VI/KA/292-315- 2836/2014 Poznań, 06 sierpnia 2014 r. DO WSZYSTKICH WYKONAWCÓW Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu informuje, że w postępowaniu o udzielenie zamówienia publicznego nr ZP/078/14 na: Udzielenie i obsługa kredytu obrotowego w wysokości 10.000.000,00 PLN z przeznaczeniem na finansowanie bieżących zobowiązań Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu prowadzonym w trybie przetargu nieograniczonego wpłynęły pytania, na które Zamawiający niniejszym odpowiada. Pytanie 1 Z uwagi na fakt, że warunkiem udzielenia przez bank kredytu jest ustanowienie zabezpieczeń, a jego brak uniemożliwia złożenia oferty w przetargu, proszę o przedstawienie propozycji zabezpieczenia wierzytelności. 1. Propozycje zabezpieczenia wierzytelności: Powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w tym w szczególności ustawa Prawo bankowe nie wymagają od banków bezwzględnego uzyskiwania zabezpieczeń kredytów. W tym zakresie wskazać należy, że zgodnie z art. 70 ust. 1 Prawa bankowego Bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy ( ). W myśl zaś art. 93 ust. 1 Prawa bankowego W celu zabezpieczenia wierzytelności, które wynikają z czynności bankowych, bank może żądać zabezpieczenia przewidzianego w Kodeksie cywilnym i prawie wekslowym oraz zwyczajami przyjętymi w obrocie krajowym i zagranicznym. O ile więc przepisy Prawa bankowego wymagają od banków badania zdolności kredytowej i nakazują uzależnienie udzielenia kredytu od jej posiadania (z wyjątkiem, o którym mowa w art. 70 ust. 2), o tyle w zakresie uzyskiwania zabezpieczenia ustawodawca pozostawia bankom swobodę, o czym świadczy, użyty w art. 93 ust. 1 Prawa bankowego, zwrot może żądać zabezpieczenia. Zasadność powyższego stanowiska potwierdza doktryna, która wskazuje wprost, że: Obowiązek określenia w umowie sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu (ust. 2 pkt 6) nie oznacza, iż każda umowa o kredyt bankowy musi przewidywać zabezpieczenie spłaty kredytu (W. Pyzioł [w:] Prawo bankowe. Komentarz., E. Fojcik Mastalska (red.), komentarz do art. 69 Prawa bankowego, Lexis.pl, analogicznie stwierdza J. Molis, komentarz do art. 69 Prawa bankowego, Lex Omega). Nadto wskazać należy, że powszechnie wskazuje się, iż brak któregokolwiek z elementów umowy kredytu określonego w art. 69 ust. 2 Prawa bankowego nie przesądza o nieważności umowy kredytu. Wymienione w powołanym artykule elementy umowy kredytu tworzą katalog otwarty. Podobnie jak w przypadku regulacji art. 52 ust. 2 Prawa bankowego określającej elementy umowy rachunku bankowego art. 69 Prawa bankowego ustala minimalne wymogi ustawowe, co do ich treści, a niezastosowanie wszystkich tych elementów nie podważa ważności danej umowy (B. Smykla, Prawo bankowe. Komentarz, Warszawa 2011, Komentarz do art. 69 Prawa bankowego, Legalis). W doktrynie wskazuje się, że umowa kredytu, w której nie wskazano wszystkich elementów określonych w art. 69 ust. 2, jest ważna (A. Kawulski, Prawo bankowe. Komentarz, Warszawa 2013, Komentarz do art. 69 Prawa bankowego, Lex Polonica.). W konsekwencji, przykładowo przyjmuje się, że brak zastrzeżenia zapłaty odsetek nie dyskwalifikuje danej umowy jako umowy kredytu, jeżeli tylko obowiązek zwrotu udostępnionych kredytobiorcy środków pieniężnych zostaje zachowany (A. Janiak, Bankowe umowy
kredytowe, cz. I, Prawo Bankowe 2002, Nr 4, s. 53. Zob. też wyrok Krajowej Izby Odwoławczej z dnia 16 stycznia 2013 r. sygn. KIO 2916/12, LexPolonica nr 5030154, którego teza brzmi następująco: Przepis art. 69 ust. 2 pkt 5 ustawy - Prawo Bankowe, nie wymaga aby w umowie kredytu było zawarte postanowienie o oprocentowaniu kredytu wyższym niż 0% ). Analogiczne stanowisko zajmuje w tym względzie Sąd Najwyższy, który wskazuje, że postanowień umowy kredytu dotyczących zabezpieczenia nie sposób traktować jako essentalia negoti umowy kredytowej, co oznacza, że ich brak nie czyni umowy nieważną (wyrok SN z dnia 7 marca 2014 r., IV CSK 440/2013, Lexis.pl nr 