K r e d y ty o b r o t o we. I.I. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym

Transkrypt

1 Załącznik nr I do Regulaminu kredytowania K r e d y ty o b r o t o we I.I. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym 1. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym ma charakter kredytu nieodnawialnego i przeznaczony jest na finansowanie bieżących potrzeb związanych z działalnością Kredytobiorcy. 2. Kredyt może być udzielony jako krótko- lub średnioterminowy, a w uzasadnionych przypadkach długoterminowy. 3. Uruchomienie kredytu następuje poprzez postawienie kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy na wydzielonym rachunku kredytowym, otwartym w celu ewidencjonowania wykorzystania kredytu i jego spłaty. Wypłata kredytu może nastąpić jednorazowo lub w transzach. 4. Wykorzystanie kredytu następuje w formie bezgotówkowej lub w szczególnych przypadkach w formie gotówkowej na podstawie dyspozycji Klienta. 5. Wykorzystanie kredytu następuje w formie bezgotówkowej lub gotówkowej (określonej w umowie kredytowej). Kredytobiorca w okresie do 3 miesięcy od daty uruchomienia kredytu zobowiązany jest do rozliczenia wykorzystania środków w wysokości min. 80% kwoty udzielonego kredytu. Okres rozliczenia z udzielonego kredytu zawiera umowa kredytowa. 6. W szczególnie uzasadnionych przypadkach, tj. dla stałych Klientów posiadających udokumentowaną, dobrą, wcześniejszą współpracę z Bankiem, o znanej Bankowi dobrej sytuacji ekonomiczno finansowej, terminowo wywiązujących się z zobowiązań wobec Banku lub nowo pozyskanych Klientów nie jest wymagane udokumentowanie wykorzystania kredytu, o którym mowa w ust. 1. Natomiast celowość kredytu musi ściśle wynikać z zapotrzebowania na kapitał obrotowy wyliczony na podstawie dokumentów finansowych przedstawionych przez Klienta, zweryfikowanych przez pracownika Banku. 7. Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych lub kwartalnych, w terminach płatności określonych w umowie kredytu, w drodze obciążenia przez Bank rachunku bieżącego Kredytobiorcy, o ile przewiduje ten tryb umowa kredytu, na podstawie pisemnych dyspozycji Kredytobiorcy lub na podstawie pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem bieżącym udzielonego przez Kredytobiorcę, a także wpłaty gotówkowej. 8. W uzasadnionych przypadkach przy finansowaniu jednoznacznie celowo określonych transakcji handlowych spłata kredytu może być jednorazowa. I.II. Kredyt w rachunku bieżącym 1. Kredyt w rachunku bieżącym jest krótkoterminowym kredytem obrotowym, przyznawanym w złotych, przeznaczonym na pokrycie wszelkich bieżących zobowiązań Kredytobiorcy, bez określania w umowie terminów i kwot wykorzystania kredytu. 2. Spłata całości lub części kredytu odnawia kredyt o równowartość dokonanej spłaty i umożliwia wielokrotne wykorzystywanie kredytu w okresie obowiązywania umowy. 3. Wysokość kredytu jest uzależniona od obrotów i sald na rachunku bieżącym. Wpływy na rachunek Klienta, stanowiące podstawę ustalenia limitu kredytowego powinny pochodzić wyłącznie z tytułu prowadzonej. 4. Bank może udzielić kredytu w rachunku bieżącym Klientowi (Kredytobiorcy): 1) posiadającemu w Banku rachunek bieżący od minimum trzech miesięcy i przeprowadzającemu rozliczenia przez ten rachunek, 2) o dobrej, znanej Bankowi sytuacji ekonomiczno - finansowej, 3) posiadającemu zdolność kredytową, 4) rzetelnie i terminowo wywiązującemu się ze zobowiązań wobec Banku oraz wobec innych banków, z którymi współpracował. 5. Wykorzystanie kredytu w rachunku bieżącym następuje poprzez realizację dyspozycji w ciężar rachunku w przypadku braku środków własnych Klienta na rachunku. Każde uznanie lub

