Futbol a pieniądze. W numerze: W numerze: Nowa ustawa deweloperska Wskazówki dla oszczędzających ABC ubezpieczeń mieszkaniowych Buduj EKO i oszczędzaj

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Futbol a pieniądze. W numerze: W numerze: Nowa ustawa deweloperska Wskazówki dla oszczędzających ABC ubezpieczeń mieszkaniowych Buduj EKO i oszczędzaj"

Transkrypt

1 magazyn finansów osobistych nr 4 (12) kwiecień 2012 W numerze: W numerze: Futbol a pieniądze Nowa ustawa deweloperska Wskazówki dla oszczędzających ABC ubezpieczeń mieszkaniowych Buduj EKO i oszczędzaj 1

2 Witam w odmienionym magazynie. Po blisko roku od momentu ukazania się pierwszego numeru CASHA postanowiliśmy zafundować sobie i Państwu małą odmianę. Bardziej wyraziste tytuły i większa przejrzystość - to na pierwszy rzut oka. A w treści jeszcze więcej porad i informacji o finansowych zawiłościach. Redaktor naczelny: Paweł Adamiak Organizacja projektu: Katarzyna Frankowska Projekt graficzny i realizacja: MediateQa Wydawca: Dom Kredytowy NOTUS S.A., ul. Marszałkowska 76, Warszawa mail: W tym numerze zaglądamy za kulisy sportu. Piszemy m.in. o tym, że mimo wysokich kontraktów, piłkarzom w drodze po kredyt wcale nie jest łatwiej niż przeciętnemu Kowalskiemu. Zajmujemy się też ważną sprawą z punktu widzenia rynku mieszkaniowego, czyli nową ustawą deweloperską. Pytamy co nowe przepisy oznaczają w praktyce dla kupujących nieruchomości. Wszystkim, którzy planują budowę domu podpowiadamy z kolei, jak postępować ekologicznie. Możemy dzięki temu nie tylko oszczędzić na przyszłych rachunkach, ale i liczyć na dofinansowanie od państwa, pozostając przy tym w zgodzie ze środowiskiem naturalnym. Życzę miłej lektury i czekam na Państwa opinie o naszym odmienionym magazynie. Z życia doradcy... rysuje: Tomasz Stasiak 2

3 Mały przedsiębiorca, duże problemy Strona 4 starter Pożegnanie z frankiem McBank - szybki, wygodny i pod ręką Przelewy przyśpieszą na wiosnę Klienci banków zapłacą więcej Jak nie w papiery i mieszkanie, to w ziemię finanse Bezpieczny klient, wiarygodny deweloper W kasku do nowego M Nowe prawo. Nowe korzyści? Strona 14 Zmiany w podatku Belki - trzy wskazówki dla oszczędzających Mój dom moją twierdzą...czyli ABC ubezpieczeń mieszkaniowych styl wolny Buduj EKO i oszczędzaj Buduj EKO i oszczędzaj Strona 24 Prezent narzędziem przestępstwa? 3

4 Mały przedsiębiorca, duże problemy 488 mld zł tyle w sumie mają Polacy na kontach bankowych. Bilans za luty pokazał, że depozyty wzrosły o niecałe 2 mld, w chwili, kiedy na początku roku zyskały o 8 mld więcej. Zwłoka w regulowaniu zobowiązań, wsparcie właściciela i kredyty to najczęstsze sposoby na pokonanie problemów małych firm. Badanie przeprowadzone przez instytut Homo Homini dla BZ WBK pokazało, że trudności z gotówką przynajmniej raz w roku dotykają ponad 45% niewielkich przedsiębiorców. W badaniu zapytano klientów o obawy związane z zaciąganiem kredytów na firmę. Okazało się, że ryzyka boi się prawie 40% właścicieli małych przedsiębiorstw. Przekonanie, że prowadzenie własnego biznesu wymaga od jego właściciela pełnej gotowości do finansowania firmy ze swoich własnych pieniędzy, nie zawsze jest słuszne. W przypadku, gdy trzeba ponieść nagłe, ważne i znaczne wydatki, dobrym narzędziem jest kredyt dla firmy na dowolny cel przekonuje Marek Łach, dyrektor Departamentu Małych Firm BZ WBK. Jak się okazało, to właśnie konieczność podawania celu kredytowego oraz uciążliwe i czasochłonne formalności budzą najwięcej niepewności u właścicieli małych przedsiębiorstw. Dodatkowo boją się oni też o zabezpieczenie kredytu i jego koszty. 750 zł tyle wyniesie miesięczna rata pożyczki hipotecznej w wysokości 60 tys. zł zaciągniętej na 10 lat. To o 250 zł mniej niż rata odpowiadająca takiemu samemu kredytowi gotówkowemu. Wniosek? Zabezpieczenie na nieruchomości gwarantuje lepsze warunki. 4,2 mld zł 70% taki odsetek wszystkich kredytów stanowiły jeszcze cztery lata temu pożyczki we frankach. Od tego roku szwajcarska waluta przechodzi do przeszłości, bo ostatni bank - Nordea, udzielający dotychczas kredytów walutowych, wycofał je ze swojej oferty. to kwota, jaką mieszkańcy siedmiu dużych miast w Polsce stracili w 2010 roku na staniu w korkach. Badanie przeprowadziła firma Deloitte, która podała, że to kwota równa wydatkom państwa na naukę w tym samym roku. 4

5 Cytaty numeru Kapitalizm ze swojej natury jest kryzysogenny. Problem tkwi w tym, dlaczego ten obecny osiągnął niemal taką skalę, jak tamten z lat 30. XX wieku. Przyczyna była jedna: przez 25 lat nie dopuszczono do mniejszych kryzysów. ( ) Inwestorzy coraz bardziej lekceważyli ryzyko, tym samym zwielokrotniając kryzys, gdy ten ostatecznie nadszedł. Jacek Rostowski, minister finansów Tygodnik Polityka Chodzi nie tylko o wyższe emerytury, ale także o odpowiedzialny stosunek obywateli do państwa, do wspólnoty, do relacji społecznych ( ) O ile dziś na 1000 osób w wieku produkcyjnym przypada 260 osób w wieku poprodukcyjnym, o tyle mniej więcej za 30 lat ten stosunek będzie wynosił 1000 do 500, a w roku na 1000 osób w wieku produkcyjnym przypadną 772 osoby w wieku poprodukcyjnym. Zbigniew Derdziuk, prezes ZUS Chociaż przeciętny Polak nie zobaczy na żywo żadnego meczu Euro2012, dopłaci do każdego biletu 12 tys. zł (...) Zgodnie z wyliczeniami Ministerstwa Sportu Euro2012 ma przynieść naszej gospodarce 115 mld zł. Ale Instytut Globalizacji uważa, że zamiast tego czeka nas finansowa katastrofa. Dowodem na to mają być doświadczenia Niemiec, organizatora futbolowych mistrzostw świata. Mimo posiadanej infrastruktury, impreza zamknęła się stratą w wysokości 10 mld euro. Tomasz Żółciak, Dziennik Gazeta Prawna 20 groszy o tyle może wzrosnąć przed Wielkanocą cena za jedno jajo. Powód? Właściciele ferm biorą kredyty i modernizują klatki, by dostosować się do unijnych wymogów. Pożegnanie z frankiem magazyn finansów osobistych Bank Nordea ostatni z oferujących kredyty we frankach, ostatecznie wycofuje się z kredytów walutowych. Tym samym kończy się w polskiej bankowości era szwajcarskiego pieniądza, bezkonkurencyjnego przed kryzysem z 2008 roku. Związek Banków Polskich wyliczył, że kredyty udzielane we frankach stanowiły jeszcze cztery lata temu prawie 70% wszystkich pożyczek. W 2011 roku odsetek ten zmniejszył się do zaledwie 7%, a z kredytów walutowych zrezygnowały wtedy m.in. mbank, PKO BP i Deutsche Bank. Decyzja banku Nordea ostatniego z oferujących kredyty w szwajcarskiej walucie, skutkuje nie tylko ostatecznym końcem pożyczek we frankach, ale też zmniejszeniem liczby placówek oferujących kredyty w euro. Dzisiaj tylko w 10 bankach możemy starać się o kredyt w walucie zjednoczonej Europy, w tym trzy z nich (Alior, BOŚ i Pekao SA) wymagają, aby klienci osiągali dochody również w pieniądzu UE. W rezultacie pozostaje siedem banków, które dają możliwość finansowania w euro (m.in. BZ WBK, mbank, Polbank) starter raport finanse styl wolny felieton 5

