Oferta INTER Polska dla Ratowników Medycznych INTER Kontrakt ubezpieczenie świadczenia dziennego w przypadku czasowej niezdolności do pracy Przygotowały: Teresa Domańska, Katarzyna Jezierska, Marta Osińska Biuro Ubezpieczeń Zdrowotnych TU INTER Polska S.A
Świadczenie dzienne Ubezpieczenie INTER Kontrakt polega na wypłacie świadczenia dziennego w przypadku czasowej niezdolności do pracy w wyniku: Choroby Nieszczęśliwego wypadku Osoby wykonujące pracę w ramach własnej działalności w razie choroby lub wypadku mogą otrzymywać z ZUS zasiłek chorobowy, najczęściej w minimalnej wysokości. To oznacza, że w przypadku choroby, osoby te tracą istotną część przychodów.
Dlaczego ubezpieczenie świadczenia dziennego? W przypadku choroby osoby prowadzące działalność gospodarczą tracą część przychodów świadczenie dzienne gwarantuje Ubezpieczonemu dodatkowe środki pieniężne. W przypadku czasowej niezdolności do pracy środki te uzupełnią lukę finansową, powstałą w wyniku utraty przychodów z wykonywanej działalności zawodowej. INTER KONTRAKT zapewnia stabilizację finansową osobom wykonującym zawód medyczny na kontrakcie. Świadczenie od 1-go do 180-go dnia czasowej niezdolności do pracy.
Zdarzenie ubezpieczeniowe Czasowa i trwająca nieprzerwanie niezdolność Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy powstała wskutek choroby lub nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczonego. Czasowa niezdolność do pracy musi być potwierdzona przez lekarza orzeczeniem lekarskim (druk ZUS ZLA lub inne oświadczenie). Zachorowałeś? Świadczenie przysługuje Ci, gdy choroba trwa nieprzerwanie min. 30 dni. Uległeś wypadkowi lub przebywałeś w szpitalu przez min. 3 dni? Świadczenie przysługuje Ci, gdy niezdolność do pracy trwa nieprzerwanie min. 15 dni.
Dla kogo ubezpieczenie? INTER KONTRAKT dedykowany jest dla osoby wykonującej zawód medyczny na kontrakcie, np: Lekarz lub lekarz dentysta Ratownik medyczny Rehabilitant Pielęgniarka Jeśli: z kontraktu uzyskuje w Polsce regularne przychody, jest obywatelem polskim lub obywatelem innej narodowości posiadającym kartę stałego lub czasowego pobytu w Polsce, mającym miejsce zamieszkania w Polsce, w dniu zawarcia umowy nie ukończyła 67 lat.
Definicja kontraktu Kontrakt Umowa cywilnoprawna na wykonanie świadczeń medycznych zawarta pomiędzy osobą wykonującą zawód medyczny (m.in. ratownik medyczny) i prowadzącą działalność gospodarczą a podmiotem leczniczym (publicznym lub prywatnym) lub NFZ. W chwili zawierania kontraktu ratownik medyczny musi prowadzić własną działalność gospodarczą, co oznacza wpis do ewidencji działalności gospodarczej.
Warianty ubezpieczenia Świadczenie dzienne 150 PLN Świadczenie dzienne 300 PLN 4 500 PLN* 9 000 PLN* * maksymalne świadczenie za 30 dni czasowej niezdolności do pracy
Kwota gwarantowana i doubezpieczenia ŚWIADCZENIE DZIENNE 150 PLN jest to kwota gwarantowana, która wypłacona będzie Ubezpieczonemu, gdy wystąpi czasowa niezdolność do pracy. Przy wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego wypłacone zostanie 150 PLN bez weryfikacji wysokości przychodu Ubezpieczonego. WERYFIKACJA WYSOKOŚCI PRZYCHODU! Wysokość wypłaconego świadczenia nie może przekraczać wysokości osiąganego przychodu! ŚWIADCZENIE DZIENNE 300 PLN jest sumą kwoty gwarantowanej (150 PLN) oraz kwoty doubezpieczenia (150 PLN).
Definicja przychodu w INTER Kontrakt Przychód Średnia miesięczna z przychodów Ubezpieczonego z kontraktów z 12 miesięcy poprzedzających czasową niezdolność do pracy. Czasowa niezdolność do pracy 01.03 Początek ubezpieczenia 01.08 Wypadek 01.11 Powrót do pracy Średnia z przychodów od 01.03-31.07 (5 miesięcy) W przypadku gdy zdarzenie wystąpi w pierwszym roku ubezpieczeniowym średnia obliczana jest za okres od początku ubezpieczenia do dnia wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego
Składka ile, gdzie, do kiedy? W przypadku nieopłacenia składki, do Ubezpieczającego wysyłany jest SMS z przypomnieniem oraz pismo przypominające.
