Indeksy Świata materiał informacyjny Credit Agricole Bank Polska S.A. 1

Transkrypt

1 Indeksy Świata materiał informacyjny Credit Agricole Bank Polska S.A. 1

2 Inwestuj alternatywnie Oczekujesz wyŝszych zysków niŝ z tradycyjnych produktów oszczędnościowych takich jak lokaty? Nie chcesz inwestować bezpośrednio w akcje spółek giełdowych lub w fundusze inwestycyjne? Poznaj alternatywny sposób inwestycji produkt strukturyzowany Indeksy Świata. Specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy nowy produkt, którego wynik inwestycyjny będzie zaleŝał od notowań trzech światowych indeksów giełdowych: S&P BRIC 40 Euro, SX5E (Euro Stoxx 50) oraz WIG 20. Indeksy Świata daje Ci moŝliwość osiągnięcia nawet 30% zysku z inwestycji, przy jednoczesnej ochronie kapitału na koniec okresu inwestycji. Dlatego, jeśli jesteś w stanie zaakceptować to, Ŝe po zakończeniu inwestycji otrzymasz jedynie 100% zainwestowanychśrodków, rozwaŝ IndeksyŚwiata Credit Agricole Bank Polska S.A. 2

3 Parametry produktu Dystrybutor: Credit Agricole Bank Polska S.A. Emitent: BNP Paribas Ubezpieczyciel: CALIE Europe S.A. Oddział w Polsce Dla kogo: posiadaczy lub współposiadaczy konta osobistego w Banku Credit Agricole. Podczas subskrypcji, czyli w dniu przystąpienia do ubezpieczenia musi mieć ukończony 18 rok Ŝycia i nie moŝe mieć więcej niŝ 75. Okres subskrypcji: Czas trwania inwestycji: 3 lata i 10 dni Instrument bazowy: 3 indeksy WIG 20, S&P BRIC, Euro Stoxx 50 Składka min.: PLN Składka max.: PLN( z tym, Ŝe moŝesz kupić dowolną ilość polis o łącznej wartości nie przekraczającej tej kwoty) Forma prawna: ubezpieczenie na Ŝycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Ochrona kapitału: zwrot 100% kapitału na koniec okresu inwestycji - z zastrzeŝeniem ryzyk wskazanych w części Ryzyka związane z produktem Oprocentowanie: wypłata nawet do 30% zysku jest realizowana na koniec okresu ubezpieczenia ( kupon roczny =10% brutto) Prowizja i opłaty za zarządzanie ufk: brak Podatek od zysków kapitałowych (Belki) : 19%, w przypadku realizacji zysku na koniec inwestycji koszt ponosi Ubezpieczony Podatek od spadków i darowizn: aktualnie osoba UposaŜona jest zwolniona z konieczności ponoszenia tego kosztu Wcześniejsza rezygnacja: moŝliwa zarówno w okresie subskrypcji (bez Ŝadnych kosztów dodatkowych) jak i w okresie - inwestycji(wówczas pobierana jest opłata likwidacyjna) Opłata likwidacyjna: 2% od wartości umorzenia inwestycji (umorzenie odbywa się po cenie umorzenia z 11 dnia liczonego od momentu otrzymania kompletu dokumentów przez Ubezpieczyciela) Credit Agricole Bank Polska S.A. 3

4 produkt polega na badaniu poziomu wzrostu 3 indeksów: WIG 20, S&P BRIC 40 Euro, SX5E (Euro Stoxx 50) Indeksy Świata: jak to działa? zachowanie wyŝej wymienionych indeksów będzie obserwowane w następujących dniach: Dzień Obserwacji t0: Dzień Obserwacji t1: Dzień Obserwacji t2: Dzień Obserwacji t3: Wartość początkowa dla każdego indeksu na dzień Obserwacji (0) zostanie wyznaczona na podstawie średniej arytmetycznej poziomu tego indeksu w pięciu kolejnych dniach roboczych: 16,17,20, 21 i 22 Sierpnia 2012 w kaŝdym dniu obserwacji sprawdzamy, o ile procentowo zmieniła się wartość kaŝdego z indeksów w porównaniu do jego wartości początkowej (jest to dzień obserwacji= t0, gdzie wartość indeksu przyjmujemy jako 100%). jeśli w danym roku wartość kaŝdego z indeksów była równa lub przekroczyła barierę 107,5%, to za ten rok otrzymasz kupon (oprocentowanie) w wysokości 10% jeśli poziom kaŝdego z indeksów w kaŝdym dniu obserwacji t1, t2, t3 był równy lub przekroczył barierę 107,5% w stosunku do poziomu z t0=100%, to otrzymasz w kaŝdym roku kupon o wartości 10% od wartości początkowej, na koniec inwestycji zostanie wypłacony zatem kapitał powiększony o maksymalnie + 30% zysku jeśli poziom któregokolwiek z indeksów w danym dniu obserwacji np. t1 nie przekroczył bariery 107,5% w stosunku do jego poziomu z t0=100%, to nie otrzymasz kuponu za ten rok zgodnie z powyŝszymi zasadami, na koniec okresu inwestycji otrzymasz 100%, 110%, 120% lub 130% zainwestowanego kapitału, w zaleŝności od liczby przyznanych kuponów (odpowiednio 0, 1, 2 lub 3) Credit Agricole Bank Polska S.A. 4

