Instrumenty wspierania eksportu w Banku Gospodarstwa Krajowego Paweł Rogosz, Dyrektor Departament Wspierania Handlu Zagranicznego Bank Gospodarstwa Krajowego Warszawa, 9 czerwca 2011 r.
BGK podstawowe informacje o Banku (2/2) Suma bilansowa w wysokości 61,5 mld PLN (na 31.12.2010) czwarta pozycja w sektorze bankowym * Sieć 21 placówek na terenie wszystkich polskich województw Wysoka efektywność operacji wskaźnik Cost/Income na poziomie 29,7% (pozycja 1-3 w sektorze bankowym w Polsce) Instytucja aktywnie współpracująca z jednostkami publicznymi i samorządowymi: udział w rynku kredytów dla samorządów (1-2 pozycja), udział w rynku depozytów dla jednostek budżetowych (1 pozycja) Wsparcie polskiej gospodarki poprzez: Obsługę funduszy państwowych np. Krajowy Fundusz Drogowy, Krajowy Fundusz Mieszkaniowy Zarządzanie programami rządowymi np. Wsparcia Eksportu, Rodzina na Swoim, Pierwszy Biznes Ofertę rynkową dla samorządów i firm. Rating długoterminowy: A- (równy ratingowi Polski) Komunikat Fitch z 10 maja 2011 r. * z uwzględnieniem funduszy przepływowych 2
Szeroka oferta banku BGK dla eksporterów Programy rządowe w BGK: Program wspierania eksportu Kredyt dla banku nabywcy (od 2 do 10 lat) Kredyt dla nabywcy (od 2 do 10 lat) Postfinansowanie akredytywy (do 2 lat) Dyskonto akredytywy z odroczonym terminem płatności (do 2 lat) Program DOKE dopłat do oprocentowania kredytów eksportowych Program wspierania przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK Finansowanie eksportu: Postfinansowanie akredytywy Dyskonto akredytywy Prefinansowanie eksportu Operacje dokumentowe w handlu: Akredytywy eksportowe (również potwierdzenia) Akredytywy importowe Inkaso Gwarancje Finansowanie Projektów Inwestycyjnych: Kredyt dla nabywcy Kredyt konsorcjalny Rachunki, rozliczenia, kredyty: Pakiet Pewny Biznes Opcja eksport Kredyt obrotowy Kredyt inwestycyjny Gwarancje i poręczenia Płatności masowe Produkty skarbowe: Transakcje walutowe Lokaty negocjowane Instrumenty zabezpieczenia ryzyk finansowych Zarządzanie płynnością 3
Prefinansowanie kredyt na realizację produkcji eksportowej
Prefinansowanie: przeznaczenie, korzyści Prefinansowanie to kredyt udzielany firmom na pokrycie płatności związanych z produkcją eksportową, wynikających z faktur za: zakup dóbr i usług, odtworzenie, powiększenie i modernizację istniejącego majątku trwałego Eksportera. Z produktu mogą skorzystać eksporterzy na wszystkie rynki Korzyści dla Eksportera: Wymagane zabezpieczenia uwzględniają specyfikę kontraktu eksportowego gwarancja KUKE SA, cesja z płatności z kontraktu. Atrakcyjne oprocentowanie Okres spłaty dostosowany do harmonogramu płatności z tytułu realizacji kontraktu eksportowego Dodatkowe preferencje cenowe w przypadku spłaty z kredytu udzielanego przez BGK w ramach Rządowego Programu Wspierania Eksportu. 5
