700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE

Transkrypt

1 ŚNIADANIE PRASOWE: 700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE 29 października 2013r. Warszawa, Klub Bankowca, ul. Smolna 6 0 KRAJOWY PUNKT KONTAKTOWY DS. INSTRUMENTÓW ZWROTNYCH PROGRAMÓW UE organizatorzy

2 Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Warszawa, 28 października 2013

3 Nowa umowa Banku Pekao z EFI w ramach programu RSI (Risk Sharing Instrument) Umowa gwarancji portfelowych pomiędzy Bankiem Pekao a Europejskim Funduszem Inwestycyjnym podpisana w maju i uruchomiona we wrześniu 2013 r., Gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Programu Unii Europejskiej Instrument Podziału Ryzyka dla Wsparcia Innowacji i Badań i Rozwoju (B+R) w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (RSI), Bank Pekao podpisał umowę w ramach RSI jako pierwsza instytucja finansowa w Polsce i 11 w Europie, Dostępny limit portfela dla Pekao 331 mln PLN (maksymalna wartość wszystkich udzielonych przez Bank kredytów objętych gwarancją EFI RSI), Od roku 2010 Bank wdraża dwie umowy gwarancyjne w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja (CIP). 2

4 Mechanizm funkcjonowania gwarancji portfelowych w ramach RSI 5. Wypłata kwoty gwarancji 4. Wystąpienie o płatność 2. Udzielanie kredytów z gwarancją EFI do 30 czerwca Prowizja z tytułu udzielenia gwarancji Kredyt 1 Kredyt 2 Kredyt 3 Kredyt 4 Kredyt 5 Portfel kredytów inwestycyjnych i obrotowych nieodnawialnych Maksymalnie 331 mln PLN 1. Gwarancja 50% kapitału i odsetek portfela kredytów spełniających kryteria programu RSI 3

5 Jakie kredyty mogą być objęte gwarancją EFI RSI? Rodzaj kredytów, które mogą być objęte gwarancją EFI RSI kredyty inwestycyjne (standardowy kredyt inwestycyjny, SIL oraz AUTOSIL), kredyty obrotowe nieodnawialne. Wyłączenia kredyty z dofinansowaniem unijnym (np. kredyt technologiczny), kredyty objęte poręczeniem funduszy poręczeń kredytowych, które otrzymały regwarancje EFI. Wysokość kredytu od PLN do PLN, firma może korzystać z kilku kredytów objętych gwarancją EFI RSI, o ile ich łączna wartość nie przekroczy PLN. Okres kredytowania 2 7 lat, włączając w to okres karencji, Waluta Wyłącznie PLN. 4

6 Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (1)? 1. Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, czyli: Przedsiębiorstwa, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych: zatrudniały średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz osiągnęły roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 50 mln euro, lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w złotych 43 mln euro, Uwaga - przy określeniu statusu przedsiębiorstwa należy wziąć pod uwagę powiązania kapitałowe. 2. Przedsiębiorstwa typu Small mid-cap, czyli: Przedsiębiorstwa, które nie spełniają kryterium mikro, małego lub średniego przedsiębiorstwa, ale zatrudniają mniej niż 500 pracowników. 5

7 Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (2)? Firma musi spełnić 1 z 10 kryteriów, które można podzielić na dwa rodzaje: Badania i Rozwój i/lub Innowacyjność (B+R+I) związane z: Finansowanym przedsięwzięciem (czyli projekt jest innowacyjny) albo Przedsiębiorstwem (projekt nie musi być innowacyjny! Kredyt może być przeznaczony na projekty nie związane z B+R+I) 6

8 Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (3)? nr Kryterium Czy finansowany projekt musi być innowacyjny? 1. Kredytobiorca zamierza wykorzystać kredyt na inwestycję związaną z produkcją lub rozwojem produktów, procesów i/lub usług, które są innowacyjne i w których istnieje ryzyko technologicznego lub Tak przemysłowego niepowodzenia wykazanego w biznesplanie. 2. Kredytobiorca jest szybko-rosnącą firmą zorientowaną na badania i rozwój (B+R) i/lub innowacje: w okresie 3 ostatnich lat średnioroczny wzrost zatrudnienia lub przychodów był większy niż 20%, przy czym na początku okresu obliczeniowego firma musi zatrudniać 10 lub więcej pracowników. 3. Certyfikowany księgowy wykazał w ostatnim sprawozdaniu finansowym kredytobiorcy, że wydatki/inwestycje na B+R i/lub innowacje wyniosły przynajmniej 20% wartości kredytu, 4. Kredytobiorca w biznes planie wykazał, że zamierza przeznaczyć w kolejnych 24 miesiącach kwotę równą co najmniej 90% kwoty kredytu na wydatki/inwestycje związane z B+R i/lub innowacjami. Mogą to być wydatki na nowe maszyny lub nowe urządzenia, ale z wyłączeniem nie Tak odnoszących się do B+R i/lub innowacji wydatków odtworzeniowych i/lub nie odnoszących się do B+R i/lub innowacji inwestycji w rozbudowę; 7

