Ranking lokat bankowych Gold Finance

Transkrypt

1 Warszawa Ranking lokat bankowych Gold Finance Mniejsze zyski z odsetek Na rynku lokat bankowych sytuacja nie ulega zmianie. Banki tną oprocentowanie i zyski osób deponujących pieniądze są coraz mniejsze. Niewielkim pocieszeniem jest malejąca we wrześniu inflacja. Trudno przewidzieć, czy będzie ona tak łaskawa dla naszych portfeli takŝe w następnych miesiącach. Znaczna część banków po raz kolejny zdecydowała się na obniŝenie oprocentowania lokat w ciągu ostatnich czterech tygodni. W większości dotyczy to tych z pierwszych miejsc naszego rankingu. Dotychczasowi liderzy nie chcą juŝ płacić tak duŝo, jak do tej pory za powierzane im pieniądze. Ale ta tendencja obejmuje równieŝ instytucje zajmujące dalsze pozycja na naszej liście. W najbliŝszych miesiącach nie ma raczej szans na zmianę ich nastawienia. Wszystko wskazuje na to, Ŝe banki pogodziły się ze spadkiem wielkości przychodów i zysków ze swej działalności, ale nie rezygnują z utrzymania rentowności. Wojna odsetkowa wygasa więc samoistnie i nie wiadomo, kiedy wróci. Stopy procentowe ani drgną, od końca czerwca podstawowa stopa referencyjna wciąŝ wynosi te same 3,5 proc. To na razie czynnik neutralny dla poziomu oprocentowania lokat. W najbliŝszych miesiącach nie zanosi się bowiem na Ŝadne zmiany w tym zakresie. Cykl obniŝek stóp przez Radę Polityki PienięŜnej moŝna uznać za zakończony, ale trudno spodziewać się, Ŝe w najbliŝszych miesiącach pójdą w górę. W tym roku z pewnością się tego nie doczekamy, a w dalszej perspektywie zaleŝeć to będzie i od stanu gospodarki i od inflacji. Wszelkie oczekiwania wskazują, Ŝe ewentualnej podwyŝki moŝemy się spodziewać dopiero w połowie przyszłego roku. Inflacja we wrześniu nieco zelŝała i nie dewastuje juŝ tak bardzo naszych portfeli, jak jeszcze miesiąc temu. Wyniosła ona 3,4 proc. po tym, jak w sierpniu skoczyła do 3,7 proc. We wrześniu była więc najniŝsza od lutego tego roku, kiedy wyniosła 3,3 proc. Co waŝne, była teŝ nieznacznie niŝsza od górnego progu tzw. celu inflacyjnego, ustalonego przez Radę Polityki PienięŜnej na 2,5 proc,. z moŝliwością odchylenia się od tej wielkości o +/- 1 punkt procentowy. Do podwyŝki stóp mogłoby bowiem skłonić Radę zagroŝenie wzrostem inflacji. Trudno przewidzieć dalsze zmiany tempa wzrostu cen. Wszystko wskazuje na to, Ŝe pod koniec roku będzie ono zdecydowanie wyŝsze niŝ obecnie. Warto teŝ zwrócić uwagę, Ŝe wysoką inflację zawdzięczany głównie wysokiemu wzrostowi cen zaleŝnych od decyzji rzędu. Najbardziej w ciągu ostatniego roku zdroŝała energia, bo aŝ o 8,9 proc. oraz papierosy i napoje alkoholowe (o 9,4 proc.), w których cenach spory udział ma akcyza. W przyszłym roku na ulgi w tym zakresie nie ma co liczyć. Ale większość ekonomistów jest przekonana, Ŝe inflacja będzie się zmniejszać. Coraz mniejszy zarobek oszczędzających W przypadku prostych lokat w złotych o minimalnej wartości 1000 zł, nie zawierających Ŝadnych promocji i ekstra okazji oraz transakcji mieszanych, nie mamy co liczyć na kokosy. Jedynie Bank Pocztowy oferuje 7 proc. na lokacie dwuletniej, a AIG Bank płaci 6,2 proc. deponującym środki na 12 miesięcy. Niemal wszystkie inne lokaty oprocentowane są na poziomie poniŝej 6 proc. Jedynym wyjątkiem jest 3-miesięczna lokata Noble Banku i lokaty 6-miesięczne Noble Banku oraz Getin Banku, ale tylko dzięki

