Współpraca Banku PKO BP SA i Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o.

Transkrypt

1 Poręczenia kredytowe udzielane przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego. Współpraca Banku PKO BP SA i Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o. Wrocław r.

2 Finansowanie małych i średnich firm Opracowanie własne PKO Bank Polski Regionalny Oddział Detaliczny we Wrocławiu Wrocław, r.

3 1. Zapotrzebowanie na finansowanie działalności gospodarczej

4 Zapotrzebowanie na finansowanie działalności gospodarczej Cele finansowania Zapotrzebowanie na finansowanie działalności gospodarczej występuje w każdej fazie rozwoju przedsiębiorstwa. Biorąc pod uwagę cel finansowania możemy wyróżnić trzy sfery angażowania środków: Rozpoczęcie działalności gospodarczej, np.: zakup nieruchomości; zakup środków transportu; zakup wyposażenia; zakup środków obrotowych niezbędnych do uruchomienia działalności; itp. Finansowanie bieżących wydatków związanych z prowadzoną działalnością, np.: wydatki związane z zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą i świadczeniem usług; pokrycie składek ZUS, US; wypłata wynagrodzeń. Finansowanie wydatków inwestycyjnych, np.: zakup nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizacja istniejących środków trwałych; nakłady na wdrażanie nowych produktów; itp.

5 2. Źródła finansowania działalności gospodarczej

6 Źródła finansowania działalności gospodarczej Źródła pochodzenia kapitału Istnieje wiele źródeł pozyskiwania kapitału. Finansowanie działalności można realizować na dwóch głównych płaszczyznach: Finansowanie wewnętrzne, np.: środki własne, nadwyżki finansowe generowane przez firmę, zobowiązania wewnątrzzakładowe (np. z tytułu wynagrodzeń), inne sposoby nie angażujące kapitału osób trzecich. Finansowanie zewnętrzne, np.: pozyskanie wspólnika, skorzystanie z kapitału inwestycyjnego funduszu Venture Capital, wsparcie innego kapitału obcego, np. kredyt, leasing, factoring. Finansowanie wewnętrzne i zewnętrzne dostarcza firmie kapitału, który może być kapitałem własnym (np. pozyskanie nowego udziałowca) albo kapitałem obcym (np. pożyczka innego podmiotu).

7 Źródła finansowania działalności gospodarczej Kredyt bankowy jako jedno z głównych źródeł pochodzenia kapitału obcego Kredyty bankowe są najczęstszą formą finansowania działalności ze źródeł obcych. Do głównych zalet kredytu należą: Dostępność na każdym etapie rozwoju przedsiębiorstwa. Szerokie spektrum celi finansowania. Dopasowanie oferty banków do zapotrzebowania rynkowego. Uzyskanie niezależnej opinii banku o poziomie zdolności kredytowej czy jakości przedsięwzięcia inwestycyjnego pozwala na ocenę własnej firmy i oszacowanie jej możliwości dalszego rozwoju.

8 3. Oferta kredytowa PKO Banku Polskiego dla małych i średnich firm

9 Oferta kredytowa PKO Banku Polskiego dla małych i średnich firm KREDYT OBROTOWY MSP Kredyt można przeznaczyć na pokrycie bieżących zobowiązań, w szczególności związanych z: procesem rozliczeń pieniężnych wynikających z prowadzenia bieżącej działalności gospodarczej albo rolniczej, zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą i świadczeniem usług, pokrycie składek ZUS, US, spłatą zadłużenia wobec innego Banku, wypłatą wynagrodzeń. Trzy formy kredytu (podstawowe parametry) : Kredyt w rachunku bieżącym BIZNES PARTNER Waluta: PLN. Okres: do 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejny okres, bez konieczności spłaty dotychczasowego zadłużenia. Kredyt obrotowy odnawialny Waluta: PLN, CHF, EUR, USD. Okres: do 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na następny, taki sam okres, bez konieczności spłaty dotychczasowego zadłużenia. Kredyt obrotowy nieodnawialny Waluta: PLN, CHF, EUR, USD. Okres: do 36 miesięcy. Wykorzystanie: jednorazowo albo w transzach. Spłata: w ratach miesięcznych albo kwartalnych.