2 obciążenie rachunku bieżącego jest spłatą lub wykorzystaniem kredytu do wysokości limitu kredytowego w danym okresie. 6. Bank nie realizuje dyspozycji w wyniku, której zostałby przekroczony limit w rachunku bieżącym. 7. Wpływy na rachunek bieżący Kredytobiorcy przeznaczane są w pierwszej kolejności na pokrycie zadłużenia z tytułu wypłat dokonanych w granicach udzielonego kredytu. 8. Odsetki od kredytu są pobierane w okresach miesięcznych. 9. Ostateczna spłata kredytu w rachunku bieżącym następuje ostatniego dnia obowiązywania umowy kredytu. 10. Poza przypadkami wymienionymi w Regulaminie, kredyt w rachunku bieżącym może być wypowiedziany przez Bank również w przypadku, gdy brak jest obrotów na rachunku bieżącym przez kolejne dwa miesiące. 11. W uzasadnionych przypadkach, Bank może przedłużyć funkcjonującą umowę kredytu na kolejny okres w formie aneksu, bez konieczności spłaty kredytu, po złożeniu przez Kredytobiorcę wniosku z kompletem wymaganych dokumentów, co najmniej na 14 dni przed upływem okresu ważności umowy kredytu. I.III. Kredyt płatniczy 1. Kredyt płatniczy udzielany jest Kredytobiorcy posiadającemu rachunek bieżący w Banku, o stałej częstotliwości wpłat przez okres co najmniej 1 roku, utrwalonej stabilnej kondycji finansowej, terminowo regulującym swoje zobowiązania wobec Banku, w przypadku przejściowego braku środków finansowych na pokrycie wymagalnych prawidłowych zobowiązań, między innymi wynikających z : 1) doraźnych potrzeb zasilania finansowego np. płace, zobowiązania z tytułu dostaw, robót, usług, itp., 2) pokrycia udzielonych Kredytobiorcy przez Bank gwarancji i poręczeń. 2. Kredyt płatniczy jest kredytem celowym, nieodnawialnym, realizowanym do wysokości przyznanej kwoty. 3. Kredyt płatniczy jest udzielany do wysokości iloczynu dni kredytowania oraz średnich dziennych wpływów, na rachunek bieżący Kredytobiorcy w miesiącu poprzedzającym udzielenie kredytu. W przypadku działalności sezonowej przy ustalaniu dziennych średnich wpływów na rachunek bieżący uwzględnia się okres ostatnich 3 miesięcy. 4. Kredyt płatniczy jest udzielany na okres do 30 dni. 5. Wykorzystanie kredytu następuje poprzez realizację dyspozycji Kredytobiorcy, w formie bezgotówkowej (polecenie przelewu, czek potwierdzony) w ciężar rachunku kredytowego. 6. Wykorzystany kredyt wraz z odsetkami podlega spłacie w pierwszej kolejności z każdego wpływu na rachunek bieżący Kredytobiorcy. I.IV. Kredyt rewolwingowy 1. Kredyt rewolwingowy jest rodzajem kredytu obrotowego przeznaczonego na finansowanie bieżących potrzeb wynikających z prowadzenia Kredytobiorcy, szczególnie charakteryzującej się powtarzającymi cyklami gospodarczymi lub sezonowością. Kredyt ten może być udzielony jako uzupełnienie kredytu w rachunku bieżącym lub jako kredyt samodzielny. Udzielany jest Klientowi posiadającemu w Banku rachunek bieżący od minimum trzech miesięcy i przeprowadzającemu rozliczenia przez ten rachunek. 2. Kredyt rewolwingowy jest kredytem krótkoterminowym. W uzasadnionych przypadkach dopuszcza się udzielenie kredytu rewolwingowego średnioterminowego. 3. Wykorzystanie kredytu rewolwingowego następuje w formie bezgotówkowej poprzez realizację dyspozycji Kredytobiorcy przelania części lub całości kredytu na wskazany rachunek. 4. Bank nie realizuje dyspozycji w wyniku, której zostałby przekroczony limit kredytu rewolwingowego. 5. Każda spłata części lub całości wykorzystanego kredytu odnawia o dokonaną spłatę kwotę przyznanego limitu kredytowego i daje możliwość wielokrotnego wykorzystywania środków w całym okresie kredytowania. 6. Spłata kredytu następuje każdorazowo na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy dotyczącej przekazania środków z rachunku bieżącego na rachunek kredytowy.

