Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie.
Wynajęci przez fundusze specjaliści od zarządzania postarają się tak ulokować te pieniądze, by przy jak najniższym ryzyku przyniosły możliwie najwyższe zyski. Z funduszami można oszczędzać na zakup domu, samochodu, a nawet na przyszłą emeryturę. Są wartym polecenia pomysłem dla każdego, kto chciałby osiągnąć wyższy zysk, niż na lokacie bankowej, ale boi się samodzielnie inwestować swoje oszczędności.
Pieniądze, które oszczędzający wkładają do funduszy napędzają całą gospodarkę. W jaki sposób? Fundusze za zgromadzone od oszczędzających pieniądze kupują często akcje firm giełdowych. Firmy przeznaczają otrzymaną gotówkę na inwestycje. Dzięki temu mogą zatrudnić więcej pracowników, zaś osiągnięte zyski wracają do funduszy. A za ich pośrednictwem - do kieszeni oszczędzających.
Wpłacając pieniądze do funduszu inwestujemy w wiele papierów wartościowych naraz. Fundusz, za zebrane od wszystkich klientów pieniądze, kupuje np. akcje wielu giełdowych spółek, obligacje, bony skarbowe. Dzięki temu rozkłada ryzyko - nawet jeśli jedna inwestycja się nie powiedzie, zysk powinny przynieść pozostałe.
Wpłacając pieniądze do funduszu nigdy nie wiemy jaki zysk przyniosą. Możemy go co najwyżej szacować na podstawie osiągnięć z przeszłości. fundusz dłużny-przykład Fundusz inwestycyjny najlepiej nadaje się do długoterminowego oszczędzania. Jednak w każdej chwili możemy się z niego wycofać i nie musimy płacić żadnych kar ani rezygnować z części odsetek.
W Polsce fundusze inwestycyjne działają dopiero od kilkunastu lat i są coraz bardziej popularne. Są zgrupowane w kilkunastu rodzinach - Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Każde TFI grupuje pod jednym dachem kilka lub kilkanaście funduszy, zarządzanych przez specjalistów tej samej instytucji finansowej. W Polsce Towarzystwa tworzą najczęściej duże banki lub firmy ubezpieczeniowe.
Oszczędzanie w funduszu jest równie bezpieczne, jak wkładanie pieniędzy do banku, czy zakup obligacji Skarbu Państwa. Fundusze działają pod nadzorem Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (KPWiG). Ta, zanim pozwoli na utworzenie danego funduszu, dokładnie analizuje jego statut. KPWiG kontroluje też na bieżąco wszystkie TFI. W przypadku nieprawidłowości może ukarać je finansowo albo nawet odebrać pozwolenie na działalność. Nawet jeśli TFI zbankrutowałoby, pieniądze klientów są bezpieczne. Prawo stanowi bowiem, że TFI nie ma żadnego dostępu do oszczędności wpłaconych przez klientów.
Fundusze pieniężne Fundusze obligacji Fundusze stabilne Fundusze zrównoważone Fundusze akcji
najbezpieczniejsze, lokują tylko w krótkoterminowe bony skarbowe emitowane przez polski rząd oraz w wybrane krótkoterminowe papiery dłużne. Przykłady: Amplico FIO Parasol Krajowy Amplico Opera FIO subfundusz Opera Pecunia.pl Novo FIO Subfundusz Novo Gotówkowy Superfund SFIO Subfundusz Płynnościowy PZU FIO Parasolowy subfundusz PZU Gotówkowy
lokują w długoterminowe papiery dłużne, emitowane przez rząd lub wielkie przedsiębiorstwa. Warto do nich wkładać pieniądze na kilka lat.
połowę pieniędzy inwestują na giełdzie, a połowę w papiery dłużne. Wkładając pieniądze do takiego funduszu, trzeba się liczyć z możliwością strat.
jedną trzecią pieniędzy lokują w akcje największych spółek giełdowych, a resztę w obligacje i bony skarbowe.
lokują tylko w akcje. W zależności od strategii mogą to być akcje dużych lub małych spółek, firm z poszczególnych branż. Najlepiej nadają się do kilkunastoletnich inwestycji.
FUNDUSZE KRAJOWE Krajowe akcji Krajowe - papierów dłużnych Krajowe - rynku pieniężnego Krajowe zrównoważone Krajowe - stabilnego wzrostu Krajowe - ochrony kapitału Krajowe inne FUNDUSZE ZARANICZNE Zagraniczne akcji Zagraniczne pieniężne Zagraniczne dłużne Zagraniczne mieszane Zagraniczne - ochrony kapitału http://www.money.pl/fundusze/
Specjalną odmianą funduszu inwestycyjnego jest fundusz emerytalny. Od zwykłego funduszu różni się tym, że jego celem jest zapewnienie uczestnikom godziwej emerytury. Fundusze emerytalne stosują strategię stabilną, zaś osiągnięte zyski wypłacają uczestnikom dopiero wtedy, gdy ci osiągną wiek emerytalny. W Polsce przeprowadzona kilka lat temu reforma emerytalna wprowadziła Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE). Z porównań przeprowadzanych przez specjalistów wynika, że pieniądze pracujące na nasze emerytury w OFE rosną znacznie szybciej, niż na lokatach bankowych.
Prowizja manipulacyjna: płacimy ją tylko raz przy zakupie jednostek uczestnictwa. Fundusze rynku pieniężnego nie pobierają jej w ogóle, w funduszach obligacji wynosi maksymalnie 2 % inwestowanej kwoty, a w akcyjnych maksymalnie 5 %. Opłata za zarządzanie: naliczana rocznie, ale pobierana codziennie przez fundusz. To rodzaj prowizji od wypracowanych zysków. W większości funduszy opłata ta nie przekracza 4 % w skali roku.
Jednostki funduszy są sprzedawane w bankach, biurach maklerskich, u pośredników finansowych oraz w Internecie. Aby stać się klientem funduszu, wystarczy podpisać umowę o otwarciu rejestru, a potem wpłacić pieniądze na wskazane konto. Po kilku dniach fundusz przyśle zawiadomienie o zawarciu transakcji. Wpłacona kwota jest dzielona na tzw. jednostki uczestnictwa. Pieniądze można wycofać, dzwoniąc na infolinię lub składając osobiście dyspozycję u dystrybutora. Fundusz prześle pieniądze w ciągu kilku dni na wskazane w umowie konto bankowe.
Wybór najlepszego funduszu przypomina nieco poszukiwanie igły w stogu siana. Najlepiej podzielić swoje oszczędności na kilka części i powierzyć je kilku funduszom. Wtedy ograniczamy ryzyko, że obstawimy złego konia. Inną metodą zmniejszającą ryzyko błędu jest wpłacanie pieniędzy do wybranego funduszu stopniowo, np. po 100 czy 200 zł miesięcznie. Dzięki temu nie ma ryzyka, że wejdziemy do funduszu z oszczędnościami całego życia w złym momencie - kiedy np. na giełdzie akcje akurat będą szybko spadały.
Jakie miał wyniki w przeszłości na tle konkurencji Jak wysoką pobiera prowizję na wejściu? Czy opłata przy zakupie jednostek jest jedynym obciążeniem, czy też fundusz pobiera także prowizję przy zakończeniu inwestycji? Jak kształtuje się wykres jednostek uczestnictwa na tle konkurencyjnych funduszy?