6 Jak nie w papiery i mieszkanie, to w ziemię 90% Fundusze inwestycyjne i ziemia dla nastawionych na zysk. Obligacje i wynajem nieruchomości dla tych, którzy cenią sobie stabilność i maksymalnych dochodów nie traktują priorytetowo. Bank BGŻOptima przeanalizował, w co najbardziej opłaca się inwestować. - Pomnażanie oszczędności nie musi wiązać się z wyrzeczeniami, to w pierwszej kolejności kwestia racjonalnego podejmowania decyzji tłumaczy Michał Perłowski, ekspert ds. inwestycji w BGŻOptima. Jego zdaniem, szukając sposobu na inwestowanie wolnych środków, klienci powinni korzystać jednocześnie z różnych rodzajów aktywów: akcji, obligacji, depozytów bankowych, a nawet z form alternatywnych, jak np. inwestycja w ziemię. - To ważne szczególnie w okresie względnej stabilności na rynkach, z jaką mamy do czynienia w ostatnich miesiącach dodaje Perłowski. Prześledzenie sytuacji na rynku w zeszłym roku doprowadziło bank BGŻOptima do wniosku, że jedną z najbardziej atrakcyjnych form lokowania kapitału, była inwestycja w ziemię. W ciągu 12 miesięcy cena gruntów rolnych wzrosła o ponad 13%. To właśnie ziemia rolna może przynieść największe zyski, jeśli w wyniku przekwalifikowania gruntów klient sprzeda ją jako działkę budowlaną. Eksperci przekonują, że dochodowe mogą stać się również grunty, w pobliżu których w przyszłości powstawać będą obiekty rekreacyjne i drogi. 6,9 mln tyle kart kredytowych posiadają obecnie Polacy. To najmniej od 2007 roku. Zmniejszanie ilości kart eksperci przypisują zaostrzonym rekomendacjom nadzoru finansowego zadłużenie na karcie zmniejsza bowiem zdolność kredytową. Klienci banków zapłacą więcej? odsetek, jaki stanowią na świecie wirtualne pieniądze. Większość naszych pieniędzy to środki, które fizycznie nie istnieją, są jedynie zapisem na ekranie komputera. Odwiedź nasz profil Ministerstwo finansów chce wprowadzić w tym roku podatek bankowy. Eksperci twierdzą, że nowa opłata odbije się niekorzystnie na kieszeniach klientów. Dr Maciej Krzak z Centrum Analiz Społeczno-Ekonomicznych twierdzi, że nowe prawo obciąży portfele osób korzystających z usług banków. Jego zdaniem, podatek bankowy (zwany też opłatą ostrożnościową) zmniejszy odsetki wypłacane klientom, którzy mają depozyty w bankach. Wzrosnąć mogą też marże kredytowe i opłaty za usługi bankowe. Jedyną szansą na złagodzenie skutków planowanych zmian jest zwiększenie konkurencyjności na rynku instytucji finansowych. Ale czy to możliwe? Krzak zauważa, że dzisiejsze tendencje zmierzają raczej ku konsolidacji (ostatnio połączenie BZ WBK i Kredyt banku) niż tworzeniu nowych placówek. Zapis o podatku bankowym miałby znaleźć się w znowelizowanej ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Opłaty z tytułu nowego podatku trafiałyby na specjalny fundusz stabilizacyjny w BFG. Banki wpłacałyby pieniądze dwa razy w roku do początku lipca i do końca grudnia. 6

7 McBank szybki, wygodny i pod ręką Banki przestają inwestować w duże oddziały. Teraz stawiają na miniplacówki, w których klienci załatwią najpilniejsze sprawy i gdzie obsługa jak w sieci fast foodów McDonald s będzie szybka. Od stawiania McBanków zaczął Alior, który od kilku dni pod marką Alior Express otwiera kolejne stoiska. Miniplacówki działają już w Szczecinie, Legnicy, Opolu czy Zielonej Górze. To małe oddziały, głównie w supermarketach i centrach handlowych, w których można załatwić podstawowe sprawy szybki kredyt, opłacenie rachunków, założenie lokaty. Co ważne, McBanki Aliora są czynne przez 7 dni w tygodniu. Bank stawia na miniplacówki z nastawieniem na przyciągnięcie masowego klienta i osób, które nie korzystają z bankowości elektronicznej. Podobny plan realizuje też Bank Pocztowy, który od kilku miesięcy otwiera przy oddziałach poczty swoje McBanki. Instytucje finansowe rezygnują z inwestycji w duże oddziały, bo to kosztowne przedsięwzięcie, obciążone ryzykiem niepowodzenia tyle osób na koniec zeszłego roku miało 10 i więcej czynnych kredytów - podaje Biuro Informacji Kredytowej 488 mld zł tyle w sumie mają Polacy na kontach bankowych. Bilans za luty pokazał, że depozyty wzrosły o niecałe 2 mld, w chwili, kiedy na początku roku zyskały o 8 mld więcej. Przelewy przyśpieszą na wiosnę W kwietniu ruszą pierwsze błyskawiczne przelewy realizowane przez nowoczesny system Krajowej Izby Rozliczeniowej. Do płatności natychmiastowych przystąpiło do tej pory trzy banki, a ponad trzydzieści podpisało w tej sprawie listy intencyjne. Przelewy błyskawiczne są dużo korzystniejszą alternatywą wobec dostępnych obecnie w Polsce przekazów elixirowych, które docierają do odbiorcy kilka godzin po dokonaniu operacji, a niekiedy dopiero następnego dnia. Przelewy w systemie ELIXIR nie są poza tym dokonywane w weekendy, w przeciwieństwie do płatności natychmiastowych. Te będzie można realizować on-line do kwoty 100 tys. zł przez 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Nowe przelewy pojawią się od kwietnia w ofercie np. banku Millenium. Chęć przystąpienia do nowego systemu płatności deklaruje coraz więcej placówek finansowych ING Bank Śląski zamierza wprowadzić błyskawiczne przelewy w drugiej połowie roku, a BPS planuje ruszyć z natychmiastowymi płatnościami od lipca. starter raport finanse styl wolny felieton 7

8 Kto zarobi na turnieju Nadzieje na wielkie sportowe emocje to one zdominowały myślenie o Euro2012. My sprawdzamy, czy mistrzostwa ożywią polską gospodarkę, na którą część rynku najbardziej wpłyną i ile na nich zarobimy. Szukając korzyści z tegorocznych Mistrzostw Europy, największe nadzieje mi przychodami z turystyki. Nie skończy zasili na pewno polski rynek zwiększony- pokładano w transporcie. Nowe drogi, się jednak na krótkotrwałym zastrzyku gęstsza sieć kolejowa, więcej lotnisk, gotówki. Dzięki organizacji turnieju może sprawniejsza podnieść się poziom atrakcyjności naszego kraju. komunikacja Liczba turystów, którzy przyjadą do miejska Polski w czerwcu 2012r. w związku A większa atrakcyjność, to w tych kategoriach zamykały 453,5 tys. pozostanie w Polsce dłu- Więcej turystów z zagranicy z Euro wyniesie 820,8 tys., z czego więcej turystów z zagranicy. się oczekiwania Polaków, w państwowym portfelu. to z kolei więcej pieniędzy co do czerwcowych rozgrywek. Stawiano też na inwestycje w hotele, obiekty się również inwestycje w bazę transporto- Pozytywne dla budżetu państwa wydają sportowe i punkty kulturalne, dzięki którym wą. To szansa na przyciągnięcie do kraju Polska mogłaby zyskać na wizerunku jako graczy z zagranicznych rynków i napędzanie polskiej gospodarki obcym kraj przyjazny turystom. kapitałem. żej niż jeden dzień. Zysk dzisiaj, zysk jutro Dr Jakub Borowski, pod kierunkiem którego powstał raport na temat wpływu Euro2012 na polską gospodarkę zauważył, że skutki tego oddziaływania odczujemy zarówno w trakcie imprezy, ale też długo po zakończeniu mistrzostw. Euro Opłaca się? Organizację Euro2012 można postrzegać jako pozytywny wstrząs zewnętrzny. Jego efektem będzie trwałe podniesienie produktywności i PKB w Polsce czytamy we wspomnianym raporcie. Co w praktyce oznaczają te ekonomiczne prognozy? Tyle, 8