3 7. W uzasadnionych przypadkach, Bank może przedłużyć funkcjonującą umowę kredytu na kolejny okres w formie aneksu, bez konieczności spłaty kredytu, po złożeniu przez Kredytobiorcę wniosku z kompletem wymaganych dokumentów, co najmniej na 14 dni przed upływem okresu ważności umowy kredytu.

4 Załącznik nr II do Regulaminu kredytowania K r e d y t i n w e s t y c y j n y 1. Kredyt inwestycyjny przeznaczony jest na finansowanie projektów inwestycyjnych i rozwojowych mających na celu stworzenie nowego, lub trwałe zwiększenie istniejącego majątku Klienta, a w szczególności na przedsięwzięcia rozwojowe - polegające np. na zakupie maszyn, urządzeń, środków transportu, nieruchomości, materiałów i wyrobów przeznaczonych na budowę, surowców, półproduktów na modernizację i restrukturyzację majątku produkcyjnego, zakup udziałów lub akcji i inne oraz na sfinansowanie środków obrotowych ściśle związanych z uruchomieniem przedsięwzięcia inwestycyjnego. 2. Kredyt inwestycyjny stanowi uzupełnienie środków własnych Kredytobiorcy. 3. Udział środków własnych Kredytobiorcy w kredytowanym przedsięwzięciu wynosi minimum 20% wartości netto przedsięwzięcia (bez VAT). Środki własne Kredytobiorca winien zaangażować na etapie rozpoczęcia realizacji przedsięwzięcia i udokumentować przed uruchomieniem kredytu. Jeżeli kredyt jest uruchomiany w transzach, dopuszcza się angażowanie środków własnych Kredytobiorcy proporcjonalnie do wysokości transzy. 4. Uruchomienie kredytu następuje poprzez postawienie kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy na wydzielonym rachunku kredytowym, otwartym w celu ewidencjonowania wykorzystania kredytu i jego spłaty. 5. Wypłata kredytu następuje jednorazowo lub w transzach. 6. Wykorzystanie kredytu następuje w formie bezgotówkowej lub w uzasadnionych przypadkach w formie gotówkowej. 7. Kolejne transze kredytu uruchamiane są po udokumentowaniu przez Kredytobiorcę zgodnego z przeznaczeniem wykorzystania uprzednio uruchomionych transz kredytu. 8. Bank prowadzący rachunek kredytowy Kredytobiorcy kontroluje sytuację ekonomiczno-finansową i majątkową Kredytobiorcy, stan zaawansowania prac inwestycyjnych, zaangażowania środków własnych i wykorzystania środków kredytu w trakcie realizacji i spłaty przedsięwzięcia pod względem zgodności z harmonogramem wypłat i planem realizacji oraz realizacji biznes planu pod kątem przyjętych założeń. 9. Okres kredytowania nie powinien być dłuższy niż okres amortyzacji majątku sfinansowanego kredytem. W uzasadnionych przypadkach, np. przy przyspieszonej amortyzacji, okres kredytowania może być wydłużony maksymalnie do 1,5 okresu amortyzacji. 10. Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych lub kwartalnych, w drodze obciążenia przez Bank rachunku bieżącego Kredytobiorcy, o ile przewiduje ten tryb umowa kredytu, na podstawie pisemnych dyspozycji Kredytobiorcy lub na podstawie pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem bieżącym udzielonego przez Kredytobiorcę, a także wpłaty gotówkowej. 11. W uzasadnionych przypadkach przy finansowaniu jednoznacznie celowo określonych transakcji spłata kredytu może być jednorazowa. 12. W szczególnych przypadkach Bank dopuszcza możliwość refinansowania 70% nakładów inwestycyjnych poniesionych maksymalnie 12 m-cy przed datą złożenia wniosku, udokumentowanych: fakturami, wzrostem majątku trwałego w bilansie firmy, wyceną rzeczoznawcy.