Parametry kredytu Warunki uzyskania kredytu na prefinansowanie 1. podpisany kontrakt eksportowy (lub jego projekt) 2. uzyskanie gwarancji KUKE SA krajowe pochodzenie eksportowanego produktu Warunki kredytu Kwota: nie wyższa niż wartość kontraktu Okres wypłat i spłaty: do 2 lat Waluta: EUR, USD lub PLN Wymagany udział własny: od 0% Wypłaty z kredytu: zapłata za prezentowane faktury Spłata kredytu: z kredytu dla nabywcy/ banku nabywcy w ramach Rządowego Programu Wspierania Eksportu z akredytywy finansowanej w Ramach Rządowego Programu Wspierania Eksportu ze środków własnych eksportera/ płatności z kontraktu 6
Łączny koszt kredytu i ubezpieczenia - przykłady Koszt kredytu dla Eksportera Oprocentowanie (stawka referencyjna + marża) oraz Prowizja za udzielenie kredytu oraz Koszt gwarancji KUKE Profil ryzyka eksportera niskie ryzyko średnie ryzyko wysokie ryzyko Udział własny Eksportera 20% 10% 20% Zabezpieczenia 80% - gwarancja KUKE 80% - gwarancja KUKE 80% - gwarancja KUKE 20% - hipoteka 20% - cesja z kontraktu 20% - kaucja Okres finansowania 12 miesięcy 5 miesięcy 12 miesięcy Źródło spłaty Kredyt dla nabywcy Kredyt dla nabywcy Finansowana akredytywa Stawka referencyjna WIBOR/LIBOR/EURIBOR Marża BGK 0,55% 0,85% 0,25% Prowizja BGK 0,50% 0,50% 0,50% Koszt gwarancji KUKE* 1,57% 2,24% 3,50% Roczny koszt kredytu i gwarancji WIBOR/LIBOR/EURIBOR + 2,34% WIBOR/LIBOR/EURIBOR + 3,10% WIBOR/LIBOR/EURIBOR + 3,64% * od kwoty gwarancji 7
Rządowy Program Wspierania Eksportu Finansowanie nabywców
Program rządowy poprawa konkurencyjności polskich eksporterów Uzupełnienie oferty eksportera o możliwość finansowania zagranicznych odbiorców Możliwość finansowania nabywców polskich towarów i usług, także z krajów tzw. ryzyka nierynkowego, np. Rosja, Ukraina, Uzbekistan Preferencyjne koszty finansowania, dzięki wsparciu państwa oraz formule non-profit programu Szybka wypłata środków na rzecz Eksportera, w terminie 5 dni roboczych od daty prezentacji zgodnych dokumentów, potwierdzających eksport Przeniesienie ryzyka zapłaty na BGK (brak regresu wobec eksportera) Formalności związane z ubezpieczeniem realizuje BGK Koszty finansowania pokrywa importer Niskie koszty finansowania Brak ryzyka zapłaty przez zagranicznego kontrahenta Uproszczone formalności w BGK 9
Warunki finansowania Warunki uzyskania finansowania Produkty w ramach programu rządowego Produkt Finansowanie krótkoterminowe Finansowanie długoterminowe Warunki Postfinansowanie akredytywy Dyskonto akredytywy Kredyt dla (banku) nabywcy Kredyt dla nabywcy (bezpośredni) Pochodzenie towaru (usługi) krajowe 1 Przedmiot eksportu bez ograniczeń dobra lub usługi inwestycyjne Kraj eksportu kraje ryzyka nierynkowego 2 bez ograniczeń Min. kwota kredytu bez ograniczeń 0,2 mln EUR 10 mln EUR Limit dla pośredniczącego banku Tak nie dotyczy 3 Okres finansowania do 2 lat od 2 do 10 lat Maks. kwota kredytu do 100% wart. kontraktu do 85% wart. kontraktu Koszt kredytu ponosi importer eksporter importer 1 zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Gospodarki z 6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz 1097 2 wszystkie kraje za wyjątkiem krajów UE oraz Kanady, USA, Japonii, Nowej Zelandii, Islandii, Norwegii, Szwajcarii, Australii 3 w kredycie dla nabywcy (bezpośrednim) nie jest wymagane pośrednictwo banku lokalnego 10