9 że mamy szansę zarobić na mistrzostwach. Zyskać ma szczególnie turystyka. Wzrost przychodów w tej dziedzinie w czerwcu szacuje się na prawie 770 mln zł. A to nie koniec, bo większa atrakcyjność Polski w oczach zagranicznych turystów może zachęcić ich do częstszych pobytów nad Wisłą. Skutek? Do 2020 roku możemy zarobić na turystyce więcej niż 4 mld zł. starter raport finanse Budżet Polski wzbogaci się też dzięki inwestycjom w drogi i komunikację, a także w budowę centrów sportowych i hoteli. Inwestycje to przede wszystkim wydatki powiedzą ostrożni optymiści. I nie pomylą się przygotowanie do Euro2012 kosztować nas będzie ponad 80 mld zł. Ale dzięki temu, że zbudujemy drogi, stadiony, hotele, dzięki temu, że zainwestujemy dziś zyskamy jutro. Co? Wyższy potencjał gospodarczy, czyli więcej możliwości dla szybszego rozwoju naszego rynku. Pomóc ma temu napływ do Polski zagranicznego kapitału. Eksperci przewidują, że Euro2012 może pozytywnie wpłynąć na nasze PKB i zwiększyć je o 2%, dając tym samym miejsce pracy nawet 33 tys. ludzi Autor: Aleksandra Głąb styl wolny felieton Co może dać nam Euro2012? - przyspieszone inwestycje w drogi, komunikację, hotele i stadiony; - zagraniczni turyści będą częściej odwiedzać Polskę; - zwiększy się krajowa produkcja (wzrośnie podaż); - zagraniczni gracze zaczną u nas inwestować. 9

10 Sportowcom trudniej o kredyt Kredyt dla piłkarza to jak strzał z rzutu karnego. Duża bramka, 11 metrów, teoretycznie prosta sprawa, ale nie każdy strzał kończy się golem. Podobnie jest z kredytem. Nawet wysokie dochody nie gwarantują, że piłkarz, czy inny sportowiec otrzyma pieniądze z banku. AUTOR Michał Krajkowski Główny Analityk Dom Kredytowy Notus Żadna z instytucji bankowych nie posiada specjalnych procedur i wytycznych w jaki sposób traktować tę wybraną grupę zawodową jaką są piłkarze. W związku z tym wiele banków próbuje weryfikować dochody i stosować procedury w sposób analogiczny jak dla umowy o pracę czy kontraktu menadżerskiego. Tymczasem sportowcy podpisują kilkuletnie kontrakty z zagwarantowaną kwotą, a dodatkowym składnikiem wynagrodzenia mogą być premie za strzelone gole, czy rozegrane mecze. W tym miejscu można doszukiwać się pewnych podobieństw z kontraktem menadżerskim, jednak kariera sportowca trwa znacznie krócej i niejednokrotnie to jest właśnie problemem, który pojawia się przy udzieleniu kredytu. Krótko trwająca kariera i możliwy, radykalny spadek dochodów, może oznaczać problemy ze spłatą kredy- 10

11 starter tu po kilku latach od jego udzielenia. W ocenie wielu banków ryzyko jest zbyt wysokie i sportowiec na jakikolwiek kredyt nie może liczyć. Część instytucji odmawia udzielenia kredytu np.: na 30 lat, sugerując jego zaciągnięcie na 10 czy 15 lat. Innym powodem, dla którego kredyt dla sportowca nie jest chętnie udzielany, jest ryzyko kontuzji i wynikające z niej przedwczesne zakończenie kariery. Jednak to zagrożenie część banków jest skłonna zaakceptować, ale tylko pod warunkiem wykupienia polisy na życie. Oczywiście takie ubezpieczenie będzie znacznie droższe niż w przypadku standardowego klienta, co może bardzo podnieść cały koszt finansowania transakcji. raport finanse styl wolny felieton ZNANYM ŁATWIEJ Jest jednak cześć instytucji, która pomimo wszystko jest skłonna pochylić się nad takimi klientami i po wnikliwym rozpatrzeniu przyznać kredyt. Z pewnością dużo łatwiej jest znanym sportowcom, mogącym udokumentować rozwój i postęp swojej kariery, dlatego do wniosku warto czasami dołączyć poprzednie kontrakty, aby udokumentować zmiany klubu, ligi, czy też rosnące dochody. Na pewno nie zaszkodzi, a może pomóc, informacja z obecnego klubu o możliwości ewentualnego przedłużenia kontraktu, oczywiście jeśli takie klauzule nie są zawarte w obecnej umowie. Dodatkowo szanse na uzyskanie kredytu zwiększy także dodatkowy współkredytobiorca, czy też dochody z innego źródła. Podobnie jak w przypadku każdego innego klienta, bank będzie skłonny do udzielenia pożyczki w przypadku wniesienia wkładu własnego. INDYWIDUALNE DECYZJE Uzyskanie kredytu przez sportowca może być zatem dużym wyzwaniem. Jednak udokumentowanie stałego rozwoju może pomóc i uwiarygodnić piłkarza w oczach banku. Tym niemniej wiele zależy od indywidualnej oceny osób podejmujących decyzję. Na szczęście rozstrzygnięcie w kwestii przyznania kredytu nie zapada tak jak na Mistrzostwach Europy w 1968 roku w półfinałowym pojedynku Włochów z reprezentacją ZSRR. Wówczas po remisie 0:0 o awansie zadecydował rzut monetą. Wnioski kredytowe są na szczęście rozpatrywane na podstawie zebranych informacji i dostarczonych dokumentów potwierdzających sytuację klienta, a nie przypadkowego rzutu monetą. 11

12 Piłkarska giełda Nabywanie akcji piłkarskich klubów to ciekawa opcja nie tylko dla kibiców, ale także dla inwestorów. Ci pierwsi mają okazję na to, aby jeszcze bardziej zidentyfikować się ze swoją ulubioną drużyną, bo przecież kupując jej walory zostają też automatycznie jej współwłaścicielami i zyskują w ten sposób prawo głosu w wielu ważnych dla niej kwestiach. Z kolei z punktu widzenia tych drugich, finansowe zaangażowanie się w ten właśnie sektor, może stanowić ciekawe dopełnienie portfela inwestycyjnego, choć z racji specyfiki tej branży, działanie to jest związane ze sporym ryzykiem i znaczną zmiennością wyników. AUTOR Marek Nienałtowski Główny ekonomista Dom Kredytowy Notus Kluby piłkarskie, a tak dokładnie to spółki będące ich właścicielami lub nimi zarządzające, notowane są na akcyjnych rynkach Starego Kontynentu już od około trzech dekad. Pierwszą publiczną ofertą była ta Tottenhamu Hotspur, która to nastąpiła w 1983 r. W kolejnych latach klubów notowanych na parkietach przybywało, a w procesie tym brylowały te grające na Wyspach. W ślad za dobrym przykładem płynącym z Wielkiej Brytanii chętnych do pojawienia się na giełdzie zaczęło przybywać także w innych krajach, a procesy IPO przyśpieszył także fakt rozpoczętych w 1992 r. z inicjatywy UEFA rozgrywek Ligi Mistrzów. Kluby ze swoimi głównymi europejskimi przeciwnikami mogły ugrać bardzo dużo, no ale żeby to zrobić, musiały m.in. wzmocnić swoje szeregi, a na to były potrzebne pieniądze. Nie było więc zaskoczeniem, że postanowiły je pozyskać z giełdy, gdzie można tego dokonać relatywnie tanio, tym bardziej, że przy okazji zwiększały także tym działaniem swoją wiarygodność. Największa liczba klubów piłkarskich notowana 12