5 Przykładowy zysk z inwestycji w dniu każdej obserwacji sprawdzamy o ile procent zmieniła się wartość każdego z indeksów w porównaniu z poziomem początkowym w dniu t0 (gdzie wartość indeksu jest oznaczona jako 100%) Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie osiągnęły lub wzrosły powyżej bariery 107,5%, to za ten rok otrzymasz kupon(oprocentowanie)w wysokości 10%.Kupony są wypłacane po zakończonej inwestycji. Przykład zachowania indeksów w trakcie inwestycji Credit Agricole Bank Polska S.A. 5

6 Indeksy Świata korzyści alternatywny sposób na osiąganie zysków - moŝliwość osiągnięcia wysokiego oprocentowania na koniec okresu inwestycji do 30% (max.10% brutto w skali roku), co znacznie przewyŝsza oprocentowanie dostępnych lokat (ok.6,5% brutto w skali roku). W przypadku braku osiągnięcia lub wzrostu przez indeksy do poziomu 107,5 % w kaŝdym z wyznaczonych dni obserwacji w danym roku (oraz pod warunkiem, Ŝe nie zrezygnujesz w trakcie), inwestycja w produkt zakończy się zwrotem wpłaconego kapitału w 100 % na koniec jej okresu. 100% ochrony kapitału na koniec inwestycji konstrukcja produktu pracuje na zwrot całości zainwestowanego kapitału na koniec inwestycji z zastrzeŝeniem ryzyk wskazanych w części Ryzyka związane z produktem moŝliwość ustanowienia osób UposaŜonych w przypadku zgonu ubezpieczonego, osoby uposaŝone mają prawo do wypłaty środków pienięŝnych brak podatku od spadku i darowizn - osoba UposaŜona aktualnie nie jest objęta obowiązkiem zapłaty podatku od spadku i darowizn, dzięki temu większa kwota środków pozostaje do jej dyspozycji transparentne zasady obliczania końcowej stopy zwrotu (formuła podana na stronie internetowej i w Warunkach ubezpieczenia-regulaminie UFK oraz dokumentach noty na stronie Credit Agricole Bank Polska S.A. 6

7 Indeksy Świata korzyści nieograniczony dostęp do codziennej wyceny wartości inwestycji na stronie internetowej Banku (podawana z jednodniowym opóźnieniem)-dzięki tej opcji masz moŝliwość obserwacji wartości swojej inwestycji dodatkowe oprocentowanie środków wpłaconych w okresie subskrypcji 0.190% jeŝeli składka została wpłacona w pierwszym tygodniu subskrypcji 0.150% jeŝeli składka została wpłacona w drugim tygodniu subskrypcji 0.105% jeŝeli składka została wpłacona w trzecim tygodniu subskrypcji 0.075% jeŝeli składka została wpłacona w czwartym tygodniu subskrypcji 0.035% jeŝeli składka została wpłacona w piątym tygodniu subskrypcji brak opłat za zarządzanie ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym brak kosztów zarządzania, które powodowałyby uszczuplenie kapitału brak prowizji dla Banku za zakup produktu- cała wpłacona składka pracuje na zysk Credit Agricole Bank Polska S.A. 7

