Załącznik nr 2 do ogólnych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Regulamin Funduszy kod warunków: FLIP30 POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Regulamin określa zasady i cele funkcjonowania funduszy oferowanych przez PZU Życie SA. 2. Postanowienia regulaminu są wspólne dla wszystkich funduszy oferowanych przez PZU Życie SA w ramach indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. 3. Określenia, które zostały zdefiniowane w ogólnych warunkach indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, używane są w regulaminie w takim samym znaczeniu. FUNDUSZE 2 1. Cel oraz stopień ryzyka inwestycyjnego funduszy został określony w strategii inwestycyjnej, stanowiącej załącznik do regulaminu. 2. PZU Życie SA może zaoferować nowe fundusze oraz likwidować fundusze. 3. PZU Życie SA odpowiada za należytą staranność w zarządzaniu funduszem w oparciu o przyjętą dla danego funduszu strategię inwestycyjną. 4. PZU Życie SA nie odpowiada za ryzyko inwestycyjne związane z wybranym przez ubezpieczającego funduszem. WARTOŚĆ FUNDUSZU 3 1. Wartość funduszy jest wyliczana w każdym dniu wyceny. 2. Wartość funduszu w dniu wyceny wyliczana jest w oparciu o sumę wartości wszystkich aktywów funduszu wyznaczoną zgodnie z zasadami określonymi w przepisach o rachunkowości. 3. W zakresie dozwolonym prawem PZU Życie SA zastrzega sobie prawo pomniejszania wartości danego funduszu o kwotę podatków obciążających PZU Życie SA w związku z aktywami funduszu. UDZIAŁY JEDNOSTKOWE 4 1. Każdy fundusz podzielony jest na udziały jednostkowe o jednakowej wartości zapisane na rachunkach ubezpieczających. 2. Wartość udziału jednostkowego ustalana jest każdorazowo na dzień wyceny i pozostaje niezmienna od dnia wyceny do dnia poprzedzającego następny dzień wyceny włącznie. NABYCIE UDZIAŁÓW JEDNOSTKOWYCH 5 1. Nabycie udziałów jednostkowych następuje w dniu wyceny, na warunkach określonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia. 2. Nabycie udziałów jednostkowych w funduszu powoduje nabycie jednostek uczestnictwa w odpowiednim funduszu inwestycyjnym zgodnie ze strategią inwestycyjną stanowiącą PZUŻ 9133
załącznik do regulaminu, po czym udziały jednostkowe są zapisywane na rachunku ubezpieczającego. 3. Udziały jednostkowe nabywane są według wartości udziału jednostkowego, obliczonej na dzień wyceny. 4. Ubezpieczającemu przysługuje prawo do podziału składki pomiędzy fundusze. 5. W celu obliczenia liczby udziałów jednostkowych danego funduszu, które będą zaewidencjonowane na rachunku ubezpieczającego: 1) oblicza się wartość alokowanej składki w danym funduszu, 2) wartość alokowanej składki dzieli się przez wartość udziału jednostkowego danego funduszu obowiązującą na dzień wyceny, w którym następuje nabycie udziałów jednostkowych. 6. Fundusz może zawiesić nabywanie udziałów jednostkowych. UMORZENIE UDZIAŁÓW JEDNOSTKOWYCH 6 1. Umorzenie udziałów jednostkowych następuje w dniu wyceny w przypadkach przewidzianych w ogólnych warunkach ubezpieczenia oraz regulaminie, w terminach i na warunkach w nich określonych. 2. Umorzenie udziałów jednostkowych funduszu powoduje odkupienie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. 3. Udziały jednostkowe umarzane są według wartości udziału jednostkowego obliczonego na dzień wyceny. 4. W celu obliczenia wartości umarzanych udziałów jednostkowych: 1) mnoży się liczbę umarzanych udziałów jednostkowych w danym funduszu przez wartość udziału jednostkowego na dzień wyceny, w którym następuje umorzenie udziałów jednostkowych, 2) sumuje się wartości umorzonych udziałów jednostkowych w poszczególnych funduszach. PRZENIESIENIE ŚRODKÓW 7 1. Ubezpieczający ma prawo dokonać przeniesienia środków. 