9 Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (4)? nr Kryterium Czy finansowany projekt musi być innowacyjny? 5. Kredytobiorca otrzymał w ciągu ostatnich 24 miesięcy grant, kredyt, gwarancję z europejskich programów wspierających B+R i/lub innowacji (np. 7 Program Ramowy) lub krajowych programów wspierających badania i/lub innowacje; 6. Kredytobiorca otrzymał nagrodę z zakresu innowacyjności w ciągu ostatnich 24 miesięcy; 7. Kredytobiorca zarejestrował przynajmniej jeden patent w ciągu ostatnich 24 miesięcy; 8. Kredytobiorca otrzymał wsparcie kapitałowe z funduszu venture capital ukierunkowanego na innowacje (nauki przyrodnicze (life science)/czysta energia/technologie); 9. Kredytobiorca w momencie podpisania umowy kredytowej jest zarejestrowany na terenie parku naukowego, technologicznego i/lub innowacyjnego; 10. Kredytobiorca skorzystał ze zwolnienia podatkowego związanego z inwestycją w B+R i/lub innowację w ciąguostatnich24miesięcy. 8

10 Niższe oprocentowanie kredytów z gwarancją EFI RSI główną korzyścią dla firmy Gwarancja EFI RSI zmniejsza o 50% koszt ryzyka kredytowego i koszt kapitału, które wchodzą w skład marży kredytowej, W związku z tym Bank jest zobowiązany do obniżenia marży kredytowej, Obniżka jest uzależniona od ratingu Klienta - minimalna obniżka wynosi 0,43 p.p., Obniżka jest nominalnie wyższa w przypadku gorszych ratingów, gdyż koszt ryzyka rośnie wraz z wyższym ratingiem, Dzięki niższemu oprocentowaniu, zwiększa się zdolność kredytowa przedsiębiorstwa. 9

11 Podsumowanie korzyści dla Firmy Zabezpieczenie 50% kapitału i odsetek kredytu, Obniżona marża kredytowa = lepsza zdolność kredytowa, Niski koszt zabezpieczenia, Prosty sposób ustanowienia zabezpieczenia oparty na procedurach bankowych żadnej dodatkowej biurokracji, Stała dostępność wsparcia, Brak pomocy publicznej i obowiązków raportowych, Udział w prestiżowym programie Unii Europejskiej, który jest dedykowany wyłącznie dla innowacyjnych firm i na znacznie większą skalę będzie wdrażany w ramach nowego budżetu UE, W okresie praktycznie nie będzie dostępnych dotacji unijnych, a instrumenty zwrotne (np. gwarancje EFI) to jedyne preferencyjne możliwości finansowania dla przedsiębiorstw! 10

12 Gwarancje EFI w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja alternatywą dla programu RSI Do 27 października 2013 przedsiębiorcy mogli korzystać z bezpłatnych gwarancji w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja (CIP Competitiveness and Innovation) umowa zostanie przedłużona o kolejne 3 lata w listopadzie br. Kryterium EFI CIP EFI CIP EFI RSI Typ kredytu Inwestycyjne Obrotowe nieodnawialne dla start ups Okres kredytowania Inwestycyjne i obrotowe nieodnawialne Minimum 1 rok 1 rok 2-7 lat Kwota kredytu Bez ograniczeń Do 20 tys. PLN 104 tys. 31 mln PLN Kredytobiorcy Firmy o przychodach do 20 mln PLN Mikroprzedsiębiorcy działający krócej niż 2 lata MŚP i Mid-cap spełniający kryteria innowacyjności Waluta PLN, EUR PLN PLN Gwarancja 50% kapitału i odsetek 75% kapitału i odsetek 50% kapitału i odsetek Prowizja dla EFI Tak Obniżka marży Tak Inne zabezpieczenia Tylko na przedmiocie inwestycji Do 9999 PLN tylko gwarancja EFI Zgodnie z przepisami Banku 11

13 Dziękuję za uwagę Tomasz Kierzkowski Departament Klienta Biznesowego Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych Ul. Żwirki i Wigury Warszawa Tel Tomasz.Kierzkowski@pekao.com.pl 12