Wybrane niezaudytowane skonsolidowane dane finansowe Grupy mbanku S.A. za IV kwartał 2017 roku

Transkrypt

1 Wybrane niezaudytowane skonsolidowane dane finansowe Grupy mbanku S.A. za 2017 roku Podstawa prawna: Art.17 ust. 1 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku (MAR). 1

2 Spis treści Skonsolidowany rachunek zysków i strat Grupy mbanku S.A Skrócone skonsolidowane sprawozdanie z całkowitych dochodów Grupy mbanku S.A... 4 Skrócone skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej Grupy mbanku S.A Jednostkowe dane finansowe mbanku S.A Podsumowanie wyników Grupy mbanku w IV kwartale 2017 roku... 8 Komentarz do skonsolidowanego sprawozdania z sytuacji finansowej Grupy mbanku S.A

3 Skonsolidowany rachunek zysków i strat Grupy mbanku S.A. y y Przychody z tytułu odsetek Koszty odsetek ( ) ( ) ( ) ( ) Wynik z tytułu odsetek Przychody z tytułu opłat i prowizji Koszty z tytułu opłat i prowizji ( ) ( ) ( ) ( ) Wynik z tytułu opłat i prowizji Przychody z tytułu dywidend Wynik na działalności handlowej, w tym: Wynik z pozycji wymiany Wynik na pozostałej działalności handlowej oraz na rachunkowości zabezpieczeń Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych oraz inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone, w tym: (23 778) (25 820) (3 937) Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych Wynik na inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone - (13 919) 238 (201) Udział w zyskach (stratach) inwestycji we wspólne przedsięwzięcia (107) Pozostałe przychody operacyjne Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek ( ) ( ) (39 679) ( ) Ogólne koszty administracyjne ( ) ( ) ( ) ( ) Amortyzacja (67 801) ( ) (53 853) ( ) Pozostałe koszty operacyjne (54 133) ( ) (45 293) ( ) Wynik działalności operacyjnej Podatki od pozycji bilansowych Grupy (95 412) ( ) (92 802) ( ) Udział w zyskach (stratach) jednostek wycenianych metodą praw własności Zysk brutto Podatek dochodowy ( ) ( ) ( ) ( ) Zysk netto Zysk netto przypadający na: - akcjonariuszy mbanku S.A udziały niekontrolujące (14) Zysk netto przypadający na akcjonariuszy mbanku S.A Średnia ważona liczba akcji zwykłych Zysk na jedną akcję zwykłą (w zł) 7,37 25,81 6,92 28,86 Średnia ważona rozwodniona liczba akcji zwykłych Rozwodniony zysk na jedną akcję zwykłą (w zł) 7,36 25,80 6,91 28,84 3

4 Skrócone skonsolidowane sprawozdanie z całkowitych dochodów Grupy mbanku S.A. y y Zysk netto Pozostałe dochody całkowite netto, w tym: ( ) ( ) Pozycje, które mogą być przeklasyfikowane do rachunku zysków i strat Różnice kursowe z przeliczenia jednostek zagranicznych (netto) (174) Zmiana wyceny aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży (netto) ( ) ( ) Zabezpieczenia przepływów pieniężnych (netto) (2 264) (3 653) (1 938) (2 404) Pozycje, które nie zostaną przeklasyfikowane do rachunku zysków i strat Zyski i straty aktuarialne dotyczące świadczeń pracowniczych po ie zatrudnienia (netto) (3 072) (3 066) Dochody całkowite netto, razem Dochody całkowite netto, razem przypadające na: - akcjonariuszy mbanku S.A udziały niekontrolujące (14)

