PORĘCZENIA EUROPEJSKIEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO DLA MIKRO I MAŁYCH FIRM Tomasz Kierzkowski Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych, Departament Klienta Biznesowego 1
Dwie nowe umowy poręczeniowe zawarte pomiędzy Bankiem Pekao a Europejskim Funduszem Inwestycyjnym UMOWY ZAWARTE W RAMACH UNIJNEGO PROGRAMU RAMOWEGO NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI 1 PORĘCZENIA KREDYTÓW INWESTYCYJNYCH 1,033,000,000 PLN kredytów inwestycyjnych może zostać objętych poręczeniem EFI Wysokość poręczenia: 50% 2 PORĘCZENIA KREDYTÓW OBROTOWYCH DLA START UPS 200,000,000 PLN kredytów obrotowych w rachunku kredytowym może zostać objętych poręczeniem EFI Wysokość poręczenia: 75% PORĘCZENIA DOTYCZĄ WYŁACZNIE FIRM O ROCZNYCH PRZYCHODACH DO 10 MLN ZŁOTYCH PORĘCZENIA MOGĄ BYĆ UDZIELANE PRZEZ OKRES 3 LAT OD DATY PODPISANIA UMOWY (DO 27 PAŹDZIERNIKA 2013) Z EFI LUB WYCZERPANIA LIMITU PORTFELA PORĘCZENIOWEGO 2
Dodatkowość (additionality) główną cechą umowy poręczeniowej Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Ponieważ poręczenia Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego są bezpłatne zarówno dla Banku, jak i dla Klientów, EFI wymaga, aby uzyskanie kredytu poręczonego przez EFI było łatwiejsze niż pozyskanie takiego samego kredytu bez poręczenia EFI. Niższy wkład własny DODATKOWOŚĆ DLA KREDYTÓW INWESTYCYJNYCH Ograniczone zabezpieczenia Wydłużony okres kredytowania Wyższa kwota kredytu DODATKOWOŚĆ DLA KREDYTÓW OBROTOWYCH DLA START UPS Zaoferowanie kredytu firmom, które do tej pory ze względu na okres funkcjonowania na rynku nie mogły ubiegać się o kredyt w naszym Banku 3
Poręczenia kredytów inwestycyjnych Standardowy kredyt inwestycyjny KREDYTY OBJĘTE PORĘCZENIEM EFI Prosty kredyt inwestycyjny (SIL) Prosty kredyt inwestycyjny na zakup środków transportu (AutoSIL) KREDYTOBIORCY Mikro i małe firmy firmy o rocznych przychodach do 10 mln PLN 4
Kredyty inwestycyjne Banku Pekao dla firm dzisiaj STANDARDOWY KREDYT INWESTYCYJNY Przeznaczony na finansowanie przedsięwzięć, których celem jest powiększenie wartości majątku trwałego, Możliwość sfinansowania do 80% wartości netto inwestycji, Kwota kredytu uzależniona od potrzeb kredytowych Klienta, a także jego zdolności kredytowej, Okres kredytowania: do 10 lat, Waluta: PLN, EUR i USD. PROSTY KREDYT INWESTYCYJNY (SIL, AutoSIL) Przeznaczony na zakup nowych i używanych środków trwałych, w tym środków transportu (AutoSIL), Możliwość sfinansowania do 80% wartości netto inwestycji, Kwota kredytu: do 300 tys. zł lub równowartość w walucie, Okres kredytowania: do 5 lat, Kredyt bez konieczności składania biznes planu i prognoz finansowych, Zabezpieczenie kredytu: dla klientów z dobrym ratingiem tylko na przedmiocie inwestycji, Waluta: PLN, EUR, USD. 5
Kredyty inwestycyjne Banku Pekao dla firm z poręczeniem EFI zmiany w ofercie STANDARDOWY KREDYT INWESTYCYJNY Możliwość sfinansowania do 85% wartości netto inwestycji, Zabezpieczenie kredytu: zabezpieczenie tylko na przedmiocie inwestycji. PROSTY KREDYT INWESTYCYJNY (SIL, AutoSIL) Możliwość sfinansowania nawet do 85% wartości netto inwestycji, Kwota kredytu: do 500 tys. zł lub równowartość w walucie (dotyczy zakupu samochodów ciężarowych), Okres kredytowania: do 6 lat, Zabezpieczenie kredytu: dla klientów z gorszym ratingiem tylko na przedmiocie inwestycji, 6