Łączny koszt kredytu i ubezpieczenia w EUR Komponenty kosztu dla banku importera Rosja Ukraina Kazachstan Uzbekistan Gruzja Finansowanie krótkoterminowe Okres spłaty: do 2 lat (bez ograniczeń odnośnie do przedmiotu eksportu) Przykład. Okres spłaty: 1 rok, waluta: EUR EURIBOR12 M 2,10% 2,10% 2,10% 2,10% 2,10% Marża (zawierająca składkę KUKE) 1,65% 2,50% 2,00% 2,20% 2,20% Roczny koszt kredytu i ubezpieczenia 3,75% 4,60% 4,10% 4,30% 4,30% Finansowanie długoterminowe Okres spłaty: od 2 do 5 lat (eksport usług i dóbr inwestycyjnych) Przykład. Okres spłaty: 5 lat, waluta: EUR Oprocentowanie kredytu - stopa CIRR (stała) 1 3,25% 3,25% 3,25% 3,25% 3,25% Prowizja administracyjna (płatna corocznie) 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% Roczny koszt kredytu (jeżeli składka płatna jednorazowo)* 3,75% 3,75% 3,75% 3,75% 3,75% Składka ubezpieczeniowa KUKE 1,44% 3,81% 2,32% 2,98% 2,98% Roczny koszt kredytu i ubezpieczenia 5,19% 7,56% 6,07% 6,73% 6,73% *Wartość składki KUKE płatnej jednorazowo 3,20% 8,70% 5,29% 6,82% 6,82% Brak innych opłat i prowizji związanych z kredytem w BGK Koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera 1 stawka obowiązująca w okresie 15 V 14 VI 2011. Aktualne stawki CIRR są dostępne pod adresem http://www.bgk.com.pl/komunikaty-o-stopach-procentowych-cirr 11
Prefinansowanie Kompleksowe finansowanie eksportu od etapu produkcji do kredytowania nabywcy Kredyt dla importera Faza produkcji Eksport Spłata kredytu dla importera Dzięki ofercie BGK, zarówno produkcja eksportowa, jak i Poddostawcy/ Importer sam eksport może być Eksporter (zagraniczny realizowany z wykorzystaniem Podwykonawcy nabywca) kredytów udzielanych ze wsparciem państwa Legenda: 1a 1b 2a 2b Wypłaty z kredytu BGK 1a wypłata środków z kredytu na prefinansowanie 2a wypłata eksporterowi środków z kredytu dla importera pomniejszona o spłatę kredytu na prefinansowanie (1b) 2b spłaty kredytu przez importera Spłata kredytu 12
www.bgk.com.pl KONTAKT Produkt Kontakt ogólny oraz prefinansowanie eksportu Kredyt dla banku nabywcy w ramach programu rządowego, Prefinansowanie eksportu Kredyt dla nabywcy Postfinansowanie akredytywy, dyskonto akredytywy, potwierdzenie akredytywy w ramach programu rządowego; operacje dokumentowe Odpowiedzialna jednostka Sieć placówek BGK Lista placówek jest dostępna na stronie: http://www.bgk.com.pl/placowki-1 www.bgk.com.pl Departament Wspierania Handlu Zagranicznego tel 22 522-9275, 596-5950, 522-9206, 522-9372 e-mail: dwhz@bgk.com.pl, Rafal.Wasak@bgk.com.pl, Weronika.Wichrowska@bgk.com.pl, Mariusz.Omelanczuk@bgk.com.pl Departament Finansowania Projektów Inwestycyjnych tel. 22 522-9403, e-mail: dfpi@bgk.com.pl Departament Wspierania Handlu Zagranicznego tel 22 522-9275, 522-9665, 599-8164, 522-9235 e-mail: Ewa.Piotrowska@bgk.com.pl, Agata.Mularczyk@bgk.com.pl, Aleksandra.Galicka@bgk.com.pl 13