Warunki uzyskania w BGK gwarancji lub poręczenia spłaty kredytu w ramach programów rządowych

Transkrypt

1 Załącznik nr 9 do Regulaminu udzielania przez BGK gwarancji i poręczeń spłaty kredytów w ramach programów rządowych Warunki uzyskania w BGK gwarancji lub poręczenia spłaty kredytu w ramach programów rządowych 1 Bank Gospodarstwa Krajowego udziela gwarancji i poręczeń spłaty kredytów na zasadach określonych w niniejszych Warunkach. Warunki udzielania gwarancji lub poręczenia spłaty kredytu Gwarancją lub poręczeniem mogą być objęte kredyty obrotowe i inwestycyjne udzielane w złotych lub w walucie obcej przez Bank, który podpisał z BGK umowę o współpracy. 2. Gwarancja lub poręczenie spłaty kredytu moŝe być udzielone po dokonaniu przez BGK oceny ryzyka wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonej gwarancji lub poręczenia. 3. Gwarancji lub poręczenia nie udziela się, jeŝeli z oceny, o której mowa w ust.2 wynika, Ŝe Wnioskodawca, którego zobowiązania mają być objęte gwarancją lub poręczeniem spłaty kredytu, nie będzie w stanie wykonać tych zobowiązań Gwarancje i poręczenia spłaty kredytu udzielane są w wysokości od PLN do EUR. 2. Maksymalna wysokość gwarancji lub poręczenia nie moŝe być wyŝsza od równowartości w złotych EUR przeliczonej według kursu średniego waluty ogłoszonego w danym roku budŝetowym przez NBP w Tabeli nr 1 kursów średnich. 3. Gwarancje lub poręczenia spłaty kredytu są udzielane, z zastrzeŝeniem ust.1 i 2, do wysokości 80 % kwoty kredytu. 4. Gwarancje lub poręczenia spłaty kredytu zaciąganego przez Wnioskodawcę w walucie obcej są udzielane w złotych, do równowartości w złotych kwoty kredytu objętej gwarancją lub poręczeniem, przeliczonej według średniego kursu walut Narodowego Banku Polskiego obowiązującego w dniu zawarcia umowy kredytu/wystawienia promesy kredytowej, z zastrzeŝeniem ust. 1, 2 i Gwarancja lub poręczenie spłaty kredytu nie obejmuje odsetek ani innych kosztów związanych z udzieleniem kredytu. 6. Gwarancje i poręczenia spłaty kredytu są terminowe i obowiązują od dnia wejścia w Ŝycie przez okres nie dłuŝszy niŝ okres kredytu wydłuŝony o trzy miesiące. 7. Gwarancja/poręczenie wchodzi w Ŝycie z dniem: 1) otrzymania przez oddział BGK od Banku: a) potwierdzenia wniesienia opłaty prowizyjnej; b) w przypadku, gdy gwarancja/poręczenie spłaty kredytu zostało udzielone na podstawie promesy udzielenia kredytu, oryginału lub kopii umowy kredytu; c) 1 egzemplarza podpisanej przez Wnioskodawcę umowy o udzielenie gwarancji/poręczenia; d) 1 egzemplarza umowy poręczenia podpisanej przez Bank, w przypadku poręczenia spłaty kredytu; e) w przypadku wnioskodawcy zawierającego umowę o dofinansowanie przedsięwzięcia ze środków Unii Europejskiej, potwierdzonej za zgodność z oryginałem kopii umowy o dofinansowanie ze środków Unii Europejskiej, o ile 1/5

2 kredyt jest udzielony na realizację takiego przedsięwzięcia i dokument ten nie był załączony do Wniosku o udzielenie gwarancji/poręczenia; oraz 2) po ustanowieniu przez Wnioskodawcę na rzecz BGK zabezpieczenia innego niŝ wskazane w 6 ust.1- jeśli jest wymagane. 8. Gwarancja lub poręczenie spłaty kredytu wygasa w przypadku stwierdzenia wykorzystania środków z kredytu niezgodnie z celem/przeznaczeniem określonym w umowie kredytu. 9. Gwarancja lub poręczenie spłaty kredytu jest udzielane na wniosek Wnioskodawcy składany do BGK za pośrednictwem Banku. 