Karta produktu Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość data modyfikacji: Listopad 2013 1. Opis i charakter produktu Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe to specjalny program oszczędnościowy, skierowany do osób, które chcą zapewnić środki finansowe Dziecku po osiągnięciu przez nie odpowiedniego wieku (między 18 a 25 rokiem Ŝycia Współubezpieczonego, czyli Dziecka). Stanowi on równieŝ zabezpieczenie dla Dziecka w przypadku zajścia nieszczęśliwego zdarzenia uniemoŝliwiającego dalszą opiekę, powodującego śmierć lub inwalidztwo Ubezpieczonego. Program moŝe zapewnić równieŝ Dziecku ochronę w przypadku wystąpienia PowaŜnego zachorowania Dziecka lub Pobytu w szpitalu Dziecka. 2. Adresaci produktu Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe jest dostępne zarówno dla rodziców i prawnych opiekunów, jak i kaŝdej innej osoby, której zaleŝy na zapewnieniu Dziecku zabezpieczenia finansowego i pewnego startu w dorosłe Ŝycie. 3. Parametry produktu: 1. Składka: Składki opłacane są okresowo: rocznie, półrocznie, kwartalnie lub miesięcznie. Składka wpłacana jest z góry, najpóźniej pierwszego dnia okresu, za który jest naleŝna. Wysokość składki nie moŝe być niŝsza niŝ_ określona przez TUnś WARTA S.A., wartość minimalna Składki płaconej z daną częstotliwością wynosi.: 60zł miesięcznie 177zł kwartalnie 347zł półrocznie 667 zł rocznie 2. Okres ubezpieczenia: minimalnie 5 lat, maksymalnie do najbliŝszej Rocznicy polisy po ukończeniu 70 lat przez Ubezpieczonego. Jednocześnie okres ubezpieczenia nie moŝe kończyć się wcześniej niŝ po ukończeniu przez Współubezpieczonego 18 roku Ŝycia i nie później niŝ po osiągnięciu 25 roku Ŝycia przez Współubezpieczonego. 4. Charakterystyka ubezpieczenia: Ubezpieczający to osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, zawierająca Umowę ubezpieczenia, Ubezpieczony to osoba fizyczna, której Ŝycie lub Ŝycie zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia, moŝe nim być jedynie Ubezpieczający Konstrukcja: Ubezpieczający jest jednocześnie Ubezpieczonym (czyli osoba, której Ŝycie jest przedmiotem ubezpieczenia). MoŜe to być zarówno rodzic Dziecka, jak i dowolna inna osoba. Współubezpieczony to wskazane dziecko, uprawnione do świadczeń z tytułu Umowy ubezpieczenia. Wiek zawarcia umowy: 18 65 lat (wiek Ubezpieczonego liczony jako skończone lata Ŝycia) Wiek Współubezpieczonego (Dziecka): - przy zawieraniu Umowy ubezpieczenia mniej niŝ 18 lat; - na koniec okresu ubezpieczenia miedzy 18 a 25 lat. Suma ubezpieczenia - wyliczana jest indywidualnie i zaleŝy m.in. od: okresu ubezpieczenia, wieku osoby Ubezpieczonej, zakresu umowy, wykonywanego zawodu itp. Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość 1
5. Zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz wysokości świadczeń wypłacone przez Ubezpieczyciela w przypadku zajścia określonego zdarzenia 1. Umowa podstawowa: zgon Ubezpieczonego w przypadku zgonu Ubezpieczonego Umowa ubezpieczenia trwa nadal do końca okresu, Ubezpieczyciel przejmuje obowiązek opłacania Składek. - doŝycie przez Współubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia. Umowy dodatkowe: 2. Dodatkowe ubezpieczenie Renty Posagowej Ubezpieczenie to moŝe zostać zawarte, jeŝeli Ubezpieczającym jest rodzic (naturalny albo osoba która przysposobiła) lub opiekun ( przedstawiciel ustawowy) Dziecka (Współubezpieczonego). Świadczenie: w przypadku zgonu Ubezpieczonego wypłata renty miesięcznej w wysokości 4% lub 2% (według wyboru Ubezpieczającego we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia) aktualnej Sumy ubezpieczenia miesięcznie; renta wypłacana jest za okres od dnia zgonu Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia. Świadczenie z tytułu tej umowy powiększane jest odpowiednio o 4% lub 2% dodatkowej sumy ubezpieczenia naliczanej w związku z udziałem w zysku. 3. Dodatkowe ubezpieczenie przejęcia opłacania składki w przypadku Całkowitego inwalidztwa Ubezpieczonego Świadczenie: przejecie opłacania Składek w przypadku Całkowitego trwałego inwalidztwa; przejecie opłacania składek dotyczy umowy podstawowej i innych Dodatkowych umów oprócz Dodatkowej umowy Fundusz Posagowy. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się 6 miesięcy po zawarciu Dodatkowej umowy (karencja). Przejecie obowiązku opłacania składek następuje po zaakceptowaniu wniosku o świadczenie z tytułu tej umowy. Po zaakceptowaniu wniosku o świadczenie WARTA zwraca Ubezpieczającemu składki wpłacane za okres od zgłoszenia wniosku do jego zaakceptowania (bez odsetek). Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliŝsza Rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat przez Ubezpieczonego. 4. Dodatkowe ubezpieczenie zgonu Ubezpieczonego w wyniku Wypadku Świadczenie: 100% Sumy ubezpieczenia wypłacane bezpośrednio po zajściu zdarzenia. Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliŝsza Rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat przez Ubezpieczonego. 5. Dodatkowe ubezpieczenie powstania Inwalidztwa Współubezpieczonego w wyniku Wypadku Świadczenia: w przypadku powstania Inwalidztwa Współubezpieczonego Dziecka w wyniku Wypadku wypłacane jest Świadczenie w wysokości zgodnie z tabela świadczeń. Maksymalnie wypłacane jest 100% Sumy ubezpieczenia i wtedy Dodatkowa umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu. 6. Dodatkowe Ubezpieczenie Wystąpienia u Dziecka PowaŜnego Zachorowania Świadczenie: w przypadku wystąpienia u Dziecka powaŝnego zachorowania wymienionego w Katalogu PowaŜnych Zachorowań Dziecka wypłata Sumy ubezpieczenia dodatkowego określona w umowie ubezpieczenie (za wystąpienie powaŝnego zachorowania jednego rodzaju) Odpowiedzialnością z tytułu Dodatkowej umowy moŝe zostać objęte Dziecko, które ukończyło 3 lata oraz dodatkowo w przypadku zawierania Dodatkowej umowy w trakcie trwania Umowy ubezpieczenia nie ukończyło 10 lat. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się po upływie 180 dni licząc od dnia zawarcia Dodatkowej umowy ubezpieczenia. W trakcie trwania umowy ubezpieczenia wypłata jednego świadczenie z tytułu wystąpienia u Dziecka tego samego rodzaju powaŝnego zachorowania. Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliŝsza Rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia przez Dziecko 18 lat, lub w przypadku zgonu Dziecka. 