BUDŻET DOMOWY W EXCELU na lata 217-218
Budżet domowy w excelu jest narzędziem zwiększającym świadomość finansową poprzez odpowiedzi na m.in. takie pytania jak: 1) Ile oszczędzam miesięcznie / rocznie, a ile mogę zaoszczędzić? 2) Która grupa wydatków stanowi największy udział w łącznej wartości wydatków? 3) Jak zmieniają się w czasie (miesięcznie / rocznie) ponoszone przeze mnie wydatki i uzyskiwane wpływy? 4) Na ile poniesione wydatki, uzyskane wpływy różnią się od wartości zakładanych w budżecie? Która grupa wydatków / wpływu wykazuje największe odchylenie? 5) Jakie są moje średnio-dzienne wydatki na jedzenie i jak się one zmianiają w czasie? 6) Ile mnie kosztuje np. utrzymanie auta, mieszkania? 7) Jaki uzyskuję współczynnik oszczędności? 8) Jakie poniosę wydatki w przypadku kredytu z wyznaczonymi zmiennymi? 9) W jakim stopniu uszczuplą się moje oszczędności przy zaciągnięciu kredytu? 1) W którym okresie może wystąpić największe zapotrzebowanie na dodatkowe środki pieniężne? 11) Jakie korzyści mogę uzyskać z inwestycji w nieruchomość? Krzysztof Janik - od przeszło 3 lat gromadzę dane na temat ponoszonych przeze mnie wydatków oraz uzyskiwanych wpływów przeznaczając tygodniowo max. 5 min. na uzupełnienie pliku. Im dłużej prowadzę budżet domowy, tym większa jest moja odporność na wszelkiego rodzaju bodźce zewnętrzne, techniki marketingowe. Zauważalnym efektem wykorzystania narzędzia jest zwiększenie racjonalnego gospodarowania. Najlepszym tego przykładem jest fakt, że moje wpływy w przeciągu ostatnich 3 lat wzrosty 2,7 krotnie, a mimo tego poziom wydatków na jedzenie, dobra standardowe, mieszkanie zmniejszył się o 1. Dzięki temu mogę coraz więcej zaoszczędzić. Analiza wydatków w czasie Analiza wpływów w czasie Wskaźnik oszczędności Analiza opłacalności inwestycji w nieruch. Koszty kredytu Zapotrzebowanie na środki pieniężne Struktura wydatków Budżet domowy Zwiększenie świadomości finansowej Średnio-dzienne wydatki
Baza dziennych danych [PLN] Jasnoniebieskie komórki służą do wprowadzenia danych w modelu. Pozostałe komórki wyliczają się automatycznie. Jedzenie Standardowe wydatki Mieszkanie / dom Data Restauracja Art. Odzież i Sport i Opieka Pozostałe Koszty Pozostałe jedz. Razem Auto Prezenty Dzieci Podróże Razem Czynsz spożywcze kosmetyki rozrywka zdrowotna stand. pozostałe Kredyt Wyposażenie Razem 216-1-1 119 17 136 112 112 247 216-1-2 15 45 15 83 1 5 5 238 388 216-1-3 52 52 2 16 2 16 2 212 216-1-4 216-1-5 35 55 3 12 12 216-1-6 58 58 58 216-1-7 61 93 154 154 216-1-8 33 1 133 13 83 186 319 216-1-9 84 55 139 139 216-1-1 7 7 83 83 9 216-1-11 77 5 127 337 28 545 672 216-1-12 117 73 19 4 1 127 1 527 1 717 216-1-13 28 17 135 135 216-1-14 7 5 12 12 216-1-15 49 33 82 82 216-1-16 49 6 19 19 216-1-17 42 83 125 125 216-1-18 16 38 5 15 15 216-1-19 28 35 63 27 27 9 216-1-2 19 8 99 99 216-1-21 28 2 3 3 216-1-22 19 1 119 119 216-1-23 14 13 27 198 198 226 216-1-24 4 63 13 13 216-1-25 93 4 133 133 216-1-26 63 53 116 