10. Warunkiem udzielenia poręczenia lub gwarancji spłaty kredytu jest ustanowienie przez Wnioskodawcę zabezpieczenia na rzecz BGK, na wypadek roszczeń wynikających z tytułu wykonania obowiązków poręczyciela lub gwaranta Wniosek o udzielenie poręczenia lub gwarancji Wnioskodawca składa w Banku na formularzu określonym przez BGK. 2. Wnioskodawca oświadcza we wniosku, Ŝe zapoznał się z niniejszymi Warunkami uzyskania w BGK gwarancji lub poręczenia spłaty kredytu w ramach programów rządowych. 3. Bank oświadcza we wniosku, Ŝe Wnioskodawca na dzień składania wniosku posiada zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami, w terminach określonych w umowie kredytu W terminie 3 dni od daty wpływu wniosku BGK moŝe wezwać Bank do uzupełnienia dokumentów dołączonych do wniosku lub do przekazania dodatkowych dokumentów - w terminie do 15 dni roboczych od daty otrzymania wezwania w tej sprawie - umoŝliwiających dokonanie oceny ryzyka, o której mowa w 2 ust Decyzja o udzieleniu poręczenia/gwarancji podejmowana jest w terminie do 15 dni roboczych od daty wpływu do Oddziału BGK wniosku wraz z kompletem wymaganych dokumentów, z uwzględnieniem ust Niedotrzymanie terminu uzupełnienia lub dostarczenia dodatkowych dokumentów do BGK lub brak informacji z Banku o konieczności przedłuŝenia tego terminu skutkuje zwróceniem wniosku do Banku bez rozpatrzenia. 4. BGK ma prawo odmówić udzielenia poręczenia/gwarancji bez podania przyczyny. 5. Po pozytywnej decyzji BGK o udzieleniu poręczenia/gwarancji Wnioskodawca podpisuje w siedzibie Banku umowę o udzielenie gwarancji/poręczenia. 6. W przypadku wniosku o udzielenie gwarancji/poręczenia spłaty kredytu finansującego złoŝony projekt, BGK moŝe zwrócić się do Banku o uzupełnienie dokumentów załączonych do wniosku lub przekazanie dodatkowych informacji dotyczących kredytowanego projektu lub sytuacji ekonomiczno-finansowej Wnioskodawcy w terminie późniejszym niŝ wskazany w ust W przypadku o którym mowa w ust. 6, BGK moŝe wydać decyzję o udzieleniu gwarancji lub poręczenia w terminie uzgodnionym z Bankiem, późniejszym niŝ wskazany w ust.2. Zabezpieczenie Prawne zabezpieczenie na rzecz BGK na wypadek roszczeń wynikających z tytułu udzielonej gwarancji lub poręczenia stanowi weksel własny in blanco Wnioskodawcy składany wraz z deklaracją wekslową z zastrzeŝeniem ust BGK, biorąc pod uwagę wyniki oceny, o której mowa w 2 ust.2, moŝe uzaleŝnić udzielenie gwarancji lub poręczenia od złoŝenia innego zabezpieczenia poza wskazanym w ust.1. 2/5

3 3. Koszty ustanowienia, utrzymania i zwolnienia zabezpieczenia ponosi Wnioskodawca. 4. W związku z uzyskanym poręczeniem/gwarancją Wnioskodawca składa oświadczenie o poddaniu się egzekucji. 5. Na wekslu wystawionym przez osobę fizyczną będącą w związku małŝeńskim, w którym obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa, wymagane jest poręczenie małŝonka. Od małŝonka wymagane jest oświadczenie na deklaracji wekslowej oraz złoŝenie: 1) oświadczenia o poddaniu się egzekucji z tytułu zabezpieczenia wierzytelności BGK; 2) oświadczenia o ochronie danych osobowych. 6. Od innego poręczyciela niŝ wymieniony w ust.5 lub osoby ustanawiającej inne zabezpieczenie poręczenia/gwarancji wymagane jest: 1) oświadczenie o poddaniu się egzekucji, o którym mowa w ust.5 pkt 1; 2) oświadczenie o ochronie danych osobowych, jeśli występuje w związku z poręczeniem/gwarancją jako osoba fizyczna dokonująca czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. 