Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Alior Bank S.A. w trzecim kwartale 2012 r.

Transkrypt

1 Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Alior Bank S.A. w trzecim kwartale 2012 r. Sprawozdanie Zarządu z działalności Alior Banku S.A. w 2011r. 1

2 List Prezesa Zarządu Warszawa, 26 października 2012 r. Szanowni Państwo! Pierwsze trzy kwartały 2012 r. były okresem dynamicznego rozwoju Alior Banku. W tym czasie znacząco wzrosły wyniki finansowe, tym samym Bank przybliżył się do realizacji celu rocznego przewidzianego w biznesplanie. Do końca września 2012 r. Bank wypracował 222,9 mln zł zysku netto (prawie trzykrotnie więcej niż w analogicznym okresie 2011 r.); jednocześnie utrzymał wysoką dynamikę wzrostu, pozyskując średnio około 2 tys. klientów dziennie. Do końca trzeciego kwartału 2012 r. z usług i produktów Alior Banku skorzystało prawie 1,36 mln klientów, w tym blisko 100 tys. klientów biznesowych, wolumen depozytów przekroczył 14 mld zł, a wartość udzielonych przez Bank kredytów 13 mld zł. Z sukcesem został uruchomiony wirtualny bank nowej generacji Alior Sync; pod koniec trzeciego kwartału 2012 r. obsługiwał już blisko 90 tys. klientów. Projekt został pozytywnie oceniony na arenie międzynarodowej w konkursie Global Banking Innovation Awards otrzymał prestiżową nagrodę w kategorii przełomowe rozwiązanie (Disruptive Innovation). To elitarne wyróżnienie, przyznawane przez międzynarodowe jury, po raz pierwszy odebrał polski bank. Alior Bank wzbogaca nieustannie ofertę o kolejne innowacyjne, niedostępne dotąd na rynku produkty i usługi. Po uruchomieniu po raz pierwszy w banku w Polsce sieci kantorów w oddziałach, Bank umożliwił klientom wymianę najpopularniejszych walut po atrakcyjnym kursie w internetowym kantorze walutowym. W ciągu dwóch miesięcy z nowej usługi skorzystało 13,7 tys. klientów, a wykonali oni 33,2 tys. transakcji. Bank zaoferował również klientom profesjonalne rozwiązania z zakresu asset management z szeroką paletą dostępnych strategii inwestycyjnych oraz pełnym dostępem do indywidualnego rachunku inwestycyjnego za pośrednictwem internetu. W trzecim kwartale 2012 r. Bank kontynuował rozbudowę sieci placówek, otwierając m.in. 20 nowych placówek Alior Bank Express. W rezultacie z końcem trzeciego kwartału 2012 r. w Alior Banku klientów obsługiwało 209 oddziałów własnych (w tym 6 oddziałów Private Banking), ponad 400 placówek partnerskich i 65 placówek Alior Bank Express. Najwyższą jakość usług gwarantuje doświadczona kadra Alior Banku; w trzecim kwartale 2012 r. liczba zatrudnionych w nim osób przekroczyła W czwartym kwartale 2012 r. Alior Bank zamierza utrzymać obecne tempo wzrostu i skupić się na rozwijaniu banku Alior Sync oraz nowych inicjatywach zapewniających utrzymanie przewagi konkurencyjnej i najwyższych standardów jakości obsługi klientów r. 2

3 Korzystając z okazji, bardzo serdecznie dziękuję naszym klientom za współpracę i rekomendowanie usług Alior Banku bliskim i znajomym. Dziękuję także za wszelkie wskazówki i sugestie, które przyczyniają się do doskonalenia oferty i modelu obsługi Banku. Wszystkim pracownikom dziękuję za wysiłek i gratuluję sukcesów. Radzie Nadzorczej dziękuję za aktywną pomoc i merytoryczne wspieranie Zarządu w realizacji strategii i celów biznesowych. Z poważaniem, Wojciech Sobieraj Prezes Zarządu Alior Banku 2012 r. 3