5 Skrócone skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej Grupy mbanku S.A. AKTYWA Kasa, operacje z bankiem centralnym Należności od banków Papiery wartościowe przeznaczone do obrotu Pochodne instrumenty finansowe Kredyty i pożyczki udzielone klientom Inwestycyjne papiery wartościowe Inwestycje w jednostki stowarzyszone Aktywa trwałe przeznaczone do sprzedaży Wartości niematerialne Rzeczowe aktywa trwałe Należności z tytułu bieżącego podatku dochodowego Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego Inne aktywa AKTYWA RAZEM ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁY Z o b o w i ą z a n i a Zobowiązania wobec banku centralnego Zobowiązania wobec innych banków Pochodne instrumenty finansowe Zobowiązania wobec klientów Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych Różnice z rachunkowości zabezpieczeń dotyczące wartości godziwej pozycji zabezpieczanych Pozostałe zobowiązania Bieżące zobowiązanie z tytułu podatku dochodowego Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego Rezerwy Zobowiązania podporządkowane Z o b o w i ą z a n i a r a z e m K a p i t a ł y Kapitały własne przypadające na akcjonariuszy mbanku S.A Kapitał podstawowy: Zarejestrowany kapitał akcyjny Kapitał zapasowy ze sprzedaży akcji powyżej wartości nominalnej Zyski zatrzymane Wynik finansowy z lat ubiegłych Wynik roku bieżącego Inne pozycje kapitału własnego (14 319) Udziały niekontrolujące K a p i t a ł y r a z e m ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁY RAZEM Łączny współczynnik kapitałowy 20,99 20,47 20,29 Współczynnik kapitału podstawowego Tier I 18,31 17,83 17,32 Wartość księgowa Liczba akcji Wartość księgowa na jedną akcję (w zł) 337,71 330,06 308,03 5

6 Jednostkowe dane finansowe mbanku S.A. Rachunek zysków i strat mbanku S.A. y y Przychody z tytułu odsetek Koszty odsetek ( ) ( ) ( ) ( ) Wynik z tytułu odsetek Przychody z tytułu opłat i prowizji Koszty z tytułu opłat i prowizji ( ) ( ) ( ) ( ) Wynik z tytułu opłat i prowizji Przychody z tytułu dywidend Wynik na działalności handlowej, w tym: Wynik z pozycji wymiany Wynik na pozostałej działalności handlowej oraz na rachunkowości zabezpieczeń Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych oraz inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone, w tym: (19 827) (16 196) Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych Wynik na inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone - (1 677) - (439) Pozostałe przychody operacyjne Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek ( ) ( ) (16 687) ( ) Ogólne koszty administracyjne ( ) ( ) ( ) ( ) Amortyzacja (61 706) ( ) (47 983) ( ) Pozostałe koszty operacyjne (46 301) ( ) (22 058) ( ) Wynik działalności operacyjnej Podatki od pozycji bilansowych Banku (88 685) ( ) (87 580) ( ) Udział w zyskach (stratach) jednostek wycenianych metodą praw własności Zysk brutto Podatek dochodowy (93 865) ( ) ( ) ( ) Zysk netto Zysk netto Średnia ważona liczba akcji zwykłych Zysk na jedną akcję zwykłą (w zł) 7,37 25,77 7,03 28,86 Średnia ważona rozwodniona liczba akcji zwykłych Rozwodniony zysk na jedną akcję zwykłą (w zł) 7,36 25,75 7,02 28,84 Sprawozdanie z całkowitych dochodów mbanku S.A. y y Zysk netto Pozostałe dochody całkowite netto, w tym: ( ) ( ) Pozycje, które mogą być przeklasyfikowane do rachunku zysków i strat Różnice kursowe z przeliczenia jednostek zagranicznych (netto) (126) Zmiana wyceny aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży (netto) ( ) ( ) Zabezpieczenia przepływów pieniężnych (netto) (2 264) (3 653) (1 938) (2 404) Udział w pozostałych dochodach całkowitych jednostek wycenianych metodą praw własności (netto) (1 059) (1 202) Pozycje, które nie zostaną przeklasyfikowane do rachunku zysków i strat Zyski i straty aktuarialne dotyczące świadczeń pracowniczych po ie zatrudnienia (netto) (3 088) (3 088) Dochody całkowite netto, razem

7 Sprawozdanie z sytuacji finansowej mbanku S.A. AKTYWA Kasa, operacje z bankiem centralnym Należności od banków Papiery wartościowe przeznaczone do obrotu Pochodne instrumenty finansowe Kredyty i pożyczki udzielone klientom Inwestycyjne papiery wartościowe Inwestycje w jednostki zależne Inwestycje w jednostki stowarzyszone Wartości niematerialne Rzeczowe aktywa trwałe Należności z tytułu bieżącego podatku dochodowego Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego Inne aktywa AKTYWA RAZEM ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁY Z o b o w i ą z a n i a Zobowiązania wobec banku centralnego Zobowiązania wobec innych banków Pochodne instrumenty finansowe Zobowiązania wobec klientów Różnice z rachunkowości zabezpieczeń dotyczące wartości godziwej pozycji zabezpieczanych Pozostałe zobowiązania Bieżące zobowiązanie z tytułu podatku dochodowego Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego Rezerwy Zobowiązania podporządkowane Z o b o w i ą z a n i a r a z e m K a p i t a ł y Kapitał podstawowy: Zarejestrowany kapitał akcyjny Kapitał zapasowy ze sprzedaży akcji powyżej wartości nominalnej Zyski zatrzymane Wynik finansowy z lat ubiegłych Wynik roku bieżącego Inne pozycje kapitału własnego (14 183) K a p i t a ł y r a z e m ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁY RAZEM Łączny współczynnik kapitałowy 24,62 24,16 24,07 Współczynnik kapitału podstawowego Tier I 21,51 21,08 20,59 Wartość księgowa Liczba akcji Wartość księgowa na jedną akcję (w zł) 337,67 330,06 308,04 7

