Ogólne Warunki Ubezpieczenia Ryzyka Œmierci lub Kalectwa wskutek Nieszczêœliwego Wypadku (NW) 1/2003

Transkrypt

1

2 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Ryzyka Œmierci lub Kalectwa wskutek Nieszczêœliwego Wypadku (NW) 1/2003 Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje siê wy- ³¹cznie do umów ubezpieczenia zawieranych jako uzupe³nienie umów ubezpieczenia na ycie zawieranych ze spó³k¹ Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeñ na ycie SA na podstawie: 1)Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Uniwersalnego PERSPEKTYWA, 2)Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Uniwersalnego PLUS. 1. DEFINICJE 1. Ilekroæ w niniejszych ogólnych warunkach, wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na ich podstawie, dokumencie potwierdzaj¹cym zawarcie umowy ubezpieczenia oraz w innych pismach i oœwiadczeniach sk³adanych w zwi¹zku z zawarciem tej umowy lub w jej wykonaniu u ywa siê wymienionych poni ej terminów, nale y przez nie rozumieæ w odpowiednim przypadku i liczbie: 1)g³ówna umowa ubezpieczenia lub umowa g³ówna umowa ubezpieczenia zawierana na podstawie jednych z ogólnych warunków wymienionych na wstêpie niniejszych ogólnych warunków; 2)dodatkowa umowa ubezpieczenia lub umowa dodatkowa umowa ubezpieczenia zawierana na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia; 3)dzia³alnoœæ zarobkowa dzia³alnoœæ ubezpieczonego nakierowana na osi¹gniêcie przychodu, wykonywana w szczególnoœci na podstawie umowy o pracê, jakiejkolwiek innej umowy lub w ramach wolnego zawodu; 4)kalectwo ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku przewidziana w niniejszych ogólnych warunkach utrata lub amputacja czêœci cia³a ubezpieczonego, powsta³e wskutek zewnêtrznej przyczyny nie maj¹cej bezpoœredniego lub poœredniego Ÿród³a w jakimkolwiek fizycznym b¹dÿ psychicznym schorzeniu ubezpieczonego, która to przyczyna zadzia³a³a w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej w sposób nag³y, niezale nie od woli ubezpieczonego, je eli utrata lub amputacja nast¹pi³y w trakcie trwania ochrony ubez- 1

3 pieczeniowej, nie póÿniej jednak ni w ci¹gu 90 (dziewiêædziesiêciu) dni od daty zadzia³ania opisanej przyczyny; 5) œmieræ ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku œmieræ ubezpieczonego wskutek zewnêtrznej przyczyny nie maj¹cej bezpoœredniego lub poœredniego Ÿród³a w jakimkolwiek fizycznym lub psychicznym schorzeniu ubezpieczonego, która to przyczyna zadzia³a³a w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej w sposób nag³y, niezale nie od woli ubezpieczonego, je eli œmieræ nast¹pi³a w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, nie póÿniej jednak ni w ci¹gu 90 (dziewiêædziesiêciu) dni od daty zadzia³ania opisanej przyczyny; 6) suma ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku kwota, któr¹ na warunkach okreœlonych w umowie ubezpieczenia Towarzystwo zobowi¹zane jest zap³aciæ w razie œmierci ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku; 7)zdarzenie ubezpieczeniowe kalectwo ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku lub œmieræ ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku. 2. Wszelkie pojêcia, inne ni wskazane w ustêpie poprzedzaj¹cym, stosowane s¹ w niniejszych ogólnych warunkach zgodnie ze znaczeniem nadanym im przez ogólne warunki wymienione na wstêpie. 2. ZAWARCIE UMOWY DODATKOWEJ 1. Umowa dodatkowa zawierana jest w trybie z³o enia przez ubezpieczaj¹cego oferty zawarcia takiej umowy oraz przyjêcia tej oferty przez Towarzystwo. 2. Oferta sk³adana jest przez ubezpieczaj¹cego na odpowiednim formularzu Towarzystwa ³¹cznie z wnioskiem o zawarcie g³ównej umowy ubezpieczenia. Je eli Towarzystwo przyjmie ofertê ubezpieczaj¹cego, umowê dodatkow¹ uwa a siê za zawart¹ z chwil¹ zawarcia g³ównej umowy ubezpieczenia. 3. OKRES UBEZPIECZENIA 1. Z zastrze eniem ust. 2-4, ochrona ubezpieczeniowa w zakresie okreœlonym w niniejszych ogólnych warunkach i zawartej na ich podstawie umowie dodatkowej przys³uguje ubezpieczonemu od dnia rozpoczêcia ochrony udzielanej z tytu³u g³ównej umowy ubezpieczenia do dnia rozwi¹zania umowy dodatkowej. 2. Je eli po zawarciu umowy dodatkowej ubezpieczony: 2

