Zainwestuj w rozwój firmy -

Transkrypt

1 Zainwestuj w rozwój firmy - Pozabankowe możliwości finansowania bieżącej działalności i zaplanowanych inwestycji alternatywą na rozwój przedsiębiorstwa Katarzyna Duda Pomorski Park Naukowo Technologiczny Gdynia, 13 maja 2010

2 Fundusze poŝyczkowe: - są to instytucje pozabankowe, które nie działają dla zysku, a wypracowany zysk przeznaczają na cele statutowe związane z rozwojem przedsiębiorczości; - oferują poŝyczki dla przedsiębiorców na atrakcyjnych warunkach, głównie ze względu na niŝsze oprocentowanie, elastyczne formy zabezpieczenia spłaty poŝyczki, minimalny wkład własny, czy teŝ niski koszt pozyskania kapitału.

3 Podmioty, które mogą uzyskać poŝyczkę: - mikro- oraz mali przedsiębiorcy; - posiadające siedzibę lub prowadzące działalność na terenie województwa pomorskiego; - nie będące w trudnej sytuacji finansowej oraz posiadające zdolność kredytową; - posiadające wyraźnie określony cel, na który zostanie przeznaczona poŝyczka.

4 - rozwój przedsiębiorstwa; - inwestycje; - zakup środków trwałych; PoŜyczkę moŝna przeznaczyć na: - lub inny dowolny cel związany z działalnością gospodarczą, w zaleŝności od oferty funduszu. PoŜyczka moŝe być udzielona na cele inwestycyjne lub obrotowe. W zaleŝności od oferty funduszu udzielona moŝe być równieŝ poŝyczka przeznaczona na prefinansowanie dotacji bezzwrotnej i/lub sfinansowanie wkładu własnego do dotacji ze środków Unii Europejskiej w ramach wsparcia inwestycyjnego dla przedsiębiorstw.

5 Wysokość pożyczek / terminowość: - Maksymalna kwota poŝyczki 120 tys. zł na jeden cel; - Maksymalny okres spłaty 60 miesięcy od momentu podpisania umowy; - Minimalny wkład własny poŝyczkobiorcy 20% wartości przedsięwzięcia

6 Oprocentowanie/prowizje/opłaty manipulacyjne: - oprocentowanie nie niŝej niŝ stopa referencyjna określona przez Komisję Europejską opublikowana w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej, obowiązująca w dniu zawarcia umowy o udzieleniu poŝyczki; - oprocentowanie jest róŝne w zaleŝności od oferty funduszu poŝyczkowego, rodzaju udzielanej poŝyczki, historii finansowej przedsiębiorstwa oraz od propozycji form zabezpieczeń; - taryfy prowizji oraz opłat manipulacyjnych kaŝdy fundusz określa indywidualnie, ich wysokość uzaleŝniona jest od okresu na jaki została udzielona poŝyczka.

7 Dokumenty konieczne do uzyskania poŝyczki: - wypełniony formularz poŝyczkowy, który naleŝy pobrać ze strony internetowej odpowiedniego funduszu; - dokumenty rejestrowe firmy (wpis do ewidencji działalności gospodarczej, KRS, NIP, REGON); - dane o obrotach (ksiąŝka przychodów i rozchodów, ewidencja sprzedaŝy, ostatni PIT roczny); -pozostałe dokumenty wymagane przez fundusz (np. oświadczenia stosownej treści, zgoda na zaciągnięcie przez współmałŝonka poŝyczki); - pełnomocnictwo upowaŝniające fundusz do pozyskania informacji bankowej.

8 Zabezpieczenie poŝyczki stanowić moŝe: - weksel własny in blanco; - poręczenie osób fizycznych; - poręczenie funduszu poręczeniowego; - hipoteka na nieruchomości; - przywłaszczenie rzeczy ruchomych; - blokada środków zdeponowanej na lokacie bankowej.

9 Na co zwrócić uwagę wypełniając wniosek o udzielenie poŝyczki: - nie zaleganie z podatkami na rzecz Skarbu Państwa; - zobowiązania przedsiębiorstwa wobec dostawców; - szacunkową wartość składników majątku trwałego; - inne zobowiązania oraz ich rodzaj w trakcie trwania poŝyczki; - ocenę rynku (główni odbiorcy, dostawcy usług/produktów); - prognozę przychodów; - czynniki, które mogą wpłynąć na zmniejszenie przychodów.

10 Fundusz poŝyczkowe w województwie pomorskim: -Słupskie Stowarzyszenie Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości Fundusz PoŜyczkowy Słupia, -Pomorski Fundusz PoŜyczkowy Sp. z o.o., -Subregionalny Fundusz PoŜyczkowy Gryf,

11 Fundusze PoŜyczkowe w województwie pomorskim: Pomorski Fundusz PoŜyczkowy Sp. z o.o Gdańsk, ul. Szara tel. (058) fax. (058) stowdeb@pro.onet.pl pomorski fundusz poŝyczkowy Fundusz PoŜyczkowy Słupia Słupskie Stowarzyszenie Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości ul. Tuwima 22 a, Słupsk tel./fax. (059) biuro@inkubator.slupsk.pl

12 Fundusze poŝyczkowe w województwie pomorskim: Subregionalny Fundusz PoŜyczkowy 'GRYF' Słupsk, ul. Jana Pawła II 1 tel./fax. (059) pfp@pfp.com.pl

13 Fundusze poręczeniowe: - Są to instrumenty, które ułatwiają mikro-, małym i średnim przedsiębiorcom dostęp do kredytów bankowych lub poŝyczek. - Czynią to w postaci ustanowienia zabezpieczeń majątkowych, które wymagane są przez banki lub instytucje poŝyczkowe. Przedsiębiorcom ułatwiają w ten sposób dostęp do finansowania zewnętrznego oraz zmniejszają ryzyko występujące po stronie banku. - Korzyści dla przedsiębiorców to m.in.: uproszczona procedura udzielania poręczeń, minimalne obciąŝenie formalnościami, a takŝe stosunkowo niskie koszty ustanowienia poręczenia.