8 Podsumowanie wyników Grupy mbanku w IV kwartale 2017 roku Zysk netto przypadający na akcjonariuszy mbanku wypracowany przez Grupę mbanku w IV kwartale 2017 roku wyniósł 311,6 mln zł i był o 6,9% wyższy w stosunku do wyniku III kwartału. Dochody łącznie Grupy mbanku lekko obniżyły się w stosunku do poprzedniego kwartału i wyniosły 1 141,5 mln zł. Dochody podstawowe lekko wzrosły i osiągnęły najwyższy poziom w historii. Wzrost wyniku z tytułu odsetek o 3,6% zrekompensował spadek wyniku z tytułu opłat i prowizji (-9,0%). Wzrost wyniku z tytułu odsetek związany był przede wszystkim z wyższymi przychodami odsetkowymi z tytułu kredytów i pożyczek. Marża odsetkowa netto w Grupie mbanku wzrosła w ujęciu kwartalnym i w IV kwartale 2017 roku osiągnęła poziom 2,6% w porównaniu do 2,5% w III kwartale 2017 roku. Wynik z tytułu prowizji obniżył się z związku z niższymi przychodami z tytułu kart płatniczych i działalności maklerskiej, a także wyższymi kosztami z tytułu prowizji. Wynik na działalności handlowej był niższy o 12,2% w porównaniu do III kwartału. Spadek nastąpił w wyniku z pozycji wymiany, podczas gdy wynik na pozostałej działalności handlowej wzrósł w omawianym ie. Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych oraz inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone wzrósł znacząco w porównaniu do poprzedniego kwartału w związku ze sprzedażą obligacji z portfela aktywów dostępnych do sprzedaży. Pozostałe dochody operacyjne netto (saldo pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych) obniżyły się w ujęciu kwartalnym, na co wpływ miało głównie zawiązanie rezerw na przyszłe zobowiązania. W IV kwartale 2017 roku koszty działalności i amortyzacja w Grupie mbanku wzrosły o 1,8% w stosunku do III kwartału i wyniosły 494,5 mln zł. Wzrost nastąpił za sprawą wyższej amortyzacji, podczas gdy koszty administracyjne obniżyły się o 1,3%. Koszty pracownicze nieznacznie wzrosły (0,7%), natomiast koszty rzeczowe obniżyły się o 3,3% dzięki niższym kosztom IT i usług konsultingowych. Wzrost kosztów amortyzacji był spowodowany wyższą amortyzacją sprzętu IT, zawierającą między innymi przyspieszoną amortyzację serwerów. Efektem opisanych powyżej trendów w dochodach i kosztach był niewielki wzrost wskaźnika kosztów do dochodów do 43,3% (42,3% w poprzednim kwartale). W IV kwartale 2017 roku odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek w Grupie mbanku wyniosły 140,0 mln zł. W porównaniu z poprzednim kwartałem były one niższe o 24,4 mln zł, tj. 14,9%. Spadek poziomu zawiązanych w kwartale rezerw nastąpił w segmencie klientów korporacyjnych, podczas gdy rezerwy w segmencie detalicznym nieznacznie wzrosły. Zmiany w osiągniętych przez Grupę wynikach znalazły odzwierciedlenie we wskaźniku ROE netto, który wyniósł 9,4% w IV kwartale 2017 roku. Wynik z tytułu odsetek Przychody z tytułu odsetek Kredyty i pożyczki z uwzględnieniem odwrócenia dyskonta dotyczącego odpisu z tytułu utraty wartości za Inwestycyjne papiery wartościowe Środki pieniężne i lokaty krótkoterminowe Dłużne papiery wartościowe przeznaczone do obrotu Przychody odsetkowe na instrumentach pochodnych zaklasyfikowanych do księgi bankowej Przychody odsetkowe na instrumentach pochodnych w ramach rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej Przychody odsetkowe na instrumentach pochodnych w ramach rachunkowości zabezpieczeń przepływów pieniężnych Pozostałe Przychody z tytułu odsetek, razem Koszty odsetek Z tytułu rozliczeń z bankami (13 213) (59 089) (5 493) (63 678) Z tytułu rozliczeń z klientami ( ) ( ) ( ) ( ) Z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych (77 041) ( ) (79 796) ( ) Z tytułu zobowiązań podporządkowanych (16 873) (69 017) (17 711) (68 661) Pozostałe (2 491) (15 075) (4 028) (11 994) Koszty odsetek, razem ( ) ( ) ( ) ( ) 8