13 była w Europie w latach , kiedy oscylowała pomiędzy 35 a 40. Potem ich liczba wyraźnie zmalała, jako że część z nich została wycofana z rynku przez nowych właścicieli (np. Manchester United i Chelsea), a część z nich po prostu nie poradziła sobie finansowo. Manchester United jednak znów niedługo może pojawić się na parkiecie giełdowym, tyle tylko, że tym razem w Singapurze, a nie w Londynie. W Polsce pierwszym klubem piłkarskim, który zadebiutował na giełdzie, był Ruch Chorzów S.A. Jego IPO nastąpiło w dniu 4 grudnia 2008 r. i doszło do niego na rynku New- Connect. Z kolei 25 lipca 2011 r. w alternatywnym systemie obrotu pojawiła się także spółka GKS GieKSa Katowice S.A. prowadząca oczywiście piłkarski klub GKS Katowice. Akcje notowanych na Starym Kontynencie klubów piłkarskich grupowane są w kilku indeksach giełdowych. Najważniejszym z nich jest STOXX Europe Football. Na dziś dzień tworzy go 21 spółek z 10 krajów, w tym jedna polska, jaką jest Ruch Chorzów. Najwięcej w nim, bo aż 15,4%, są wyceniane akcje Juventusu Turyn. Liczba klubów w indeksie jest jednak znacznie mniejsza niż jeszcze w 2002 r., kiedy wskaźnik ten startował pod nazwą Dow Jones STOXX Football Index i obejmował swoim zasięgiem aż 33 spółki z 17 krajów. Także wtedy najcięższy był w nim Juve z 10,5% udziałem, a zaraz za nim plasował się Manchester United ważący w tym indeksie 9,7%. Obecne poziomy tego indeksu - poniżej 100 pkt - są jednymi z najniższych w jego historii. Dają one jednak tym samym nadzieję na większe odbicie tego wskaźnika w przyszłości. Oczywiście inwestycje w akcje klubów piłkarskich to trudna i ryzykowna sztuka, przeznaczona dla tych, którzy nie tylko jak ryba w wodzie czują się na rynkach finansowych, ale także świetnie znają wszystkie niuanse funkcjonowania piłkarskiego świata. starter raport finanse styl wolny felieton 13

14 Nowa ustawa deweloperska Nowe prawo. Nowe korzyści? Szczegółowy prospekt inwestycji i umowa przedwstępna w formie aktu notarialnego takie skutki niesie dla klientów wchodząca w życie pod koniec kwietnia ustawa deweloperska. Nowy dokument, oprócz zabezpieczania interesów nabywców nieruchomości, dba także o notariuszy. AUTOR Michał Krajkowski Główny Analityk Dom Kredytowy Notus Nowe przepisy, które zaczną obowiązywać od 29 kwietnia zakładają przede wszystkim, że deweloper musi przedstawić klientowi szczegółowy prospekt informacyjny inwestycji. Znajdzie się w nim opis jego dotychczasowych dokonań, źródeł finansowania wszystkich projektów, a także plan zagospodarowania sąsiednich działek. Obowiązkiem dewelopera będzie również dostarczenie klientowi informacji o inwestycjach, których charakter można uznać za uciążliwy (spalarnie śmieci, wysypiska, cmentarze, itp.), a które w przyszłości mogą zostać podjęte w promieniu kilometra od nieruchomości klienta. Nowe prawo nakazuje także, aby umowa przedwstępna między klientem a deweloperem zawierana była w formie aktu notarialnego. Taka forma prawna i wpis roszczenia do Księgi Wieczystej oznacza dla klienta dużo większe bezpieczeństwo w przypadku ogłoszenia upadłości dewelopera. Wątpliwości budzi jednak 14

15 fakt, że nabywca nieruchomości podpisuje taką umowę bez zagwarantowania sobie możliwości finansowania inwestycji. Za kilka tygodni, o ile banki nie zmienią obowiązujących procedur, nabywca będzie musiał zaryzykować podpisać umowę, zapłacić taksę notarialną i czekać na decyzję kredytową. Nic się nie stanie, jeśli otrzyma od baku pozytywną odpowiedź. Problem pojawi się w przypadku decyzji negatywnej. W praktyce oznacza to duże koszty, których nikt klientowi nie zwróci ani deweloper, ani bank, ani tym bardziej ustawodawca. Jedyną nadzieję dają w takiej sytuacji banki, które mogą tak określić swoje wymogi, żeby możliwe było złożenie wniosku kredytowego bez konieczności zawierania przedwstępnej umowy z deweloperem. Warto przy okazji ustawy deweloperskiej zatrzymać się przy finansach na dłużej. Nowe przepisy znacznie zabezpieczają bowiem interesy notariuszy. Konieczność podpisania umowy przedwstępnej w formie aktu notarialnego wiąże się z dodatkową taksą, a to równoznaczne jest ekstra wpływom notariuszy. Chociaż do tej pory część deweloperów unikało umowy notarialnej jak ognia, to od klientów zależało czy chcą ją zawrzeć. Doświadczenie pokazało, że na ten krok decydowało się ok. 15% klientów. Teraz każda umowa będzie musiała mieć formę notarialną, której koszty przynajmniej teoretycznie muszą rozłożyć się między dewelopera i nabywcę nieruchomości. Co to oznacza? Że notariusze dostaną szansę podwójnego zysku zarobią zarówno AUTOR na etapie podpisywania umowy przedwstępnej, jak i przy zawieraniu docelowego dokumentu, przenoszącego własność. Jedyną szansą na poprawę położenia klientów jest w tej sytuacji podtrzymanie dotychczasowego sposobu naliczania taksy notarialnej i dzieleniu jej na dwie raty. starter raport finanse styl wolny felieton Podwójna taksa notarialna to niemałe obciążenie dla kieszeni klienta. Przy transakcji o wartości 250 tys. zł razem z podatkiem VAT opłata może wynosić ponad 2100 zł. Rachunek jest prosty: dwie wizyty u notariusza wyniosą nabywcę nieruchomości ok zł, plus koszty niezbędnych wypisów - też nie najtańsze. 15

16 Nowa ustawa deweloperska Bezpieczny klient, wiarygodny deweloper W obliczu nowych przepisów regulujących relacje klientów z deweloperami, wymienia się przede wszystkim korzyści dla nabywców nieruchomości. Dlatego sprawdzamy, co jeszcze niesie za sobą ustawa deweloperska, czy branża jest na nią przygotowana, i jak nowe prawo zmieni sytuację na rynku nieruchomości. 16