4 1)rozpocznie dzia³alnoœæ zarobkow¹, zmieni dotychczasow¹ lub podejmie dodatkow¹ dzia³alnoœæ zarobkow¹, 2) rozpocznie uprawianie zajêæ sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoœci sportów spadochronowych, lotniczych, motorowodnych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee jumping), ochrona ubezpieczeniowa wygasa z dniem nast¹pienia tych zdarzeñ i Towarzystwo wolne jest od odpowiedzialnoœci, chyba e okolicznoœci powy sze nie maj¹ wp³ywu na zwiêkszenie prawdopodobieñstwa zajœcia zdarzenia ubezpieczeniowego. 3. Je eli okolicznoœci, o których mowa w ust. 2 maj¹ wp³yw na zwiêkszenie prawdopodobieñstwa zajœcia zdarzenia ubezpieczeniowego, Towarzystwo w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia otrzymania oœwiadczenia ubezpieczaj¹cego lub ubezpieczonego o zajœciu tych okolicznoœci, obowi¹zane jest poinformowaæ ubezpieczaj¹cego o wygaœniêciu ochrony ubezpieczeniowej oraz rozwi¹zaniu umowy dodatkowej z dniem otrzymania przez Towarzystwo powy szego oœwiadczenia lub zaproponowaæ mu warunki ubezpieczenia odpowiednie do aktualnego ryzyka ubezpieczeniowego ponoszonego przez Towarzystwo, wyznaczaj¹c mu jednoczeœnie przynajmniej siedmiodniowy termin do wniesienia sprzeciwu. 4. W razie braku sprzeciwu uwa a siê, i oferta Towarzystwa, o której mowa w ust. 3, zosta³a przyjêta, a umowa dodatkowa zosta³a zmieniona zgodnie z warunkami zaproponowanymi przez Towarzystwo, w dniu nastêpuj¹cym po up³ywie terminu wyznaczonego do wniesienia sprzeciwu. W razie wniesienia sprzeciwu umowa dodatkowa ulega rozwi¹zaniu z dniem otrzymania przez Towarzystwo sprzeciwu ubezpieczaj¹cego. 4. OCHRONA UBEZPIECZENIOWA 1. Ochrona ubezpieczeniowa polega na zobowi¹zaniu Towarzystwa do zap³aty: 1) w razie œmierci ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej œwiadczenia ubezpieczeniowego w wysokoœci równej sumie ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku; 2) w razie kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej œwiadczenia ubezpieczeniowego równego procentowi sumy ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku, okreœlonemu zgodnie z poni sz¹ tabel¹: 3