8 Dane historyczne-symulacje Wariant optymistyczny. Przy uwzględnieniu historycznych wartości indeksów dla aktualnie oferowanego produktu, gdy ochrona ubezpieczeniowa zaczynałaby się , a kończyła zysk z inwestycji wyniósłby: Dzień obserwacji Wartość indeksów S&P BRIC 40 Euro Stoxx 50 WIG 20 (EURO) t0-16/03/ t1-15/03/ t2-14/03/ t3-12/03/ Okres inwestycji Euro Stoxx 50 WIG 20 S&P BRIC 40 (EURO) Poziom bariery indeksów w t % % % indeksów w t % % % indeksów w t % % % Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiągnęły poziom 107.5% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiągnęły poziom 107.5% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiagnęły poziom 107.5% Zysk na koniec inwestycji Kupon dla inwestora (brutto) w dniu kaŝdej obserwacji sprawdzano o ile procent zmieniła się wartość kaŝdego z indeksów w porównaniu z poziomem początkowym w % (brutto) Credit Agricole Bank Polska S.A. 8 10% 10% 10% dniu t0 (gdzie wartość indeksu była oznaczona jako 100%). Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie wzrosły powyŝej lub osiągnęły barierę 107,5%, to za ten rok był przyznawany kupon (oprocentowanie)w wysokości 10%

9 Dane historyczne-symulacje Wariant zrównoważony. Przy uwzględnieniu historycznych wartości indeksów dla aktualnie oferowanego produktu, gdy ochrona ubezpieczeniowa zaczynałaby się , a kończyła zysk z inwestycji wyniósłby: Dzień obserwacji Wartość indeksów S&P BRIC 40 Euro Stoxx 50 WIG 20 (EURO) t t t t Okres inwestycji Euro Stoxx 50 WIG 20 S&P BRIC 40 (EURO) Poziom bariery indeksów w t % % % indeksów w t % % % indeksów w t % % % 1 indeks był poniŝej Kupon dla inwestora (brutto) poziomu 107.5% 0% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiągnęły poziom 107.5% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiągnęły poziom 107.5% 10% 10% w dniu kaŝdej obserwacji sprawdzano o ile procent zmieniła się wartość kaŝdego z indeksów w porównaniu z poziomem początkowym w dniu t0 (gdzie wartość indeksu była oznaczona jako 100%). Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie wzrosły powyŝej lub osiągnęły barierę 107,5%, to za ten rok był przyznawany kupon (oprocentowanie)w wysokości 10% Zysk na koniec inwestycji 20% brutto Credit Agricole Bank Polska S.A. 9

10 Dane historyczne-symulacje Wariant pesymistyczny. Przy uwzględnieniu historycznych wartości indeksów dla aktualnie oferowanego produktu, gdy ochrona ubezpieczeniowa zaczynałaby się , a kończyła zysk z inwestycji wyniósłby: Dzień obserwacji Wartość indeksów S&P BRIC 40 Euro Stoxx 50 WIG 20 (EURO) t t t t Okres inwestycji indeksów w t1 Euro Stoxx 50 WIG 20 S&P BRIC 40 (EURO) 75.00% 69.09% % indeksów w t % 50.07% 80.10% indeksów w t % 62.32% % Poziom bariery Wszystkie indeksy były poniŝej poziomu 107.5% Wszystkie indeksy były poniŝej poziomu 107.5% 1 indeks przekroczył lub osiągnął poziom 107.5% Kupon dla inwestora (brutto) 0% 0% 0% w dniu kaŝdej obserwacji sprawdzano o ile procent zmieniła się wartość kaŝdego z indeksów w porównaniu z poziomem początkowym w dniu t0 (gdzie wartość indeksu była oznaczona jako 100%). Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie wzrosły powyŝej lub osiągnęły barierę 107,5%, to za ten rok był przyznawany kupon (oprocentowanie)w wysokości 10% Zysk na koniec inwestycji 0% brutto Credit Agricole Bank Polska S.A. 10

11 WIG 20 Historyczne wartości dla indeksu od 2001r. Max:3917,87pkt Min:990,23 pkt Zmiana na przestrzeni roku na dzień : -19,77% wartość indeksu na dzień wynosi: 2 256,48 pkt indeks giełdowy 20 największych spółek akcyjnych notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych skład: ASSECOPOL, HANDLOWY, BRE, BORYSZEW, GTC, JSW, KERNEL HOLDING,KGHM,LOTOS,BOGDANKA, PEKAO, PGE, PGNiG, PKN ORLEN, PKO BP, PZU, SYNTHOS, TAURON PE, TP SA, TVN Notowania,wykres oraz dane pochodzą z serwisu Bloomberg z dn Credit Agricole Bank Polska S.A. 11