5 Załącznik nr III do Regulaminu kredytowania K r e d y t y d e w i z o w e i d e n o m i n o w a n e 1. Bank udziela następujących kredytów dewizowych i denominowanych: 1) inwestycyjnych i obrotowych krótko- i średnioterminowych 2) rewolwingowych. 2. W uzasadnionych przypadkach kredyty dewizowe i denominowane, przeznaczone na finansowanie inwestycji rozwojowych, mogą być udzielane jako długoterminowe. 3. Kredyty dewizowe i denominowane mogą być udzielone w następujących walutach wymienialnych: 1) USD - dolar amerykański, 2) EUR - euro. 4. Inwestycyjnym kredytem dewizowym lub denominowanym może być sfinansowane do 70% nakładów netto przedsięwzięcia. Do określenia całkowitego kosztu przedsięwzięcia, w tym udziału własnego kredytobiorcy, przyjmuje się równowartość nakładów w złotych według kursu średniego NBP z ostatniego dnia miesiąca poprzedzającego złożenie wniosku. Środki własne Kredytobiorca winien zaangażować na etapie rozpoczęcia realizacji przedsięwzięcia i udokumentować przed uruchomieniem kredytu, z wyjątkiem kredytów preferencyjnych dewizowych lub denominowanych w przypadku, których - w sytuacji gdy kredyt jest uruchamiany w transzach - dopuszcza się angażowanie środków własnych proporcjonalnie do wysokości transzy. 5. Kredyty denominowane wypłacane są w złotych w wysokości stanowiącej równowartość kwoty waluty liczonej według kursu kupna dewiz, oraz spłacane w złotych w wysokości wynikającej z przeliczenia kwoty kredytu (raty kredytu) wraz z odsetkami po kursie sprzedaży dewiz. 6. Wykorzystanie i spłata udzielonego kredytu dewizowego może nastąpić w walucie kredytu, w innej walucie wymienialnej lub w złotych polskich. 7. W przypadku wykorzystania kredytu dewizowego: 1) w walucie obcej innej niż waluta kredytu: a) w formie bezgotówkowej stosuje kurs kupna dewiz właściwy dla waluty kredytu i następnie kurs sprzedaży dewiz właściwy dla waluty, w której następuje realizacja zlecenia płatniczego, b) w formie gotówkowej stosuje się kurs kupna pieniędzy właściwy dla waluty kredytu i następnie kurs sprzedaży pieniędzy właściwy dla waluty, w której następuje wypłata, 2) w złotych polskich: a) w formie bezgotówkowej stosuje się kurs kupna dewiz właściwy dla waluty kredytu, b) w formie gotówkowej - stosuje się kurs kupna pieniędzy właściwy dla waluty kredytu. 8. W przypadku spłaty kredytu dewizowego oraz odsetek: 1) w złotych polskich: a) w formie bezgotówkowej stosuje kurs sprzedaży dewiz właściwy dla waluty kredytu, b) w formie gotówkowej stosuje się kurs sprzedaży pieniędzy właściwy dla waluty kredytu, 2) w walucie obcej innej niż waluta kredytu: a) w formie bezgotówkowej - stosuje się kurs kupna dewiz właściwy dla waluty spłaty i następnie kurs sprzedaży dewiz właściwy dla waluty kredytu, b) w formie gotówkowej - stosuje się kurs kupna pieniędzy właściwy dla waluty spłaty i następnie kurs sprzedaży pieniędzy właściwy dla waluty kredytu. 9. Wypłata kredytu denominowanego następuje w sposób określony w ust. 7 pkt. 2, natomiast spłata kredytu denominowanego następuje w sposób określony w ust. 8 pkt W przypadkach, o których mowa w ust.ust. 7,8,9 mają zastosowanie kursy ogłoszone w tabeli kursów Banku obowiązujące, odpowiednio, w chwili uruchomienia kredytu (jego transzy), spłaty kredytu, lub realizacji płatności.

