Przestępczość Ubezpieczeniowa Warszawa, 4 października 2016 r.
Przestępczość ubezpieczeniowa
Przestępczość ubezpieczeniowa skala zjawiska 800,00 zł Źródło: Polska Izba Ubezpieczeń
Oszustwo klasyczne Art. 286 kk 1. Kto, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia własnym lub cudzym mieniem za pomocą wprowadzenia jej w błąd albo wyzyskania błędu lub niezdolności do należytego pojmowania przedsiębranego działania, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8. 2. Tej samej karze podlega, kto żąda korzyści majątkowej w zamian za zwrot bezprawnie zabranej rzeczy. 3. W wypadku mniejszej wagi, sprawca podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do lat 2. 4. Jeżeli czyn określony w 1-3 popełniono na szkodę osoby najbliższej, ściganie następuje na wniosek pokrzywdzonego.
Oszustwo asekuracyjne Art. 298 kk 1. Kto, w celu uzyskania odszkodowania z tytułu umowy ubezpieczenia, powoduje zdarzenie będące podstawą do wypłaty takiego odszkodowania, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5. 2. Nie podlega karze, kto przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zapobiegł wypłacie odszkodowania.
Przestępstwo przeciw dokumentom Art. 270 kk 1. Kto, w celu uzyskania odszkodowania z tytułu umowy ubezpieczenia, powoduje zdarzenie będące podstawą do wypłaty takiego odszkodowania, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5. 2. Nie podlega karze, kto przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zapobiegł wypłacie odszkodowania.
Podział osób (sprawców) 1. Przestępca zawodowy Osoby żyjące z wyłudzeń nienależnych odszkodowań. Często zorganizowane w grupy. 2. Przestępca sytuacyjny Osoby, które z racji trudnej czasowej sytuacji finansowej, chcą rozwiązać swoje problemy jednorazowym lub kilkukrotnym oszustwem. Często później nie wracają do procederu. 3. Przestępca okazjonalny Osoba przypadkowa. Z reguły jednorazowo zaangażowana w przestępstwo. Często dawca nazwiska tzw. słup.
Metody popełniania przestępstw w ubezpieczeniach - przykłady
Typowe formy oszustw w szkodach osobowych 1. Zgłoszenie szkody powstałej w okolicznościach innych niż deklarowane 2. Zgłoszenie szkody z fikcyjną dokumentacją medyczną 3. Zawarcie ubezpieczenia po wypadku 4. Zawarcie wielu ubezpieczeń w kilku TU- oszustwo planowane 5. Zatajenie informacji na etapie ubezpieczenia 6. Zgłoszenie fikcyjnych roszczeń
Plaga Egipska Ubezpieczenie NNW Podróży roszczenie za koszty leczenia - zgłoszono wiele szkód z podróży w Egipcie - ubezpieczenie za pośrednictwem jednego biura podróży - leczenie w jednej klinice - nacisk na wypłatę jeszcze przed powrotem do kraju
Odmienne okoliczności zdarzenia (wyłączenie z OWU) Sporty ekstremalne np. Base jumping
Samookaleczenie - planowane przestępstwo Wnioski z opinii Centrum Leczenia Oparzeń w Siemianowicach Śląskich przebieg zdarzeń oraz okoliczności urazów mogą sugerować na wyrachowane działanie w celu uzyskania korzyści materialnych. Nieadekwatnie mała ciężkość urazu w stosunku do podawanego mechanizmu oparzenia i źródła ciepła, zaskakujące umiejscowienie ran oparzeniowych u wszystkich poszkodowanych mogą sugerować samouszkodzenie lub udział innych osób w zdarzeniu oraz spreparowanie legendy celem wyłudzenia odszkodowania. Przykład: poparzenia, odcięcia kciuka
Alkohol to też choroba - zatajenie informacji Alkoholicy ulegają pokusie kredytowej.
