Osobisty Plan Finansowy

Transkrypt

1 Osobisty Plan Finansowy

2 Kapitał Bezpieczeństwo Serwis Sp. z o.o. Firma powstała w maju 1994 roku w Sztumie, gdzie mieści się siedziba główna. Działamy na terenie całego kraju jako Niezależni Doradcy Finansowi. Posiadamy 20 biur regionalnych oraz 300 agentów mobilnych. Nasz profesjonalizm i doświadczenie potwierdzają wielokrotne wyróżnienia i ponad zadowolonych klientów! 2

3 Kapitał Bezpieczeństwo Serwis Sp. z o.o. Inwestycje Prywatne Konto Emerytalne Kredyt hipoteczny Kapitał na potrzeby finansowe dzieci Ubezpieczenia majątkowe i komunikacyjne FUNDAMENT FINANSOWY: Ubezpieczenie na życie Ubezpieczenie skutków nieszczęśliwych wypadków Zabezpieczenie zdolności do pracy Przebieg konsultacji Doradcy KBS: 1. Spotkanie- analiza - indywidualna ocena celów i potrzeb 2. Spotkanie- Osobisty Plan Finansowy - ocena stanu dzisiejszego, - potwierdzenie dotychczasowych realizacji - prezentacja dostępnych rozwiązań 3. Serwis - obsługa wybranych rozwiązań. 3

4 Wszyscy mamy marzenia i plany do zrealizowania Samochody Dom/Mieszkanie Wakacje Dzieci Inne: - Meble - Hobby - Ubrania 4

5 ale mamy również obowiązki! Wychować dzieci Utrzymać rodzinę Zapłacić rachunki za mieszkanie (czynsz, raty kredytów) oraz inne koszty takie jak: prąd, samochód, telefon itd. 5

6 Co jest podstawą do utrzymania Pani/Pana standardu życia? Zdolność do wykonywania pracy lub zawodu!!! 6

7 Proszę sobie wyobrazić, że Pani/a zdolność do wykonywania pracy jest samochodem o wartości ok zł Jak zabezpieczyłby/-łaby Pan/-i ten samochód??? OC, AC 7

8 Co się wydarzy jeśli utraci Pan/Pani swoją zdolność do wykonywania pracy??? Wypadki przy pracy* osób rannych *Źródło: GUS, dane za rok 2012 Wypadki w szkołach ok wypadków rocznie Z czego 82% w szkołach podstawowych Wypadki drogowe* osób rannych *Źródło: KGP, dane za rok 2012 Nie można utrzymać dotychczasowego standardu życia i spełniać swoich obowiązków finansowych!!! 8

9 Przykładowe miesięczne koszty wynajmu mieszkania, przy założeniu 3% rocznego wzrostu tych kosztów: dzisiaj za 10 lat za 15 lat za 20 lat za 30 lat Suma kosztów poniesionych na wynajem mieszkania z uwzględnieniem 3% rocznego wzrostu cen. dzisiaj za 10 lat za 15 lat za 20 lat za 30 lat Za takie pieniądze można kupić własne 4 Kąty!!! 9

10 Jak szybciej spłacić kredyt hipoteczny? Współczynnik LTV, czyli możliwość negocjacji z bankami! LTV = wartość kredytu wartość nieruchomości Przykład kredytu zł na 30 lat, bez wkładu własnego: - na początku LTV= 100% - marża banku 3,2% - rata kredytu 1.650zł - po 6 latach LTV= 84% - marża banku 2,5%(po negocjacji lub refinansowaniu) - rata kredytu 1.500zł Zaoszczędzone 150zł pozwala spłacić kredyt o 7 lat szybciej i zaoszczędzić zł na odsetkach!!! 10

11 Jak szybciej spłacić kredyt hipoteczny? Długoterminowy fundusz zabezpieczający spłatę kredytu! zł zł zł - zł rok

12 Obecny system emerytalny w Polsce powstał w 1999 roku. Składa się z 3 filarów: EMERYTURA I filar ZUS II filar OFE III filar Do ZUS trafia 17,22% Składka emerytalna stanowi 19,52% wynagrodzenia brutto. Do OFE trafia 2,3%? W III filarze każdy sam ustala wysokość składki 12

13 Na jakich zasadach działa ZUS? OFE ZUS Pracujący Umowa pokoleniowa Emeryci Emerytury wypłacane są ze składek, które wpływają od osób pracujących. 13

14 Dlaczego emerytury będą na tak niskim poziomie? 1- Sytuacja demograficzna w Polsce 14

15 15

16 1- Sytuacja demograficzna w Polsce Wyciąg z tablicy średniego dalszego trwania życia kobiet i mężczyzn z Komunikatu Prezesa GUS z dnia 26 marca 2013 r. (Monitor Polski 2013 poz. 193) Wiek Średnie dalsze trwanie życia (wyrażone w miesiącach) Ilość lat Wiek Średnie dalsze trwanie życia (wyrażone w miesiącach) Ilość lat ,5 47, ,3 24, , , ,4 45, ,8 22, , ,7 22, ,5 43, ,8 21, ,1 42, , ,8 41, ,3 19, ,5 40, ,7 19, ,2 39, ,2 18, , ,8 17, ,9 38, ,5 17, ,8 37, ,3 16, ,8 36, ,2 15, ,8 35, ,2 14, , ,3 14, ,2 33, ,4 13, ,5 32, ,7 13, ,9 31, ,1 12, ,4 30, ,7 11, ,1 30, ,4 11, ,9 29, ,3 10, ,8 28, ,4 10, ,8 27, ,7 9, , ,3 8, ,3 25, ,2 8, ,7 25, ,3 7,9 16

17 2- Niewydolność ZUS 17

18 Ile wyniesie Pani/a przyszła emerytura z ZUS i OFE? Źródło wyliczeń: 18

19 Jak przeżyć 16 lat ( ¼ naszego życia!!!) na emeryturze za 40% swoich dotychczasowych dochodów? Zmienić mieszkanie? Sprzedać samochód? Jeść co drugi dzień? Ogrzewać częściowo mieszkanie? Nie brać leków? Zrezygnować z przyjemności? 19

20 Uzupełnij swoje brakujące dochody już dziś!!! Im wcześniej, tym lepiej! (tak działą procent składany) 20

21 Dzieci- chcemy żeby miały jak najlepiej w życiu? Studia zł Pierwszy samochód zł Ślub zł Wkład własny w mieszkanie zł zł Tyle może Pan/Pani potrzebować za 15-20lat, aby zapewnić swojemu dziecku odpowiedni START. Jest Pan/i na to gotowy/a?!? 21