5 Utrata wzroku w obojgu oczach Utrata koñczyny górnej i koñczyny dolnej Utrata obu przedramion lub obu koñczyn górnych Utrata koñczyny górnej i jednego podudzia Utrata koñczyny dolnej i jednego przedramienia Utrata jednego podudzia i jednego przedramienia Utrata obu koñczyn dolnych Utrata obu podudzi Encefalopatia Utrata koñczyny dolnej Utrata koñczyny górnej Utrata jednego przedramienia Utrata d³oni Utrata jednego oka Utrata jednego podudzia Amputacja wszystkich palców u r¹k Utrata stopy Amputacja wszystkich palców u stóp Amputacja kciuka 50 proc. 50 proc. 50 proc. 40 proc. 40 proc. 40 proc. 40 proc. 30 proc. 25 proc. 10 proc. Poszczególne terminy u yte w niniejszej tabeli oznaczaj¹: 1) amputacja ca³kowite fizyczne pozbawienie narz¹du; 2) utrata amputacja lub ca³kowita i trwa³a utrata funkcji tego narz¹du; 2. Za wszystkie uszkodzenia cia³a powsta³e wskutek jednego nieszczêœliwego wypadku Towarzystwo zobowi¹zuje siê wyp³aciæ œwiadczenie ubezpieczeniowe równe najwy szej z kwot wynikaj¹cych z zastosowania tabeli zamieszczonej powy ej. 3. W razie uznania przez Towarzystwo roszczenia z tytu- ³u kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku w wysokoœci ni szej ni suma ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku, suma ta ulega obni eniu o kwotê uznanego roszczenia z powy szego tytu³u. 5. KOSZT OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ 1. Koszt ochrony ubezpieczeniowej udzielanej przez Towarzystwo z tytu³u zawarcia umowy dodatkowej potr¹cany jest przez Towarzystwo ³¹cznie z kosztem ochrony ubezpieczeniowej udzielanej przez Towarzystwo z tytu³u zawarcia g³ównej umowy ubezpieczenia. 4

6 2. Miesiêczny koszt ochrony ubezpieczeniowej jest obliczany jako iloczyn sumy ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku oraz miesiêcznego wskaÿnika kosztu ochrony ubezpieczeniowej. Miesiêczny wskaÿnik kosztu ochrony ubezpieczeniowej kalkulowany jest przez Towarzystwo z uwzglêdnieniem statystycznego prawdopodobieñstwa zajœcia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz aktualnego ryzyka ubezpieczeniowego podejmowanego przez Towarzystwo, na podstawie szczegó³owych informacji dotycz¹cych ubezpieczonego. W chwili zawarcia umowy ubezpieczenia miesiêczny wskaÿnik kosztu stanowi iloraz 2,50 z³ (dwa z³ote piêædziesi¹t groszy) oraz kwoty (dziesiêæ tysiêcy) z³otych i mo e ulec zmianie zgodnie z zasadami, o których mowa w zdaniu poprzedzaj¹cym. 6. OBOWI ZKI UBEZPIECZAJ CEGO I UBEZPIECZONEGO W trakcie trwania umowy dodatkowej ubezpieczaj¹cy i ubezpieczony obowi¹zani s¹ do niezw³ocznego poinformowania Towarzystwa o: 1)rozpoczêciu przez ubezpieczonego dzia³alnoœci zarobkowej, ka dej zmianie dotychczasowej lub podjêciu przez niego dodatkowej dzia³alnoœci zarobkowej, 2)rozpoczêciu przez ubezpieczonego uprawiania zajêæ sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoœci sportów spadochronowych, lotniczych, motorowodnych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee jumping). 7. SKUTKI PODANIA NIEPRAWDZIWYCH INFORMACJI Je eli niezgodnie z prawd¹ podano do wiadomoœci Towarzystwa informacje, o które Towarzystwo pyta³o na piœmie przed zawarciem umowy dodatkowej, Towarzystwo wolne jest od odpowiedzialnoœci, chyba e okolicznoœci, których dotyczy³y informacje nieprawdziwe nie maj¹ wp³ywu na prawdopodobieñstwo zajœcia zdarzenia ubezpieczeniowego. Towarzystwo mo e podnieœæ zarzut, e przy zawarciu umowy podano informacje nieprawdziwe, tak e po up³ywie trzech lat od dnia zawarcia umowy dodatkowej. 8. USTALENIE WYSOKOŒCI I WYP ATA ŒWIADCZENIA 1. Z zastrze eniem ust. 2, przy obliczaniu wysokoœci œwiadczenia z tytu³u œmierci ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwe- 5