17 starter Nowe przepisy zobowiązują deweloperów do prowadzenia rozliczeń z nabywcami nieruchomości za pośrednictwem rachunków powierniczych. Ustawa dopuszcza cztery formy ochrony inwestowanych przez klientów pieniędzy: rachunek powierniczy zamknięty, rachunek powierniczy otwarty z gwarancją bankową lub ubezpieczeniową oraz rachunek powierniczy otwarty. - Funkcjonowanie tych rachunków, a szczególnie nadzór banków nad wypłatą środków na rzecz dewelopera, jak również ograniczenia związane z wypowiedzeniem umowy o ich prowadzenie powoduje rzeczywistą ochronę środków wpłacanych na poczet zakupu lokalu uważa Krzysztof Lebdowicz z firmy SGI Baltis Sp. z o.o. Klient musi wiedzieć i czuć się bezpiecznie Na mocy nowego prawa klient będzie miał możliwość zapoznania się z aktualnym prospektem informacyjnym, w którym deweloper ma obowiązek zamieścić podstawowe dane na temat inwestycji: dokumentację formalno- -prawną, opis lokalizacji i otoczenia oraz szczegółowe informacje o nabywanym lokalu i zapewnionych środkach ochrony. Dodatkowo ustawa wprowadza zmiany w przepisach prawa upadłościowego i naprawczego. Kluczowe są tu postanowienia o wyodrębnianiu każdego przedsięwzięcia do osobnej masy upadłości. Czym to skutkuje? - Daje to możliwość kontynuowania budowy przez nabywców lub zaspokojenie potrzeb ze środków zgromadzonych na rachunku powierniczym tłumaczy Lebdowicz. Największą korzyść, jaką przyniosło klientom nowe prawo można określić jednym słowem: bezpieczeństwo. Dzięki zmienionym przepisom nabywcy nieruchomości zyskują pewność, że zainwestowane przez nich pieniądze nie przepadną, a ich mieszkanie finalnie zostanie wybudowane. - Warto jednak podkreślić, że wielu deweloperów poprzez swoją pozycję na rynku i kondycję finansową gwarantowało ukończenie inwestycji już przed opublikowaniem nowej ustawy - zauważa Lebdowicz Znaczenie nowej ustawy dostrzega również Tomasz Sujak, dyrektor ds. handlowych z Archicom Holding, który podkreśla, że zmienione prawo służy przede wszystkim ochronie praw osób nabywających nowe mieszkania. - Sama idea jest jak najbardziej słuszna czas najwyższy, by ustawowo zostały zabezpieczone interesy klientów mówi Sujak. Deweloperzy w lepszym świetle? Deweloperzy mocno kibicują nowym przepisom, bo dają one szanse na wykluczenie przypadków, które rzucały ciemne światło na całą branżę. Jej przedstawiciele twierdzą, że są odpowiednio przygotowani do wejścia w życie nowej ustawy i realizację wynikających z niej obowiązków. - Przygotowane są prospekty informacyjne naszych inwestycji, ciągle prowadzimy rozmowy z bankami na temat obsługi rachunków powierniczych, gdyż ten aspekt jest jeszcze pewną niewiadomą tłumaczy Krzysztof Lebdowicz z firmy SGI Baltis Sp. z o.o. Wizerunek deweloperów mogły psuć incydenty, do których dochodziło, jeśli najważniejszą wytyczną przy podejmowaniu decyzji o zakupie mieszkania była dla klientów cena i lokalizacja, a mniej liczyła się wiarygodność firmy prowadzącej daną inwestycję. - Dla nas pobożnym życzeniem byłaby poprawa wizerunku branży deweloperskiej. Ustawa ma wyeliminować przypadki deweloperów o tak zwanym dużym ryzyku, ale tak naprawdę rolę tę przejmą banki, bo to właśnie one będą decydować, które inwestycje wezmą pod swoje skrzydła wyjaśnia Lebdowicz. Większa rola banków przyniesie pewnie większe opłaty w związku z kosztami prowadzonych przez nich rachunków powierniczych. - Część deweloperów może próbować koszty te dodać do ceny mieszkania, ale w efekcie i tak wygra ekonomia i popyt na mieszkania przewiduje Lebdowicz. Eksperci uważają, że przy okazji nowego prawa deweloperskiego celem banków nie będzie jednak utrudnianie procesu kredytowego. - Można spodziewać się, że kredytodawcy tak zmienią swoje procedury, aby możliwe było rozpatrzenie wniosku, przynajmniej wstępne, bez konieczności dostarczenia podpisanej umowy przedwstępnej prognozuje Tomasz Sujak z firmy Archicom. raport finanse styl wolny felieton 17

18 W kasku do nowego M Czy widok z okna jest taki, jak oczekiwaliśmy? Jaki jest w rzeczywistości rozkład mieszkania? Jak można by je urządzić? Czy dobrze się czujemy w nowym miejscu? - to dylematy wszystkich, którzy kupują nieruchomość na rynku pierwotnym. Najlepiej rozwiać je bezpośrednio na budowie, o ile deweloper daje taką szansę. Wszyscy, którzy kupują mieszkanie od dewelopera, po pierwszym wrażeniu, jakie wywrze na nich przyszłe M, szukają zawsze potwierdzenia dla swojego wyboru. Nie ma lepszego sposobu na utwierdzenie się w słusznej decyzji, jak wizyta we własnych czterech kątach i robocze zaplanowanie aranżacji wnętrz. To zadanie bardzo abstrakcyjne, gdyż w czasie pierwszej wizyty widzimy przeważnie tylko przestrzeń podzieloną surowymi ścianami. Na tym etapie budowy możemy jedynie ocenić rozkład lokalu i roztaczający się z okien widok. Doglądanie kupowanej od dewelopera nieruchomości i przebywanie na placu budowy wiąże się ze spełnieniem określonych warunków. Niezbędne jest zapewnienie odpowiednich środków ochrony indywidualnej, a przede wszystkim zgoda kierownika inwestycji na nasze przebywanie na budowie. Trzeba pamiętać też, że wstęp na nią mają jedynie osoby pełnoletnie. Przed zwiedzaniem surowego mieszkania powinniśmy zostać przeszkoleni w zakresie procedur poruszania się po budowie oraz zachowania ostrożności. Do środków ochrony indywidualnej należy kask, obuwie na antypoślizgowej podeszwie oraz asysta osoby, która będzie mogła służyć nam za przewodnika. Może być to inżynier albo kierownik budowy. Warto, żeby towarzyszył nam również tzw. opiekun klienta, który zna już nasze potrzeby i może precyzyjniej odpowiadać na nasze pytania. Wizyta powinna odbyć się w świetle dziennym. Nam, jako zwiedzającym, nie wolno dotykać żadnych przewodów, niezamocowanych gniazd, urządzeń elektrycznych ani zbliżać się do pracujących maszyn i urządzeń budowlanych. Pamiętajmy, by nasza odzież przystosowana była do roboczych warunków, w jakich prowadzona jest inwestycja pyłu, kurzu, błota. Deweloper wyposaży nas dodatkowo w ochronną kamizelkę odblaskową i ochronne okulary. My powinniśmy mieć z kolei w zanadrzu aparat fotograficzny, by po opuszczeniu budowy nie polegać wyłącznie na chwilowych wrażeniach. Autorem cyklu porad związanych z zakupem mieszkania jest Archicom, renomowany deweloper budujący mieszkania i biura we Wrocławiu. Więcej porad na ten temat znajdziecie na Autor: Tomasz Sujak dyrektor ds. handlowych Archicom Holding 18

19 19 Kredyty: hipoteczne refinansowe hipoteczne konsolidacyjne refinansowe konsolidacyjne Kredyty: w w w. d o m k r e d y t o w y. p l sprawdź sprawdź

20 Zmiany w podatku Belki trzy wskazówki dla oszczędzających Już wkrótce zmienią się zasady naliczania podatku Belki. Banki likwidują lokaty z codzienną kapitalizacją i coraz mocniej promują depozyty na dłuższe okresy. O czym należy pamiętać, szukając nowego miejsca dla swoich oszczędności? Nowe zasady wymusiły zmiany w bankowych ofertach. Lokaty jednodniowe prawdopodobnie całkowicie znikną z rynku, a osoby poszukujące elastycznych form lokowania nadwyżek będą musiały zwrócić baczniejszą uwagę na rachunki oszczędnościowe i produkty, które umożliwiają zrywanie umowy bez finansowych konsekwencji. Jednocześnie nieco uprości się proces porównywania bankowych ofert. Oprocentowanie pomniejsz o podatek Do tej pory bankowe depozyty pozwalające uniknąć podatku Belki reklamowano w specyficzny sposób. Część instytucji podawała stawkę oprocentowania lokat bez podatku, czyli oprocentowanie netto. Był to zatem zysk faktycznie wypłacany przez bank i trafiający do kieszeni deponenta. Inne banki, starając się jak najkorzystniej zaprezentować ofertę, porównywały swoje depozyty do hipotetycznych, nieistniejących produktów, które byłyby obciążone podatkiem Belki. Przykładowo: lokata reklamowana stawką 7,5% (dużą czcionką) w rzeczywistości przynosiła zysk na poziomie nieco powyżej 6% (oprocentowanie netto). Formuła obliczania podatku od zysków kapitałowych po 31 marca będzie zdecydowanie mniej korzystna dla oszczędzających. Wprowadzając zaokrąglanie podatku w górę, do pełnych groszy, załatano dziurę w dotychczas obowiązującym prawie. 20

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

Ranking lokat terminowych luty 2010 r.

Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Warszawa, 24.02.2010 Oprocentowanie lokat terminowych systematycznie spada, ale najlepsze depozyty przynoszą jeszcze blisko 6-procentowy zysk. To lokaty z dzienną

Bardziej szczegółowo

NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014

NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014 NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014 KRYTERIA RANKINGU Podstawą oceny ofert była suma kosztów, jakie klient musi zapłacić w ciągu pierwszych 5 lat od czasu zakupu mieszkania. W przypadku kilku wariantów kredytu

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł Pożyczka hipoteczna zastępuje inne typy kredytów Tania gotówka na wyciągnięcie ręki Planujesz zakup samochodu lub inny duży wydatek? Zamiast innego typu kredytu wybierz pożyczkę hipoteczną. To obecnie

Bardziej szczegółowo

Mundialowa Inwestycja

Mundialowa Inwestycja inwestycje produkt strukturyzowany Mundialowa Inwestycja Forma prawna indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Okres Odpowiedzialności 0 miesięcy 3 od 25.06.2014 r. do 25.12.2016 r. Maksymalny zysk

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego OFERTA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Styczeń 2010 W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W I C E, Ł Ó D Ź,

Bardziej szczegółowo

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: 18-77 lat

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: 18-77 lat produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności:

Bardziej szczegółowo

Kredyty bankowe a finansowanie zielonego budownictwa

Kredyty bankowe a finansowanie zielonego budownictwa Bank Ochrony Środowiska S.A. Departament Ekologii i Strategii Anna Wujec Główny Specjalista ds. inżynierii środowiska Kredyty bankowe a finansowanie zielonego budownictwa 18 października 2012 r. Instrumenty

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Czarne Złoto

lokata ze strukturą Czarne Złoto lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na

Bardziej szczegółowo

Top 5 Polscy Giganci

Top 5 Polscy Giganci lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

ALIOR BANK SA Regionalne Centrum Biznesowe

ALIOR BANK SA Regionalne Centrum Biznesowe ALIOR BANK SA Regionalne Centrum Biznesowe SŁAWOMIR HEHN Ekspert ds. Finansowania Klienta Biznesowego JACEK JESZKE Menedżer ds. Klienta Biznesowego ALIOR NA RYNKU NIERUCHOMOŚCI Alior Bank aktywnie działa

Bardziej szczegółowo

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Przedstawiony zestaw zadań jest przeznaczony dla uczniów szkół ponadgimnazjalnych i ma na celu ukazanie praktycznej strony matematyki, jej zastosowania

Bardziej szczegółowo

Kredyty bankowe a finansowanie energooszczędnych budynków

Kredyty bankowe a finansowanie energooszczędnych budynków Grażyna Kasprzak ekspert ds. inżynierii środowiska Bank Ochrony Środowiska S.A. Kredyty bankowe a finansowanie energooszczędnych budynków IV Forum Budownictwa Energooszczędnego i Pasywnego BUDMA, Poznań,

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1. Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Katedra Inwestycji Finansowych i Zarządzania Ryzykiem Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu Witold Szczepaniak Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Rynek

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Raport: Warszawa, 20 październik 2011 Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl zbadali preferencje użytkowników dotyczące lokat

Bardziej szczegółowo

Duma Przedsiębiorcy 1/9. 1. Oprocentowanie. L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1

Duma Przedsiębiorcy 1/9. 1. Oprocentowanie. L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1 Duma Przedsiębiorcy 1/9 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (zaktualizowana w dniu 3 listopada i obowiązująca do odwołania, jednak nie krócej niż do 4 listopada

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności przedsiebiorstwa. Finanse 110630-1165

Finansowanie działalności przedsiebiorstwa. Finanse 110630-1165 Finansowanie działalności przedsiebiorstwa przedsiębiorstw-definicja Przepływy pieniężne w przedsiębiorstwach Decyzje finansowe przedsiębiorstw Analiza finansowa Decyzje finansowe Krótkoterminowe np. utrzymanie

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Oferta bankowa dla małych i średnich firm jest bardzo zróżnicowana. Rocznie za korzystanie z konta i wydanej do niego karty można zapłacić od 0 zł

Bardziej szczegółowo

Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa. Opodatkowanie przychodu (dochodu) z odpłatnego zbycia nieruchomości. www.mf.gov.

Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa. Opodatkowanie przychodu (dochodu) z odpłatnego zbycia nieruchomości. www.mf.gov. Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa Opodatkowanie przychodu (dochodu) z odpłatnego zbycia nieruchomości www.mf.gov.pl 1 Lorem ipsum dolor Opodatkowanie przychodu (dochodu) z odpłatnego

Bardziej szczegółowo

OPODATKOWANIE PRZYCHODU (DOCHODU) Z ODPŁATNEGO ZBYCIA NIERUCHOMOŚCI

OPODATKOWANIE PRZYCHODU (DOCHODU) Z ODPŁATNEGO ZBYCIA NIERUCHOMOŚCI OPODATKOWANIE PRZYCHODU (DOCHODU) Z ODPŁATNEGO ZBYCIA NIERUCHOMOŚCI Stan prawny na dzień 1 stycznia 2011 r. www.mf.gov.pl Ministerstwo Finansów OPODATKOWANIE PRZYCHODU (DOCHODU) Z ODPŁATNEGO ZBYCIA NIERUCHOMOŚCI*

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Czy warto powierzać pieniądze bankom Dr Robert Jagiełło Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 23 kwietnia 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 1 WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL

Bardziej szczegółowo

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie)

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie) produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę Forma prawna Agent Ubezpieczyciel indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności

Bardziej szczegółowo

Getin Noble Bank SA Departament Projektów Inwestycyjnych. Beata Kaczmarska Analityk Kredytowy

Getin Noble Bank SA Departament Projektów Inwestycyjnych. Beata Kaczmarska Analityk Kredytowy Getin Noble Bank SA Departament Projektów Inwestycyjnych Beata Kaczmarska Analityk Kredytowy Poznań, 27.10.2014 Ustawa I USTAWA z dnia 16 września 2011 r. o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub

Bardziej szczegółowo

Produkty szczególnie polecane

Produkty szczególnie polecane Produkty szczególnie polecane 9 luty 2011 r. Szczegółowe informacje na temat funduszy zarządzanych przez Legg Mason TFI S.A. ( fundusze") zawarte są w prospekcie informacyjnym oraz skrócie prospektu informacyjnego,

Bardziej szczegółowo

Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa

Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa KOMENTARZ Open Finance, 14.12.2009 r. Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa Średnia marża kredytu w euro to w tej chwili 3,75, o 1,15 pkt proc. więcej niż średnia dla złotego. Nawet przy uwzględnieniu

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia 2015 r.)

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia 2015 r.) Duma Przedsiębiorcy 1/8 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia ) 1. Oprocentowanie LOKATY TERMINOWE L.p. Nazwa Lokaty umowny Oprocentowanie

Bardziej szczegółowo

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:53) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 175 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie.

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie. Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie. Wynajęci

Bardziej szczegółowo

Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber

Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber Departament Finansowania Projektów Inwestycyjnych zajmuje się udzielaniem

Bardziej szczegółowo

MATERIAŁ INFORMACYJNY

MATERIAŁ INFORMACYJNY MATERIAŁ INFORMACYJNY Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe Lokata inwestycyjna powiązana z rynkiem akcji ze 100% ochroną zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu Emitent Bank BPH SA Numer Serii Certyfikatów

Bardziej szczegółowo

Forward Rate Agreement

Forward Rate Agreement Forward Rate Agreement Nowoczesne rynki finansowe oferują wiele instrumentów pochodnych. Należą do nich: opcje i warranty, kontrakty futures i forward, kontrakty FRA (Forward Rate Agreement) oraz swapy.