116 216-1-27 2 33 33 86 72 72 158 216-1-28 31 27 57 27 27 84 216-1-29 15 83 98 55 55 153 216-1-3 31 4 71 25 25 321 216-1-31 189 47 236 28 28 264 216-2-1 44 77 121 121 216-2-2 21 2 41 2 16 2 16 2 21 216-2-3 23 5 73 467 467 54 216-2-4 51 2 71 71 216-2-5 66 66 66 216-2-6 2 133 153 153 216-2-7 117 117 117 216-2-8 49 11 159 159 216-2-9 19 15 47 171 2 196 396 567 216-2-1 23 9 113 113 216-2-11 56 56 56 216-2-12 2 4 6 35 1 4 1 354 1 414 216-2-13 19 47 27 182 182 216-2-14 72 72 52 52 124 216-2-15 44 83 128 128 216-2-16 17 4 57 57 216-2-17 2 4 6 6 216-2-18 2 43 63 65 65 128 216-2-19 21 77 98 98 Razem
Pozostałe Inwestycje w nieruchomości Podstawowa aktywność Finanse domowe - wykonanie [PLN] Pozycje Zmiana stanu środków pieniężnych sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Jedzenie 4 245 3 57 3 43 3 211 2 952 2 663 2 639 2 797 1 735 2 139 2 765 2 127 Standardowe 3 667 2 311 4 68 5 656 4 65 3 882 8 96 3 62 7 111 3 619 7 842 3 877 Mieszkanie / Dom 1 66 2 647 1 737 4 68 1 67 1 68 2 8 2 8 2 55 1 5 4 617 2 21 Razem 9 572 8 15 8 848 13 546 8 686 8 225 13 679 8 479 11 396 6 88 15 224 8 213 Praca I 1 29 5 145 5 145 8 232 8 232 5 145 7 718 5 42 5 42 1 85 5 42 5 42 Praca II 5 145 5 145 8 438 5 145 5 145 5 145 5 145 6 483 5 42 5 42 5 42 8 86 Razem 15 435 1 29 13 583 13 377 13 377 1 29 12 863 11 885 1 85 16 27 1 85 14 262 5 863 2 275 4 735-169 4 691 2 65-817 3 46-591 9 399-4 42 6 49 Czynsz 45 53 53 53 53 53 53 53 53 53 53 53 Koszty zmienne 78 131 78 131 78 131 78 131 78 131 78 131 Ryczałt 149 142 142 142 142 142 142 142 142 142 142 142 Pod. od nieruch. 46 46 46 46 TV / Internet 59 59 59 59 59 59 59 59 59 59 59 59 Raty 1 123 1 122 1 12 1 119 1 117 1 116 1 114 1 113 1 112 1 11 1 19 1 17 Pozostałe 11 19 1 Razem 1 859 1 984 2 85 1 981 1 972 1 978 1 923 1 975 1 966 2 162 1 963 2 69 Podstawowe 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 Dodatkowe 21 21 21 21 21 21 21 21 21 21 21 21 Razem 2 41 2 41 2 41 2 41 2 41 2 41 2 41 2 41 2 41 2 41 2 41 2 41 551 426 325 429 438 432 487 435 444 248 447 341 1 5 1 5 1 5 1 5 17 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 6 1 5 1 5 1 5 17 5 1 5-4 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 netto razem Środki pieniężne 7 914 4 21 5 6 1 76 22 629 3 997-4 83 5 341 1 353 11 147-2 473 7 889 63 917 68 118 73 179 74 938 97 567 11 565 96 735 12 75 13 428 114 575 112 12 119 992 14 12 1 8 6 4 2 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17
Zmiana stanu środków pieniężnych Pozostałe Inwestycje w nieruchomości Podstawowa aktywność Finanse domowe - budżet na 217 rok [PLN] Pozycje sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Jedzenie 3 189 2 613 2 73 3 77 1 984 2 34 2 46 2 118 4 57 3 58 4 361 2 511 Standardowe 3 551 2 537 2 865 3 884 4 55 4 195 6 962 9 366 6 46 4 449 2 267 4 975 Mieszkanie / Dom 2 16 2 16 2 18 2 175 2 31 2 16 2 733 5 36 2 16 2 61 2 16 2 71 Razem 8 9 7 31 7 748 9 767 8 35 8 696 12 12 16 844 12 622 1 639 8 788 1 196 Praca I 7 81 7 81 4 