Nasilenie się procesów finansjalizacji Wzrost złożoności produktów i mechanizmów na rynkach finansowych Zwiększenie się ryzyka i pojawienie się

Transkrypt

1

2 Nasilenie się procesów finansjalizacji Wzrost złożoności produktów i mechanizmów na rynkach finansowych Zwiększenie się ryzyka i pojawienie się nowych jego rodzajów Wg Europejskiego Komitetu Ekonomiczno-Społecznego: * aspekt kluczowy dla utrzymania zaufania do systemu finansowego i odpowiedzialnego wykorzystania produktów finansowych * w pełni dostępna edukacja ekonomiczna przynosi korzyści całemu społeczeństwu, ponieważ zmniejsza ryzyko wykluczenia finansowego, zachęca konsumentów do planowania i oszczędzania oraz w ten sposób przyczynia się również do unikania nadmiernego zadłużania się

3 Zbyt niskie kompetencje finansowe jednostek, zwłaszcza osób niezamożnych OECD 2016, Badanie kompetencji finansowych

4 Część wspólna definicji: świadczenie wystandaryzowanych usług finansowych opiewających na niskie kwoty podmiotom wykluczonym z formalnego systemu finansowego Narzędzie walki ze światową biedą Promocja i rozpowszechnienie form pośrednictwa finansowego skierowanego do klientów niedostatecznie ubankowionych, którzy nie mogą być obsługiwani przez tradycyjne metody i kanały ze względu na swój rozmiar, poziom dochodu lub brak świadomości i wiedzy finansowej Narzędzie rozwojowe skierowane do kobiet i mężczyzn o niskim dochodzie, w tym samozatrudnionych, które oferuje pośrednictwo finansowe i społeczne są uznawane jako instrument walki ze światową biedą, stawiającym za cel ograniczenie wykluczenia finansowego

5 Cel: aktywizacja ekonomiczna beneficjentów, umożliwiająca wykreowanie aktywności generującej dochód oraz realizacja celów społecznych umożliwiających integrację społeczną, dzięki której możliwa jest także integracja finansowa jednostek Kontakt z instytucją mikrofinansową stanowi często pierwsze doświadczenie z instytucjami finansowymi zwłaszcza dla ludzi niezamożnych, osób zaczynających pracę zawodową, osób podejmujących własną działalność gospodarczą, rolników Relacje między usługodawcą a usługobiorcą mają przeważnie charakter bezpośredni Można zauważyć korelację między wzrostem kompetencji finansowych beneficjentów mikropożyczek a poprawą ich sytuacji materialnej (korzyści odniesionej na skutek zaciągnięcia mikrozobowiązania) Ondoro, Omena 2012 (za Solarz 2013)

6 The Microfinace Centre wybrane cele: -odpowiedzialne finanse, - dostęp do finansów, - rozwój polityki rządowej wpływającej na rynek finansowy, - edukacja finansowa osób niezamożnych The European Microfinance Platform (e-mfp) cel: promowanie współpracy i wymiana doświadczeń między europejskimi ośrodkami naukowymi, bankami, instytucjami mikrofinansowymi świadczącymi usługi w krajach rozwijających się

7 Program Pomóż Oszczędzać Rodzinie" realizuje Stowarzyszenie Krzewienia Edukacji Finansowej (SKEF ) przy współpracy z Biurem Informacji Kredytowej S.A., Fundacją im. Franciszka Stefczyka oraz Kasą Stefczyka. cel edukacja w zakresie planowania i skutecznego zarządzania dochodami W ramach edukacji finansowej SKOK-i, wraz dziennikiem Fakt, zrealizowały cykl artykułów Co Polacy wiedzą o oszczędzaniu, prezentujący dostępne dla członków SKOK instrumenty finansowe oraz zrealizowały odcinkowy program telewizyjny Ekonomia z ludzką twarzą cel: zwiększenie wiedzy finansowej konsumentów w oparciu o usługi dostępne w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych Stowarzyszenie Krzewienia Edukacji Finansowej - wybrane cele: - inicjowanie, prowadzenie i wspieranie działań na rzecz edukacji finansowej, - ochrona konsumentów, - edukacja finansowa, poprzez m.in.: pozaszkolne formy kształcenia, prelekcje i sympozja, formy pomocy na rzecz instytucji, których celem jest krzewienie edukacji finansowej, doradztwo

8 pfeg (Personal Finance Education Group) Praca ze szkołami udostępnienie szeregu darmowych zasobów oraz wsparcia ułatwiającego zarządzanie nauczaniem Wpływ na politykę edukacyjną współpraca z organami administracji centralnej i regionalnej w celu opracowania spójnej strategii dla wysokiej jakości edukacji finansowej Współpraca w celu poprawy jakości i wymiaru kształcenia kadr szkoleniowych uzyskanie wsparcia wśród sektorów edukacji, biznesu i rządu

9 Bank Negara Malaysia Departament ds. Konsumentów i Rynków Konsumenckich powołany w 2006 r. w celu pogłębienia wiedzy fachowej wśród konsumentów, promowania uczciwych praktyk rynkowych oraz stworzenia infrastruktury niezbędnej do ochrony konsumentów. Cztery główne role: nadzór nad ryzykiem rynkowym formułowanie polityki rynkowej nadzór nad funkcjonowaniem rynku określenie narodowej strategii mającej na celu pogłębienie kompetencji finansowych obywateli Malezji

10 Commission for Financial Capability Sorted Kampanie marketingowe przeprowadzone w Internecie oraz dostarczenie szeregu narzędzi, mających na celu poprawę sytuacji finansowej obywateli w trzech wymiarach: Think (ahead) Myśl (na przód) poprawa planowania Shrink (your debt) Ogranicz (swój dług) walka z nadmiernym zadłużeniem Grow (your savings) Zwiększ (swoje oszczędności) wzrost oszczędności

11 Podejmowanie konkretnych, wyselekcjonowanych działań z zakresu edukacji finansowej Świadczenie usług powiązanych z edukacją finansową w przypadku korzystania przez jednostki z danego produktu Przygotowanie osób, które wcześniej nie chciały lub nie mogły korzystać z usług instytucji finansowych do podjęcia współpracy w tym zakresie z tradycyjnymi instytucjami

12