2 codziennej kapitalizacji odsetek, pozwalającej na uniknięcie podatku od dochodów kapitałowych (czyli tzw. podatku Belki). Jedynym bankiem, który oferuje normalne oprocentowanie powyŝej 6 proc. jest AIG Bank, który za 6-miesięczną lokatę daje 6,3 proc. Spore są róŝnice w oprocentowaniu między ofertami banków z pierwszych miejsc naszego rankingu a tymi, które zajmują dalsze miejsca w tabelach. W największym stopniu dotyczy to lokat o najkrótszych terminach, czyli 1 miesięcznych oraz tych najdłuŝszych, 2- i 3-letnich. WciąŜ widać teŝ spore róŝnice między ofertami banków mniejszych i młodszych, a tymi największymi, o długich tradycjach i rozwiniętej sieci. Tempo spadku oprocentowania wygodnie jest śledzić porównując średnie oprocentowanie oferowane przez banki, ujęte w naszym rankingu. W przypadku lokat 1-miesięcznych średnie oprocentowanie w październiku (według stanu na 15 października)

3 wynosiło 4,13 proc., miesiąc wcześniej sięgało 4,3 proc., a w czerwcu, czyli zaledwie cztery miesiące temu, aŝ 4,8 proc. Licząc od czerwca oznacza to spadek o 0,67 punktu procentowego, czyli o niemal 14 proc. Średnie oprocentowanie lokat 3-miesięcznych zmniejszyło się jeszcze mocniej. W czerwcu wynosiło 6,13 proc., a w październiku 5,17 proc., spadek wynosi więc niemal 1 punkt procentowy, czyli prawie 16 proc. Stosunkowo najmniej w ciągu ostatnich czterech miesięcy obniŝyło się średnie oprocentowanie lokat 6-miesięcznych. Spadek z 5,7 proc. do 5,3 proc. to tylko o 0,4 punktu, czyli o 7 proc. Bardzo powoli spada teŝ średnie oprocentowanie lokat o najdłuŝszych terminach. W przypadku rocznych średnie oprocentowanie w październiku wynosiło 5,6 proc., a w czerwcu 5,87 proc. Oznacza to, Ŝe obniŝyło się o zaledwie 0,3 punktu procentowego, czyli o 4,5 proc. Dla lokat 24- i 36-miesięcznych zmiany były jeszcze mniejsze. Lokaty walutowe za bezcen Oprocentowanie lokat w walutach obcych jest tradycyjnie o wiele niŝsze niŝ w złotych i trudno z tym dyskutować. Pozyskiwanie większych sum walut od oszczędzających, czyli od klientów detalicznych, nie jest dla banków ani moŝliwe, ani opłacalne. Wydaje się, Ŝe większość z nich utrzymuje w swej ofercie tego typu lokaty trochę z konieczności. Wystarczy porównać stawki na rynku międzybankowym z oferowanym oprocentowaniem lokat walutowych. W przypadku franka 1-miesięczna stawka LIBOR wynosi 0,1 proc., a średnie oprocentowanie miesięcznej lokaty w tej walucie, oferowane przez nasze banki, wynosi 0,2 proc. LIBOR 12-miesięczny to niecałe 0,7 proc., a Alior Bank oferuje swoim klientom 2 proc. za zdeponowane środki na ten termin. Dla banków tego typu lokaty to kiepski interes. W przypadku pozostałych walut róŝnice między stawkami rynku międzybankowego, a wysokością oferowanego klientom oprocentowania lokat są podobne. Średnie oprocentowanie lokat we frankach teŝ obniŝyło się w ostatnich miesiącach bardzo mocno. Najbardziej w przypadku lokat o krótkich terminach. Średnie oprocentowanie lokaty 1-miesięcznej we frankach w czerwcu wynosiło 0,36 proc., a w październiku juŝ tylko 0,19 proc., zmniejszyło się więc o połowę. W czerwcu najwyŝsze ich oprocentowanie oferował Deutsche Bank. Wynosiło ono 0,75 proc. W październiku dwaj liderzy, czyli Deutsche Bank i Alior, płacili za nie juŝ tylko 0,3 proc. w skali rocznej.

