Instrumenty finansowe oferta banków dla organizacji pozarządowych. Tadeusz Durczok, 8 grudnia 2008

Transkrypt

1 Instrumenty finansowe oferta banków dla organizacji pozarządowych Tadeusz Durczok, 8 grudnia 2008

2 Bank przedsiębiorstwo wykonujące działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów, wydawaniu instrumentów pieniądza elektronicznego oraz innych czynności, określonych przepisami prawa i wymienionych w statucie banku. Źródło: Wikipedia

3 śaden ze stosowanych w Polsce instrumentów finansowych, a takŝe Ŝadne z rozwiązań instrumentalnoprawnych ułatwiających dostęp o kapitału nie respektują specyfiki przedsięwzięć społecznych, celu ich działania. Nawet systemowo uruchamiane wsparcie ze środków publicznych ( ) nie tworzy warunków ułatwiających pozyskanie środków na przedsięwzięcia społeczne. Irena Herbst, Analiza moŝliwości finansowania podmiotów ekonomii społecznej w Polsce, opracowanie na zlecenia DnB Nord

4 Skąd organizacje pozarządowe biorą pieniądze / mają przychody? Źródła przychodów NGO w latach 2003 i 2005 Źródła przychodów (7) Opłaty w ramach odpłatnej działalności statutowej (niebędące działalnością gospodarczą) zgodnie z Ustawą o działalności poŝytku publicznego Procent organizacji, które w 2003 r. korzystały z danego źródła 8,2 9,3 (11) Dochody z działalności gospodarczej 10,5 6,9 Procent organizacji, które w 2005 r. korzystały z danego źródła Źródło: Badanie Klon/Jawor 2003, 2006

5 Wyraźnie powiększyła się grupa organizacji korzystających z funduszy strukturalnych i programów pomocowych Unii Europejskiej. W roku 2005 środki z Funduszy Strukturalnych pozyskało 3% organizacji, w roku 2007 odsetek ten zwiększył się do 6%.

6 W 2007 roku przychody połowy organizacji przekroczyły 18 tys. zł. W roku 2005 było to ok. 10 tys. zł. Na brak wystarczających środków narzeka coraz mniej organizacji, ale w dalszym ciągu 61% organizacji deklaruje brak jakichkolwiek rezerw finansowych.

7 Wniosek typowe stowarzyszenie jest mało interesującym klientem dla przeciętnego banku.

8 Banki niechętnie udzielają kredytów i poŝyczek organizacjom trzeciego sektora, poniewaŝ pozarządowka nie jest w opinii większości banków na tyle wiarygodnym partnerem, Ŝeby udzielić jej wsparcia finansowego. Z reguły nie mają teŝ odpowiednich procedur oceny ryzyka kredytowego dla ngo a co za tym idzie odpowiednich produktów bankowych.

9 Do tego dochodzi kryzys na rynkach finansowych

10 Z drugiej strony instytucje finansujące 3 sektor jak PAFPIO, La Nef (F), Banca di Etica (IT) mają tylko 1-1,5% nie spłaconych kredytów

11 Stowarzyszenie z większym budŝetem lub realizujące (większe) projekty finansowane z funduszy strukturalnych mogą zainteresować bank, w szczególności spółdzielczy (ale niekoniecznie).

12 Jakich kredytów potrzebują organizacje pozarządowe? - kredyty na bieŝącą działalność - kredyty na realizację projektów - kredyty inwestycyjne

13 W Polsce tylko nieliczne banki finansują podmioty trzeciego sektora, jak np.: - bank DnB NORD, czy teŝ - niektóre banki spółdzielcze

14 O ofercie banku DnB NORD poinformuje pani Magdalena Torbus za chwilę

15 Banki spółdzielcze - mają z reguły misję wspierania członków, rozwoju lokalnego itp. zapisy w statutach, - są czasem bardziej zainteresowane małymi klientami, - mogą łatwiej dostosować lub stworzyć swoje procedury czy teŝ nowe produkty, - ale są z reguły nieco droŝsze

16 Banki spółdzielcze - przykład Bank Spółdzielczy w Tychach: - kredyty pomostowe dla ngo dla projektów: - aktualnie oprocentowanie 7,95% + 1% prowizja - zabezpieczenie weksel in blanko + pełnomocnictwo do konta projektowego

17 Bank ING przykład oferty - nie ma oferty dla organizacji pozarządowej - jeŝeli prowadzi działalność gospodarczą: - konto 19 zł, promocja 9 zł przez 6 miesięcy - kredyty moŝe się ubiegać, jeśli ma zdolność kredytową, - aktualnie oprocentowanie 10,5% - zabezpieczenie weksel, kaucja pienięŝna, hipoteka

18 Bank PKO SA przykład oferty - nie ma oferty dla organizacji pozarządowych - koszt rachunku 39 zł miesięcznie, - przelewy do innych banków 1,5 zł - standardowa procedura kredytowa, musi prowadzić działalność gospodarczą minimum 6 miesięcy

19 Bank BOŚ oferta dla ngo - oferuje pakiet dla ngo, zatrudnia pełnomocnika ds. ngo - pakiet dla ngo 10 zł miesięcznie: - otwarcie i prowadzenie rachunku bieŝącego i pomocniczych, - obsługa kredytu pomostowego, - bankowość elektroniczna, - karty MaestroBusiness dla 2 przedstawicieli NGO, - bezpłatne wpłaty gotówkowe na konto

20 Bank PKO BP przykład oferty - nie ma oferty dla organizacji pozarządowych - koszt rachunku min. 14 zł miesięcznie, - wszystkie przelewy płatne, oprócz ZUS, US - standardowa procedura kredytowa, tylko dla organizacji prowadzących działalność gospodarczą

21 Banki internetowe - porównać oferty - niskie koszty - tanie lub darmowe konta - wybrać bank, którego filia jest w pobliŝu

22 Współpraca ngo z bankiem (obojętnie jakim) - zrozumieć, jak i po co działa bank, - poszukać właściwego banku / właściwej osoby, - wytłumaczyć specyfikę swojego działania, - oraz wytłumaczyć specyfikę sektora, - nawiązać osobisty kontakt, - dostarczyć bankowi danych o projekcie / o nas, - odpowiedzieć jak spłacimy, - przemyśleć zabezpieczenia, - być wiarygodnym / rzetelnym klientem

23 Alternatywa - PAFPIO Polsko Amerykański Fundusz PoŜyczkowy Inicjatyw Obywatelskich udziela wsparcia podmiotom, które realizują swoje podstawowe cele statutowe. Ich oprocentowanie wynosi 15% w skali roku dla poŝyczek standardowych oraz 12% dla zobowiązań spłacanych z grantów finansowanych ze środków UE. Uproszczone procedury, szybka reakcja na zapytanie web:

24 Alternatywa F3S sp. z o.o. Udziałowcy: - Fundacja Rozwoju Przedsiębiorczości Społecznej Być Razem - Bielskie Stowarzyszenie Artystyczne Teatr Grodzki - Centrum Rozwoju Inicjatyw Społecznych CRIS z Rybnika - Stowarzyszenie Współpracy Regionalnej z Chorzowa Cele: - ułatwienie ngo i spółdzielni socjalnych dostępu do finansowania zwrotnego (kredyty, poŝyczki, gwarancje), - utworzenie funduszu poręczeniowego dla ngo. f3s@swr.pl

25 Dziękuję za uwagę