Wywiad medyczny
Zatajenie informacji o stanie zdrowia Ubezpieczenie na życie jako zabezpieczenie rodziny
Ubezpieczenie po urazie Cierpienie dla pieniędzy
Sportowcy 1. Wypadek 28.09.2014 2. Uraz kolana prawego 3. Wypadek w związku z wysiadaniem z pojazdu 4. Ubezpieczenie NNW od 24.09.2014
Ustalenia LFI 1. Poszkodowany to zawodowy piłkarz 1 ligi 2. Wiele umów ubezpieczenia NNW indywidualnego, tylko jedna dla sportowców 3. Wiele szkód osobowych w wielu TU 4. Urazy zgłoszone to urazy sportowe podczas meczu 5. Przyjęto 2 rezygnacje oraz zwrot 2 odszkodowań
Kolizja z dzikiem 1. Zdarzenie z dnia 2.04.2014 2. Kolizja z dzikiem 3. Uraz kręgosłupa szyjnego i rana głowy 4. Po wypadku życie legło w gruzach 5. Na miejscu nie było policji i pogotowia
Kolizja z dzikiem rezygnacja z roszczenia 1. Poszkodowany uprawia sport - piłkę 2. Nie posiadał kołnierza szyjnego 3. Nie przedstawił zwolnienia lekarskiego 4. Nie wiedział co stało się z martwym dzikiem 5. 5 dni po wypadku grał już mecz
Zgłoszone zdarzenie 1. Wypadek 20.10.2010 o 22:00 na autostradzie 2. Zgłoszenie szkody z NNW 3. Polisa na 1 mln zł 7 dni przed kolizją 4. Uraz kręgosłupa szyjnego bogata dokumentacja medyczna
Szkody i ubezpieczenia 1. Poszkodowany dwie szkody tym samym pojazdem w roli poszkodowanego 2. Sprawca - ubezpieczenie pojazdu AC na 3 m-ce 3. Sprawca ma również polisę na 1 ml zł. 4. Wiele szkód majątkowych w wielu TU 5. Wypadki w porze nocnej na trasach szybkiego ruchu
Grupa osób 1.
Charakterystyka osób 1. Poszkodowany - prowadzi firmę Pomoc drogowa 2. Sprawca prowadzi Zakład Mechaniki Pojazdowej 3. Właściciel jednego z pojazdów prowadzi Autohandel
Przykłady fałszowania dokumentacji
Zwiększenie rozmiarów szkody dopisanie
Poświadczanie nieprawdy w dokumentacji
Fałszowanie dokumentacji
Tworzenie dokumentacji bez wiedzy specjalisty
Sprawa osobowa: ubezpieczenia na życie przy kredycie Zgłoszenie szkody: Zinaida S. lat 75 w dniu 7.04.2013 r. wzięła kredyt na kwotę 12000 zł. Zmarła po dwóch miesiącach, tj. 14.06.2013 r. Karta zgonu wystawiona przez Hospicjum Zgodnie z owu wyłączone z odpowiedzialności są następstwa i konsekwencje chorób, które przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela zostały zdiagnozowane przez lekarza, były leczone lub których objawy występowały przed tym dniem.
Sprawa osobowa: ubezpieczenia na życie przy kredycie Ustalenia: Zinaida S. do hospicjum trafiła 06.05.2013 r. bezpośrednio ze szpitala z oddziału Psychosomatycznego, w którym przebywała z kolei od 21.04.2013. Przyjęta w stanie średnio ciężkim. Przyczyna pobytu w hospicjum to rak nerki z przerzutami na płuca, węzły chłonne i kości co też doprowadziło do jej śmierci. Zinaida S. leczyła się w Centrum Onkologii już od marca 2013 r. Zinaida S. zataiła we wniosku ubezpieczeniowym informacje o faktycznym stanie zdrowia. Istnieją jednak podejrzenia, że kredyt mógł być wzięty również przez inną osobę, np. członka rodziny.
Szkoda osobowa NNW fałszowanie dokumentacji Zgłoszenie szkody: Przemysław K. wykupił polisę NNW na 7 dni (08-14.08.2013) 10.08.2013 (sobota) doznał złamania śródręcza prawego w wyniku potknięcia na pochyłym terenie.
Szkoda osobowa NNW fałszowanie dokumentacji Ustalenia: Nie ujawniono nieprawidłowości w zgłoszonej szkodzie z dnia 10.08.2013 r. jednak: Przemysław K. zgłosił kilka miesięcy wcześniej szkodę z dnia 26.10.2012 r. okres ubezpieczenia również 7 dni. Uderzenie drzwiami spowodowało złamanie nosa. Przemysław K. zgłaszał w przeszłości kilka szkód w związku ze złamaniem nosa przedstawiając dokumentację medyczną z tej samej placówki. W oparciu o pozyskaną historię leczenia w placówce ujawniono, że Przemysław K. złamał nos tylko raz: 26.11.2011 r. Składając roszczenia do towarzystw ubezpieczeń zmieniał daty wizyt w poradni. W sprawie złożono zawiadomienie o podejrzeniu popełnieniu przestępstwa w związku z wyłudzeniem szkody związanej z urazem nosa.
Wielokrotne posłużenie się dokumentacją: przerobienie daty
Zbigniew Stochowicz Prezes Zarządu zbigniew.stochowicz@logisferafi.com.pl Maciej Jakubowski Dyrektor Operacyjny (obszar sprzedaży) maciej.jakubowski@logisferafi.com.pl Marcin Kłodnicki Dyrektor Biura Rozpatrywania Roszczeń Ubezpieczeniowych marcin.klodnicki@logisferafi.com.pl poczta@logisferafi.com.pl