10 Oferta kredytowa PKO Banku Polskiego dla małych i średnich firm KREDYT INWESTYCYJNY MSP Kredyt można przeznaczyć na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą lub rolniczą, a w szczególności na: finansowanie nowych, odtworzenie zużytych bądź modernizację istniejących środków trwałych oraz pierwszego wyposażenia w środki obrotowe niezbędne do uruchomienia działalności. finansowanie innych zobowiązań inwestycyjnych klienta (np. powstałych z tytułu działalności leasingowej, pokrycia płatności z tytułu akredytywy dokumentowej otwartej w związku z realizowaną inwestycją, na spłatę zadłużenia wobec innego banku z tytułu kredytu inwestycyjnego, na spłatę pożyczek zaciągniętych przez przedsiębiorców od osób fizycznych i osób prawnych finansującej potrzeby inwestycyjne, nabycie akcji lub udziałów spółki prawa handlowego). refinansowanie wydatków związanych z realizacją przedsięwzięć inwestycyjnych poniesionych ze środków własnych klienta i zakończonych nie wcześniej niż 24 miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt. Podstawowe parametry kredytu: Wysokość kredytu ustalana jest indywidualnie w zależności od związanych z realizowaną inwestycją potrzeb Klienta, jego zdolności kredytowej oraz proponowanego zabezpieczenia. Waluta: PLN, USD, EUR, CHF. Okres: do 25 lat. Wykorzystanie: jednorazowo albo w transzach. Spłata: w ratach miesięcznych albo kwartalnych.

11 Oferta kredytowa PKO Banku Polskiego dla małych i średnich firm POŻYCZKA HIPOTECZNA DLA MSP Pożyczka hipoteczna dla MSP udzielana jest na finansowanie dowolnego celu związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą. Podstawowe parametry: Waluta: PLN. Okres: do 15 lat. Kwota: min PLN, maks PLN, przy czym nie może być ona wyższa niż 60% aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia. Aby skorzystać z pożyczki hipotecznej dla MSP: Nie trzeba przedstawiać prognoz finansowych oraz biznes planu. Istnieje możliwość ustanowienia hipoteki na zlokalizowanej na terytorium Polski: nieruchomości należącej do pożyczkobiorcy, nieruchomości należącej do osoby trzeciej. Zalety: Pożyczka hipoteczna pozwala uwolnić kapitał ulokowany w nieruchomościach. W ramach pożyczki hipotecznej dla MSP właściciel nieruchomości może skorzystać z oferowanego przez PKO Bank Polski przygotowanego we współpracy z TU Generali SA, korzystnego ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

12 4. Zabezpieczenie kredytu

13 Zabezpieczenie kredytu Czy kredyt musi posiadać zabezpieczenie? 1. Zgodnie z art. 69. ust. 2. pkt. 6. ustawy Prawo bankowe umowa kredytu powinna określać w szczególności sposób zabezpieczenia spłaty kredytu. 2. Art. 70. ust. 1. ustawy Prawo bankowe: Bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. ( ). 3. Art. 70. ust. 2. ustawy Prawo bankowe: Osobie fizycznej, prawnej lub jednostce organizacyjnej nie mającej osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, które nie mają zdolności kredytowej, bank może udzielić kredytu pod warunkiem: 1) ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu ( ). Z powyższego wynika, że: 1. Bank ma obowiązek zabezpieczania udzielonych kredytów. Nie jest to obowiązek 1. Bank ma obowiązek zabezpieczania udzielonych kredytów. Nie jest to obowiązek bezwzględny, gdyż art. 69. ust. 2. pkt. 6. ustawy Prawo bankowe nie jest przepisem nakazującym zabezpieczenie każdego kredytu. 2. Bank odpowiada za zabezpieczenie interesów posiadaczy rachunków bankowych (potencjalnie zagrożonych w razie udzielania przez Bank kredytów, które następnie okażą się nieściągalne). 3. Zabezpieczenie kredytu współkształtuje, umacnia, dopełnia lub wręcz zastępuje zdolność kredytową, co wpływa korzystnie na możliwość uzyskania kredytu.

14 Zabezpieczenie kredytu Poręczenie Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o. jako jedna z form zabezpieczenia kredytu Poręczenie udzielane jest na podstawie art Kodeksu cywilnego. PKO Bank Polski posiada zawartą umowę o współpracy z DFG Sp. z o.o., która reguluje wszystkie kwestie związane z ustanawianiem poręczenia. Zabezpieczenie w postaci poręczenia DFG Sp. z o.o. jest wysoko oceniane przez Bank z uwagi na jego jakość. Wszystkie formalności związane z ustanawianiem poręczenia odbywają się w Oddziale PKO Banku Polskiego, w którym klient złożył wniosek o kredyt. Wieloletnia współpraca PKO Banku Polskiego i DFG Sp. z o.o. oraz wypracowane na jej bazie rozwiązania powodują, że ustanawianie poręczenia przebiega bardzo sprawnie i nie wymaga dużego zaangażowania ze strony klienta.

15 Szczegóły dotyczące przedstawionych produktów i usług, w tym taryfę prowizji i opłat mogą Państwo uzyskać: Infolinia: (opłaty zgodne z taryfą operatora) Informacja: informacje@pkobp.pl Dziękuję za uwagę!

16 Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. w Inicjatywie JEREMIE Wrocław r.