Taryfa składek INTER Kontrakt* Wiek 150 PLN 300 PLN do 39 70 125 40-49 90 160 50-59 140 250 60-65 195 350 W zależności od wybranej ratalności obowiązują zniżki: 1. 6% przy rocznej płatności składki, 2. 3% przy półrocznej płatności składki. * składki miesięczne w PLN
Umowa ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia zawierana jest na rok początek ubezpieczenia to zawsze pierwszy dzień miesiąca. Automatyczna kontynuacja w przypadku braku wypowiedzenia 30 dni przed rocznica polisy. Rezygnacja z ubezpieczenia wymaga formy pisemnej! Zawarcie umowy ubezpieczenia poprzedza wypełnienie wniosku ubezpieczeniowego, który następnie jest oceniany przez Biuro Ubezpieczeń Zdrowotnych INTER Polska. Jeśli oryginał wniosku wraz z kompletem wymaganych dokumentów wpłynął do Biura Ubezpieczeń Zdrowotnych do 20-go dnia danego miesiąca, datą początku ubezpieczenia może być 1 dzień następnego miesiąca.
Zakończenie umowy Umowa kończy się jeśli: Ubezpieczający nie zgodzi się na nowe warunki i ją wypowie (rozwiązanie umowy od rocznicy polisy), Ubezpieczony ukończył 67 lat na koniec roku ubezpieczeniowego, w którym Ubezpieczony osiągnie ten wiek umowa rozwiązuje się, Nastąpiła śmierć Ubezpieczonego, Wystąpiła u Ubezpieczonego trwała niezdolność do pracy, Ubezpieczony nie wykonuje już zawodu medycznego lub nie współpracuje na kontrakcie.
Jak przebiega proces zawarcia umowy? Wniosek (Klient + Agent) Ocena ryzyka (BZD) Akceptacja Wyłączenie Odmowa Polisa Oferta dla Klienta (informacja do Agenta) Informacja dla Klienta i Agenta Polisa (po akceptacji oferty przez Klienta)
Wniosek to formularz, na którym: Ubezpieczający i Ubezpieczony podają swoje dane osobowe, adresowe i kontaktowe, dane dotyczące zawartego kontraktu lub kontraktów, Ubezpieczony podaje dane dotyczące stanu zdrowia wypełnia ankietę medyczną, Ubezpieczający i Ubezpieczony wyraża zgodę na przetwarzanie danych osobowych w celach realizacji umowy ubezpieczenia (obligatoryjność oświadczenia) oraz w celach marketingowych (dobrowolność oświadczenia), Dodatkowo Ubezpieczony wyraża zgodę na udostępnienie dokumentacji medycznej oraz przetwarzanie danych dotyczących stanu zdrowia w celu realizacji umowy ubezpieczenia (obligatoryjność oświadczenia), Ubezpieczający i Ubezpieczony składa własnoręczny czytelny podpis poświadczający, że podane we wniosku dane są zgodne z prawdą i wyraża zgodę na przetwarzanie danych zgodnie z oświadczeniami.
Czasowa niezdolność do pracy Czasowa niezdolność do pracy Czasowa i trwająca nieprzerwanie niezdolność Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy powstała wskutek choroby lub nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczonego. Czasowa niezdolność do pracy musi być potwierdzona przez lekarza orzeczeniem lekarskim (druk ZUS ZLA lub inne oświadczenie). Koniec czasowej niezdolności do pracy - jeśli spełniony zostanie jeden z poniższych warunków: Ubezpieczony odzyska zdolność do pracy, Ubezpieczonemu przyznana zostanie renta czasowa lub trwała, przez komisję lekarską ZUS stwierdzona zostanie trwała niezdolność do pracy.
