Oferta w zakresie poręczeń Banku Gospodarstwa Krajowego oraz Pomorskiego Regionalnego Funduszu Poręczeń Kredytowych. Warszawa, sierpień 2012 r.

Transkrypt

1 Oferta w zakresie poręczeń Banku Gospodarstwa Krajowego oraz Pomorskiego Regionalnego Funduszu Poręczeń Kredytowych Warszawa, sierpień 2012 r.

2 Współpraca w zakresie poręczeń i gwarancji BGK oraz PRFPK Sp. z o.o. Uzupełniająca oferta BGK i PRFPK w zakresie poręczeń: Pod względem wielkości poręczenia, Pod względem zapewnienia finansowania projektów współfinansowanych ze środków UE. 2

3 Oferta BGK Centrum Poręczeń i Gwarancji Dla przedsiębiorców * Poręczenia spłaty kredytów w trybie indywidualnym Gwarancja naleŝytego wykonania umowy * oferta dedykowana jest takŝe dla samorządów 3

4 Poręczenia spłaty kredytów w trybie indywidualnym Poręczeniem mogą być objęte kredyty, wykorzystywane na wkład własny przy finansowaniu projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej. Pozyskane przez beneficjenta poręczenie moŝe stanowić ułatwienie w finansowaniu projektu ze środków Unii Europejskiej. Poręczenia w trybie indywidualnym: poręczenia/gwarancje do 80% kwoty kredytu udzielanego przez bank kredytujący min. 100 tys. zł, max równowartość w złotych 10 mln euro, * opłata prowizyjna od 1,6% do 3,4% uzaleŝniona od oceny ryzyka przez BGK. *w 2012 r. jest to kwota nie wyŝsza niŝ zł 4

5 Poręczenia spłaty kredytów w trybie indywidualnym - korzyści dla kredytobiorcy Dostęp do kredytowania inwestycyjnego bądź obrotowego pomimo: krótkiej historii kredytowej, posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu. Konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na moŝliwość swobodnego dysponowania własnym majątkiem. Poręczenia BGK nie zawierają pomocy publicznej moŝna zabezpieczać kredyty obrotowe, w tym w rachunku bieŝącym na finansowanie bieŝących potrzeb przedsiębiorcy. Pośrednictwo banków współpracujących zapewnia oszczędność czasu Kredytobiorcy. 5

6 Gwarancja naleŝytego wykonania umowy moŝe zabezpieczać: 1. Wypłaty w przypadku gdy dofinansowanie udzielane jest beneficjentowi w formie zaliczki 2. Umowę o dofinansowanie projektu Gwarancja naleŝytego wykonania umowy Wydawana na zabezpieczenie naleŝytego wykonania umowy o dofinansowanie podmiotowi podejmującemu decyzję o współfinansowaniu ze środków Unii Europejskiej (Instytucja wdraŝająca / pośrednicząca), Beneficjentem gwarancji jest instytucja wdraŝająca, która podpisuje z klientem umowę na dofinansowanie z Unii Europejskiej projektu, Obejmuje do 80% wartości umowy (projektu). Max.10 mln euro*, Opłata prowizyjna 0,5% kwoty gwarancji za kaŝdy rozpoczęty trzymiesięczny okres jej obowiązywania, płatna z góry, Zabezpieczenie na rzecz BGK weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, w przypadku wyŝszego ryzyka dodatkowe zabezpieczenie. * wg kursu średniego waluty Tabeli nr 1 NBP w 2012 r. jest to kwota nie wyŝsza niŝ zł. 6

7 Gwarancja naleŝytego wykonania umowy - korzyści Gwarancja Skarbu Państwa bezpieczeństwo dla instytucji udzielającej dofinansowania. Gwarancja oferowana przez bank państwowy, jest wiarygodnym produktem finansowym, zapewniającym skuteczną ochronę środków publicznych. Gwarancja naleŝytego wykonania umowy umoŝliwia beneficjentom - przedsiębiorcom, fundacjom i stowarzyszeniom dostęp do finansowania unijnego, a takŝe programów Europejskiej Wspólnoty Gospodarczej (Norwegia, Szwajcaria). Gwarancja przyczynia się do realizacji celów projektów i programów operacyjnych. 7