4 NajwyŜsze oprocentowanie moŝna wciąŝ uzyskać na lokatach w euro. Ale ich atrakcyjność równieŝ znacznie się zmniejszyła. W przypadku środków deponowanych na 1 miesiąc w czerwcu średnie oprocentowanie wynosiło 1,72 proc., w połowie października juŝ tylko 0,99 proc. Liderzy płacili za nie cztery miesiące temu 2 proc., dziś 1,25 proc. Lokaty 12-miesięczne staniały średnio z 3,45 proc. do 2,5 proc. Stosunkowo niewielkie zmiany zaszły w oprocentowaniu lokat dolarowych. Średnie oprocentowanie lokaty 1-miesięcznej obniŝyło się z 0,89 proc. w połowie czerwca do 0,78 proc. w październiku. W przypadku dolarów lokowanych na 1- i 3 miesiące nie zmieniły się stawki oferowane przez liderów naszego zestawienia. I w czerwcu i dziś moŝna znaleźć lokaty oprocentowane na odpowiednio 1 i 2 proc. Przecena nie ominęła natomiast lokat o dłuŝszych terminach. Czerwcowy lider za dolary deponowane na pół roku płacił 3,5 proc. w skali rocznej, dziś maksymalnie moŝna dostać 2,3 proc. Lokata 12-miesięczna w czerwcu w Polbanku dawała 3,95 proc., dziś Meritum Bank oferuje tylko 2,6 proc. Tempo spadku oprocentowania jednak nieco wyhamowało. W październiku nie uległo zmianie w porównaniu do oferty wrześniowej.

5 Dość atrakcyjne są lokaty w funcie brytyjskim, ale dotyczy to tylko tych o najkrótszym terminie. W przypadku lokat 1-miesięcznych zaszły teŝ niewielkie zmiany w porównaniu ze stanem sprzed czterech miesięcy. W przypadku 6-miesięcznych i rocznych spadek jest dość spory. Średnie oprocentowanie 6-miesięcznej lokaty w tej walucie obniŝyło się z prawie 2 proc. w czerwcu do 1,46 proc. w październiku. Podsumowanie Znane z dawnych czasów hasło październik miesiącem oszczędzania zdaje się coraz bardziej tracić na aktualności. Staje się mniej atrakcyjne. Oprocentowanie lokat oferowanych przez banki wyraźnie maleje. Jedynym pocieszeniem jest niŝsza inflacja. Osobom przyzwyczajonym do powierzania pieniędzy bankom pozostaje poszukiwanie coraz liczniej oferowanych lokat pozwalających ominąć podatek Belki, polowanie na atrakcyjne konta oszczędnościowe oraz poszukiwanie okazji i promocji. Na wzrost oprocentowania w najbliŝszym czasie nie ma raczej co liczyć. Roman Przasnyski, Główny Analityk Gold Finance Źródło danych: portal oprocentowanielokat.pl PowyŜszy tekst jest wyrazem osobistych opinii i poglądów autora i nie powinien być traktowany jako rekomendacja do podejmowania jakichkolwiek decyzji związanych z opisywaną tematyką. Jakiekolwiek decyzje podjęte na podstawie powyŝszego tekstu podejmowane są na własną odpowiedzialność. O Gold Finance Gold Finance jest firmą doradczą pomagającą Klientom w wyborze najkorzystniejszego kredytu spośród szerokiej oferty dostępnej na rynku. Specjalizuje się równieŝ w wyborze odpowiednich dla Klienta form lokowania i inwestowania pieniędzy, ubezpieczeń na Ŝycie oraz leasingu. Kapitał Gold Finance jest w 100% pochodzenia polskiego, co umoŝliwia prowadzenie usługi niezaleŝnego doradcy, działającego zgodnie z potrzebami Klienta, a nie potrzebami korporacji. Profesjonalizm Gold Finance oparty jest przede wszystkim na wiedzy doradców, którzy swoje wieloletnie doświadczenie zdobywali w bankach i wiodących instytucjach finansowych. Gold Finance mając na uwadze pełną dostępność oraz satysfakcję Klienta z proponowanych usług, w planach na najbliŝsze 3 lata

6 przewiduje otwarcie 30 biur na terenie Polski oraz poszerzenie kadry o 500 aktywnych Doradców Finansowych do dyspozycji Klientów. W styczniu 2007 roku Gold Finance zostało wyróŝnione tytułem Euromarka za zapewnianie kompleksowej obsługi Klientów we wszystkich obszarach. Doradca Gold Finance został równieŝ przyjęty do elitarnej organizacji Million Dollar Round Table, która zrzesza 1% najlepszych profesjonalistów z branŝy doradztwa finansowego z 76 krajów. Firma Gold Finance naleŝy do Związku Firm Doradztwa Finansowego zarejestrowanego w 2008 roku. ZFDF zostało stworzone przez 10 największych firm doradztwa finansowego w Polsce, które łącznie realizują 80% sprzedaŝy produktów finansowych. Więcej informacji: Ciszewski Financial Communications sp. z o.o. ul. Bobrowiecka 1A Warszawa kom tel. (48 22) , fax: (48 22) dcabaj@publicrelations.pl