4 List Przewodniczącej Rady Nadzorczej Warszawa, 26 października 2012 r. Szanowni Państwo! Rada Nadzorcza pozytywnie ocenia sprawozdanie Zarządu z realizacji celów biznesowych Alior Banku w pierwszych trzech kwartałach 2012 r. Bank z powodzeniem realizował założenia biznesplanu i z sukcesem rozwijał strategiczny projekt wirtualnego banku Alior Sync. W końcu trzeciego kwartału 2012 r. Alior Bank osiągnął 222,9 mln zł zysku netto i pozyskał ponad 370 tys. nowych klientów, utrzymując najwyższy standard jakości usług. W pierwszych trzech kwartałach 2012 r. Alior Bank kilkakrotnie wyróżniono za wyniki biznesowe i nowatorskie działania na rynku bankowym. Po raz kolejny Bank zwyciężył w prestiżowym rankingu magazynu Forbes Najlepszy Bank dla Firm Tym razem Alior Bank otrzymał najwyższą możliwą notę pięć gwiazdek, ugruntowując tym samym wiodącą pozycję na rynku w segmencie małych i średnich firm. Innowacyjność Banku została doceniona przez jury międzynarodowego konkursu BAI-Finacle Global Banking Innovation (Stany Zjednoczone, Projekt wirtualnego Banku Alior Sync został nagrodzony w kategorii disruptive innovation, czyli innowacji, która redefiniuje znaczenie dotychczasowego rynku usług bankowych dla klientów detalicznych. Rada Nadzorcza docenia wkład Zarządu w rozwój Banku. Został on również zauważony przez niezależne gremia, które wyróżniły Prezesa Zarządu za wprowadzenie na rynek pierwszego wirtualnego banku nowej generacji Alior Sync. Prezes Wojciech Sobieraj otrzymał tytuł Wizjonera 2012 w konkursie organizowanym przez Dziennik Gazetę Prawną oraz nagrodę Człowieka Roku 2012 przyznawaną przez magazyn Brief. Rada Nadzorcza ma nadzieję, że efektywna praca Zarządu oraz zaangażowanie wszystkich pracowników Alior Banku zapewnią realizację strategicznych celów Banku w 2012 r. Życzę wszystkim kolejnych sukcesów. Helene Zaleski Przewodnicząca Rady Nadzorczej Alior Banku 2012 r. 4

5 Spis treści 1 Uwarunkowania zewnętrzne funkcjonowania Banku Sytuacja makroekonomiczna (trendy w gospodarce, inflacja, bezrobocie) Rynki finansowe Sytuacja w sektorze bankowym Wyniki finansowe sektora bankowego Rynek kredytów Baza depozytowa Wyniki finansowe Alior Banku Wybrane wskaźniki (w %) Rachunek zysków i strat Bilans Sieć dystrybucji Struktura własnościowa Informacja o wyborze audytora Oświadczenie Zarządu r. 5

6 1 Uwarunkowania zewnętrzne funkcjonowania Banku 1.1 Sytuacja makroekonomiczna (trendy w gospodarce, inflacja, bezrobocie) W trzecim kwartale 2012 r. w gospodarce światowej nasiliły się oznaki hamowania wzrostu gospodarczego, a wskaźniki wyprzedzające koniunktury sygnalizowały pogorszenie sytuacji ekonomicznej w następnych sześciu miesiącach. Według ostatniej rewizji prognoz MFW światowa gospodarka w 2012 r. będzie się rozwijać w tempie 3,3%, a w kolejnym roku przyspieszy do 3,6%. Wśród największych zagrożeń dla globalnego wzrostu gospodarczego wymienia się eskalację kryzysu zadłużenia w strefie euro, wysokie ceny energii będące rezultatem konfliktów na Bliskim Wschodzie (Syria, Iran) oraz klif fiskalny Stanów Zjednoczonych (automatyczne wygaśnięcie ulg podatkowych i subwencji budżetowych z początkiem 2013 r. w przypadku braku porozumienia między partiami w Kongresie Stanów Zjednoczonych Ameryki). Obawy o wystąpienie drugiego dna recesji skłoniły główne banki centralne do rozszerzenia działań wspierających. Do najważniejszych należy zaliczyć akcję Rezerwy Federalnej (QE3) trzecią rundę skupu obligacji, oraz program Europejskiego Banku Centralnego (tzw. OMT) interwencji na europejskim rynku obligacji rządowych. Działania światowych władz monetarnych mają na celu odbudowanie wiary we wzrost gospodarczy i zachęcenie do aktywizacji wydatków i inwestycji. Efekty luzowania polityki pieniężnej nie pojawią się jednak co najmniej do czwartego kwartału, a sytuacja w okresie lipiec wrzesień wskazuje m.in. na powrót recesji w strefie euro, kontynuację spadku PKB w Wielkiej Brytanii i najniższy od siedmiu kwartałów wzrost gospodarczy w Chinach. Tempo ożywienia polskiej gospodarki w drugim kwartale wyraźnie się zmniejszyło do 2,4% r/r, czyli poniżej konsensusu rynkowego wynoszącego 2,9%. Istotnie wyhamowała dynamika nakładów brutto na środki trwałe (do 1,9%; w pierwszym kwartale 6,7%). Słabe wyniki polskiej gospodarki są skutkiem dekoniunktury w gospodarkach zewnętrznych oraz konsolidacji fiskalnej (i związanego z nią ograniczania inwestycji publicznych). W kolejnych kwartałach, wobec braku poprawy sytuacji ekonomicznej u głównych partnerów handlowych Polski (przede wszystkim Niemiec), tempo wzrostu PKB może spaść poniżej 2%. Cykliczny spadek bezrobocia w miesiącach letnich 2012 r. był płytszy niż w latach poprzednich. W lipcu stopa bezrobocia spadła do 12,3%, a w sierpniu wzrosła do 12,4%, co sugeruje, że wobec szczytu 13,5% w lutym na początku 2013 r. może przekroczyć 14%. Spowolnienie gospodarcze wpływa na słabnięcie presji inflacyjnej będącej głównym wyznacznikiem decyzji podejmowanych przez Radę Polityki Pieniężnej. We wrześniu wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych wyniósł 3,8% w ujęciu rocznym, a na koniec 2012 r. szacuje się go na 3% (mediana prognoz gromadzonych przez Reuters). Rada do październikowego posiedzenia włącznie powstrzymywała się od rozpoczęcia cyklu obniżek stóp procentowych, ale z wypowiedzi jej członków wyraźnie wynika, że do pierwszej obniżki stóp o 25 punktów bazowych może dojść w listopadzie. Rynek terminowych stóp procentowych wycenia łączną skalę łagodzenia polityki monetarnej na około 2012 r. 6

7 100 punktów bazowych (spadek referencyjnej stopy procentowej do 3,75%) w końcu pierwszego kwartału 2013 r. Zważywszy jednak na utrzymywanie się relatywnie wysokich cen surowców (efekt nadzwyczaj luźnej polityki głównych banków centralnych oraz napięć politycznych na Bliskim Wschodzie), można oczekiwać mniejszej skali obniżek, o 75 punktów bazowych (prognoza Alior Banku). 1.2 Rynki finansowe W trzecim kwartale 2012 r. nastąpił istotny zwrot sentymentu na rynkach finansowych. Lipiec był okresem kontynuacji ucieczki inwestorów od aktywów ryzykownych, na fali wzrostu obaw o wystąpienie Grecji ze strefy euro oraz zagrożenia bankructwem Hiszpanii. Do najdobitniejszych świadectw pogorszenia nastrojów należy zaliczyć spadek kursu EURUSD do 1,2042 (24 lipca) oraz wzrost rentowności dziesięcioletnich obligacji rządu hiszpańskiego do 7,75% (25 lipca). Punktem przełomowym stało się wystąpienie prezesa EBC Mario Draghiego (26 lipca); zadeklarował on, że bank centralny uczyni wszystko, co będzie konieczne, aby uratować euro. Oczekiwania wprowadzenia przez EBC nowych narzędzi monetarnych połączone ze wzrostem prawdopodobieństwa dalszego luzowania przez Rezerwę Federalną polityki pieniężnej przełożyły się na stabilizację nastrojów na rynkach finansowych, obniżenie rentowności obligacji rządowych Hiszpanii (i Włoch), odbudowę rynkowej wartości euro oraz powrót apetytu na aktywa ryzykowne. Na początku września rynkowe oczekiwania znalazły potwierdzenie (ogłoszenie programów OMT i QE3), co ugruntowało utrzymanie pozytywnego sentymentu i ograniczenie zmienności (punkt odniesienia to wzrost kursu EURUSD do 1,3170 i spadek rentowności hiszpańskich dziesięciolatek poniżej 5,8%). Od tego czasu rynki finansowe wkroczyły w okres zawieszenia. Zagrożenie rozpadem strefy euro wyraźnie zmalało, jednak kluczowych dla stabilizacji sytuacji w regionie decyzji o wypłacie kolejnej transzy pomocy dla Grecji i przyznaniu Hiszpanii zewnętrznej pomocy finansowej jeszcze nie podjęto. Ich finalizacja spodziewana jest w listopadzie, w czym upatruje się impulsu do kontynuacji pozytywnego odreagowania zapoczątkowanego na przełomie lipca i sierpnia. Inne obawy inwestorów związane są z mglistymi perspektywami gospodarki światowej, na co odpowiedzią mają być działania banków centralnych spoza strefy euro (Rezerwy Federalnej, Banku Anglii, Banku Japonii, Ludowego Banku Chin). Mimo zawirowań na globalnych rynkach finansowych, na skutek napływu zagranicznego kapitału na polski rynek długu przez niemal cały trzeci kwartał polski złoty ulegał systematycznej aprecjacji. Wysoki, w porównaniu z sytuacją w strefie euro, wzrost gospodarczy Polski, zadłużenie publiczne poniżej alarmujących poziomów (w końcu 2011 r. dług publiczny wynosił 56,3% PKB, przy średniej w strefie euro 87,2% PKB) oraz perspektywy łagodzenia przez bank centralny polityki pieniężnej spowodowały wysokie zainteresowanie obligacjami Skarbu Państwa i w efekcie znaczący popyt na złotego. Do stabilizacji rynku złotego przyczyniła się także zmiana struktury podmiotów 2012 r. 7

8 inwestujących w polskie aktywa wzrósł udział inwestorów długoterminowych. W czwartym kwartale 2012 r. stabilizacja notowań złotego powinna się utrzymać, przy założeniu pozytywnego oddziaływania poprawy sentymentu na rynkach zewnętrznych, który będzie neutralizował negatywny wpływ spodziewanych obniżek stóp procentowych oraz oznak hamowania tempa wzrostu gospodarczego. 2 Sytuacja w sektorze bankowym 2.1 Wyniki finansowe sektora bankowego Polski sektor bankowy w dalszym ciągu osiąga dobre wyniki. Według danych Narodowego Banku Polskiego, zysk netto na koniec sierpnia 2012 r., w porównaniu z analogicznym okresem 2011r., wzrósł o ponad 3%, do 10,9 mld zł. W tym samym okresie wynik z działalności bankowej również wzrósł o ponad 3% r/r, głównie za sprawą poprawy wyniku odsetkowego, który wzrósł o ponad 4% r/r. Jednocześnie w okresie styczeń sierpień 2012 r. banki musiały dokonać odpisów na łączną kwotę 5,4 mld, co oznacza wzrost odpisów r/r o ponad 9%. Polski sektor bankowy rachunek zysków i strat w wybranych pozycjach (mpln) Wybrane pozycje Sierpień 2012r. Sierpień 2011 r. Zmiana Wynik z tytułu odsetek % Wynik z tytułu opłat i prowizji % Wynik z działalności bankowej % Koszty działania banków % Odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych niewycenianych według wartości godziwej poprzez rachunek zysków i strat / wynik z tytułu rezerw % celowych Wynik z tytułu poniesionych, ale niewykazanych strat IBNR/wynik z tytułu rezerwy na ryzyko ogólne % Wynik z działalności operacyjnej % Wynik (zysk/strata) netto % Źródło: opracowanie własne na podstawie danych NBP 2.2 Rynek kredytów Po pierwszych ośmiu miesiącach 2012 r. banki odnotowały wzrost wolumenu kredytowego o prawie 6%, tym samym wartość kredytów udzielonych przez polski sektor bankowy wyniosła prawie 800 mld. W końcu sierpnia 2012 r. 2/3 portfela kredytowego banków stanowiły kredyty dla gospodarstw domowych, a ponad 1/3 kredyty udzielone przedsiębiorstwom r. 8