8 Oferta Pomorskiego Regionalnego Funduszu Poręczeń Kredytowych Dla przedsiębiorców Poręczenia spłaty kredytów 8

9 Poręczenia spłaty kredytów Poręczenia PRFPK: Poręczenie jest pewnym zabezpieczeniem kredytu, o przejrzystych i szybkich procedurach jego uzyskania. ZłoŜenie wniosku do Funduszu jest to kwota jednorazowa w wysokości 90 zł. Przy podpisaniu umowy o poręczenie naliczana jest prowizja w zaleŝności od okresu trwania poręczenia. Poręczeniem mogą być objęte kredyty, wykorzystywane na wkład własny przy finansowaniu projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej maksymalnie do 80% kwoty kredytu bez odsetek, poręczanie obejmuje kredyty i poŝyczki celowe na działalność gospodarczą, max wielkość poręczenia wynosi zł (w przypadku kredytów inwestycyjnych zł), poręczenie jest przyznawane na okres do 8 lat, jako zabezpieczenie Fundusz przyjmuje od klienta weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową. 9

10 Porównanie oferty poręczeń Banku Gospodarstwa Krajowego i Pomorskiego Regionalnego Funduszu Poręczeń Kredytowych (1/2) Parametry PRFPK SP. Z O.O. (fundusz/poręczenia) BGK (w trybie indywidualnym udzielane za pośrednictwem banków kredytujących) BGK (gwarancja naleŝytego wykonania umowy) Wartość poręczenia Maksymalnie do 80% kwoty kredytu bez odsetek Do 80% kwoty kredytu udzielanego przez bank kredytujący Obejmuje do 80% wartości umowy (projektu) Cel/ przeznaczenie Kredyty i poŝyczki celowe na działalność gospodarczą. Kredyt inwestycyjny lub obrotowy, w szczególności na: -realizację przedsięwzięć współfinansowanych z Unii Europejskiej -projekty infrastrukturalne - związane z rozwojem sektora małych i średnich przedsiębiorstw, w tym realizowane z wykorzystaniem środków publicznych. UmoŜliwia realizację projektów np. szkoleniowych, inwestycyjnych, które są finansowane bezpośrednio ze środków dotacji. Beneficjentem tej gwarancji jest instytucja podejmująca decyzję o przyznaniu dofinansowania dla poszczególnych projektów. Maksymalna wielkość poręczenia Do zł (w przypadku kredytów inwestycyjnych zł) Od 100 tys pln do max równowartość w złotych 10 mln euro (w 2012 r. jest to kwota nie wyŝsza niŝ zł) Max.10 mln euro 10

11 Porównanie oferty poręczeń Banku Gospodarstwa Krajowego i Pomorskiego Regionalnego Funduszu Poręczeń Kredytowych (2/2) Opłaty i prowizje PRFPKSP. Z O.O. (fundusz/poręczenia) BGK (w trybie indywidualnym udzielane za pośrednictwem banków kredytujących) BGK (gwarancja naleŝytego wykonania umowy) Okres przyznawania poręczenia Max na 8 lat. Okres nie dłuŝszy niŝ okres kredytu, wydłuŝony o trzy miesiące Gwarancja jest wydana na okres uzgodniony indywidualnie z Wnioskodawcą i wynikający z umowy będącej przedmiotem gwarancji. Zabezpieczenie od klienta Weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową Weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową Weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową Opłata za rozpatrzenie wniosku o poręczenie 90 zł 1000 zł (W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku opłata ta pomniejsza wartość opłaty prowizyjnej za pierwszy rok udzielenia zabezpieczenia) 1000 zł (w przypadku wniosku o dokonanie zmiany gwarancji prowizja wynosi 250 zł) Prowizja za udzielenie poręczenia Od 0,6% do 3,5 (w zaleŝności od długości okresu udzielonego poręczenia) Od 1,6% do 3,4% (uzaleŝniona od oceny ryzyka przez BGK) 0,5% kwoty gwarancji za kaŝdy rozpoczęty trzymiesięczny okres jej obowiązywania, płatna z góry 11