876 7 313 4 876 5 119 1 239 5 119 5 119 8 191 5 119 1 239 Praca II 4 876 4 876 4 876 4 876 5 851 5 119 5 119 5 119 8 396 5 119 5 119 5 119 Razem 12 676 12 676 9 751 12 189 1 726 1 239 15 358 1 239 13 515 13 31 1 239 15 358 3 776 5 366 2 3 2 422 2 377 1 543 3 256-6 65 893 2 672 1 45 5 161 Czynsz 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 Koszty zmienne 145 19 19 19 19 136 136 27 128 19 19 19 Ryczałt 136 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Pod. od nieruch. TV / Internet Raty 1 16 1 14 1 13 1 11 1 1 1 98 1 97 1 95 1 94 1 92 1 91 1 89 Pozostałe 11 19 1 Razem 1 987 2 56 2 164 2 53 2 51 1 996 1 995 1 884 1 983 2 234 2 42 2 141 Podstawowe 2 2 2 5 2 5 2 5 2 5 2 5 2 5 2 5 2 5 2 5 2 5 2 5 Dodatkowe 21 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 Razem 2 41 2 8 2 8 2 8 2 8 2 8 2 8 2 8 2 8 2 8 2 8 2 8 423 744 636 747 749 84 85 916 817 566 758 659 1 5 1 5 1 5 1 5 7 1 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 7 1 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 1 5 netto razem Środki pieniężne 5 699 7 611 4 139 4 669 1 225 3 847 5 562-4 189 3 21 4 738 3 78 7 321 61 72 69 313 73 452 78 121 88 346 92 193 97 754 93 565 96 775 11 513 15 22 112 541 12 1 8 6 4 2 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17
Środki pieniężne wykonanie vs budżet Pozostałe Inwestycje w nieruchomości Podstawowa aktywność Finanse domowe - analiza ochyleń wykonanie vs budżet 217 rok [PLN] Pozycje sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Jedzenie 1 56 444 34-497 967 322 233 678-2 322-1 441-1 596-384 Standardowe 116-225 1 23 1 771 9-314 1 998-5 763 75-83 5 575-1 99 Mieszkanie / Dom -5 487-443 2 55-64 -48-653 -3 28 39-1 56 2 457-5 Razem 671 75 1 1 3 78 337-471 1 578-8 365-1 227-3 831 6 436-1 983 Praca I 2 489-2 656 269 919 3 356 26-2 521 283 283 2 614 283-4 836 Praca II 269 269 3 562 269-76 26 26 1 363-2 993 283 283 3 74 Razem 2 759-2 386 3 832 1 188 2 651 51-2 495 1 646-2 71 2 897 566-1 96 2 87-3 91 2 732-2 591 2 314 523-4 73 1 11-1 484 6 728-5 87 887 Czynsz -15-7 -7-7 -7-7 -7-7 -7-7 -7-7 Koszty zmienne -67-59 -112-59 -112-5 -58 14-5 -59-112 -59 Ryczałt 13-2 -2-2 -2-2 -2-2 -2-2 -2-2 Pod. od nieruch. 46 46 46 46 TV / Internet 59 59 59 59 59 59 59 59 59 59 59 59 Raty 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 18 Pozostałe Razem -128-72 -8-72 -8-18 -71 91-17 -72-79 -72 Podstawowe -3-3 -3-3 -3-3 -3-3 -3-3 -3 Dodatkowe -9-9 -9-9 -9-9 -9-9 -9-9 -9 Razem -39-39 -39-39 -39-39 -39-39 -39-39 -39 128-318 -31-318 -31-372 -319-481 -373-318 -311-318 1 4 1 5 6-1 5 1 4-6 netto razem Środki pieniężne 2 215-3 41 922-2 91 12 44 151-1 392 9 53-1 857 6 49-6 181 569 2 215-1 194-273 -3 182 9 221 9 372-1 2 8 51 6 653 13 63 6 882 7 451 14 12 1 8 6 4 2-2 -4 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17
Analiza wpływów w ujęciu rocznym [PLN] 25 5 2 45 4 15 35 3 1 25 2 5 15 1 216 217 218 5 216 217 218 Praca Nieruchomość Pozostałe Nieruchomość Pozostałe Struktura wpływów [%] 216 217 218 18% 18% 17% 8 8 79% Praca Nieruchomość Pozostałe Praca Nieruchomość Pozostałe Praca Nieruchomość Pozostałe