7. Dodatkowe Ubezpieczenie - Dzienne Świadczenie Szpitalne Dziecka Zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje Dzienne świadczenie szpitalne Dziecka z tytułu pobytu w szpitalu, którego przyczyną jest Wypadek lub Choroba. Świadczenie: - Pobyt Dziecka w szpitalu spowodowany Chorobą- za kaŝdy dzień pobytu w szpitalu wypłata kwoty dziennego świadczenia wskazana w umowie ubezpieczenia, pod warunkiem Ŝe pobyt trwał nie krócej 6 dni - Pobyt Dziecka w szpitalu spowodowany Wypadkiem za kaŝdy dzień pobytu w szpitalu kwota dziennego świadczenia wskazana w umowie ubezpieczenia Odpowiedzialnością z tytułu Dodatkowej umowy moŝe zostać objęte Dziecko, które ukończyło 3 lata oraz dodatkowo w przypadku zawierania Dodatkowej umowy w trakcie trwania Umowy ubezpieczenia nie ukończyło 10 lat. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu Pobytu dziecka w szpitalu w wyniku Choroby rozpoczyna się po upływie 90 dni licząc od dnia zawarcia Dodatkowej umowy ubezpieczenia. Dzienne świadczenie szpitalne przysługuje maksymalnie za 90 dni pobytu w szpitalu w ciągu kaŝdego roku trwania Dodatkowej umowy ubezpieczenia. Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość 2
Wypłata świadczenia z tytułu Pobytu Dziecka w szpitalu z powodu Wypadku - jeśli Pobyt ten rozpocznie się przed upływem 180 dni od daty Wypadku. Jeśli Pobyt rozpocznie się po upływie 180 dni od daty Wypadku - wypłata Świadczenia w wysokości 50% kwoty Dziennego świadczenia 8. Dodatkowe ubezpieczenie Fundusz Posagowy Świadczenia: w przypadku doŝycia Współubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia wypłacana jest wartość jednostek uczestnictwa. Składki: Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacania Składki regularnej wraz ze Składką z tytułu Umowy ubezpieczenia. Składka regularna opłacana z tytułu Dodatkowej umowy ubezpieczenia podlega indeksacji. tylko w przypadku jednoczesnego dokonania indeksacji Składki wynikającej z Umowy ubezpieczenia. Poziom indeksacji Składki regularnej ustalany jest w oparciu o Wskaźnik indeksacji Ubezpieczający moŝe zadeklarować wyŝszą wysokość Składki regularnej. Indeksacja dotycząca Dodatkowej umowy ubezpieczenia moŝe być ustalana przez Ubezpieczającego na poziomie wyŝszym od Wskaźnika indeksacji. MoŜliwe jest wpłacanie Składek dodatkowych. Wysokość Składki dodatkowej nie moŝe być niŝsza niŝ kwota ustalona przez WARTE. Fundusz posagowy: Ubezpieczający ma do wyboru 46 Funduszy i 4 Plany Inwestycyjne: FUNDUSZE 1. WARTA BPH Akcji 2. WARTA BPH Akcji Dynamicznych Spółek 3. WARTA BPH Akcji Europy Wschodzącej 4. WARTA BPH Aktywnego Zarządzania 5. WARTA BPH Obligacji 2 6. WARTA ING Akcji 7. WARTA ING Stabilnego Wzrostu 8. WARTA ING ZrównowaŜony 9. WARTA ING Gotówkowy 10. WARTA ING Obligacji 11. WARTA Investor Akcji DuŜych Spółek 12. WARTA Investor Akcji 13. WARTA Investor Gold Otwarty 14. WARTA Investor Obligacji 15. WARTA Investor Zabezpieczenia Emerytalnego 16. WARTA Investor ZrównowaŜony 17. WARTA Skarbiec Akcja 18. WARTA Skarbiec Alokacji Globalnej 19. WARTA Skarbiec Depozytowy DPW 20. WARTA Skarbiec III Filar 21. WARTA Skarbiec Kasa PienięŜny 22. WARTA Skarbiec Obligacja Instrumentów DłuŜnych 23. WARTA Skarbiec Rynków Surowcowych 24. WARTA Skarbiec Waga ZrównowaŜony 25. WARTA