6 Załącznik nr IV do Regulaminu kredytowania K r e d y t p r e f e r e n c y j n y 1. Bank udziela kredytów preferencyjnych z dopłatami do oprocentowania lub z dofinansowaniem do kapitału ze środków: 1) własnych, 2) innych banków, 3) innych instytucji finansujących, na zasadach określonych w odrębnych regulaminach lub umowach z instytucjami finansującymi, z zastrzeżeniem ust W przypadku, gdy zasady ( w tym dotyczące oceny zdolności kredytowej) warunki i tryb udzielania kredytów nie są uregulowane w odrębnych regulacjach, o których mowa w ust. 1, stosuje się postanowienia Regulaminu.

7 Załącznik nr V do Regulaminu Kredytowania K r e d y t o w a l i n i a h i p o t e c z n a 1. Bank udziela kredytowej linii hipotecznej, zwanej dalej kredytem, przeznaczonej na: 1) finansowanie bieżącej (potrzeb w zakresie majątku obrotowego), 2) finansowanie nakładów ponoszonych w celu stworzenia lub powiększenia majątku trwałego związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą, w tym: a) zakup lub modernizacja sprzętu, b) zakup, budowa lub modernizacja obiektów, c) refinansowanie nakładów poniesionych na cele inwestycyjne w okresie ostatnich 6 m-cy, 3) refinansowanie kredytów udzielonych przez inne banki na cele, o których mowa w pkt 1 i 2, 4) łącznie na cele określone w pkt Bank może udzielić kredytu Klientowi, który spełnia wszystkie poniżej podane warunki: 1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych, 2) prowadzi działalność gospodarczą na terenie Polski i posiada status rezydenta, 3) prowadzi działalność gospodarczą nieprzerwanie przez co najmniej 2 lata obrotowe, 4) posiada zdolność kredytową, 5) rzetelnie i terminowo wywiązywał się ze zobowiązań wobec Banku i innych banków czy instytucji finansowych, 6) posiada w Banku rachunek bieżący od minimum 12 miesięcy i prowadzi rozliczenia przez ten rachunek lub przeniesie do Banku rachunek bieżący prowadzony w innym banku od co najmniej 12 miesięcy i przedłoży historię tego rachunku, 7) generuje dodatni wynik finansowy, 8) nie posiada zaległości podatkowych lub zobowiązań zrównanych z nimi oraz zaległości w stosunku do ZUS, 9) przynajmniej jeden z wnioskodawców (wspólników), o ile dotyczy, posiada uregulowany stosunek do służby wojskowej. 3. Klient nie może jednocześnie korzystać z kredytu w rachunku bieżącym, dopuszczalnego debetu i kredytowej linii hipotecznej. 4. Kredyt może być udzielony na okres do 10 lat. 5. Kwota kredytu, z zastrzeżeniem ust. 6, jest uzależniona od zdolności kredytowej Klienta oraz od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Maksymalna kwota kredytu zwana jest limitem. 6. Kwota kredytu nie może przekroczyć zł oraz 50% wartości nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia. 7. Kredyt udzielany jest w złotych polskich. 8. Obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu jest: 1) hipoteka na nieruchomości rolnej, komercyjnej lub osobistej lub ograniczonym prawie rzeczowym należącej/cym do Klienta, 2) przelew na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką, 3) pełnomocnictwo rachunku/ów Klienta prowadzonych przez Bank, 4) weksel własny in blanco Klienta wraz z deklaracją wekslową. 9. Hipoteka, o której mowa w ust.8 pkt. 1 może obciążać: 1) prawo własności, 2) prawo użytkowania wieczystego, 3) własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu, 4) prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej. 10. Nieruchomość, będąca przedmiotem zabezpieczenia nie może być obciążona na rzecz innych wierzycieli w tym innych banków. 11. Wycena nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego musi być dokonana przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez Bank. 12. Uruchomienie kredytu następuje poprzez postawienie środków do dyspozycji w rachunku bieżącym.

