) i wydłużenie terminu ważności upoważnienia do sprawdzenia konsumenta do 60 dni (66% i 64%). Na podobnym poziomie znalazła się możliwość wniesienia przez zalegającego z płatnością sprzeciwu wobecdokonanego wpisu do BIG (66% i 63%). 13
Jak konsumenci i przedsiębiorcy oceniają zmiany, które przyniosła nowelizacja ustawy KORZYŚCI DLA PRZEDSIĘBIORCY Nowelizacja niesie za sobą szerokie korzyści dla przedsiębiorców, m.in.: ułatwi prowadzenie działalności gospodarczej pozwoli zmniejszyć koszty procesu raportowania danych swoich kontrahentów do biura informacji gospodarczej usprawni proces przekazywania i zmniejszy koszty dopisywania zaległości abonamentowych zapewni dostęp do pełnych, zintegrowanych, kompleksowych informacji, w tym z różnych źródeł, również publicznych oraz pozwoli na łatwiejszą interpretację danych odbieranych z systemu biura informacji gospodarczej przyspieszy rotację należności, ułatwi ich dochodzenie, a co za tym idzie pozwoli na zmniejszenie zatorów płatniczych, jest to szczególnie ważne dla przedsiębiorców z sektora MŚP Konsumenci - więcej możliwości Badanie pokazało, że zmiana umożliwiająca wpisywanie negatywnych informacji gospodarczych do BIG-ów, takich jak ERIF BIG S.A. w czasie o połowę krótszym, została pozytywnie oceniona przez konsumentów. Nowe przepisy obligują każdego konsumenta do szybszego i bardziej terminowego regulowania swoich zobowiązań, jednak 47% badanych uznało tę zmianę za przydatną i zdecydowanie przydatną. Jeszcze większa grupa, bo aż 65% badanych konsumentów, uważa, że raczej przydatna i zdecydowanie przydatna jest możliwość szybszego oraz skuteczniejszego budowania pozytywnej historii płatniczej. Zlecone przez ERIF BIG S.A. badanie wykazało, że co piątemu Polakowi zdarzyło się spóźnić z opłatami dłużej niż 30 dni. W myśl nowych przepisów finansowi spóźnialscy nie będą mogli otrzymać pozytywnej informacji w BIG. Opóźnienie w płatności, z jakim wciąż można uznać zobowiązanie za uregulowane w terminie, zostało skrócone z 59 do 29 dni. Z jednej strony oznacza to, że konsument będzie musiał przywiązywać większą uwagę do terminowości opłacania rachunków, aby móc otrzymywać pozytywne informacje 14
Jak konsumenci i przedsiębiorcy oceniają zmiany, które przyniosła nowelizacja ustawy gospodarcze, a z drugiej, że budowanie tej pozytywnej historii nabiera większego znaczenia i może być w przyszłości skutecznym narzędziem budowania wiarygodności konsumentów jako płatników. Wśród badanych konsumentów, którzy korzystali z usług biur informacji gospodarczej, takich jak ERIF BIG S.A., usługa sprawdzania przedsiębiorcy cieszy się dużym powodzeniem. Aż 62% spośród nich deklaruje, że sprawdzała przedsiębiorców pod kątem ich wiarygodności finansowej. Dostarczanie szerszych możliwości weryfikacji firm jest zatem dla konsumentów szczególnie ważnym aspektem. Z dużym zainteresowaniem przyjęte zostały nowe możliwości, które otwiera nowelizacja przed konsumentami, tj. opcja pobrania informacji z dodatkowych źródeł czy ocena np. scoring. Możliwości te są ocenianie jako przydatne przez ponad 50% badanych. Umożliwienie pobrania raportu z wszystkich BIG-ów za pomocą jednego wniosku również cieszy się uznaniem KORZYŚCI DLA KONSUMENTÓW Nowelizacja niesie za sobą szerokie korzyści dla konsumentów, m.in.: ułatwienie i poszerzenie możliwości weryfikacji przedsiębiorców, np. możliwość szczegółowego zweryfikowania danych i rzetelności dewelopera, wiarygodności biura podróży czy sklepu internetowego zmniejszenie nakładu czasu poniesionego na weryfikację danych oraz analizę i ocenę sytuacji finansowej przedsiębiorcy przyspieszenie budowania pozytywnej historii płatniczej zwiększanie rangi posiadanej pozytywnej historii płatniczej konsumentów to rozwiązanie pozytywnie ocenia 64% respondentów. Warto podkreślić, że dostępne na rynku kompleksowe narzędzia, oceniające wiarygodność płatniczą podmiotów, wspierają głównie przedsiębiorców. Zwiększenie dostępności tego typu rozwiązań dla konsumentów z całą pewnością pomoże im uniknąć ryzyka, które niesie za sobą współpraca z nieodpowiedzialnym finansowo kontrahentem. 15