9 Z porównania segmentów przedsiębiorstw i gospodarstw domowych wyraźnie wynika, że bardziej dynamicznie rozwija się rynek kredytów dla przedsiębiorstw wolumen kredytowy w tym segmencie wzrósł o 11 %. W końcu sierpnia 2012 r. ponad 60% kredytów dla przedsiębiorstw stanowiły kredyty dla segmentu MŚP; ich wolumen wzrósł w ciągu roku o ponad 16%. W tym samym okresie również wzrost, jednak dużo niższy, wystąpił w kredytach dla dużych przedsiębiorstw wolumen r/r wzrósł o 7%. Główny składnik portfela kredytowego banków, czyli kredyty udzielone gospodarstwom domowym, wzrósł w ciągu roku tylko o 3%. Czynnikiem wciąż zwalniającym rozwój sektora gospodarstw domowych jest wartość kredytów konsumpcyjnych; w porównaniu z sierpniem 2011r. wolumen kredytowy w 2012 r. spadł o 4%. W portfelu gospodarstw domowych przeważają kredyty mieszkaniowe 60%, a ich wolumen wzrósł o 6% r/r. Wolumen kredytowy przedsiębiorstw i gospodarstw domowych (w mld zł) razem gospodarstwa domowe przedsiębiorstwa 2.3 Baza depozytowa W końcu sierpnia wolumen środków zdeponowanych w polskich bankach przekroczył 685 mld zł, co w porównaniu ze stanem w końcu sierpnia 2011 r. oznacza przyrost o prawie 9%. Głównym składnikiem bazy depozytowej nadal są środki zdeponowane przez gospodarstwa domowe; w ciągu roku wzrosły one o 12%. Środki zdeponowane przez przedsiębiorstwa stanowią mniej niż 1/3 bazy depozytowej; w ciągu ostatnich 12 miesięcy wzrosły one o niecałe 2% r. 9

10 Wolumen depozytowy przedsiębiorstw i gospodarstw domowych (w mld zł) razem gospodarstwa domowe przedsiębiorstwa 3 Wyniki finansowe Alior Banku W okresie styczeń wrzesień 2012 r. Bank rozwijał się bardzo dynamicznie i odnotował wysoki wzrost wyniku finansowego w porównaniu z identycznym okresem ubiegłego roku. 3.1 Wybrane wskaźniki (w %) Dzięki zwiększeniu skali działalności i wzrostowi wyniku finansowego, w końcu trzeciego kwartału 2012 r. podstawowe wskaźniki finansowe osiągnęły satysfakcjonujące wartości. Wskaźniki Stan r. Stan r. ROE 10,6% 23,2% ROA 0,9% 1,8% C/I 68,4% 55,8% Udział należności od klientów w aktywach 65,4% 76,0% Tier 1 10,12% 9,94% Współczynnik wypłacalności 10,21% 12,53% W końcu września 2012 r. rentowność kapitałów własnych wyniosła 23,2%; w porównaniu z wielkością wskaźnika ROE w końcu września 2011r. oznacza to wzrost o ponad 12 pp. Dzięki dynamicznemu wzrostowi przychodów poprawił się również stosunek kosztów do przychodów obecnie wynosi on 55,8% (68,4% w końcu trzeciego kwartału 2011 r.). Udział należności od klientów w aktywach dzięki silnej akcji kredytowej wzrósł do 76%. Jednocześnie znacznie poprawił się współczynnik wypłacalności ciągu roku wzrósł on o ponad 2 pp., do 12,53% r. 10