UniAkcje Małych i Średnich Spółek 26. WARTA UniAkcje Nowa Europa 27. WARTA UniAkcje Sektory Wzrostu 28. WARTA UniKorona Akcje 29. WARTA UniKorona Obligacje 30. WARTA UniKorona PienięŜny 31. WARTA UniKorona ZrównowaŜony 32. WARTA UniObligacje Aktywny 33. WARTA UniStabilny Wzrost 34. WARTA JPM Global Strategic Bond D 35. WARTA JPM Highbridge Diversified Commodities D 36. WARTA JPM Emerging Markets Opportunities D 37. WARTA JPM ASEAN Equity D 38. WARTA JPM Highbridge US STEEP D 39. WARTA JPM Global High Yield Bond D 40. KBC Akcji Małych i Średnich Spółek 41. KBC Akcyjny 42. KBC Papierów DłuŜnych Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość 3
43. KBC Stabilny 44. WARTA Aktywny 45. WARTA Bezpieczny 46. WARTA Stabilnego Wzrostu PLANY INWESTYCYJNE 1. Plan DłuŜny Aktywny 2. Plan Bezpieczny Aktywny 3. Plan Aktywnej Alokacji 4. Plan Akcyjny Aktywny 6. Indeksacja W kaŝda Rocznicę polisy Ubezpieczający ma prawo podnieść Składkę o wskaźnik indeksacji podany przez WARTE. W związku z podniesieniem Składki podniesieniu ulega SU.. W przypadku odmowy indeksacji Suma ubezpieczenia nie zmienia się. W przypadku rezygnacji Ubezpieczającego z prawa do indeksacji Składki w dwóch kolejno następujących po sobie Rocznicach polisy, Ubezpieczający nie otrzymuje propozycji indeksacji w kolejnych latach ubezpieczenia. W celu wznowienia indeksowania Składki konieczne jest przysłanie wniosku o wznowienie indeksacji wraz z ankietą medyczną. WARTA zastrzega sobie równieŝ prawo do przeprowadzenia badań medycznych. Indeksacja nie jest dokonywana w trakcie dwóch ostatnich lat trwania Umowy ubezpieczenia ani w okresie przejęcia opłacania Składki przez WARTE. PodwyŜszenie Sumy ubezpieczenia powoduje indeksację Składek z tytułu Dodatkowych umów ubezpieczenia. 7. Udział w zysku W kaŝdą Rocznicę polisy Ubezpieczającemu przysługuje Udział w zysku od inwestowanych rezerw matematycznych, przypadający na jego polisę. Obliczany jest on na podstawie co najmniej 90% stopy zysku, pomniejszonej o stopę techniczną i procentowy wskaźnik kosztów. Kwota zysku tworzy dodatkową sumę ubezpieczenia dotyczy to Umowy podstawowej i Dodatkowej umowy ubezpieczenia renty posagowej. 8. Postępowanie w przypadku zaległości w opłacaniu składek JeŜeli w dodatkowym terminie od dnia wymagalności pierwszej zaległej Składki Ubezpieczający nie wpłaci zaległych Składek: 1) jeŝeli data wymagalności pierwszej zaległej Składki nastąpiła w okresie pierwszych 2 lat obowiązywania Umowy ubezpieczenia - Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu 2) jeŝeli data wymagalności pierwszej zaległej Składki nastąpiła po upływie pierwszych 2 lat obowiązywania Umowy ubezpieczenia: a) Umowa ubezpieczenia ulega przekształceniu w ubezpieczenie bezskładkowe, pod warunkiem, iŝ wartość wykupu dotycząca Umowy ubezpieczenia wg stanu na ostatni dzień, za który Składka była opłacona przekracza minimalną wartość wykupu, b) Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w przypadku gdy wartość wykupu Umowy ubezpieczenia wg stanu na ostatni dzień, za który Składka była opłacona nie przekracza minimalnej wartości wykupu. 