Jak konsumenci i przedsiębiorcy oceniają zmiany, które przyniosła nowelizacja ustawy JAK WPROWADZONE ZMIANY OCENIAJĄ KONSUMENCI I PRZEDSIĘBIORCY 16
Materiały dodatkowe NOWELIZACJA W SZCZEGÓŁACH - CZEGO DOTYCZĄ ZMIANY Jak jest? Jak było? Oczekiwany efekt Warunki dopisywania informacji negatywnej 30 dni minimalnego okresu przeterminowania zobowiązań, pozwalającego wpisać zobowiązanie do BIG 60 dni. 60 dnia można było wpisać informację negatywną do BIG Zwiększenie liczby informacji mogących służyć weryfikacji wypłacalności oraz przyspieszenie możliwości dyscyplinowania do spłaty zaległych zobowiązań za pomocą narzędzi BIG. Efekt: zmniejszenie zatorów płatniczych. Informację negatywną w przypadku konsumentów można wpisać do BIG, jeśli nie upłynęło 10 lat od terminu wymagalności zobowiązania Możliwość wysłania wezwania do zapłaty w formie elektronicznej zapisana w umowie pomiędzy stronami do dłużnika niebędącego konsumentem. Możliwość dopisywania zobowiązań okresowych na podstawie jednego wysłanego wezwania zawierającego informację o braku konieczności wysyłania kolejnych wezwań Brak ograniczeń Wezwanie tylko w formie papierowej Brak ograniczeń Zwiększenie aktualności i adekwatności informacji zgromadzonych w bazach BIG do oceny wypłacalności Obniżenie kosztów i zwiększenie efektywności procesów odzyskiwania należności poprzez skrócenie czasu i zwiększenie dotarcia do dłużnika. 17
Materiały dodatkowe Jak jest? Jak było? Oczekiwany efekt Maksymalny okres opóźnienia w spłacie zobowiązania wynosi 29 dni. Warunki dopisywania informacji pozytywnej Maksymalny okres opóźnienia w spłacie zobowiązania wynosił 59 dni. Zwiększona ochrona zadłużonych Przyspieszenie możliwości budowania pozytywnej historii płatniczej dla konsumentów i podmiotów. Zwiększenie wartości predykcyjnej informacji pozytywnej w ocenie ryzyka podejmowania współpracy z potencjalnym Klientem, zwiększenie rangi pozytywnej historii płatniczej i korzyści dla jej posiadaczy Możliwość zgłoszenia sprzeciwu dotyczącego Brak ustawowych zapisów regulujących sprzeciw wobec wpisu do rejestru dłużników, Tę funkcję pełniła możliwość Zwiększenie aktualności i prawdziwości danych służących do oceny ryzyka zgromadzonych w bazach BIG. Rozszerzenie działalności BIG o pozyskiwanie informacji z różnych rejestrów: PESEL, REGON, KRS, CEIDG oraz dwóch powstających rejestrów Nowe usługi Biura informacji gospodarczej nie miały dostępu do innych źródeł informacji o zadłużeniu firm i konsumentów. Udostępnienie konsumentom i podmiotom możliwości szerokiej weryfikacji potencjalnych klientów i kontrahentów, w ramach jednej współpracy. 18
O ERIF BIG S.A. ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. to jedno z pięciu działających w Polsce biur informacji gospodarczej i jedyne, którego baza danych już od końca 2011 roku jest cyklicznie - w odstępach kwartalnych - weryfikowana przez biegłego rewidenta. Biuro przyjmuje, przechowuje i ujawnia dane zarówno o dłużnikach, jak i o płatnikach, którzy regulują terminowo swoje zobowiązania finansowe. Dzięki zastosowaniu rozwiązań i narzędzi oferowanych przez ERIF BIG S.A., przy zawieraniu przez uczestników obrotu gospodarczego transakcji finansowych, możliwe jest budowanie wiarygodności płatniczej w relacjach między stronami. ERIF BIG S.A. jest jedną ze spółek należących do Grupy KRUK, dzięki czemu wartość bazy danych ERIF BIG S.A. jest unikatowa, ponieważ zawiera m.in. informacje na temat rzetelnych płatników i dłużników dopisywanych przez spółki z Grupy KRUK. 19
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. Plac Bankowy 2 00-095 Warszawa www.erif.pl www.infokonsument.pl 20