7 go wypadku uwzglêdnia siê wysokoœæ sumy ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku obowi¹zuj¹c¹ w dniu jego œmierci, a przy obliczaniu wysokoœci œwiadczenia z tytu³u kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku wysokoœæ sumy ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku obowi¹zuj¹c¹ w dniu uznania przez Towarzystwo roszczenia z powy szego tytu³u. 2. Je eli przed dniem uznania przez Towarzystwo roszczenia z tytu³u kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku umowa dodatkowa uleg³a rozwi¹zaniu, uwzglêdnia siê wysokoœæ sumy ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku obowi¹zuj¹c¹ w dniu rozwi¹zania umowy dodatkowej. Je eli jednak z umowy dodatkowej wyp³acono œwiadczenie z tytu³u œmierci ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku, œwiadczenie z tytu³u kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku nie przys³uguje. 3. Œwiadczenie ubezpieczeniowe z tytu³u œmierci ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku wyp³acane jest osobie, która w ramach g³ównej umowy ubezpieczenia uprawniona jest do otrzymania œwiadczenia z tytu³u œmierci ubezpieczonego. Œwiadczenie z tytu³u kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku wyp³acane jest ubezpieczonemu. 4. Ciê ar bezspornego udowodnienia powstania kalectwa ubezpieczonego oraz uprawnieñ do otrzymania œwiadczenia ci¹ y na ubezpieczonym. Przed³o one Towarzystwu orzeczenia, zaœwiadczenia i wyniki badañ dotycz¹ce ubezpieczonego i zwi¹zane z roszczeniem o wyp³atê œwiadczenia z tytu³u kalectwa nie maj¹ charakteru wy³¹cznie wi¹ ¹cego. W celu obiektywnego ustalenia stanu zdrowia ubezpieczonego Towarzystwo mo e za ¹daæ od ubezpieczonego poddania siê badaniom analitycznym i lekarskim, które wykonane zostan¹ na koszt Towarzystwa, przez lekarza przez nie wyznaczonego. 9. OGRANICZENIE ODPOWIEDZIALNOŒCI Œwiadczenie ubezpieczeniowe z tytu³u œmierci lub kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku nie zostanie wyp³acone przez Towarzystwo, je eli nieszczêœliwy wypadek, œmieræ lub kalectwo ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku nast¹pi: 1) w jakimkolwiek zwi¹zku ze spo yciem przez ubezpieczonego alkoholu, nie zaleconym przez lekarza za yciem narkotyków lub œrodków dzia³aj¹cych na centralny oœrodek nerwowy, 2) w jakimkolwiek zwi¹zku z pope³nieniem lub usi³owaniem pope³nienia przez ubezpieczonego przestêpstwa lub dokonaniem przez niego umyœlnego samouszkodzenia cia³a, 6