Poręczenia kredytów obrotowych KREDYTY OBJĘTE PORĘCZENIEM EFI Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym KREDYTOBIORCY Mikroprzedsiębiorstwa prowadzące działalność gospodarczą nie dłużej niż 2 lata, które wystawiły co najmniej 1 fakturę/ rachunek, która została opłacona przez kontrahenta 7
Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym Banku Pekao dla firm dzisiaj Przeznaczony jest na zakup majątku obrotowego: zapasów, środków do produkcji itp., Ma charakter finansowania celowego, Jest uruchamiany po przedstawieniu faktur lub kontraktów do zapłaty, Kredyt jest nieodnawialny, Waluta: PLN, EUR i USD, Okres kredytowania do 12 miesięcy, Harmonogram spłat w ratach miesięcznych, Start ups mogą się ubiegać o kredyt, o ile prowadzą działalność gospodarczą przez co najmniej 6 miesięcy i posiadają zdolność kredytową 8
Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym Banku Pekao dla firm rozpoczynających działalność gospodarczą z poręczeniem EFI Kwalifikowalność Klientów na podstawie definicji start ups Zabezpieczenie kredytów poniżej 10 tys. PLN wyłącznie poręczenie EFI Zabezpieczenie kredytów od 10 do 20 tys. PLN poręczenie EFI oraz inne zabezpieczenie akceptowalne przez Bank 9
Poręczenia EFI - korzyści dla mikro i małych firm Zwiększenie dostępu do kredytów, Lepsze warunki kredytowania, Szybszy rozwój Tańsze i prostsze zabezpieczenia kredytu, Możliwość budowania historii kredytowej już na wczesnym etapie rozwoju firmy (kredyty dla start ups), Prestiż korzystanie ze środków renomowanej instytucji finansowej w ramach unijnego programu wsparcia. 10
Innowacyjne rozwiązanie problemu pari passu w umowie EFI - Bank Pekao SA Zasada pari passu po wypłacie kwoty poręczenia na rzecz Banku, Bank jest zobowiązany do zwrotu instytucji poręczeniowej części środków odzyskanych z zabezpieczeń kredytu, proporcjonalnie do wielkości poręczenia, W umowie Banku Pekao po raz pierwszy w programie CIP zastosowano regułę Expected Recovery Rate (ERR), Oczekiwana wielkość odzyskanych przez Bank środków została ustalona ex-ante na podstawie danych historycznych, EFI wypłaca mniejszą kwotę poręczenia, ale Bank nie jest zobowiązany dzielić się z EFI środkami odzyskanymi przez Bank z innych zabezpieczeń 11
Tańsze kredyty inwestycyjne dzięki umowie z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym Kredyty inwestycyjne z linii EBI Umowa na 50 mln EUR podpisana 18 października Kredyty na każdy cel inwestycyjny Preferowane kredyty o wartości do 1 mln PLN Okres kredytowania od 2 12 lat Niższy koszt dla Klienta marża kredytowa niższa o 0,25-0,35% Proste zasady udzielania kredytów EBI Niższy koszt dla Klienta Dłuższy okres Kredytowania Proste zasady Pula 200 mln zł tańszych kredytów INWESTYCYJNY MOŻE KORZYSTAĆ Z PORĘCZENIA EFI I RÓWNOCZEŚNIE Z REFINANSOWANIA EBI 12 12
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ Tomasz Kierzkowski Żwirki i Wigury 31 Tel. 22 524 53 48 E-mail: Tomasz.Kierzkowski@pekao.com.pl 13