9. Umowa bezskładkowa Przekształcenie w umowę bezskładkową moŝe nastąpić po 2 latach obowiązywania Umowy ubezpieczenia jeŝeli wartość wykupu przekracza minimalna wartość, na wniosek Ubezpieczającego lub w przypadku zalegania z opłacaniem naleŝności wynikających z warunków umowy. W przypadku niezapłacenia Składki przekształcenie następuje następnego dnia po upływie dodatkowego terminu wskazanego w monicie. Okres ubezpieczenia pozostaje bez zmian. Suma ubezpieczenia zostaje odpowiednio zredukowana. Podczas ubezpieczenia bezskładkowego ochrona ubezpieczeniowa ograniczona jest do Umowy podstawowej i Dodatkowej umowy ubezpieczenia renta posagowa (jeŝeli umowa ta była wybrana). Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość 4
10. Wykup ubezpieczenia umowa główna Wykup ubezpieczenia polega na wypłacie Ubezpieczającemu kwoty w wysokości wartości wykupu, moŝe ona zostać dokonany od dnia 2-ej rocznicy zawarcia Umowy ubezpieczenia. Wykup skutkuje rozwiązaniem Umowy ubezpieczenia. Ubezpieczającemu, który dokonał wykupu całkowitego przysługuje zwrot opłaty za ryzyko, proporcjonalnie za niewykorzystany okres ubezpieczenia. Wykup ubezpieczenia - Dodatkowe Ubezpieczenie Fundusz Posagowy Ubezpieczający w kaŝdym czasie trwania Umowy ubezpieczenia moŝe dokonać całkowitego i częściowego wykupu ubezpieczenia, jeŝeli: upłynie okres dopuszczający odstąpienie od umowy ubezpieczenia (os. fizyczna - 30 dni; przedsiębiorca 7 dni). Wykup częściowy - wartość wykupu częściowego równa jest wartości jednostek uczestnictwa umarzanych zgodnie z dyspozycją Ubezpieczającego wskazaną we wniosku o dokonanie wykupu częściowego, Wartość wykupu częściowego jest wypłacana po pomniejszeniu o ewentualny podatek oraz opłaty za czynności związane z procesem wykupu. Wykup całkowity: Wartość wykupu całkowitego równa jest wartości jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnym koncie inwestycyjnym pomniejszonej o ewentualny podatek oraz opłaty za czynności związane z procesem wykupu.. Wykup całkowity skutkuje rozwiązaniem Dodatkowej umowy ubezpieczenia. Przy dokonywaniu Wykupu w ciągu pierwszych 5 lat trwania Dodatkowej umowy ubezpieczenia, licząc od dnia jej zawarcia, Ubezpieczyciel pobiera opłatę w wysokości 5% kwoty wykupu w pierwszym roku, pomniejszaną corocznie o 1%. Przy ustalaniu wartości wykupu całkowitego i wykupu częściowego Ubezpieczyciel przyjmuje wartość j.u. znajdujących się na Indywidualnym koncie inwestycyjnym, obliczoną według ceny j.u obowiązującej nie później niŝ w 10-tym dniu roboczym licząc od daty doręczenia przez Ubezpieczającego do Ubezpieczyciela wniosku o wykup całkowity lub wykup częściowy 11. Postępowanie w przypadku zgonu Współubezpieczonego W przypadku zgonu Współubezpieczonego Ubezpieczający moŝe wskazać inne Dziecko, które w dniu zgonu Współubezpieczonego nie ukończyło 18 lat, jako Współubezpieczonego, z tym Ŝe okres ubezpieczenia nie moŝe kończyć się wcześniej niŝ w pierwszą Rocznicę polisy przypadającą po dniu, w którym Współubezpieczony ukończy 18 lat ani później niŝ w pierwszą Rocznicę polisy przypadającą po dniu,w którym Współubezpieczony ukończy 25 lat. JeŜeli Ubezpieczający nie wskaŝe innego Współubezpieczonego wypłacana jest jemu wartość wykupu i nie więcej niŝ wynosi Suma ubezpieczenia powiększona o dodatkową sumę ubezpieczenia (kwotę udziału w zysku wyliczoną w kaŝdą Rocznicę polisy). JeŜeli w dniu zgonu Współubezpieczonego nie Ŝyje Ubezpieczający- wartość wykupu i nie więcej niŝ wynosi Suma ubezpieczenia powiększona o dodatkową sumę ubezpieczenia (kwotę udziału w zysku wyliczoną w kaŝdą Rocznicę polisy) wypłacana jest członkom rodziny Ubezpieczającego. 