8350748). Pytanie nr 2 Proszę o uszczegółowienie celu kredytu. Finansowanie bieżących zobowiązań, tj. m. in.: płatności za media Pytanie nr 3 Ze względu na krótki czas od ogłoszenia przetargu od daty złożenia ofert, czy Zamawiający wyraża zgodę na przesuniecie terminu złożenia ofert do dnia 22 sierpnia br. Zamawiający, nie wyraża zgodny na przesunięcie terminu złożenia ofert. Pytanie nr 4 Czy Zamawiający może odstąpić od warunku określonego w SIWZ pkt. 6.1.4., tj. wykazaniem się przez Bank ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej w zakresie prowadzonej działalności cywilnej na sumę co najmniej 10.000.000 zł? Bank nie jest zobligowany do posiadania takiej polisy żadnymi przepisami i w związku z tym nie może przedłożyć takiej polisy w postepowaniu przetargowym. Ryzyko udzielenia kredytu Zamawiającemu w całości ponosi Wykonawca przedmiotowego zamówienia. Pytanie nr 5 Przesłanie / udostępnienie sprawozdań finansowych Uniwersytetu Ekonomicznego za lata 2011 oraz 2012 r. wraz z opinią biegłego rewidenta oraz kwartalne sprawozdania na dzień 31.03.2014 i 30.06.2014 r. Zgodnie z rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 18 grudnia 2012 roku w sprawie szczegółowych zasad gospodarki finansowej uczelni publicznych oraz z polityką rachunkowości Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu okres sprawozdawczy obejmuje rok obrachunkowy zgodny z rokiem kalendarzowym, a przedmiotowe sprawozdania sporządzane są za okres roczny. Sprawozdania za rok 2011 oraz 2012 wraz z opinią biegłego rewidenta Zamawiający zamieści na swojej stronie internetowej. Pytanie nr 6 Uchwała Uniwersytetu Ekonomicznego dotycząca zaciągnięcia kredytu. Zamawiający zamieści na swojej stronie internetowej uchwałę Senatu Pytanie nr 7 Zestawienie zaciągniętych przez Uniwersytet Ekonomiczny kredytów i pożyczek bankowych wraz z aktualnym stanem sald i końcowym terminem spłat tych kredytów, ustanowionymi zabezpieczeniami spłaty tych kredytów,
Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu nie posiada zaciągniętych kredytów i pożyczek bankowych Pytanie nr 8 Czy Zamawiający może potwierdzić, iż kredyt będzie kredytem nieodnawialnym Nie Pytanie nr 9 Czy Zamawiający może podać harmonogram spłat kredytu oraz termin ich płatności? Pytanie nr 10 Czy Zamawiający wyraża zgodę, aby do celów rozliczeniowych kredytu Bank otworzył rachunek techniczny, prowadzony bez opłat? Nie są możliwe przekazy pieniężne bezpośrednio na rachunek kredytowy. Rachunek techniczny służyć będzie jedynie do przekazywania środków pieniężnych na spłatę bieżącej raty kapitałowo-odsetkowej; nie jest wymagana odrębna umowa o prowadzenie takiego rachunku. Pytanie nr 11 Czy Zamawiający dopuszcza złożenie oświadczenia o poddaniu się egzekucji na podstawie bankowego tytułu egzekucyjnego co do roszczeń z umowy kredytu? Pytanie nr 12 Czy Zamawiający dopuszcza złożenie weksla in blanco jako zabezpieczenie spłaty kredytu wraz z deklaracją wekslową? Pytanie nr 13 Czy Zamawiający może przedłożyć przed podpisaniem umowy kredytowej aktualne zaświadczenie ZUS i US, względnie oświadczenie, że Uniwersytet nie zalega z należnościami względem w/w instytucji? Zamawiający zamieści na swojej stronie internetowej odpowiednie zaświadczenia Pytanie 14 Dotyczy p. 5 SIWZ ponieważ okres kredytowania zaczyna się 1 września 2014 a kończy 31.12.2015 r., to prosimy o potwierdzenie, że okres kredytowania w miesiącach wynosi 16, a nie jak wskazano w tym punkcie (zdanie ostatnie), 15 miesięcy. Pytanie 15. Dotyczy p. 6.1.4. ponieważ o sytuacji ekonomicznej i finansowej banków, nie decyduje ich ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w zakresie prowadzonej działalności, a głównie wyniki finansowe, wnosimy o wprowadzenie alternatywnego dokumentu potwierdzającego właściwą kondycję finansową wykonawcy - w postaci podania przez banki ich współczynnika wypłacalności wskazującego osiągnięcie wymaganego przepisami prawa bankowego poziomu - zgodnie z art. 128 ust.1 pkt 3. Pytanie 16.
