Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Finanse dla sprytnych dr Piotr Stobiecki Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu 25 października 2012 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY Plan wykładu I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie. : I. Gromadzenie majątku; II. Pomnażanie bogactwa.. 2 EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 1
I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie Finanse Gromadzenie Rozporządzanie Wydawanie Finanse to wszystkie sprawy i czynności łączące się z gromadzeniem, posiadaniem oraz wydawaniem pieniędzy. 3 I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie konsumpcji I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie Bogactwo Zasoby Kapitał Stan posiadania Majątek 4 I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie konsumpcji 2
I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie Dochód = Przychód - Koszt Zysk dodatni wynik działalności finansowej, np. inwestycji. Przeciwieństwem jest strata. Przychód ogół korzyści materialnych uzyskanych z wykonywanej pracy lub prowadzonej działalności gospodarczej. Koszt wykorzystanie zasobów w związku z wykonywaną pracą albo prowadzoną działalnością gospodarczą. Podstawowe pojęcia z dziedziny finansów Dochód nadwyżka przychodów nad kosztami ich uzyskania. Opisuje wynik pracy albo działalności. 5 I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie konsumpcji I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie Źródła finansowania gospodarstwa domowego 6 I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie konsumpcji 3
I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie Konsumpcja 7 I. Kapitał istota, pochodzenie i przeznaczenie konsumpcji gromadzenie majątku Oszczędzanie Przeznaczenie pieniędzy na konsumpcję w przyszłości; Gromadzenie pieniędzy; Częściowa rezygnacja z konsumpcji; Regularność. 8 4
gromadzenie majątku Formy oszczędzania Skarbonka Lokata bankowa Konto oszczędzające Obligacje 9 gromadzenie majątku Oprocentowanie Oprocentowanie jest ceną pieniądza, wynagrodzeniem za odłożenie konsumpcji. Kapitał początkowy zwlekanie z konsumpcją Kapitał końcowy Kapitał końcowy = kapitał początkowy + odsetki Na koniec okresu kapitał powiększany jest o należne odsetki. 10 5
gromadzenie majątku 12 000,00 zł 11 000,00 zł 10 000,00 zł 9 000,00 zł 8 000,00 zł 7 000,00 zł 6 000,00 zł 5 000,00 zł 4 000,00 zł 3 000,00 zł 2 000,00 zł 1 000,00 zł 0,00 zł Kapitalizacja odsetek 0 5 10 15 20 25 30 Skarbonka 0% Oszczędzanie Inwestowanie 10% 11 I pomnażanie bogactwa Inwestowanie Rezygnacja z bieżącej konsumpcji na rzecz przyszłych, choć niepewnych, korzyści Kapitał początkowy rezygnacja z konsumpcji Kapitał końcowy Kapitał końcowy = kapitał początkowy ± ± niepewne korzyści (?) 12 6
I pomnażanie bogactwa W co można inwestować? Akcje Waluty Surowce Nieruchomości Sztukę Własny biznes W ludzkie umiejętności 13 I pomnażanie bogactwa Zysk a ryzyko Zazwyczaj im wyższy potencjalny zysk, tym większe ryzyko; Ryzykować powinno się jedynie kapitałem, na którego utratę można sobie pozwolić; Bez ponoszenia ryzyka nie ma wielkich sukcesów. 14 7
I pomnażanie bogactwa Zakup lub sprzedaż towarów albo instrumentów finansowych albo nieruchomości w celu ich odsprzedania lub odkupienia po bardziej korzystnej cenie Spekulacja Podwyższone ryzyko Zazwyczaj krótki okres Wspomaganie nieswoimi pieniędzmi 15 Zarządzacie budżetem domowym Waszej rodziny. Do dyspozycji macie 4.000 zł dochodu miesięcznie. Wasze stałe opłaty za mieszkanie wynoszą 700 zł. Na żywność oraz ubrania wydajecie średnio 850 zł. Z kolei łączność oraz transport stanowią wydatek rzędu 600 zł miesięcznie. Rozrywka oraz inne koszty stanowią wynoszą 350 zł. Dodatkowo co rok musicie opłacić 2.000 zł za kurs językowy. Ponadto, za rok planujecie wyjazd na wakacje, na które chcecie przeznaczyć 6.000 zł. Z kolei za 2 lata musicie oddać tacie pożyczone od niego 4.000 zł. 16 konsumpcji 8
1). Ile pieniędzy z domowego budżetu możecie zaoszczędzić albo zainwestować? 2). Czy uważacie, że część tych pieniędzy należy mieć w łatwo dostępnej rezerwie na wypadek nieplanowanych wydatków? Dlaczego? 3). Zaplanujcie strukturę utrzymywania oszczędności oraz inwestycji z Waszego budżetu, jeżeli: - na lokacie można zarobić rocznie (50 zł od każdego 1.000 zł); - inwestując w akcje spółek giełdowych, oczekuje się zarobku 1 rocznie, jednakże trzeba liczyć się z możliwością poniesienia straty nawet 10% kapitału; - spekulując na złocie można zarobić nawet 40% rocznie albo tyle samo stracić. 17 konsumpcji Rzeczywisty zysk/strata Lokata Akcje Złoto 1. rok 10% 2. rok 0% 20% 3. rok - -2 4. rok 1 40% 5. rok 10% 18 konsumpcji 9
Dziękuję za uwagę dr Piotr Stobiecki Katedra Inwestycji i Rynków Kapitałowych Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 10