7. Jeśli poręczyciel weksla (inny niŝ małŝonek wystawcy) jest w związku małŝeńskim, w którym obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa, to od jego małŝonka wymagane jest oświadczenie na deklaracji wekslowej oraz oświadczenie o ochronie danych osobowych. 8. Oświadczenia, o których mowa w ust. 4-7, składane są na formularzach określonych przez BGK. Opłaty prowizyjne Z tytułu udzielenia gwarancji/poręczenia spłaty kredytu BGK przysługuje opłata prowizyjna, zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji za czynności bankowe w BGK dla poręczeń i gwarancji spłaty kredytów udzielanych w ramach programów rządowych. Opłata jest wpłacana z góry za okresy roczne obowiązywania gwarancji/poręczenia, naliczona od kwoty gwarancji/poręczenia aktualnej na początek roku gwarancji/poręczenia, za który jest naleŝna, z wyjątkiem kredytu odnawialnego dla którego opłata prowizyjna naliczana jest od kwoty gwarancji/poręczenia limitu kredytu. 2. Stawka opłaty prowizyjnej jest stała w całym okresie obowiązywania gwarancji/poręczenia i uzaleŝniona jest od klasy ryzyka wyznaczanej przy udzieleniu gwarancji lub poręczenia, zgodnie z obowiązującą w BGK metodologią badania zdolności kredytowej właściwej dla danego rodzaju wnioskodawcy, z zastrzeŝeniem ust. 10. W przypadku, gdy w okresie obowiązywania gwarancji/poręczenia zaistnieje co najmniej jedna z przesłanek świadczących o istotnym wzroście ryzyka, za kolejny okres roczny opłata pobierana jest według stawki maksymalnej określonej w Taryfie opłat i prowizji, obowiązującej w dniu udzielenia poręczenia/gwarancji, o czym BGK informuje pisemnie Bank i Wnioskodawcę. 3. Przesłanki, o których mowa w ust. 2, są następujące: a) opóźnienie w spłacie naleŝności kredytowych przekraczające 6 miesięcy, b) obniŝenie wartości zabezpieczeń majątkowych ustanowionych na rzecz Banku i/lub BGK o ponad 50% w stosunku do wartości tych zabezpieczeń w momencie ich ustanawiania, c) nie wywiązywanie się wnioskodawcy z obowiązków sprawozdawczych lub informacyjnych, o których mowa w umowie o udzielenie gwarancji/poręczenia, przez okres ponad 6 miesięcy. JeŜeli w okresie, w którym wnioskodawca płacił podwyŝszoną stawkę opłaty prowizyjnej z tytułu wystąpienia przesłanki, nie zaistnieje Ŝadna z przesłanek, wówczas za kolejny okres obowiązywania poręczenia/gwarancji pobierana jest opłata według stawki, o której mowa w ust. 1, o czym BGK informuje pisemnie Bank i Wnioskodawcę. 4. JeŜeli okres gwarancji/poręczenia dla naliczenia opłaty prowizyjnej jest krótszy niŝ rok opłata za ten okres naliczana jest za kaŝdy rozpoczęty miesiąc obowiązywania 3/5

4 gwarancji/poręczenia w wysokości 1/12 opłaty rocznej wyliczonej zgodnie ze stawką, o której mowa w ust Opłata prowizyjna za pierwszy okres roczny gwarancji/poręczenia jest przekazywana do BGK po spełnieniu warunków wejścia w Ŝycie gwarancji/poręczenia określonych w 3 ust.7 i naliczana od dnia jej przekazania do BGK. Opłata prowizyjna za kolejny okres naliczana jest od pierwszego dnia po upływie poprzedniego rocznego okresu gwarancji/poręczenia i przekazywana w terminie 3 dni roboczych od tego dnia wraz z dokumentem potwierdzającym stan zaangaŝowania z tytułu kredytu na ten dzień. 