8 3) w jakimkolwiek zwi¹zku z chorob¹ umys³ow¹ ubezpieczonego lub wystêpuj¹cymi u niego zaburzeniami psychicznymi, 4)w wyniku nieuzasadnionego nieprzestrzegania przez ubezpieczonego wskazañ i zaleceñ lekarskich, 5)w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pok³adzie przebywa³ ubezpieczony, z wyj¹tkiem przypadku, gdy ubezpieczony by³ pasa erem samolotu pasa erskiego licencjonowanych linii lotniczych, 6)jako bezpoœredni lub poœredni rezultat aktów terroryzmu, jakichkolwiek dzia³añ wojennych, dzia³añ zbrojnych, zamieszek lub œwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa ubezpieczonego w aktach przemocy, chyba e udzia³ ubezpieczonego w aktach przemocy wynika³ z wykonywania czynnoœci s³u bowych, stanu wy szej koniecznoœci lub obrony koniecznej, 7) jako wynik udzia³u ubezpieczonego w zajêciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoœci uprawiania sportów spadochronowych, lotniczych, motorowodnych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee jumping), 8) jako wynik udzia³u ubezpieczonego w wyœcigach wszelkiego rodzaju, poza lekkoatletyk¹ i p³ywaniem. 10. ROZWI ZANIE UMOWY DODATKOWEJ Poza przypadkami wynikaj¹cymi z przepisów prawa lub wskazanymi w 3, umowa dodatkowa rozwi¹zuje siê w nastêpuj¹cych przypadkach i terminach: 1)odst¹pienia przez ubezpieczaj¹cego od umowy dodatkowej w terminie 30 (trzydziestu dni) od dnia jej zawarcia z nastêpnym dniem po dniu, w którym Towarzystwo otrzyma³o oœwiadczenie woli ubezpieczaj¹cego o odst¹pieniu od umowy, 2)dokonanego przez ubezpieczaj¹cego wypowiedzenia umowy, które mo e mieæ miejsce w ka dym czasie jej trwania - z nastêpnym dniem po dniu, w którym Towarzystwo otrzyma³o oœwiadczenie woli ubezpieczaj¹cego o wypowiedzeniu umowy, 3) ukoñczenia przez ubezpieczonego 60 (szeœædziesi¹tego) roku ycia z rocznic¹ ubezpieczenia, w której to mia³o miejsce, 4) przekszta³cenia g³ównej umowy ubezpieczenia w umowê ubezpieczenia bezsk³adkowego, zobowi¹zuj¹c¹ Towarzy- 7

9 stwo do zap³aty œwiadczenia ubezpieczeniowego w wysokoœci równej sumie wartoœci polisy i wartoœci lokacyjnej z dniem, w którym przekszta³cenie to nast¹pi³o, 5)zajœcia zdarzenia ubezpieczeniowego okreœlonego w umowie dodatkowej, skutkuj¹cego wyp³at¹ ca³oœci sumy ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku - z dniem uznania przez Towarzystwo roszczenia z tytu³u kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku, 6)rozwi¹zania g³ównej umowy ubezpieczenia - z dniem rozwi¹zania tej umowy. 11. POSTANOWIENIA KOÑCOWE W sprawach zwi¹zanych z zawarciem umowy dodatkowej, zap³at¹ i podzia³em sk³adki, opóÿnieniem w p³atnoœci sk³adki, wyp³at¹ œwiadczenia ubezpieczeniowego i innych nie uregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach stosuje siê postanowienia ogólnych warunków wymienionych na wstêpie, na których podstawie jest zawierana g³ówna umowa ubezpieczenia. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zosta³y przyjête uchwa³¹ Zarz¹du Commercial Union Polska - Towarzystwa Ubezpieczeñ na ycie Spó³ka Akcyjna z 6 listopada 2003 roku i wesz³y w ycie 1 stycznia 2004 r. Wszelkie wzory dokumentów uzyskane drog¹ elektroniczn¹ maj¹ charakter wy³¹cznie informacyjny i nie wywieraj¹ adnych skutków prawnych, a w szczególnoœci nie mog¹ stanowiæ podstawy do nawi¹zania, zmiany lub rozwi¹zania umowy ubezpieczenia z Commercial Union Polska Towarzystwem Ubezpieczeñ na ycie SA. 8

10 Spis treœci 1. Definicje Zawarcie umowy dodatkowej Okres ubezpieczenia Ochrona ubezpieczeniowa Koszt ochrony ubezpieczeniowej Obowi¹zki ubezpieczaj¹cego i ubezpieczonego Skutki podania nieprawdziwych informacji Ustalenie wysokoœci i wyp³ata œwiadczenia Ograniczenie odpowiedzialnoœci Rozwi¹zanie umowy dodatkowej Postanowienia koñcowe

11