14 Podmioty, które mogą uzyskać poręczenie: - mikro-, mali oraz średni przedsiębiorcy; - posiadające siedzibę lub prowadzące działalność na terenie województwa pomorskiego; - nie będące w trudnej sytuacji finansowej oraz posiadające zdolność kredytową; - posiadające wyraźnie określony cel, na który zostanie przeznaczona poŝyczka; - prowadzące działalność we wszystkich sektorach gospodarki za wyjątkiem sektora rolniczego (produkcja roślinna i zwierzęca), zbrojeniowego, tytoniowego, monopolowego.

15 Poręczeniem moŝe być objęty kredyt albo poŝyczka: - przeznaczona na cele bezpośrednio powiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej, np.: kredyty / poŝyczki inwestycyjne; kredyty / poŝyczki obrotowe; kredyty / poŝyczki w rachunku bieŝącym; kredyty / poŝyczki unijne itd. - poręczane są jedynie zobowiązania wobec instytucji, z którymi fundusz ma podpisaną umowę o współpracy.

16 Wysokość poręczenie / terminowość / opłaty: - kwota poręczenia jest róŝna, w zaleŝności od funduszu, uzaleŝniona jest takŝe od rodzaju poręczenia dla kredytów /poŝyczek (od 250 tys. zł do 700 tys. zł); - maksymalnie 70% wartości kredytu / poŝyczki; - poręczenie jest terminowe i udzielane jest na okres zgodny z okresem spłaty kredytu / poŝyczki, ale nie dłuŝej niŝ 10 lat; - wartość poręczenia łącznie z innymi podmiotami udzielającymi statutowo poręczeń nie moŝe przekroczyć 80% wartości kredytu / poŝyczki; - poręczenie udzielane jest w polskich złotych; - kaŝdy fundusz dysponuje odpowiednimi dla siebie taryfami prowizji oraz opłat i są one róŝne w zaleŝności od instytucji, a takŝe od okresu udzielonego poręczenia.

17 Zabezpieczeniem poręczenia jest: - weksel in blanco z wystawienia beneficjenta wraz z deklaracją wekslową; -inne zabezpieczenia przewidziane prawem w przypadku podwyŝszonego ryzyka związanego z udzieleniem poręczenia; - niezaleŝnie od funduszu, bank zobowiązany jest do ustanowienia, zgodnie z praktyką bankową, innych zabezpieczeń odpowiednich do ryzyka transakcji kredytowej / poŝyczkowej.

18 Procedura uzyskania poręczenia: - Beneficjent składając do banku wniosek o finansowanie przedsięwzięcia, wskazuje jako jedną z form zabezpieczenia kredytu/poŝyczki poręczenie funduszu; - Instytucja finansowa przesyła stosowną dokumentację do funduszu; - Beneficjent składa do funduszu wniosek o udzielenie poręczenia wraz z załącznikami; - Fundusz w określonym w regulaminie czasie, od daty otrzymania kompletu dokumentów, rozpatruje wniosek i podejmuje decyzję; - O podjętej decyzji w przedmiocie poręczenia fundusz zawiadamia bank oraz Beneficjenta, - W przypadku pozytywnej decyzji fundusz zaprasza Beneficjenta do podpisania umowy.

19 Dokumenty, które naleŝy dołączyć do wniosku o poręczenie: - wniosek o poręczenie, który naleŝy pobrać ze strony internetowej odpowiedniego funduszu; - biznesplan lub równoznaczny dokument zaakceptowany przez instytucję finansującą przedsięwzięcie gospodarcze; - umowę warunkową kredytu / poŝyczki promesę instytucji finansującej; - dokumenty prawno rejestracyjne (wypis z rejestru ewidencji działalności gospodarczej / KRS, umowa spółki, NIP, REGON; - koncesje, opinie, pozwolenia itp. związane z działalnością; - pełnomocnictwo upowaŝniające fundusz do pozyskania informacji bankowej; - inne dokumenty wymagane przez fundusz.

20 Fundusze pręczeniowe w województwie pomorskim: -Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne S.A. Fundusz Poręczeń Wzajemnych-Kredytowych, -Słupskie Stowarzyszenie Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości Fundusz Poręczeń Kredytowych, -Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o., -Kościerski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o., - POL-FUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A.,

21 Fundusze poręczeniowe w województwie pomorskim: Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne S.A. - Fundusz Poręczeń Wzajemnych Dzierzgoń, Plac Wolności 7 tel/fax (055) /79 rti@dzierzgon.com.pl Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne S.A. Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. ul. Szara 32-33, Gdańsk tel. (058) (-06), fax. (058) prfpk@prfpk.com.pl

22 Fundusze poręczeniowe w województwie pomorskim: Fundusz Poręczeń przy Słupskim Stowarzyszeniu Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości Słupsk, Tuwima 22 A tel. (059) fax. (059) biuro@inkubator.slupsk.pl Kościerski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o Kościerzyna, 3 Maja 9c tel poczta@kfpk.pl

23 Fundusze poręczeniowe w województiw pomorskim: FUNDUSZ PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH POL-FUND S.A Słupsk, ul. Jana Pawła II 1 tel./fax. (059) pfp@com.pl

24 Dziękuję za uwagę. Kontakt: Agencja Rozwoju Pomorza S.A. Katarzyna Duda tel