Bardziej szczegółowo

Maria Dreger Konfederacja Budownictwa i Nieruchomości

Maria Dreger Konfederacja Budownictwa i Nieruchomości Efektywność w budownictwie czyli Wykorzystać szansę Maria Dreger Konfederacja Budownictwa i Nieruchomości maria.dreger@rockwool.pl Rezerwy są wszędzie, ale uwaga na budynki - ponad 5 mln obiektów zużywających

Bardziej szczegółowo

L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1. 1. Lokata OVERNIGHT 1 dzień kalendarzowy 2,00%

L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1. 1. Lokata OVERNIGHT 1 dzień kalendarzowy 2,00% Duma Przedsiębiorcy 1/8 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH (zaktualizowana w dniu 17 listopada 2015 r. i obowiązująca do odwołania, jednak nie

Bardziej szczegółowo

Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej

Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej Lokata strukturyzowana WIGwam w pigułce: Strategia pozwalająca zyskać na wzroście indeksu WIG20 Okres inwestycji 1 rok Brak podatku od zysków kapitałowych Partycypacja

Bardziej szczegółowo

BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.

BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A. BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A. Rola Banku Ochrony Środowiska we wspieraniu inwestycji wykorzystujących odnawialne źródła energii Odnawialne źródła energii: szansa i wyzwanie POLEKO 2007 POLSKI SYSTEM FINANSOWANIA

Bardziej szczegółowo

Efektywność energetyczna, a ocena zdolności kredytowej inwestorów

Efektywność energetyczna, a ocena zdolności kredytowej inwestorów IX Dni Oszczędzania Energii Efektywność energetyczna, a ocena zdolności kredytowej inwestorów Andrzej Cwynar Zastępca Managera Oddziału Noble Bank Podstawowe informacje Od kiedy? od I kwartału 2013 roku

Bardziej szczegółowo

ZOSTAŃ INWESTOREM GRUNTOWYM. Bank Ziemi

ZOSTAŃ INWESTOREM GRUNTOWYM. Bank Ziemi ZOSTAŃ INWESTOREM GRUNTOWYM Zapraszamy do zapoznania się z prezentacją Banku Ziemi o inwestowaniu w grunty, która omawia poniższe tematy. pośrednictwo w obrocie ziemią serwisy do sprzedaży ziemi doradca

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Inwestowanie w obligacje

Inwestowanie w obligacje Inwestowanie w obligacje Ile zapłacić za obligację aby uzyskać oczekiwaną stopę zwrotu? Jaką stopę zwrotu uzyskamy kupując obligację po danej cenie? Jak zmienią się ceny obligacji, kiedy Rada olityki ieniężnej

Bardziej szczegółowo

Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże?

Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Bankowość Rynki finansowe Pulpit Analizy Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Ustanowienie przez Narodowy Bank Szwajcarii (SNB) maksymalnego pułapu

Bardziej szczegółowo

OZE opłaca się już dzisiaj

OZE opłaca się już dzisiaj OZE opłaca się już dzisiaj Konferencja prasowa, 13 lutego 2014 BOS Bank promuje elektroniczny obieg dokumentów, który chroni środowisko. Pomyśl zanim wydrukujesz! Z korzyścią dla Ciebie i świata w którym

Bardziej szczegółowo

Inwestor musi wybrać następujące parametry: instrument bazowy, rodzaj opcji (kupna lub sprzedaży, kurs wykonania i termin wygaśnięcia.

Inwestor musi wybrać następujące parametry: instrument bazowy, rodzaj opcji (kupna lub sprzedaży, kurs wykonania i termin wygaśnięcia. Opcje na GPW (II) Wbrew ogólnej opinii, inwestowanie w opcje nie musi być trudne. Na rynku tym można tworzyć strategie dla doświadczonych inwestorów, ale również dla początkujących. Najprostszym sposobem

Bardziej szczegółowo

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7.

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokaty 1. Co to jest lokata? Spis treści 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokata progresywna 8. Lokata rentierska

Bardziej szczegółowo

Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat)

Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) "Kredyt nie droższy niż to nowa usługa Banku, wprowadzająca wartość maksymalną stawki referencyjnej WIBOR 3M służącej do ustalania wysokości zmiennej stopy

Bardziej szczegółowo

Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa. Opodatkowanie przychodów (dochodów) z kapitałów pieniężnych. www.finanse.mf.gov.

Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa. Opodatkowanie przychodów (dochodów) z kapitałów pieniężnych. www.finanse.mf.gov. Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa Opodatkowanie przychodów (dochodów) z kapitałów pieniężnych www.finanse.mf.gov.pl 1 2 Ministerstwo Finansów Opodatkowanie przychodów (dochodów)

Bardziej szczegółowo

Koszty inwestycyjne związane z budownictwem energooszczędnym i pasywnym

Koszty inwestycyjne związane z budownictwem energooszczędnym i pasywnym Koszty inwestycyjne związane z budownictwem energooszczędnym i pasywnym Decyzja o budowie domu zapada raz na wiele lat, w naszym kraju często raz na całe życie. Jest to zatem decyzja ważna, a dokonane

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH obowiązuje od 10 grudnia 2015 r.

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH obowiązuje od 10 grudnia 2015 r. Duma Przedsiębiorcy 1/9 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH obowiązuje od 10 grudnia 2015 r. 1. Oprocentowanie LOKATY TERMINOWE L.p. Nazwa Lokaty

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

Finansowanie składek ubezpieczeniowych

Finansowanie składek ubezpieczeniowych Finansowanie składek ubezpieczeniowych Przewodnik dla Klientów Czym jest finansowanie składek Zakup ubezpieczenia zazwyczaj wiąże się z koniecznością jednorazowego opłacenia składki. Tego typu płatność

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH obowiązuje od 15 stycznia 2016 r.

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH obowiązuje od 15 stycznia 2016 r. Duma Przedsiębiorcy 1/9 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH obowiązuje od 15 stycznia 2016 r. 1. Oprocentowanie LOKATY TERMINOWE L.p. Nazwa Lokaty

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Złoża Zysku

lokata ze strukturą Złoża Zysku lokata ze strukturą Złoża Zysku Lokata ze strukturą to wyjątkowa okazja, aby pomnożyć swoje oszczędności w bezpieczny sposób. Lokata ze strukturą Złoża Zysku to produkt łączony, składający się z promocyjnej

Bardziej szczegółowo

MATERIAŁ INFORMACYJNY

MATERIAŁ INFORMACYJNY MATERIAŁ INFORMACYJNY Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe powiązane z indeksem S&P 500 ze 100% gwarancją zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu Emitent Bank BPH SA Numer Serii Certyfikatów Depozytowych

Bardziej szczegółowo

RANKING KREDYTÓW NA ZAKUP MIESZKANIA NA RYNKU PIERWOTNYM WARSZAWA, 26 CZERWCA 2013 R.

RANKING KREDYTÓW NA ZAKUP MIESZKANIA NA RYNKU PIERWOTNYM WARSZAWA, 26 CZERWCA 2013 R. RANKING KREDYTÓW NA ZAKUP MIESZKANIA NA RYNKU PIERWOTNYM WARSZAWA, 26 CZERWCA 2013 R. Expander Advisors sp. z o.o. wraz z Polskim Związkiem Firm Deweloperskich przygotował po raz pierwszy ranking kredytów

Bardziej szczegółowo

Listopad 2011. Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu

Listopad 2011. Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu Listopad 2011 Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu Nowa Perspektywa - charakterystyka produktu Ubezpieczenie z elementami inwestycji Nowa Perspektywa to ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym

Bardziej szczegółowo

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 07012016 (12:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2014 2029 Gminy Miasta Radomia.

Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2014 2029 Gminy Miasta Radomia. Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2014 2029 Gminy Miasta Radomia. Za bazę do opracowania Wieloletniej Prognozy Finansowej na kolejne lata przyjęto projekt budżetu

Bardziej szczegółowo

Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa. Opodatkowanie przychodów (dochodów) z kapitałów pieniężnych. www.finanse.mf.gov.

Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa. Opodatkowanie przychodów (dochodów) z kapitałów pieniężnych. www.finanse.mf.gov. Ministerstwo Finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa Opodatkowanie przychodów (dochodów) z kapitałów pieniężnych www.finanse.mf.gov.pl 1 2 Ministerstwo Finansów Opodatkowanie przychodów (dochodów)

Bardziej szczegółowo

Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze

Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze Polskie banki osiągnęły w I półroczu łączny zysk netto na poziomie 8,04 mld zł, po wzroście

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:35) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

OPODATKOWANIE PRZYCHODÓW (DOCHODÓW) Z KAPITAŁÓW PIENIĘŻNYCH

OPODATKOWANIE PRZYCHODÓW (DOCHODÓW) Z KAPITAŁÓW PIENIĘŻNYCH OPODATKOWANIE PRZYCHODÓW (DOCHODÓW) Z KAPITAŁÓW PIENIĘŻNYCH www.mf.gov.pl Ministerstwo Finansów OPODATKOWANIE PRZYCHODÓW (DOCHODÓW) Z KAPITAŁÓW PIENIĘŻNYCH Podatek dochodowy od osób fizycznych (zwany dalej

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Białej

Bank Spółdzielczy w Białej Bank Spółdzielczy w Białej Zatwierdzona: Uchwała Zarządu Nr 19/2015 z dnia 04-03-2015 r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH *Biała czerwiec 2011 r. * *TEKST JEDNOLITY Marzec 2015 rok* SPIS TREŚCI:

Bardziej szczegółowo

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:33) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02072015 (23:31) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Białej

Bank Spółdzielczy w Białej Bank Spółdzielczy w Białej Zatwierdzona: Uchwała Zarządu Nr 67/2015 z dnia 10-06-2015 r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH *Biała czerwiec 2011 r. * *TEKST JEDNOLITY Czerwiec 2015 rok* SPIS TREŚCI:

Bardziej szczegółowo

Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2015 2029 Gminy Miasta Radomia.

Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2015 2029 Gminy Miasta Radomia. Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2015 2029 Gminy Miasta Radomia. Za bazę do opracowania Wieloletniej Prognozy Finansowej na kolejne lata przyjęto projekt budżetu

Bardziej szczegółowo

SPIS TREŚCI. Część II PORADY PRAWNE

SPIS TREŚCI. Część II PORADY PRAWNE SPIS TREŚCI Część I PORADY FINANSOWO-BUDOWLANE Jak sfinansować budowę domu?... 4 Kredyty z dopłatą... 9 Kupujemy działkę... 12 Wybieramy projekt budynku... 15 Wybieramy wykonawcę... 16 Sytuacja na rynku

Bardziej szczegółowo

Rozproszone źródła energii: perspektywy, potencjał, korzyści Prosumenckie mikroinstalacje OZE i budownictwo energooszczędne Senat RP, 01.04.2014 r.

Rozproszone źródła energii: perspektywy, potencjał, korzyści Prosumenckie mikroinstalacje OZE i budownictwo energooszczędne Senat RP, 01.04.2014 r. Rozproszone źródła energii: perspektywy, potencjał, korzyści Prosumenckie mikroinstalacje OZE i budownictwo energooszczędne Senat RP, 01.04.2014 r. Bank promuje elektroniczny obieg dokumentów, który chroni

Bardziej szczegółowo

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WYBORU (1 pkt za prawidłową odpowiedź) Przeczytaj uważnie pytania, wybierz jedną poprawną odpowiedź spośród podanych i zakreśl ją znakiem X. Czas pracy 30 minut. 1. Bankiem

Bardziej szczegółowo

WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004

WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 DODATKOWE KOSZTY I PROWIZJE ZWIĄZANE Z ZACIĄGNIĘCIEM KREDYTU HIPOTECZNEGO (finansowanie kredytem hipotecznym zakupu mieszkania stanowiącego odrębną własność na rynku pierwotnym)

Bardziej szczegółowo

Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE

Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE Poręczenia Tytuł kredytowe prezentacji udzielane przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE BGK Dolnośląski Fundusz Gospodarczy

Bardziej szczegółowo

Wyższy poziom rentowności

Wyższy poziom rentowności Wyższy poziom rentowności Jak zainwestować 469 tys. zł? Papiery wartościowe Obligacje skarbowe Fundusze emerytalne Nieruchomości wartościowe Golden Tulip Apartament hotelowy pow. 40,3m 2 Udział w powierzchni

Bardziej szczegółowo

Regulamin lokowania środków w ING Banku Śląskim S.A. za pośrednictwem Systemu

Regulamin lokowania środków w ING Banku Śląskim S.A. za pośrednictwem Systemu Regulamin lokowania środków w ING Banku Śląskim S.A. za pośrednictwem Systemu 16 grudnia 2015 Definicje 1. Użyte w niniejszym Regulaminie pojęcia oznaczają: 1. ING Bank ING Bank Śląski Spółka Akcyjna.

Bardziej szczegółowo

MATERIAŁ INFORMACYJNY

MATERIAŁ INFORMACYJNY MATERIAŁ INFORMACYJNY Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe Lokata Inwestycyjna Kurs na Złoto powiązane z ceną złota ze 100% ochroną zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu Emitent Bank BPH SA Numer Serii

Bardziej szczegółowo

RANKING KREDYTÓW NA ZAKUP MIESZKANIA NA RYNKU PIERWOTNYM

RANKING KREDYTÓW NA ZAKUP MIESZKANIA NA RYNKU PIERWOTNYM RANKING KREDYTÓW NA ZAKUP MIESZKANIA NA RYNKU PIERWOTNYM WARSZAWA, 26 CZERWCA 2013 R. Expander Advisors sp. z o.o. wraz z Polskim Związkiem Firm Deweloperskich przygotował po raz pierwszy ranking kredytów

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Ekonomika i Logistyka w Przedsiębiorstwach Transportu Morskiego wykład 06 MSTiL niestacjonarne (II stopień)

Ekonomika i Logistyka w Przedsiębiorstwach Transportu Morskiego wykład 06 MSTiL niestacjonarne (II stopień) dr Adam Salomon Ekonomika i Logistyka w Przedsiębiorstwach Transportu Morskiego wykład 06 MSTiL niestacjonarne (II stopień) program wykładu 06. Rola współczynnika procentowego i współczynnika dyskontowego

Bardziej szczegółowo

Kredyt hipoteczny też dla freelancera

Kredyt hipoteczny też dla freelancera Kredyt hipoteczny też dla freelancera W Polsce stosunkowo nową kategorią zawodową są freelancerzy osoby niezatrudnione na etat, pracujące na własny rachunek. Brak stałej umowy o pracę nie jest jednak dla

Bardziej szczegółowo

Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach

Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach Autor: Michał Sadrak, Open Finance 12.03.2012. Portal finansowy IPO.pl Kres oszczędzania na lokatach antypodatkowych oznacza dla klientów konieczność przyzwyczajenia

Bardziej szczegółowo

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi Sukces Każdy z nas przychodzi na świat z sekretnym zadaniem. Jak myślisz, jakie jest Twoje? Czy jesteś gotowy wykorzystać w pełni swój potencjał? Do czego masz talent? Jakie zdolności, zainteresowania

Bardziej szczegółowo

W SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję.

W SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję. W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym

Bardziej szczegółowo

USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne

USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne Kancelaria Sejmu s. 1/7 USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. Opracowano na podstawie: Dz.U. 2002 r. Nr 230, poz. 1922. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej Rozdział

Bardziej szczegółowo

Przegląd dostępnych źródeł współfinansowania projektów z zakresu ochrony środowiska dla branży hotelarskiej.

Przegląd dostępnych źródeł współfinansowania projektów z zakresu ochrony środowiska dla branży hotelarskiej. Przegląd dostępnych źródeł współfinansowania projektów z zakresu ochrony środowiska dla branży hotelarskiej. Źródła finansowania: 1. Regionalny Program Operacyjny dla Województwa Pomorskiego 2007 2013.

Bardziej szczegółowo

Opodatkowanie przychodu (dochodu) z odpłatnego zbycia nieruchomości

Opodatkowanie przychodu (dochodu) z odpłatnego zbycia nieruchomości Ministerstwo finansów ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa Opodatkowanie przychodu (dochodu) z odpłatnego zbycia nieruchomości www.fi nanse.mf.gov.pl 1 2 Ministerstwo finansów Lorem ipsum dolor Opodatkowanie

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 06122015 (23:03) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo