Co to jest poręczenie? Dolnośląskie Spotkanie Biznesowe. Wrocław, 21 maja 2014

Transkrypt

1 Dolnośląskie Spotkanie Biznesowe la Pracowników D Wrocław, 21 maja 2014 Co to jest poręczenie? Poręczenie POLFUND to zabezpieczenie spłaty kredytuustanawiane na podstawie przepisów kodeksu cywilnego W polityce banków współpracujących z Funduszem to jedno z najwyżej wycenianych zabezpieczeń Poręczenie stanowi alternatywę dla zabezpieczeń rzeczowych typu hipoteka, zastaw rejestrowy itp. 1

2 Co można zabezpieczyć poręczeniem? Poręczeniem mogą zostać objęte wszystkiekredyty wyrażone w złotych polskich oferowane przez banki podmiotom gospodarczym (kredyty obrotowe, inwestycyjne lub kredyty o charakterze mieszanym) Kto może skorzystać z poręczenia? O poręczenie mogą ubiegać się Mikro, Mali i Średni przedsiębiorcy (MSP) Jak uzyskać poręczenie? Cała procedura odbywa się za pośrednictwem banku (BZ WBK, CreditAgricole, GBS, Getin Bank, Bank Pocztowy, PKO BP, PEKAO) Po złożeniu wniosku o poręczenie bank kontaktuje się z Funduszem i przekazuje wymagane informacje na temat firmy Analiza w Funduszu trwa średnio 1 do 2 dni roboczych 2

3 Rodzaje poręczeń POLFUND standardowe unijne pomostowe z regwarancjąeuropejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) w ramach inicjatywy JEREMIE Charakterystyka poręczeń POLFUND Maksymalna kwota poręczenia to 3,0 mln zł Maksymalny poziom poręczenia to 70% kwoty kredytulub 80% kwoty kredytu dla poręczeń z wykorzystaniem programów EFI/ JEREMIE Maksymalny okres poręczenia do 8 lat Opłaty: jednorazowa (od 0,5%), kwartalna (od 0,3%) Brak opłat za poręczenia w ramach JEREMIE Zabezpieczeniem poręczenia jest wyłącznie weksel in blanco 3

4 POLFUND poręczenie z regwarancją EFI Poręczenie dla kredytów spłacanych w ratach (inwestycyjne, obrotowe - poza odnawialnymi, o charakterze mieszanym) Zastosowanie: inwestycje i/lub kapitał obrotowy, spłata kredytu w innym banku (refinansowanie), inwestycje o wyższej wartości, Kwota poręczenia: do 3 mln PLN; dla start up 500 tys. PLN Okres poręczenia: max. 8 lat, minimum 12 miesięcy Maksymalny poziom poręczenia zwiększony z 70% do 80% POLFUND poręczenie z regwarancją EFI przykład 1 Klient: Spółka z o.o. powstała w maju 2010r. Firma działa w sektorze odnawialnych źródeł energii, ze szczególnym uwzględnieniem biogazowni i świadczy ona usługi w zakresie budowy inżynierii finansowej z dziedziny ekologii (możliwość sfinansowania inwestycji). Klient zatrudnia wysokiej klasy specjalistów polskich i zagranicznych. Cel finansowania: kredyt na działalność gospodarczą przeznaczony na budowę biogazowni (eko - innowacja) Okres ważności poręczenia: 8 lat Poziom poręczenia: 60% kwoty kredytu (zgodnie z wnioskiem o udzielenie poręczenia) Fundusz udzielił poręczenia z regwarancją EFI 4

5 POLFUND poręczenie z regwarancją EFI przykład 2 Klient: Spółka Jawna zajmująca się świadczeniem usług medycznych Cel finansowania: kredyt na działalność gospodarczą o mieszanej strukturze finansowania przeznaczony na rozbudowę nieruchomości, w której znajduje się siedziba Firmy (rozwój działalności) i finansowanie kapitału obrotowego Okres ważności poręczenia: 5,5 roku okres kredytowania + 6 miesięcy Poziom poręczenia: 50% kwoty kredytu (zgodnie z wnioskowanym poziomem) Fundusz udzielił poręczenie Biznes Ekspres w ramach Programu Ramowego na rzecz Konkurencyjności i Innowacji Unii Europejskiej (CIP) Inicjatywa JEREMIE JEREMIE pozadotacyjny, odnawialny mechanizm wsparcia mikro, małych i średnich przedsiębiorstw ze środków publicznych, ustanowiony przez Komisję Europejską. Poręczenia JEREMIE stanowią pomoc de minimis. 5

6 Pomoc de minimis Stanowi rodzaj wsparcia udzielany przez państwo przedsiębiorcom MŚP ze środków pomocowych, który nie powoduje naruszenia konkurencyjności na rynku Unii Europejskiej Całkowita łączna wartość pomocy de minimis udzielona jednemu podmiotowi nie może przekroczyć 200 tys. EUR w okresie trzech lat budżetowych, przy czym dla sektora transportu drogowego kwota ta nie może przekroczyć 100 tys. EUR Poręczenie JEREMIE (de minimis) Skierowane do: MSP posiadających siedzibę i/lub prowadzących działalność na terenie woj. dolnośląskiego Dostępne od listopada 2013 r. Kwota poręczenia: do 400 tys. PLN Nie więcej niż 80% kwoty kredytu Okres poręczenia: do 66 miesięcy Opłata: brak opłat Limit do wykorzystania: 8 mln PLN 6

7 JEREMIE główne cele finansowania Kredyty w ramach Inicjatywy JEREMIE muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej, w tym w szczególności na: finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych tworzenie nowych miejsc pracy wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty, w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia JEREMIE praktyczny przykład Klient: Jednoosobowa działalność gospodarcza, której przedmiotem jest produkcja tektury Cel finansowania: kredyt inwestycyjny przeznaczony na zakup maszyny do cięcia tektury Okres ważności poręczenia: 5,5 roku (maksymalny okres ważności poręczenia) Poziom poręczenia: 80% kwoty kredytu (zgodnie z wnioskowanym poziomem) Fundusz udzielił poręczenia z inicjatywy Jeremie 7

8 JEREMIE cele wyłączone Wsparcie otrzymane w ramach JEREMIE nie może być przeznaczone na: spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych w innych instytucjach finansowych spłatę zobowiązań publiczno prawnych współfinansowanie wydatków z innych programów unijnych lub krajowych Pomoc de minimis wykluczenia sektorowe Sektor rybołówstwa i akwakultury Przetwórstwo i obrót produktami rolnymi Sektor transportu drogowego (wykluczenie dotyczy tylko zakupu środka drogowego transportu towarowego) Sektor górnictwa węgla kamiennego Sektor finansowy Działalność eksportowa 8

9 POLFUND poręczenie pomostowe W razie potrzeby Fundusz wystawia także poręczenia pomostowe, zabezpieczające kredyt od momentu udzielenia, do czasu ustanowienia docelowych zabezpieczeń (np. hipoteki) Maksymalny okres takiego poręczenia to 12 miesięcy Opłata znacznie obniżona: 0,17% kwoty poręczenia za każdy miesiąc ważności POLFUND atuty współpracy Możliwość uzyskania kredytu przy braku lub niewystarczających zabezpieczeniach własnych kredytu Zabezpieczenie wysokiej jakości chętnie przyjmowane przez Bank Sprawność działania - decyzja o udzieleniu poręczenia do 2 dni System Informatyczny POLFUND Gwarancja minimum formalności w procesie udzielania poręczenia Elastyczne podejście do każdej sprawy - szukanie alternatywnych rozwiązań Niskie opłaty lub ich brak w ramach promocji produktowych (np. regwarancja EFI, program JEREMIE) Zabezpieczenie niestandardowych transakcji 9

10 POLFUND cykl konferencji dla MSP W pierwszym półroczu 2014 r. POLFUND we współpracy z BZ WBK S.A. realizuje projekt polegający na organizacji i przeprowadzeniu cyklu 50 konferencji na terenie całego kraju w ramach Akademii Przedsiębiorcy. STRATEGIA ZWYCIĘSTWA NA BIZNESOWYM POLU WALKI. Grupą docelową są mikro, mali i średni przedsiębiorcy Spotkanie we Wrocławiu r. Warsztaty poprowadzi gen. Roman Polko Rejestracja na : POLFUND kontakt z Funduszem POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A. ul. Monte Cassino 32, Szczecin tel: ; Fax: www. polfund.com.pl polfund@polfund.com.pl 10

11 Dziękujemy za uwagę Zapraszamy do współpracy POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A. ul. Monte Cassino 32, Szczecin, tel / , fax /