2. Przeniesienie środków następuje w dniu wyceny zgodnie z zasadami określonymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia. 3. Liczba udziałów jednostkowych w funduszu docelowym wynika z wartości umorzonych udziałów jednostkowych w funduszach źródłowych, podzielonej przez wartość udziału jednostkowego funduszu docelowego na dzień wyceny, w którym realizowane jest przeniesienie środków. 4. W przypadku przeniesienia środków PZU Życie SA pobiera opłatę poprzez umorzenie udziałów jednostkowych funduszu źródłowego przed realizacją dyspozycji przeniesienia środków, w wysokości określonej w załączniku nr 1 do ogólnych warunków ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 5. 5. W przypadku gdy przeniesienie środków jest dokonywane z kilku funduszy, opłata, o której mowa w ust. 4, jest pobierana poprzez umorzenie udziałów jednostkowych funduszy źródłowych, w proporcjach odpowiadających udziałowi wartości udziałów jednostkowych poszczególnych funduszy źródłowych w łącznej wartości udziałów jednostkowych funduszy źródłowych. LIKWIDACJA FUNDUSZU 8 1. PZU Życie SA przysługuje prawo likwidacji funduszu. 2. W przypadku likwidacji funduszu, PZU Życie SA realizuje przeniesienie środków, stanowiących wartość posiadanych udziałów jednostkowych likwidowanego funduszu, do funduszu z tej samej grupy funduszy, lokującego aktywa w funduszu inwestycyjnym, który osiągnął najwyższy przyrost wartości jednostki uczestnictwa za ostatni rok. PZUŻ 9133
3. Za ostatni rok, o którym mowa w ust. 2, brany jest okres 12 miesięcy poprzedzających 30- dniowy okres przed likwidacją funduszu. 4. W terminie 14 dni od dnia likwidacji funduszu PZU Życie SA zawiadamia ubezpieczającego o likwidacji funduszu i przeniesieniu środków, dokonanym zgodnie z ust. 2. 5. Za realizację przeniesienia środków, o którym mowa w ust. 2, PZU Życie SA nie pobiera opłaty. 6. Dniem likwidacji funduszu jest dzień wyceny, w którym następuje umorzenie wszystkich udziałów jednostkowych likwidowanego funduszu. ZAOKRĄGLENIA 9 Kwoty i wartości wymienione w niniejszym regulaminie ustala się z dokładnością do drugiego miejsca po przecinku, z tym że liczbę udziałów jednostkowych ustala się z dokładnością do 5 miejsc po przecinku. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 10 1. W sprawach nie uregulowanych w regulaminie mają zastosowanie przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne stosowne przepisy prawa. 2. Niniejszy regulamin wchodzi w życie z dniem 4 stycznia 2010 roku. PZUŻ 9133
Załącznik nr 1 do Regulaminu Funduszy stanowiącego załącznik nr 2 do ogólnych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strategia Inwestycyjna Funduszy * 1. Cel inwestycyjny Celem inwestycyjnym funduszu jest wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat funduszu. Realizując cel inwestycyjny, fundusz lokuje 100% aktywów w jednostki uczestnictwa odpowiedniego funduszu inwestycyjnego, zgodnie z pkt 2. Wartości udziałów jednostkowych funduszu odpowiadają wartościom jednostek uczestnictwa odpowiedniego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowy opis polityki inwestycyjnej funduszy inwestycyjnych zawierają obowiązujące prospekty informacyjne tych funduszy, dostępne na stronie internetowej www.pzu.pl. 2. Kryteria doboru aktywów stanowiących pokrycie funduszu. Zasady dywersyfikacji aktywów Aktywa funduszu mogą stanowić wyłącznie jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego: Lp. Nazwa funduszu Kod funduszu Nazwa funduszu inwestycyjnego, do którego lokowane są aktywa funduszu Grupa funduszy: ochrony kapitału 1. PZU Bezpiecznego Inwestowania ZZW30 Bezpiecznego Inwestowania Grupa funduszy: fundusze pieniężne 2. LM Pieniężny CZP08 LM Pieniężny FIO 3. PZU Gotówkowy ZZP06 Gotówkowy 4. UniKorona Pieniężny NZP10 UniFundusze FIO Subfundusz UniKorona Pieniężny Grupa funduszy: fundusze papierów dłużnych 5. Arka BZ WBK Obligacji AZD11 6. Idea Obligacji XZD35 7. Pioneer Lokacyjny HZD36 8. 