11 64 14 38 12 578 11 481 11 594 14 785 14 537 11 67 14 756 13 132 12 286 12 216 17 486 15 48 15 36 12 222 14 849 13 82 12 749 12 752 17 954 16 13 15 969 16 29 12 94 15 753 13 649 13 761 19 322 17 292 16 814 13 62 19 176 28 51 31 315 31 634 Analiza wpływów w ujęciu miesięcznym [PLN] 35 3 25 2 15 1 5 sty-16 lut-16 mar-16 kwi-16 maj-16 cze-16 lip-16 sie-16 wrz-16 paź-16 lis-16 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 sty-18 lut-18 mar-18 kwi-18 maj-18 cze-18 lip-18 sie-18 wrz-18 paź-18 lis-18 gru-18 Struktura wpływów [%] sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 9% 1 1 1 1 4 88% 8 88% 87% 56% 8 Praca Nieruchomość Poz. 1% lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 1 11% 1 8% 1 9% 87% 86% 85% 9 85% 89%
Mieszkanie / dom Standardowe wydatki Jedzenie Mieszkanie / dom Standardowe wydatki Jedzenie Analiza wydatków [PLN] Pozycja 216 217 218 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Razem Razem Razem Restauracja 15 269 1 426 1 197 1 28 1 381 1 78 1 319 713 933 83 1 47 842 1 21 12 813 15 14 Art. spożywcze 15 598 2 137 1 635 1 778 1 61 1 671 1 21 1 92 1 55 515 979 1 439 939 17 365 15 875 Pozostałe jedz. 4 585 683 225 237 22 23 133 23 313 39 113 485 167 3 192 4 555 Razem 35 453 4 245 3 57 3 43 3 211 2 952 2 663 2 639 2 797 1 735 2 139 2 765 2 127 33 371 35 57 Auto 4 34 32 4 35 4 25 35 26 36 45 5 26 4 4 3 4 26 Prezenty 3 27 57 417 833 17 13 2 892 714 5 59 2 943 Dzieci 14 72 1 183 1 55 1 54 1 47 1 91 1 217 918 1 64 3 382 979 983 976 15 437 15 437 Odzież i kosmetyki 8 558 1 773 47 35 485 1 58 1 934 846 98 747 864 2 83 52 1 742 9 29 Sport i rozrywka 2 118 2 6 431 182 18 224 267 162 14 391 142 22 2 598 2 459 Podróże 1 619 877 668 5 14 1 147 2 65 588 796 11 245 12 64 Opieka zdrowotna 3 432 53 467 87 53 95 167 518 6 517 213 2 77 3 272 Pozostałe stand. 5 842 137 283 242 3 12 35 157 566 237 137 296 247 54 6 122 5 869 Razem 52 637 3 667 2 311 4 68 5 656 4 65 3 882 8 96 3 62 7 111 3 619 7 842 3 877 58 66 55 513 Czynsz 24 1 5 1 5 1 5 1 55 1 55 1 55 1 95 1 95 1 95 5 2 117 2 5 19 217 24 Koszty pozostałe 2 493 16 1 147 237 13 12 13 13 13 15 16 2 493 2 528 Wyposażenie 4 35 3 45 1 2 5 6 95 4 35 Razem 3 843 1 66 2 647 1 737 4 68 1 67 1 68 2 8 2 8 2 55 1 5 4 617 2 21 28 66 3 878 Współczynnik oszczędności 27% 45% 3 3 11% 7 3-3 39% 11% 6-19% 49% 3 41% Struktura wydatków [%] Porównaj dane Restauracja Art. spożywcze Pozostałe jedz. Auto Prezenty Dzieci Odzież i kosmetyki Sport i rozrywka Podróże Opieka zdrowotna Pozostałe stand. Czynsz Koszty pozostałe Kredyt Wyposażenie 216 Razem 217 Razem 218 Razem 1 1 1 7% 9% 5% 2 11% 1 5% 1 9% 9% 5% 16% 6% 1 1 1 8% 1 5% 2