12 SX5E(Euro Stoxx 50) Historyczne wartości dla indeksu od 2001r. Max:4706,828pkt Min:1809,98 pkt Zmiana na przestrzeni roku na dzień : - 21,37% wartość indeksu na dzień => 2203,68 pkt Indeks obejmuje 50 akcji spółek z 12 krajów strefy euro tj. Austrii, Belgii, Finlandii, Francji, Niemiec, Grecji, Irlandii, Włoch, Luksemburga, Holandii, Portugalii i Hiszpanii skład indeksu: to m.in. firmy: France Telecom, BNP Paribas, ING Groep NV, Deutsche Bank, L'Oreal, Deutsche Telecom, UniCredit SpA,Inditex,Nokia,Bayer Notowania i dane pochodzą z serwisu Bloomberg z dn Credit Agricole Bank Polska S.A. 12

13 S&P BRIC Historyczne wartości dla indeksu od 2001 r. Max:3033,37pkt Min:519,83pkt Zmiana na przestrzeni roku na dzień : % wartość indeksu na dzień => 2079,54 S&P BRIC 40 to indeks akcji 40 wiodących największych i najbardziej płynnych spółek z Brazylii, Rosji, Indii i Chin. skład m.in.: LUKOIL OAO, Bank of China Ltd, China Life Insurance Ltd, China Mobile Ltd, Sberbank of Russia, Gazprom OAO, Novatek OAO, Gerdau SA, CIA Siderurgica Nacional SA, HDFC Bank Ltd Notowania i dane pochodzą z serwisu Bloomberg z dn Credit Agricole Bank Polska S.A. 13

14 Ryzyka związane z produktem Materiał ma charakter informacyjny, nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 K.c., ani rekomendacji, czy teŝ zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Bank nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego ani podatkowego. Przedstawione w ulotce symulacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na wskazanym poziomie, a prognozy, jak równieŝ dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksów w przyszłości. Indeksy Świata jest produktem strukturyzowanym oferowanym w formie umowy grupowego ubezpieczenia na Ŝycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawartej pomiędzy Credit Agricole Bank Polska S.A. (Bank) a CALI Europe S.A., Oddział w Polsce (Ubezpieczyciel).Klient Banku będący posiadaczem lub współposiadaczem konta dla osób fizycznych w dniu przystąpienia do ubezpieczenia, musi mieć ukończony 18 rok Ŝycia i nie moŝe mieć więcej niŝ 75 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona wartość wykupu (naleŝy liczyć się z tym Ŝe wartość wykupu moŝe być niŝsza niŝ wartość zainwestowanych środków) oraz CALIE Europe SA, Oddział w Polsce pobierze opłatę likwidacyjną w wysokości 2% od kwoty powstałej z umorzenia jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym rachunku Ubezpieczonego, stanowiącej podstawę ustalenia wartości wykupu zgodnie z Warunkami Finansowymi Regulaminem ufk. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych (Klientów). Środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Ponadto Bank informuje, Ŝe Emitent instrumentu finansowego (BNP Paribas), w który zainwestowane zostaną środki stworzonego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia 100% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 100% zainwestowanych przez Klienta środków na koniec okresu ubezpieczenia pod warunkiem, Ŝe Emitent wypełni swoje zobowiązania płatnicze wobec Ubezpieczyciela. W związku powyŝszym całkowite ryzyko związane z niewywiązaniem się Emitenta z ciąŝących na nim zobowiązań ponosi Klient. Ryzyka związane z nabyciem produktu strukturyzowanego w formie umowy grupowego ubezpieczenia na Ŝycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w MiFID Broszura informacyjna Credit Agricole Bank Polska S.A., Ogólnych Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Ŝycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Indeksy Świata oraz Regulaminie UFK - Warunkach Finansowych, dostępnych w placówkach Banku i na stronie Zysk z inwestycji obciąŝony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciąŝeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień r. i mogą ulec zmianie Credit Agricole Bank Polska S.A. 14

15 Informacje na temat indeksów Bloomberg ticker : SX5E index ( Bloomberg ticker : WIG 20 Index ( Bloomberg ticker : SBE index ( Credit Agricole Bank Polska S.A. 15