12 Oferta BGK i PRFPK w zakresie zapewnienia finansowania projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej W zakresie finansowania projektów współfinansowanych ze środków UE PRFPK - poręczenie kredytu BGK - gwarancja należytego wykonania umowy 12

13 Oferta BGK i PRFPK w zakresie zapewnienia finansowania projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej Projekt UE Klient beneficjent projektu współfinansowanego ze środków UE Wkład własny = kredyt Dofinansowanie UE = konieczność zabezpieczenia umowy o dofinansowanie Poręczenie kredytu PRFPK BGK Gwarancja należytego wykonania umowy 13

14 Korzyści wspólnej oferty w zakresie poręczeń i gwarancji BGK i Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych MoŜliwość finansowania projektów o róŝnej wielkości poręczenia. Zwiększenie skali udzielanych poręczeń/ realizowanych projektów poprzez dotarcie do większej liczby przedsiębiorców. Rozwinięcie współpracy z bankami i ułatwienie dostępu przedsiębiorców w dostępie do zewnętrznych źródeł finansowania. Poszerzenie zasięgu kredytów objętych poręczeniem o kredyty wykorzystywane na wkład własny przy finansowaniu projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej. Ułatwienie finansowanie projektów współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej poprzez zapewnienie poręczenia wymaganego na wkład własny oraz gwarancji naleŝytego wykonania umowy. 14

15 Wybrane banki współpracujące z BGK w ramach poręczeń i gwarancji Alior Bank S.A. Bank BPH S.A. Bank Gospodarki śywnościowej S.A. Bank Handlowy w Warszawie S.A. Bank Millennium S.A. Bank Ochrony Środowiska S.A. Bank Pekao S.A. Bank PKO BP S.A. Bank Pocztowy S.A. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju DZ Bank Polska S.A. Getin Noble Bank S.A. HSBC Bank Polska S.A. ING Bank Śląski S.A. Krakowski Bank Spółdzielczy SGB - Bank S.A. (d. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. i Mazowiecki Bank Regionalny) Gwarancja należytego wykonania umowy dostępna jest w Oddziałach BGK. Oddział BGK w Gdańsku, ul. Kowalska 10 Wniosek o udzielenie poręczenia/gwarancji Klient składa w jednym z powyŝszych banków. 15

16 Wybrane banki współpracujące z PRFPK Bank Ochrony Środowiska Bank Millennium S.A. Bank DnB Nord Polska S.A. Nordea Polska S.A. Bank PEKAO S.A. Bank BPH S.A. Podkarpacki Bank Spóldzielczy w Sanoku SGB - Bank S.A. Bank Gospodarki śywnościowej S.A. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Bank Spółdzielczy w Tczewie Kaszubski Bank Spółdzielczy w Wejherowie Bank Spółdzielczy w Pucku Bank Spółdzielczy w Koronowie Bank Spółdzielczy w Łebie Bank Spółdzielczy w Gniewie Bank Spółdzielczy w Krokowej Bank Spółdzielczy w Czersku Bank Spółdzielczy w Prabutach Bank Spółdzielczy w Starogardzie Gdańskim Bank Spółdzielczy w Skórczu 16

17 ZAPRASZAMY DO WSPÓŁPRACY PRACY Centrum Poręczeń i Gwarancji BGK cpg@bgk.com.pl Pomorskie Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych SP. Z O.O. prfpk@prfpk.com.pl, prfpk@prfpk.pl tel. (22) tel. (58) (06)