9 Wynik z tytułu opłat i prowizji Przychody z tytułu opłat i prowizji za Prowizje za obsługę kart płatniczych Opłaty i prowizje z tytułu działalności kredytowej Prowizje za pośrednictwo w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych zewnętrznych podmiotów finansowych Prowizje z tytułu działalności maklerskiej i za organizację emisji Prowizje za prowadzenie rachunków Prowizje za realizację przelewów Prowizje z tytułu udzielonych gwarancji oraz operacji dokumentowych Prowizje za pośrednictwo w sprzedaży innych produktów zewnętrznych podmiotów finansowych Prowizje z działalności powierniczej Opłaty związane z zarządzaniem portfelem oraz pozostałe opłaty związane z zarządzaniem Prowizje z tytułu obsługi gotówkowej Pozostałe Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem Koszty z tytułu opłat i prowizji Ogólne koszty administracyjne Koszty pracownicze za Koszty obsługi i ubezpieczenia kart płatniczych (64 844) ( ) (58 982) ( ) Koszty prowizji płacone na rzecz podmiotów zewnętrznych za sprzedaż produktów Banku Koszty prowizji za pośrednictwo w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych zewnętrznych podmiotów finansowych (34 176) ( ) (32 189) ( ) (684) (2 515) (418) (2 085) Uiszczone opłaty maklerskie (6 927) (28 626) (18 945) (56 271) Koszty z tytułu obsługi gotówkowej (10 868) (47 537) (14 340) (47 906) Koszty opłat na rzecz NBP i KIR (4 527) (13 057) (3 924) (11 453) Uiszczone pozostałe opłaty (58 777) ( ) (49 786) ( ) Koszty z tytułu opłat i prowizji, razem ( ) ( ) ( ) ( ) za Koszty pracownicze ( ) ( ) ( ) ( ) Koszty rzeczowe, w tym: ( ) ( ) ( ) ( ) - koszty logistyki (93 826) ( ) (84 035) ( ) - koszty IT (30 818) ( ) (39 129) ( ) - koszty marketingu (30 308) ( ) (29 775) ( ) - koszty usług konsultingowych (17 714) (70 011) (12 066) (53 329) - pozostałe koszty rzeczowe (2 193) (12 296) (3 365) (12 186) Podatki i opłaty (6 092) (23 169) (22 836) Składka i wpłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny (15 525) ( ) (49 231) ( ) Odpisy na Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych (1 602) (7 628) (1 533) (7 040) Ogólne koszty administracyjne, razem ( ) ( ) ( ) ( ) za Koszty wynagrodzeń ( ) ( ) ( ) ( ) Koszty ubezpieczeń społecznych (27 175) ( ) (25 140) ( ) Koszty świadczeń pracowniczych po ie zatrudnienia (652) (702) (700) (700) Wynagrodzenie dotyczące płatności w formie akcji, w tym: (1 274) (9 703) (2 704) (11 408) - płatności w formie akcji rozliczane w opcjach na akcje mbanku S.A. (1 023) (8 700) (1 600) (9 088) - płatności w formie akcji rozliczane w środkach pieniężnych (251) (1 003) (1 104) (2 320) Pozostałe świadczenia na rzecz pracowników (10 382) (35 199) (10 151) (31 931) Koszty pracownicze, razem ( ) ( ) ( ) ( ) 9