Dotyczy p. 14.1. SIWZ oraz p. 1 Formularza oferty prosimy o potwierdzenie, że wskazany w pkt. 14.1. wzór, jest wyłącznie wzorem na potrzeby porównania ofert i nie należy w nim uwzględniać okresu finansowania, jak również, że cena podawana w p. 1 Formularza Oferty, stanowi jedynie cenę szacunkową, celem porównania ofert. Na cenę oferty winny składać się wszystkie koszty towarzyszące realizacji zamówienia. Podana przez Wykonawcę cena jest ceną szacunkową, a Wykonawca jest związany swoją ofertą. Pytanie 17. Czy Zamawiający podpisze umowę o kredyt w rachunku bieżącym na wzorze zaproponowanym przez Bank, pod warunkiem zgodności z Istotnymi Postanowieniami Umowy (zał. 7) Pytanie 18. Czy Zamawiający podpiszę weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową na 120% kwoty kredytu? Pytanie 19 Czy weksel in blanco oraz deklaracja wekslowa będzie podpisana przez kwestora uniwersytetu? Pytanie 20. Czy w chwili obecnej Zamawiający korzysta z kredytu w rachunku bieżącym? Jaki jest obecny limit oraz jakie jest historyczne średnie wykorzystanie kredytu w ciągu ostatnich 12 miesięcy? Pytanie 21. Proszę Zamawiającego o dostarczenie struktury przychodów uniwersytetu za dwa ostatnie lata (2012, 2013)? ROK 2012: DOTACJE 54,8% ROK 2013: DOTACJE 62,2% PRZYCHODY WŁASNE 45,2% PRZYCHODY WŁASNE 37,8% Pytanie 22 Z jakimi zdarzeniami gospodarczymi związane są inne przychody operacyjne w wysokości 1 951 876,98 zł w 2013 oraz 1 407 449,75 zł w 2012 roku? Inne przychody operacyjne to odpisane raty dotacji, subwencji i dopłat otrzymanych do budowy lub zakupu środków oraz części wartości nieodpłatnie otrzymanych środków trwałych dokonywane równolegle do amortyzacji sfinansowanych z tych dotacji, subwencji i dopłat lub otrzymanych nieodpłatnie środków trwałych Pytanie 23 Jakich inwestycji dotyczą wydatki na nabycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych (8 254 154,77 zł w 2012 oraz 11 957 421,57 zł w 2013 roku)? Budowa Centrum Edukacyjnego Usług Elektronicznych Pytanie 24 Z jaką inwestycją, bądź inwestycjami związane są długoterminowe rozliczania międzyokresowe przychodów (dotacje na zakup środków trwałych, stan na koniec 2013: 12 305 525,55 zł oraz nieodpłatnie otrzymane środki trwałe, stan na koniec 2013 3 637 068,87 zł)?
Dotacje na zakup środków trwałych - dotacja na budowę Centrum Edukacyjnego Usług Elektronicznych; nieodpłatnie otrzymane środki trwałe wartość nieruchomości w Suchym Lesie Pytanie 25 Z uwagi na wysoką wartość linii kredytowej, oraz szereg czynności związanych z obsługa kredytu prosimy o doprecyzowanie czy Zamawiający przewiduje przeniesienie odpowiedniej do wysokości linii kredytowej, części obrotów Uniwersytetu do Wykonawcy, który zostanie wybrany do obsługi linii kredytowej, w trybie przetargu nieograniczonego? Przeniesienie części obrotów do Wykonawcy może zwiększyć konkurencyjność składanych ofert na linię kredytową oraz wpłynąć na powiększenie grona oferentów Rektor Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu prof. dr hab. Marian Gorynia, prof. zw. UEP