Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej w oparciu o programy UE

Transkrypt

1 Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej w oparciu o programy UE realizowane przez Bank Pekao SA Katowice, 16 maja 2014

2 Dużo większa rola zwrotnych instrumentów wsparcia w nowej perspektywie finansowej Odejście od systemu grantowego w przypadku mniej ryzykownych projektów, Zaangażowanie środków prywatnych w celu zwiększenia efektów społeczno-gospodarczych wsparcia publicznego (efekt dźwigni, możliwość wielokrotnego wykorzystania), Możliwość stosowania różnych instrumentów finansowych (preferencyjne kredyty, gwarancje, instrumenty kapitałowe itp.), Problem: stosunkowo niewielkie doświadczenia z wdrażania zwrotnych instrumentów finansowych w okresie

3 Rekomendacje dla nowej perspektywy w oparciu o dwie umowy gwarancji portfelowych wdrażane obecnie przez Bank Pekao SA RSI Risk Sharing Instrument gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Instrumentu Podziału Ryzyka dla Wsparcia Innowacji i Badań i Rozwoju (B+R) w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach, RSI portfel 331 milionów złotych kredytów inwestycyjnych i obrotowych nieodnawialnych, Wdrażanie do 30 czerwca 2015 lub pełnego wykorzystania CIP Competitiveness and Innovation gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Programu Ramowego na Rzecz Konkurencyjności i Innowacji, CIP portfel 1 mld złotych kredytów inwestycyjnych i obrotowych nieodnawialnych, Wdrażanie do 28 października 2016 lub pełnego wykorzystania. 2

4 Mechanizm funkcjonowania gwarancji portfelowych 5. Wypłata kwoty gwarancji 4. Wystąpienie o płatność 2. Udzielanie kredytów z gwarancją EFI 3. Prowizja z tytułu udzielenia gwarancji (tylko RSI) Kredyt 1 Kredyt 2 Kredyt 3 Kredyt 4 Kredyt 5 Portfel kredytów inwestycyjnych i obrotowych dla firm 1 mld PLN (CIP), 331 mln PLN (RSI) 1. Gwarancja 50% kapitału i odsetek portfela kredytów spełniających kryteria programu 3

5 Korzyści dla partnerów (sektor publiczny, bank, przedsiębiorcy) kluczem do sukcesu zwrotnych instrumentów finansowych EFI Bank Przedsiębiorcy NAJWAŻNIEJSZY CZYNNIK - ZWROTNE INSTRUMENTY FINANSOWE DOPASOWANE DO POTRZEB FIRM Osiągnięcie celów Dochodowość, Lepszy dostęp do programu, finansowania Prosty system zewnętrznego, Maksymalizacja wdrażania, efektywności, dostosowany do Korzyść Trwałość wewnętrznych finansowa, inwestycji, procedur Prosta procedura bankowych. aplikacyjna. Niskie koszty operacyjne. 4

6 Szeroki dostęp do finansowania dla firm w programach kredytowych z gwarancją EFI EFI CIP EFI RSI KREDYTO- BIORCY Firmy o przychodach do 20 mln PLN Mikroprzedsiębiorcy działający krócej niż 2 lata MŚP i Mid-cap spełniający 1 z 10 kryteriów innowacyjności TYP KREDYTU Inwestycyjne Obrotowe nieodnawialne Inwestycyjne i obrotowe nieodnawialne DŁUGOŚĆ KREDYTU Minimum 1 rok Dokładnie 1 rok 2-7 lat KWOTA KREDYTU Do 3,000,000 EUR Do 20,000 PLN 104,000 31,000,000 PLN WALUTA PLN, EUR PLN PLN ZABEZPIE- CZENIA Tylko na przedmiocie inwestycji Do PLN tylko poręczenie EFI Zgodnie z przepisami Banku 5

7 Dzięki korzyściom finansowym i prostej procedurze aplikacyjnej, kredyty z gwarancją cieszą się dużą popularnością wśród firm Obniżona marża kredytowa (od 0,4 do 2 punktu procentowego) = lepsza zdolność kredytowa, Bezpłatna gwarancja (CIP) lub niski koszt prowizji (0,25% kwoty gwarancji w kwartale - RSI), Prosty sposób ustanowienia zabezpieczenia oparty wyłącznie na procedurach i dokumentach bankowych żadnej dodatkowej biurokracji, Stała dostępność wsparcia w placówkach Banku na terenie całego kraju, Brak pomocy publicznej i obowiązków raportowych, Szersza definicja pojęcia innowacji w programie RSI. 6

8 Kryteria innowacyjności w programie RSI Jeden z dziesięciu (1) Nr Kryterium Kredytobiorca zamierza wykorzystać kredyt na inwestycję związaną z produkcją lub rozwojem produktów, procesów i/lub usług, które są innowacyjne i w których istnieje ryzyko niepowodzenia wykazanego w biznesplanie Kredytobiorca jest szybko-rosnącą firmą zorientowaną na badania i rozwój (B+R) i/lub innowacje: w okresie 3 ostatnich lat średnioroczny wzrost zatrudnienia lub przychodów był większy niż 20%, przy czym na początku firma musi zatrudniać 10 lub więcej pracowników W ostatnim sprawozdaniu finansowym kredytobiorcy wykazano, że wydatki/inwestycje na B+R i/lub innowacje wyniosły przynajmniej 20% wartości kredytu Kredytobiorca w biznes planie wykazał, że zamierza przeznaczyć w kolejnych 24 miesiącach kwotę równą co najmniej 90% kwoty kredytu na wydatki/inwestycje związane z B+R i/lub innowacjami Innowacyjność projektu Tak Tak 7

9 Kryteria innowacyjności w programie RSI Jeden z dziesięciu (2) Nr Kryterium Kredytobiorca otrzymał w ciągu ostatnich 24 miesięcy grant, kredyt, gwarancję z europejskich lub krajowych programów wspierających badania i/lub innowacje Kredytobiorca otrzymał nagrodę z zakresu innowacyjności w ciągu ostatnich 24 miesięcy Kredytobiorca otrzymał przynajmniej jeden patent w ciągu ostatnich 24 miesięcy Kredytobiorca otrzymał wsparcie kapitałowe z funduszu venture capital ukierunkowanego na innowacje Kredytobiorca w momencie podpisania umowy kredytowej jest zarejestrowany na terenie parku naukowo- technologicznego Kredytobiorca skorzystał ze zwolnienia podatkowego związanego z inwestycją w B+R i/lub innowację w ciągu ostatnich 24 miesięcy Innowacyjność projektu 8

10 Rekomendacje dla systemu zwrotnych instrumentów finansowych w perspektywie Szerokie kryteria kwalifikowalności projektów i projektodawców, Proste zasady wdrażania zarówno dla firm, jak i instytucji finansowych, Jasno określone w umowach z instytucjami finansowymi korzyści dla przedsiębiorców, Zapewniona dochodowość instrumentu dla instytucji finansowych, Wysoka dźwignia finansowa znacznie większa liczba firm korzystających ze wsparcia, Ogólnopolski program instrumentów zwrotnych. 9

11 Dziękuję za uwagę Tomasz Kierzkowski Departament Klienta Biznesowego Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych Ul. Żwirki i Wigury Warszawa Tel Tomasz.Kierzkowski@pekao.com.pl 10