10 Komentarz do skonsolidowanego sprawozdania z sytuacji finansowej Grupy mbanku S.A. Suma bilansowa Grupy mbanku na koniec u 2017 roku wyniosła ,0 mln zł i była niższa o 0,8% w porównaniu z końcem września 2017 roku. Aktywa Grupy mbanku Na koniec u 2017 roku największy udział w strukturze aktywów Grupy mbanku miały kredyty i pożyczki udzielone klientom (64,3%). Wartość kredytów i pożyczek netto na koniec u 2017 roku wyniosła ,8 mln zł (-1 056,1 mln zł, tj.-1,2% kwartał do kwartału). Wartość kredytów brutto udzielonych klientom korporacyjnym nieznacznie zmniejszyła się kwartalnie do ,7 mln zł, czyli o 0,9%, (po wyłączeniu transakcji reverse repo/buy sell back oraz wpływu wahań kursów walutowych wartość kredytów i pożyczek udzielonych klientom korporacyjnym wzrosła o 0,2%). Wolumen kredytów udzielonych klientom indywidualnym zmniejszył się w relacji do końca III kwartału 2017 roku o 1,6% i wyniósł ,8 mln zł. Kredyty hipoteczne i mieszkaniowe spadły o 3,3% w porównaniu do poprzedniego kwartału (32 593,2 mln zł), głównie za sprawą umocnienia złotego. Drugą pod względem wielkości pozycję aktywów na koniec u 2017 roku stanowiły inwestycyjne papiery wartościowe, których wartość wyniosła ,7 mln zł, tj. 24,5% sumy aktywów, i zmniejszyła się w ujęciu kwartalnym o 304,0 mln zł, czyli o 0,9%. Zobowiązania i kapitały Grupy mbanku W IV kwartale 2017 roku zobowiązania wobec klientów, stanowiące dominujące źródło finansowania działalności Grupy mbanku, były wyższe w stosunku do ubiegłego kwartału o 818,5 mln zł, tj. 0,9%. Udział zobowiązań wobec klientów w zobowiązaniach i kapitałach razem wyniósł 69,6% wobec 68,4% na koniec września 2017 roku. Największy udział w zobowiązaniach wobec klientów miały depozyty klientów indywidualnych - 60,9% (55 693,6 mln zł na koniec u, tj. +3,1% kwartał do kwartału). Środki klientów na rachunkach bieżących wzrosły o 4,4%, zaś wolumen depozytów terminowych był niższy o 2,1%. Zobowiązania wobec klientów korporacyjnych wyniosły ,6 mln zł na koniec 2017 roku. Przypływ środków na rachunkach bieżących (+10,9%) został częściowo zniwelowany spadkiem transakcji repo o 75,4%. Udział kapitałów w zobowiązaniach i kapitałach razem Grupy mbanku wzrósł względem poprzedniego kwartału i wyniósł 10,9% (wobec 10,5% na koniec września 2017 roku). Poziom wskaźników kapitałowych Grupy mbanku zwiększył w IV kwartale 2017 roku głownie w związku ze wzrostem funduszy własnych (wynikającym z zaliczenia części zysku za III kwartał 2017 roku) oraz spadku łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko związanej z umocnieniem złotego. Łączny współczynnik kapitałowy na koniec 2017 roku wyniósł 21,0%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 18,3%. Wpływ wdrożenia wymogów MSSF 9 Całkowity wpływ zastosowania MSSF 9, obliczony na dzień 1 stycznia 2018 roku, w odniesieniu do łącznego współczynnika kapitałowego (TCR) oraz współczynnika kapitału Tier 1 (Tier 1 ratio) Banku i Grupy jest nieistotny i wynosi nie więcej niż 5 punktów bazowych. Bank zdecydował, że na potrzeby rachunku adekwatności kapitałowej, w tym kalkulacji funduszy własnych, w oparciu o Artykuł 1 paragraf 9 Rozporządzenia (UE) 2017/2395 Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 12 grudnia 2017 roku (Rozporządzenie) zmieniającego Rozporządzenie (UE) nr 575/2013, nie będzie stosował u przejściowego, który pozwala złagodzić wpływ na kapitał związany z wprowadzeniem MSSF 9. 10