11 3.2 Rachunek zysków i strat w tys. zł RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT Okres Okres Od Od Do Do niebadane niebadane Przychody z tytułu odsetek Koszty z tytułu odsetek Wynik z tytułu odsetek Przychody z tytułu dywidend 20 0 Przychody z tytułu opłat i prowizji Koszty z tytułu opłat i prowizji Wynik z tytułu opłat i prowizji Wynik handlowy Wynik zrealizowany na pozostałych instrumentach finansowych Pozostałe przychody operacyjne Pozostałe koszty operacyjne Wynik z tytułu pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych Koszty działania banku świadczenia pracownicze w formie akcji Wynik z odpisów aktualizujących z tyt. utraty wartości Zysk/Strata brutto Podatek dochodowy Zysk/Strata netto W końcu trzeciego kwartału 2012 r. Bank wypracował zysk netto w wysokości prawie 223 mln zł, co oznacza wzrost o ponad 142 mln zł w stosunku do zysku netto osiągniętego w analogicznym okresie 2011 r. Tak dobre wyniki są powiązane z niezwykle dynamicznym przyrostem bazy klientów, a co za tym idzie zwiększeniem wolumenów kredytowych i depozytowych. Zysk netto po trzecim kwartale 2012 r. (w mln zł) % Wynik odsetkowy, w porównaniu ze stanem w końcu trzeciego kwartału 2011 r., wzrósł o ponad 160 mln zł; w końcu września 2012 r. przekroczył 517 mln zł r. 11

12 Wynik z tytułu odsetek (w mln zł) % W końcu trzeciego kwartału 2012 r. wynik z tytułu opłat i prowizji, w porównaniu z wynikiem w końcu września 2011 r., wzrósł o ponad 121 mln zł. Tak duży wzrost wyniku prowizyjnego netto wynika z przychodów prowizyjnych, w końcu trzeciego kwartału 2012 r. o 157 mln zł wyższych niż w końcu września 2011 r. Wynik z tytułu opłat i prowizji (w mln zł) % Wynik z odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości wzrósł o ponad 60 mln zł, do prawie 193 mln zł. Wynika to bezpośrednio ze wzrostu portfela kredytowego. Dzięki systematycznej poprawie procesów udzielania kredytów i windykacji maleje stosunek wyniku z rezerw do wolumenu kredytowego; obecnie jest to 2,2% (2,4% w końcu września 2011 r.) r. 12

13 Wynik z odpisów aktualizacyjnych z tytułu utraty wartości (w mln zł) % Koszty działania Banku po trzecim kwartale 2012 r. wyniosły ponad 570 mln zł. Były wyższe o ponad 106 mln zł niż w analogicznym okresie 2011 r. Ponad 50 mln zł to koszty realizacji projektów, pozostała kwota to koszty wynagrodzeń, amortyzacji oraz koszty pozostałe. Koszty działania Banku (w mln zł) % r. 13

14 3.3 Bilans w tys. zł AKTYWA Stan na Stan na niebadane Kasa i środki w Banku Centralnym Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu Aktywa finansowe dostępne do sprzedaży Należności od klientów Należności od banków Rzeczowe aktywa trwałe Wartości niematerialne Aktywa z tytułu podatku dochodowego Odroczone Pozostałe aktywa AKTYWA RAZEM w tys. zł ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁY Stan na Stan na Zobowiązania wobec Banku Centralnego niebadane Zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu Zobowiązania finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu Rezerwy Pozostałe zobowiązania Zobowiązania z tytułu podatku dochodowego Bieżące Zobowiązania podporządkowane Zobowiązania, razem Kapitał własny Kapitał akcyjny Kapitał zapasowy Kapitał z aktualizacji wyceny Pozostałe kapitały Świadczenia w formie akcji - składnik kapitałowy Niepodzielony wynik z lat ubiegłych Zysk/Strata bieżącego roku Kapitały udziałowców niekontrolujących 1 0 ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁY RAZEM Od początku roku należności od klientów wzrosły o ponad 3 mld zł; w końcu września przekroczyły 13,5 mld zł r. 14