6. W przypadku zwiększenia kwoty umowy poręczenia, gwarancji udzielonej przez BGK, BGK pobiera uzupełniającą opłatę prowizyjną naleŝną z tytułu tej zmiany. 7. W przypadku wydłuŝenia okresu obowiązywania gwarancji/poręczenia, opłata prowizyjna za kaŝdy następny miesiąc gwarancji/poręczenia w ramach rocznego okresu, w którym nastąpiło wydłuŝenie, naliczana jest wg stawki określonej w ust. 4. Dla jej wyliczenia przyjmuje się stan zaangaŝowania z tytułu gwarancji/poręczenia na początek aktualnego okresu obowiązywania gwarancji lub poręczenia. 8. Pobrane opłaty prowizyjne nie podlegają zwrotowi. 9. Za rozpatrzenie wniosku o udzielenie poręczenia/gwarancji oraz wniosku o dokonanie zmiany w umowie poręczenia lub w treści gwarancji BGK pobiera opłatę zgodnie z Taryfą opłat i prowizji za czynności bankowe w BGK. 10. W przypadku udzielenia gwarancji lub poręczenia wnioskodawcy będącemu rolnikiem lub wspólnotą mieszkaniową, stosuje się stawkę opłaty prowizyjnej określoną w Taryfie opłat i prowizji za czynności bankowe w BGK, z uwzględnieniem ust. 2 i JeŜeli spłata kredytu objętego poręczeniem lub gwarancją, powodująca wygaśnięcie zobowiązania Wnioskodawcy wobec Banku, nastąpiła przed terminem, od którego naliczona byłaby opłata za kolejny okres obowiązywania poręczenia/gwarancji, BGK nie pobiera opłaty prowizyjnej za ten okres. Realizacja zobowiązań BGK wykona zobowiązanie wynikające z poręczenia spłaty kredytu, z zastrzeŝeniem ust.3, jeŝeli Bank spełni łącznie następujące warunki: a) wypowie umowę kredytu; warunek wypowiedzenia umowy nie dotyczy zobowiązania wymagalnego w ostatnim dniu umowy kredytu; b) po niewywiązaniu się przez Wnioskodawcę z obowiązku spłaty kredytu skieruje do BGK wezwanie do zapłaty z tytułu poręczenia wraz z kompletem wymaganych dokumentów. 2. BGK wykona zobowiązanie wynikające z gwarancji spłaty kredytu, z zastrzeŝeniem ust.3, jeŝeli Bank po niewywiązaniu się przez Wnioskodawcę z obowiązku spłaty raty kredytu/kredytu skieruje do BGK wezwanie do zapłaty z tytułu gwarancji wraz z kompletem wymaganych dokumentów. 3. BGK wypłaci część niespłaconej kwoty kredytu, w proporcjach określonych w umowie poręczenia lub w treści gwarancji. 4. Wypłata przez BGK zobowiązania z tytułu poręczenia lub gwarancji spłaty kredytu udzielonego w walucie obcej ustalana jest jako równowartość w złotych niespłaconej kwoty kredytu przeliczonej według kursu średniego, ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski na dzień wymagalności zobowiązania, lecz nie więcej niŝ kwota udzielonej gwarancji lub poręczenia. 5. BGK wykona zobowiązanie z tytułu gwarancji lub poręczenia spłaty kredytu w terminie 14 dni roboczych od daty otrzymania od Banku wezwania do zapłaty roszczenia. 6. Po zakończeniu postępowania windykacyjnego prowadzonego przez Bank lub BGK, odzyskane przez Bank lub BGK kwoty z tytułu dochodzonych roszczeń, w szczególności pochodzące z realizacji prawnych zabezpieczeń, podlegają podziałowi pomiędzy BGK i Bank proporcjonalnie do udziału gwarancji/poręczenia BGK w kredycie objętym 4/5

5 gwarancją/poręczeniem, obniŝając w ten sposób proporcjonalnie straty ponoszone przez BGK i Bank. * 9. W przypadku wykonania zobowiązania wynikającego z umowy poręczenia lub gwarancji BGK będzie dochodził swojej wierzytelności we wszystkich formach prawem dozwolonych. * nie dotyczy postępowania windykacyjnego wszczętego przed dniem 1 stycznia 2010 r. 5/5