9. PZU Papierów Dłużnych Polonez PZU Dłużny Rynków Wschodzących ZZD13 ZZB01 10. BPH Obligacji 2 VZD34 Grupa funduszy: fundusze stabilnego wzrostu 11. Arka BZ WBK Stabilnego Wzrostu 12. Idea Stabilnego Wzrostu Arka BZ WBK FIO Subfundusz Obligacji IDEA Parasol FIO IDEA Obligacji Subfundusz Pioneer FIO Subfundusz Pioneer Lokacyjny Papierów Dłużnych POLONEZ PZU SFIO Dłużny Rynków Wschodzących BPH FIO Parasolowy BPH Subfundusz Obligacji 2 AZW17 Arka BZ WBK FIO Subfundusz Stabilnego Wzrostu XZW32 IDEA Parasol FIO IDEA Stabilnego Wzrostu Subfundusz 13. LM Senior CZW12 LM Senior SFIO 14. PZU Stabilnego Wzrostu ZZW16 Mazurek Stabilnego Wzrostu MAZUREK 15. UniFundusze FIO Subfundusz UniStabilny Wzrost NZW28 UniStabilny Wzrost 16. Skarbiec FIO Subfundusz SKARBIEC- Skarbiec-III Filar SZW18 III FILAR PZUŻ 9134/4
17. BPH Stabilnego Wzrostu Grupa funduszy: fundusze zrównoważone 18. Arka BZ WBK Zrównoważony VZW31 BPH FIO Parasolowy BPH Subfundusz Stabilnego Wzrostu Arka BZ WBK FIO Subfundusz AZZ16 Zrównoważony 19. PZU Zrównoważony ZZZ15 Zrównoważony 20. Skarbiec FIO Subfundusz Skarbiec-Waga SZZ18 Zrównoważony SKARBIEC - WAGA 21. UniFundusze FIO Subfundusz UniKorona Zrównoważony NZZ17 UniKorona Zrównoważony 22. Pioneer FIO Subfundusz Pioneer Pioneer Aktywnej Alokacji HZS20 Aktywnej Alokacji Grupa funduszy: fundusze akcji 23. Arka BZ WBK Akcji AZA14 Arka BZ WBK FIO Subfundusz Akcji 24. IDEA Parasol FIO IDEA Akcji Idea Akcji XZA36 Subfundusz 25. LM Akcji CZA17 LM Akcji FIO 26. PZU Akcji Krakowiak ZZA13 Akcji KRAKOWIAK 27. PZU Akcji Małych i Średnich ZZA21 Spółek Akcji Małych i Średnich Spółek 28. PZU Akcji Nowa Europa ZZI04 Akcji NOWA EUROPA 29. PZU Energia Medycyna ZZA38 Ekologia Energia Medycyna Ekologia 30. PZU Akcji Rynków Rozwiniętych 31. 32. 33. 34. 35. 36. PZU Akcji Rynków Wschodzących PZU Akcji Spółek Dywidendowych Quercus Agresywny Skarbiec-Akcja UniKorona Akcje SKOK Akcji ZZI74 ZZI75 ZZI76 QZS18 SZA15 NZA16 DZA39 PZU SFIO Akcji Rynków Rozwiniętych PZU SFIO Akcji Rynków Wschodzących PZU SFIO Akcji Spółek Dywidendowych Quercus Parasolowy SFIO Quercus Subfundusz Agresywny SKARBIEC FIO Subfundusz Akcji SKARBIEC-AKCJA UniFundusze FIO Subfundusz UniKorona Akcje SKOK Parasol FIO Subfundusz SKOK Akcji Wykaz funduszy dostępnych w ramach indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym jest aktualizowany na stronie internetowej www.pzu.pl 3. Likwidacja funduszu W przypadku likwidacji funduszu zastosowanie mają postanowienia 8 Regulaminu. 4. Postanowienia końcowe Niniejsza strategia wchodzi w życie z dniem 1 kwietnia 2011 roku. *nie dotyczy funduszy modelowych PZUŻ 9134/4
Załącznik nr 2 do Regulaminu Funduszy stanowiącego załącznik nr 2 do ogólnych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym kod funduszu: OZA37 1. Cel inwestycyjny Strategia Inwestycyjna Funduszu Modelowego Akcyjnego Celem inwestycyjnym funduszu modelowego akcyjnego jest wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości funduszy inwestycyjnych w jakie są zainwestowane środki. W ramach realizacji celu inwestycyjnego środki funduszu inwestowane są w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Alokacja aktywów w jednostki lub tytuły uczestnictwa odbywa się zgodnie z pkt 2. 