Ograniczenia odpowiedzialności Zakresem ochrony nie jest objęta czasowa niezdolność do pracy, jeśli powstała m.in. w wyniku: ciąży, porodu łącznie z ich skutkami dla zdrowia Ubezpieczonego, zakażenia HIV lub WZW B i C oraz AIDS, zaburzeń psychicznych i zaburzeń zachowania (zgodnie z aktualnie obowiązującą Międzynarodową klasyfikacją chorób i problemów zdrowotnych ICD 10 pełny katalog jest dostępny na stronach www Fundacji Zdrowia Publicznego) np. zaburzenia psychiczne organiczne, schizofrenia, zaburzenia nerwicowe, zaburzenia nastroju, zaburzenia psychiczne bliżej nie określone, działań wojennych lub aktów terroryzmu, działania umyślnego i działań o charakterze przestępczym, wyczynowego lub zawodowego uprawiania sportów oraz sportów wysokiego ryzyka, choroby alkoholowej łącznie z jej skutkami.
Kiedy przysługuje świadczenie dzienne? Aby nastąpiła wypłata świadczenia muszą być spełnione następujące warunki: Ubezpieczony na dzień wystąpienia zdarzenia posiada kontrakt, Ubezpieczony jest czasowo niezdolny do pracy, tzn. nie wykonuje czynności zarobkowych (wystąpiło zdarzenie ubezpieczeniowe), Ubezpieczony przedstawi dokumenty potwierdzające: zdolność ubezpieczeniową, wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego, tj. czasowej niezdolności do pracy, osiągane przychody (dotyczy kwoty doubezpieczenia w INTER Kontrakt).
Dokumenty do wypłaty świadczenia Formularz zgłoszenia roszczenia Orzeczenie lekarskie (ZLA) stwierdzające czasową niezdolność do pracy Jeśli NW lub leczenie szpitalne dokumentacja medyczna Dokumenty potwierdzające zdolność ubezpieczeniową dokumenty potwierdzające wykonywanie zawodu na podstawie kontraktu, tj. kopię aktualnego kontraktu lub kontraktów Dokumenty potwierdzające wysokość przychodów przy kwocie doubezpieczenia
Przykłady wypłat 2015 Początek ubezpieczenia Początek zdarzenia Zawód medyczny Powód niezdolności do pracy Czas trwania niezdolono ści Łączna kwota wypłaty Świadczenia / dzień 01.06.2015 19.06.2015 lekarz K42 Przepuklina pępkowa 15 4 500 IK 300 01.04.2014 16.07.2015 położna torbiel jajnika prawego 32 4 800 IK 150 01.08.2013 10.08.2015 01.05.2014 28.09.2015 fizjoterape uta ratownik medyczny 01.03.2013 13.11.2015 lekarz 01.10.2015 24.11.2015 ratownik medyczny J20 Ostre zapalenie oskrzeli wywołane przez mycoplasma pneumoniae S93.4 Skręcenie i naderwanie stawu skokowego prawego E03.2 guz pęcherzykowy prawego płata tarczycy 35 5 250 IK 150 34 5 100 IK 150 78 11 700 IK 150 NW - wypadek komunikacyjny 26 7 800 IK 300 01.08.2013 30.12.2015 lekarz S93 uraz skrętny śródstopia prawego 22 6 600 IK 300
przyczyna INTER Kontrakt Zawód medyczny Powód niezdolności do pracy podstawa Przychód ocena ryzyka Ankieta medyczna zdolność ubezpieczeniowa Kwota gwarantowana150 PLN, weryfikacja dla kwoty doubezpieczenia 150 PLN grupa docelowa Ratownicy medyczni i inne zawody medyczne forma zatrudnienia grupy docelowej Własna działalność i współpraca na podstawie kontraktu wysokość świadczenia dziennego 150 lub 300 PLN zdarzenie Czasowa niezdolność do pracy NNW Tak, gdy niezdolność >=15 dni choroba (leczenie ambul.) Tak, gdy niezdolność >=30 dni leczenie szpitalne min 3 dni Tak, gdy niezdolność >=15 dni ciąża i powikłania Nie okres świadczenia od 1 do 180 dnia "karencja" Brak Składka miesięczna - wiek 35 lat, ŚD 150 PLN 70 PLN
Dlaczego ubezpieczenie świadczenia dziennego?... Unikatowa oferta na rynku Prosta konstrukcja ubezpieczenia Atrakcyjna wysokość świadczenia dziennego Korzystna składka Gwarantowana kwota świadczenia (brak weryfikacji wysokości przychodu przy wypłacie świadczenia) Wypłata świadczenia począwszy od pierwszego dnia czasowej niezdolności do pracy Pokrycie stałych zobowiązań finansowych oraz zabezpieczenie w przypadku nieoczekiwanej utraty przychodów UNIKATOWOŚĆ BEZPIECZEŃSTWO FINANSOWE OCHRONA OD 1-GO DNIA ATRAKCYJNA SKŁADKA