11 Kredyty i pożyczki udzielone klientom Struktura walutowa kredytów hipotecznych i mieszkaniowych udzielonych klientom indywidualnym Rezerwy na utratę wartości kredytów i pożyczek Kredyty i pożyczki udzielone klientom indywidualnym: należności bieżące kredyty terminowe, w tym: kredyty hipoteczne i mieszkaniowe Kredyty i pożyczki udzielone klientom korporacyjnym: należności bieżące kredyty terminowe: udzielone dużym klientom udzielone średnim i małym klientom transakcje reverse repo / buy sell back pozostałe Kredyty i pożyczki udzielone sektorowi budżetowemu Inne należności Kredyty i pożyczki (brutto) udzielone klientom Rezerwa utworzona na należności od klientów (wielkość ujemna) ( ) ( ) ( ) Kredyty i pożyczki (netto) udzielone klientom Kredyty hipoteczne i mieszkaniowe udzielone klientom indywidualnym, w tym: PLN CHF EUR CZK USD pozostałe waluty Kredyty hipoteczne i mieszkaniowe udzielone klientom indywidualnym, w oryginalnych walutach (główne waluty, w tysiącach jednostek) - PLN CHF EUR CZK USD Poniesione, ale nie zidentyfikowane straty Zaangażowanie bilansowe brutto Rezerwy na utratę wartości ekspozycji analizowanych portfelowo ( ) ( ) ( ) Zaangażowanie bilansowe netto Należności, które utraciły wartość Zaangażowanie bilansowe brutto Rezerwy na należności, które utraciły wartość ( ) ( ) ( ) Zaangażowanie bilansowe netto

12 Zobowiązania wobec klientów Klienci indywidualni: Środki na rachunkach bieżących Depozyty terminowe Inne zobowiązania (z tytułu) zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych pozostałe Klienci korporacyjni: Środki na rachunkach bieżących Depozyty terminowe Kredyty i pożyczki otrzymane Transakcje repo Inne zobowiązania (z tytułu) zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych pozostałe Klienci sektora budżetowego: Środki na rachunkach bieżących Depozyty terminowe Inne zobowiązania (z tytułu) zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych pozostałe Zobowiązania wobec klientów, razem Sprawozdawczość według segmentów działalności Sprawozdawczość według segmentów działalności Grupy mbanku S.A. za od 1 stycznia do 31 grudnia 2017 roku Bankowość Korporacyjna i Inwestycyjna Rynki Finansowe Wynik z tytułu odsetek sprzedaż klientom zewnętrznym sprzedaż innym segmentom (64 991) ( ) Wynik z tytułu opłat i prowizji (7 602) Przychody z tytułu dywidend Wynik na działalności handlowej (64 902) (1 560) Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych oraz inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone (6 050) (18 670) (3 937) Pozostałe przychody operacyjne Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek ( ) ( ) 884 ( ) Ogólne koszty administracyjne ( ) ( ) ( ) (25 177) ( ) Amortyzacja (74 088) (9 849) ( ) (3 004) ( ) Pozostałe koszty operacyjne (40 138) (1 147) (89 603) (79 283) ( ) Wynik działalności operacyjnej Podatki od pozycji bilansowych Grupy ( ) (32 264) ( ) (5 412) ( ) Udział w zyskach (stratach) jednostek wycenianych metodą praw własności Korporacje i Rynki Finansowe Bankowość detaliczna (w tym private banking) Pozostałe Razem Grupa Wynik segmentu (brutto) Podatek dochodowy ( ) Zysk netto przypadający na akcjonariuszy mbanku S.A Zysk netto przypadający na udziały niekontrolujące Aktywa segmentu Zobowiązania segmentu

13 Sprawozdawczość według segmentów działalności Grupy mbanku S.A. za od 1 stycznia do 31 grudnia 2016 roku Bankowość Korporacyjna i Inwestycyjna Rynki Finansowe Wynik z tytułu odsetek sprzedaż klientom zewnętrznym sprzedaż innym segmentom (3 367) ( ) Wynik z tytułu opłat i prowizji (4 560) Przychody z tytułu dywidend Wynik na działalności handlowej ( ) Wynik na inwestycyjnych papierach wartościowych oraz inwestycjach w jednostki zależne i stowarzyszone Udział w zyskach (stratach) inwestycji we wspólne przedsięwzięcia (7 427) (107) (107) Pozostałe przychody operacyjne Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek Korporacje i Rynki Finansowe Bankowość detaliczna (w tym private banking) Pozostałe Razem Grupa (76 548) (1 653) ( ) (2 271) ( ) Ogólne koszty administracyjne ( ) (94 940) ( ) (30 069) ( ) Amortyzacja (75 442) (9 480) ( ) (3 146) ( ) Pozostałe koszty operacyjne (38 015) (774) (55 913) ( ) ( ) Wynik działalności operacyjnej Podatki od pozycji bilansowych Grupy ( ) (26 788) ( ) (3 499) ( ) Wynik segmentu (brutto) Podatek dochodowy ( ) Zysk netto przypadający na akcjonariuszy mbanku S.A Zysk netto przypadający na udziały niekontrolujące Aktywa segmentu Zobowiązania segmentu