2. Kryteria doboru aktywów stanowiących pokrycie funduszu. Zasady dywersyfikacji aktywów. Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego akcyjnego są dobierane nie rzadziej niż co kwartał, na podstawie historycznych stóp zwrotu z jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz analiz sporządzanych w oparciu o wskaźniki efektywności zarządzania portfelem inwestycyjnym danego funduszu: Sharpe a, Information Ratio, Treynora. Liczba funduszy inwestycyjnych, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego akcyjnego jest uzależniona od wyników ww. analiz. Minimalna liczba funduszy inwestycyjnych wynosi 2, a maksymalna liczba funduszy inwestycyjnych wynosi 5, przy czym pierwsza alokacja dokonana będzie równomiernie pomiędzy 3 fundusze inwestycyjne, które historycznie; wg stóp zwrotu z jednostek uczestnictwa oraz ww. analiz, przeprowadzonych dla okresu 1 września 30 listopada 2009 roku, miały najlepsze wyniki. Lista towarzystw funduszy inwestycyjnych współpracujących z PZU Życie SA, z oferty których dobierane są fundusze inwestycyjne, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego akcyjnego, jest dostępna na stronie internetowej www.pzu.pl. 3. Limity alokacji aktywów funduszu Fundusz modelowy akcyjny zakłada inwestowanie do 100% aktywów w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych akcyjnych. Pojęcie funduszu inwestycyjnego akcyjnego jest zgodne z definicją Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami www.izfa.pl. 4. Likwidacja funduszu W przypadku likwidacji funduszu inwestycyjnego lub funduszy inwestycyjnych, o których mowa w pkt 2, PZU Życie SA dokona przeniesienia środków na inny fundusz inwestycyjny wybrany zgodnie z kryteriami opisanymi w punkcie 2. W przypadku likwidacji funduszu modelowego akcyjnego zastosowanie mają postanowienia 8 Regulaminu. 5. Postanowienia końcowe Niniejsza strategia wchodzi w życie z dniem 4 stycznia 2010 roku. PZUŻ 9135
Załącznik nr 3 do Regulaminu Funduszy stanowiącego załącznik nr 2 do ogólnych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym kod funduszu: OZZ34 1. Cel inwestycyjny Strategia Inwestycyjna Funduszu Modelowego Zrównoważonego Celem inwestycyjnym funduszu modelowego zrównoważonego jest wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości funduszy inwestycyjnych w jakie są zainwestowane środki. W ramach realizacji celu inwestycyjnego środki funduszu inwestowane są w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Alokacja aktywów w jednostki lub tytuły uczestnictwa odbywa się zgodnie z pkt 2. 2. Kryteria doboru aktywów stanowiących pokrycie funduszu. Zasady dywersyfikacji aktywów. Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego zrównoważonego będą dobierane nie rzadziej niż co kwartał, na podstawie historycznych stóp zwrotu z jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz analiz sporządzonych w oparciu o wskaźniki efektywności zarządzania portfelem inwestycyjnym danego funduszu: Sharpe a, Information Ratio, Treynora. Liczba funduszy inwestycyjnych, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego zrównoważonego jest uzależniona od wyników ww. analiz. Minimalna liczba funduszy inwestycyjnych wynosi 2, a maksymalna liczba funduszy inwestycyjnych wynosi 5, przy czym pierwsza alokacja dokonana będzie równomiernie pomiędzy 3 fundusze inwestycyjne, które historycznie; wg stóp zwrotu z jednostek uczestnictwa oraz ww. analiz, przeprowadzonych dla okresu 1 września 30 listopada 2009 roku, miały najlepsze wyniki. Lista towarzystw funduszy