12. Skrócenie okresu ubezpieczenia W przypadku zawarcia związku małŝeńskiego, zostania rodzicem lub rozpoczęcia nauki w szkole wyŝszej Współubezpieczony, jeŝeli jest pełnoletni moŝe złoŝyć wniosek o skrócenie okresu ubezpieczenia. JeŜeli Ŝyje Ubezpieczający konieczna jest jego zgoda. W przypadku skrócenia okresu ubezpieczenia wypłacana jest Współubezpieczonemu kwota w wysokości rezerwy matematycznej i umowa ulega rozwiązaniu. 13. Modyfikacje umowy ubezpieczenia (dokonywane są w Rocznicę polisy): zmiana częstotliwości opłacania Składek, rozszerzenie ochrony o umowy dodatkowe: dodatkowe ubezpieczenie zgonu Ubezpieczonego w wyniku Wypadku, dodatkowe ubezpieczenie powstania inwalidztwa Współubezpieczonego w wyniku wypadku, dodatkowe ubezpieczenie przejęcia opłacania składki w przypadku całkowitego inwalidztwa Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość 5
Ubezpieczonego, dodatkowe ubezpieczenie z funduszem posagowym, dodatkowe ubezpieczenie wystąpienia u Dziecka powaŝnego zachorowania, dodatkowe ubezpieczenie dziennego świadczenia szpitalnego Dziecka. 14. Korzyści dla adresatów produktu 1. Ubezpieczenie działające przez całą dobę na całym świecie. 2. Osoba zawierająca Umowę ubezpieczenia (Ubezpieczajacy) to jednocześnie osoba ubezpieczona. 3. Osobą Współubezpieczoną jest wskazane Dziecko, które jest uprawnione do wypłaty świadczenia z tytułu Umowy ubezpieczenia. 4. MoŜliwość wskazania innego dziecka jako osoby współubezpieczonej, w przypadku zgonu Dziecka Ubezpieczonego, bez konieczności rozwiązania umowy dotychczasowej i zawarcia nowej. 5. DuŜa elastyczność w zakresie ochrony ubezpieczeniowej dzięki moŝliwości wyboru szerokiej gamy ryzyk dodatkowych. 6. Dodatkowo istnieje moŝliwość zawarcia Dodatkowej umowy ubezpieczenia Fundusz Posagowy. 7. Udział w zysku przysługujący Ubezpieczającemu w kaŝdą Rocznice polisy. Kwota zysku tworzy dodatkowa sumę ubezpieczenia, powiększając Świadczenie z tytułu doŝycia Dziecka do końca okresu ubezpieczenia oraz wysokość renty posagowej. 8. W kaŝdym czasie trwania umowy moŝliwe zarówno korzystanie ze środków zgromadzonych w funduszu, jak i dokonywanie wpłat dodatkowych. 9. MoŜliwość skrócenia okresu ubezpieczenia przez Współubezpieczonego, który osiągnął pełnoletność w przypadku zaistnienia jednej z poniŝszych okoliczności: - zawarcia związku małŝeńskiego, - pozostania rodzicem, - rozpoczęcia nauki w szkole wyŝszej, 10. Indeksacja składki w Rocznicę polisy w celu zapewnienia realnej wysokości świadczenia. 11. Brak karencji w umowach dodatkowych w odniesieniu do zdarzeń powstałych w wyniku Wypadku 12. Świadczenie lub wartość wykupu moŝe być wypłacone nie tylko jednorazowo, ale takŝe w formie renty w oparciu o warunki Indywidualnego Ubezpieczenia Rentowego. Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe Kolorowa Przyszłość 6