15 Należności od klientów (w mln zł) % W ciągu dziewięciu ostatnich miesięcy zobowiązania wobec klientów wzrosły o 1,6 mld zł; w końcu września przekroczyły 15 mld zł. Zobowiązania wobec klientów (w mln zł) % września 2012 r. udział Alior Banku w rynku liczony saldem kredytów wyniósł 1,7%, a liczony saldem depozytów 2,1% r. 15

16 4 Sieć dystrybucji 30 września 2012 r. wielokanałowa sieć dystrybucji Alior Banku obejmowała 209 oddziałów własnych (w tym 6 oddziałów Private Banking), 410 placówek partnerskich i 65 minioddziałów pod marką Alior Bank Express. Sieć dystrybucji oddziały agencje minioddziały 5 Struktura własnościowa Strukturę akcjonariatu Alior Banku S.A. w dniu 30 września 2012 r. przedstawia tabela. Struktura akcjonariatu Akcjonariusz 1. Alior Lux Sarl&Co. SCA Liczba i procent akcji Liczba i procent głosów na Walnym Zgromadzeniu liczba akcji procent akcji liczba głosów procent głosów , ,71 2. Alis SA , ,51 3. Alior Polska Sp. z o.o. 4. SocietaCamuna di Partecipazioni SPA 5. Zygmunt Zaleski Stichting , , , , , ,49 6. Wojciech Sobieraj , ,12 7. Cezary Smorszczewski , ,12 8. Niels Lundorff , ,12 Razem ,2% akcji Alior Banku S.A.(uprawniających do takiego samego udziału w głosach na Walnym Zgromadzeniu) należy do grupy kapitałowej Carlo Tassara S.p.A. z siedzibą we Włoszech, w 2012 r. 16

17 miejscowości Breno. Spółka Carlo Tassara S.p.A jest podmiotem ostatecznie dominującym wobec Banku. Akcjonariuszami indywidualnymi Alior Banku S.A. są członkowie Zarządu Banku, którzy nabyli akcje na podstawie transakcji przeprowadzonych z akcjonariuszem większościowym Banku Alior Lux S. a r. l. & Co. S.C. 6 Informacja o wyborze audytora Podmiot dokonujący badania kwartalnego sprawozdania finansowego Alior Banku, uprawniony do badania sprawozdań finansowych, został wybrany zgodnie z przepisami prawa. Podmiot ten oraz biegli rewidenci spełnili warunki konieczne do wyrażenia bezstronnej i niezależnej opinii o badaniu, zgodnie z właściwymi przepisami prawa polskiego. Umowa dotycząca przeprowadzenia badania sprawozdania finansowego za okres od r. do r. została zawarta z Ernst & Young Audit Sp. z o.o r. 17

18 7 Oświadczenie Zarządu Zarząd Alior Bank S.A. oświadcza, że sprawozdanie finansowe zostało przygotowane na jego odpowiedzialność, w celu prawidłowego i jak najwierniejszego przedstawienia sytuacji finansowej i majątkowej oraz wyniku finansowego za badany okres, zgodnie z międzynarodowymi standardami sprawozdawczości finansowej zatwierdzonymi przez Unię Europejską, a w sprawach nieuregulowanych powyższymi standardami zgodnie z wymogami Ustawy o rachunkowości z dnia r. (DzU z 2002 r., Nr 76, poz. 694, z późniejszymi zmianami) oraz wydanymi na jej podstawie przepisami wykonawczymi r. 18

19 Podpisy wszystkich członków Zarządu Wojciech Sobieraj Prezes Zarządu Podpis Krzysztof Czuba Wiceprezes Zarządu Podpis Niels Lundorff Wiceprezes Zarządu Podpis Artur Maliszewski Wiceprezes Zarządu Podpis Witold Skrok Wiceprezes Zarządu Podpis Cezary Smorszczewski Wiceprezes Zarządu Podpis Katarzyna Sułkowska Wiceprezes Zarządu Podpis 2012 r. 19