17 Kierunki zastosowania poręczenia brak majątku lub niewystarczający majątek przedsiębiorcy niechęć do zastawiania majątku osobistego przedsiębiorcy dodatkowe zabezpieczenie, np. przy: kredytach inwestycyjnych ze zwiększonym ryzykiem, braku historii kredytowej, zbyt dużym stopniu zadłużenia (inwestycje), nieznanej branży lub branży obarczonej ryzykiem przejściowe zabezpieczenie np. na czas ustanowienia hipoteki zabezpieczenie na okres zamknięty np. do czasu osiągnięcia planowanej zdolności produkcyjnej, na czas wdrażania nowej technologii itp. Wrocław r.

18 Poręczenia udzielane w ramach Inicjatywy JEREMIE maksymalna wartość poręczenia podstawowego wynosi nie więcej niż 80% kwoty kredytu i nie więcej niż 200 tys. zł (maksymalne poręczenie w Projekcie wynosi 500 tys zł) dla kredytów spłacanych jednorazowo maksymalna wartość poręczenia podstawowego wynosi również 80% kwoty kredytu w przypadku poręczeń udzielanych przez dwa lub więcej funduszy, łączna wartość udzielonego przez nie poręczenia nie może przekraczać 80% kapitału kredytu kwota udzielonego poręczenia ulega zmniejszeniu proporcjonalnie do dokonywanych spłat kredytu i wynosi zawsze maksymalnie % aktualnego zadłużenia określony w Poręczeniu, bez odsetek poręczenie udzielane jest na czas określony (do 60 miesięcy) poręczenie może być udzielone na czas przejściowy maksymalne zaangażowanie Funduszu z tytułu udzielonych poręczeń podstawowych na rzecz jednego przedsiębiorcy i osób z nim powiązanych kapitałowo lub organizacyjnie nie może przekraczać 200 tys. zł Wrocław r.

19 Zasady poręczeń (pomoc de minimis) każde poręczenie udzielone w ramach Inicjatywy JEREMIE stanowi pomoc de minimis. Pomoc de minimis udzielona jednemu przedsiębiorstwu w okresie trzech lat nie może przekroczyć 200 tys. EURO, a w przypadku przedsiębiorstw prowadzących działalność z zakresu transportu drogowego 100 tys. EURO wartość pomocy de minimis (tzw. ekwiwalent dotacji brutto ) w udzielanym poręczeniu wynosi 13% (potwierdzone wydawanym przez Fundusz zaświadczeniem) Wrocław r.

20 Poręczenia udzielane w ramach Inicjatywy JEREMIE (1) kredyt objęty poręczeniem musi być przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej przedsiębiorcy w zakresie budowy, rozbudowy lub rozszerzania działalności gospodarczej kredyt nie może być przeznaczony na zakup pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego w przedsiębiorstwie prowadzącym działalność zarobkową w zakresie drogowego transportu towarowego kredyt nie może być kredytem eksportowym przedmiotem poręczenia może być: kredyt inwestycyjny lub kredyt obrotowy przeznaczony na rozwój działalności Wrocław r.

21 Poręczenia udzielane w ramach Inicjatywy JEREMIE (2) Kredyt objęty poręczeniem musi być przeznaczony na: finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych tworzenie nowych miejsc pracy zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków trwałych transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych wprowadzenie do oferty firmy nowego lub dodatkowego produktu/usługi podniesienie konkurencyjności przedsiębiorstwa udoskonalanie, ulepszenie dotychczasowego produktu/usługi rozszerzenie skali i zasięgu działania firmy wzrost sprzedaży produktów/usług wzrost kwalifikacji zawodowych pracowników Wrocław r.

22 Korzyści opłata za udzielenie poręczenia pobierana jest jednorazowo przed wystawieniem Poręczenia (faktura VAT) krótki czas oczekiwania na decyzję Funduszu podstawowym zabezpieczeniem poręczenia jest weksel własny in blanco wraz z deklaracja wekslową Wrocław r.

23 Korzyści finansowe dla Klienta Opłaty za poręczenia udzielane ze środków JEREMIE wszystkie kredyty opłata za rozpatrzenie wniosku 150 zł oraz do 12 m-cy 0,3 % kwoty poręczenia od 13 do 24 m-cy 0,4 % kwoty poręczenia od 25 do 36 m-cy 0,5 % kwoty poręczenia od 37 do 60 m-cy 0,7 % kwoty poręczenia Wrocław r.

24 Działania promocyjne i informacyjne W celu zapoznania się z ofertą Funduszu oraz akcjami promocyjnymi zapraszamy do odwiedzania naszej strony internetowej Wrocław r.

25 Dziękuję za uwagę Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o Wrocław, ul. Wita Stwosza 3 biuro@dfg.pl Tel. (071) Tel. (071) Fax (071) Projekt współfinansowany przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Dolnośląskiego na lata Wrocław r.