Analiza wydatków w ujęciu rocznym [PLN] 14 12 1 8 6 4 2 216 217 218 Jedzenie Mieszkanie Struktura wydatków [%] 216 5% Standardowe Pozostałe Koszty pozostałe 217 6% Czynsz 2 Pozostałe stand. 5% Opieka zdrowotna Struktura wydatków w pods. aktyw. [%] w Sport i rozrywka Kredyt Podróże 1 218 Wyposażenie Restauracja 1 Art. spożywcze 1 Dzieci 1 Odzież i kosmetyki 7% Pozostałe jedz. Auto Prezenty 216 25% 28% 2 26% 25% 29% Jedzenie Standardowe Mieszkanie 4 46% 46% Pozostałe
8 687 7 872 8 889 8 138 8 286 8 614 8 251 11 788 13 584 1 721 1 136 9 572 8 15 1 348 8 686 8 225 8 479 6 88 8 213 13 546 11 396 8 9 7 31 7 748 9 767 8 35 8 696 12 12 15 224 12 622 1 639 8 788 1 196 19 967 19 679 16 844 Analiza wydatków w ujęciu miesięcznym [PLN] 25 2 15 1 5 sty-16 lut-16 mar-16 kwi-16 maj-16 cze-16 lip-16 sie-16 wrz-16 paź-16 lis-16 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 sty-18 lut-18 mar-18 kwi-18 maj-18 cze-18 lip-18 sie-18 wrz-18 paź-18 lis-18 gru-18 Struktura wydatków [%] sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 17% 38% 45% 3 38% 17% 15% 29% 3 2 19% 3 21% 3 Jedzenie Standardowe 29% 39% 4 47% 47% Mieszkanie Pozostałe lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 3 1 25% 3 2 15% 16% 31% 3 18% 27% 26% 11% 46% 4 6 5 5 47%
Analiza - średnia 6-dniowa wydatków na jedzenie [PLN] 16, 14, 12, 1, 8, 6, 4, 2,, Śr. jedzenie Śr. restauracja Śr. art. spożywcze średnia DZIŚ
Wzrost oszczędności [PLN] 25 2 15 1 5 Środki pieniężne - wykonanie vs budżet [ dane skumulowane w PLN] 14 12 1 8 6 4 2-2 -4 1 8 6 4 2-2 -4-6 -8 w podstawowej aktywności - wykonanie vs budżet [dane skumulowane w PLN] Kapitał wyk. vs budżet (pozytywnie) Kapitał wyk. vs budżet (negatywnie) podstawowa aktywność wyk. vs budżet (negatywnie) podstawowa aktywność wyk. vs budżet (pozytywnie)
Zakup nieruchomości - koszty finansowania Dane nieruchomości Metraż [m2] 5 Liczba lat 5 Liczba lat 3 Cena [PLN/m2] 5 5 Liczba miesięcy 6 Liczba miesięcy 36 Cena zakupu [PLN] 275 Raty 36 667 Raty 22 Finansowanie Odsetki & opłaty 35 835 Odsetki & opłaty 113 535 Wkład własny [PLN] 55 razem przez 5 lat 72 52 razem przez 3 lat 333 535 Kredyt [PLN] 22 Lata kredytowania 3 Efektywne oprocentowanie [%] 97,7% Efektywne oprocentowanie [%] 51,6% Liczba miesięcy 36 WIBOR [%] 1,69% Opłacalność przez pierwsze 5 lat Marża banku [%] 1,2 Miesięczny czynsz za mieszkanie [PLN] 65 Oprocentowanie [%] 2,89% Miesięczne opłaty zmienne i inne [PLN] 15 Śr. m-czne wydatki kredytowe przez pierwsze 5 lat 1 28 Pozostałe wydatki Roczna składka na ubezpieczenie [PLN] 45 Prowizja za udzielenie kredytu [%] 2, Prowizja za udzielenie kredytu [PLN] 4 4 przez określoną liczbę lat razem Czynsz z wynajmu nieruchomości [PLN] przez okres finansowania 2 8 3 Podatek ryczałtowy [PLN] 187 Korzyść netto miesięcznie [PLN] 85 związane z nieruchomością przez pierwsze 5 lat [PLN] Kredyt Opłaty za mieszkanie 25, 2, Rok 1 Rok Rok 3 Rok 4 Rok 5 Kredyt 15, 9 6 11 11,86 ## 6 287, 6 75,6 ## Opłaty za mieszkanie 9 6, ## 9 6 9 6, 9 6 9 6, ## 1, 9 6 9 6 5, - 11 111 6 499 6 287 6 75 5 863 Rok 1 Rok 2 Rok 3 Rok 4 Rok 5
ZAMÓW BUDŻET DOMOWY W EXCELU Realizacja: Krzysztof Janik +48 54 23 262 krzysztof.janik@enterprisestartup.pl