inwestycyjnych współpracujących z PZU Życie SA, z oferty których dobierane są fundusze inwestycyjne, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego zrównoważonego, jest dostępna na stronie internetowej www.pzu.pl. 3. Limity alokacji aktywów funduszu Fundusz modelowy zrównoważony zakłada inwestowanie do 100% aktywów w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zrównoważonych. Pojęcie funduszu inwestycyjnego zrównoważonego jest zgodne z definicją Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami www.izfa.pl. 4. Likwidacja funduszu W przypadku likwidacji funduszu inwestycyjnego lub funduszy inwestycyjnych, o których mowa w pkt 2, PZU Życie SA dokona przeniesienia środków na inny fundusz inwestycyjny wybrany zgodnie z kryteriami opisanymi w punkcie 2. W przypadku likwidacji funduszu modelowego zrównoważonego zastosowanie mają postanowienia 8 Regulaminu. 5. Postanowienia końcowe Niniejsza strategia wchodzi w życie z dniem 4 stycznia 2010 roku. PZUŻ 9136
Załącznik nr 4 do Regulaminu Funduszy stanowiącego załącznik nr 2 do ogólnych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strategia Inwestycyjna Funduszu Modelowego Stabilnego Wzrostu kod funduszu: OZW33 1. Cel inwestycyjny Celem inwestycyjnym funduszu modelowego stabilnego wzrostu jest wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości funduszy inwestycyjnych w jakie są zainwestowane środki. W ramach realizacji celu inwestycyjnego środki funduszu inwestowane są w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Alokacja aktywów w jednostki lub tytuły uczestnictwa odbywa się zgodnie z pkt 2. 2. Kryteria doboru aktywów stanowiących pokrycie funduszu. Zasady dywersyfikacji aktywów. Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego stabilnego wzrostu są dobierane nie rzadziej niż co kwartał, na podstawie historycznych stóp zwrotu z jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz analiz sporządzanych w oparciu o wskaźniki efektywności zarządzania portfelem inwestycyjnym danego funduszu: Sharpe a, Information Ratio, Treynora. Liczba funduszy inwestycyjnych, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego stabilnego wzrostu jest uzależniona od wyników ww. analiz. Minimalna liczba funduszy inwestycyjnych wynosi 2, a maksymalna liczba funduszy inwestycyjnych wynosi 5, przy czym pierwsza alokacja dokonana będzie równomiernie pomiędzy 3 fundusze inwestycyjne, które historycznie; wg stóp zwrotu z jednostek uczestnictwa oraz ww. analiz, przeprowadzonych dla okresu 1 września 30 listopada 2009 roku, miały najlepsze wyniki. Lista towarzystw funduszy inwestycyjnych współpracujących z PZU Życie SA, z oferty których dobierane są fundusze inwestycyjne, w których alokowane są aktywa funduszu modelowego stabilnego wzrostu, jest dostępna na stronie internetowej www.pzu.pl. 3. Limity alokacji aktywów funduszu Fundusz modelowy stabilnego wzrostu zakłada inwestowanie do 100% aktywów w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych stabilnego wzrostu. Pojęcie funduszu inwestycyjnego stabilnego wzrostu jest zgodne z definicją Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami www.izfa.pl. 4. Likwidacja funduszu W przypadku likwidacji funduszu inwestycyjnego lub funduszy inwestycyjnych, o których mowa w pkt 2, PZU Życie SA dokona przeniesienia środków na inny fundusz inwestycyjny wybrany zgodnie z kryteriami opisanymi w punkcie 2. W przypadku likwidacji funduszu modelowego stabilnego wzrostu zastosowanie mają postanowienia 8 Regulaminu. 5. Postanowienia końcowe Niniejsza strategia wchodzi w życie z dniem 4 stycznia 2010 roku. PZUŻ 9137