8 13. Wykorzystanie kredytu następuje w formie bezgotówkowej lub gotówkowej w drodze dyspozycji Klienta do wysokości przyznanego limitu. 14. Bank zastrzega sobie prawo do kontroli sposobu wykorzystania środków finansowych pochodzących z kredytu w całym okresie kredytowania. 15. W przypadku kredytu udzielonego na sfinansowanie inwestycji budowlanej Bank zastrzega sobie prawo do kontroli postępu robót w całym okresie realizacji inwestycji oraz wstrzymania dalszego kredytowania, jeśli występują znaczne opóźnienia w stosunku do harmonogramu realizacji lub przekroczenie wartości kosztorysowej. 16. Spłata kredytu następuje poprzez zmniejszenie w okresach kwartalnych, półrocznych lub rocznych dostępnego limitu w ramach linii kredytowej. 17. Odsetki od kredytu są pobierane w okresach miesięcznych.

9 Załącznik nr VI do Regulaminu Kredytowania P o ż y c z k a 1. Bank udziela pożyczek przeznaczonych na finansowanie dowolnego celu związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą. 2. Bank może udzielić pożyczki Klientowi, który spełnia wszystkie poniżej podane warunki: 1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych, 2) prowadzi działalność gospodarczą na terenie Polski i posiada status rezydenta, 3) prowadzi działalność gospodarczą nieprzerwanie przez co najmniej 2 lata obrotowe, 4) posiada zdolność kredytową, 5) rzetelnie i terminowo wywiązywał się ze zobowiązań wobec Banku i innych banków czy instytucji finansowych, 6) posiada w Banku rachunek bieżący od minimum 12 miesięcy i prowadzi rozliczenia przez ten rachunek lub przeniesie do Banku rachunek bieżący prowadzony w innym banku od co najmniej 12 miesięcy i przedłoży historię tego rachunku, 7) generuje dodatni wynik finansowy, 8) nie posiada zaległości podatkowych lub zobowiązań zrównanych z nimi oraz zaległości w stosunku do ZUS, 9) przynajmniej jeden z wnioskodawców (wspólników), o ile dotyczy, posiada uregulowany stosunek do służby wojskowej. 3. Pożyczka może być udzielona na okres do 12 miesięcy. 4. Kwota pożyczki nie może przekroczyć zł. 5. Pożyczka udzielana jest w złotych polskich. 6. Obligatoryjnym zabezpieczeniem pożyczki jest: 1) zastaw rejestrowy wierzytelności z rachunku bankowego, lub 2) wpłata środków pieniężnych na rachunek Banku (kaucja), lub 3) blokada rachunku lokaty złożonej w Banku wraz z pełnomocnictwem do pobrania środków z rachunku lokaty oraz 4) weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, przy czym wartość zabezpieczenia nie może być niższa niż kwota pożyczki i odsetek za okres trzech miesięcy. 7. Uruchomienie pożyczki może nastąpić jednorazowo lub w transzach, przy czym okres wykorzystania pożyczki nie może być dłuższy niż 6 miesięcy. 8. Wykorzystanie pożyczki następuje w drodze dyspozycji Klienta przelania środków na wskazany rachunek bankowy. 9. Bank zastrzega sobie prawo do kontroli sposobu wykorzystania środków finansowych pochodzących z pożyczki w całym okresie kredytowania. 10. Spłata pożyczki następuje jednorazowo lub w ratach, w terminach ustalonych w umowie kredytu, w drodze obciążenia przez Bank rachunku bieżącego Kredytobiorcy, na podstawie pisemnych dyspozycji Kredytobiorcy lub na podstawie upoważnienia do dysponowania rachunkiem bieżącym udzielonego przez Kredytobiorcę, a także wpłaty gotówkowej.