Program Ramowy na rzecz konkurencyjności ci i innowacji CIP 2007-2013 2013 Instrumenty Finansowe dla MSP KRAJOWY PUNKT KONTAKTOWY PRZY ZWIĄZKU BANKÓW POLSKICH Warszawa, 12 grudnia 2007 r.
CIP - Program Ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013 Ustanowiony decyzją Parlamentu Europejskiego i Rady UE z 2006 r. (1639/2006) Główne cele: Zwiększenie konkurencyjności przedsiębiorstw, szczególnie MSP Promowanie wszelkich form innowacji, w tym innowacji ekologicznych Przyśpieszenie tworzenia społeczeństwa informacyjnego Promowanie efektywności energetycznej oraz odnawialnych źródeł energii 2
Program składa się z 3 programów szczegółowych: Program na rzecz przedsiębiorczości (EIP) BudŜet: 2,166 mld EUR, w tym 1,13 mld EUR na komponent Instrumenty finansowe dla MSP Program na rzecz wspierania polityki w zakresie technologii informacyjnych i komunikacyjnych (ICT) BudŜet: 728 mln EUR Program Inteligentna Energia dla Europy (IEE) BudŜet: 727 mln EUR 3
Podział budŝetu pomiędzy programy szczegółowe 20% 31% Instrumenty finansowe 20% 60% EIP (w tym 1/5 na ekoinnowacje) ICT IEE BudŜet łączny programu CIP to 3,6 mld EUR Program nie zapewnia bezpośredniego finansowania MSP zawiera jedynie miękkie działania wspierające MSP pośrednio. 4
Adresaci CIP: instytucje otoczenia biznesu, uczelnie wyŝsze, samorządy, administracja, organizacje goszczące ośrodki EIC, IRC Instrumenty finansowe dla MSP Beneficjenci bezpośredni: Instytucje finansowe banki, fundusze poŝyczkowe i poręczeniowe, fundusze kapitałowe, anioły biznesu Dostępne instrumenty mają zachęcić te instytucje do zwiększenia finansowania innowacyjnych MSP, na róŝnych etapach ich rozwoju: przy zakładaniu, w fazie startu i ekspansji, na etapie transferu firmy. Beneficjenci pośredni: MSP W rezultacie program ma ułatwić firmom uzyskanie środków na inwestycje związane z wiedzą (innowacje i eko-innowacje, transfer technologii). 5
Instrumenty finansowe dla MSP Instrumenty oferowane instytucjom finansowym to: GIF - SMEG - CBS - instrument na rzecz wysokiego wzrostu i innowacji w MSP; system poręczeń dla MSP; system rozwijania zdolności instytucji pośrednictwa finansowego. 6
GIF - Instrument na rzecz wysokiego wzrostu i innowacji w MSP Obejmuje inwestycje w wyspecjalizowane fundusze podwyŝszonego ryzyka, w tym: fundusze finansujące wczesne stadium rozwoju firmy (seed capital), fundusze działające w skali regionu lub skupione na określonych sektorach/ technologiach, fundusze typu venture capital finansujące działania badawczo-rozwojowe itp. Wsparte fundusze udostępniają następnie kapitał innowacyjnym MSP, umoŝliwiając im rozpoczęcie i rozwój działalności, wprowadzenie produktów i usług na rynek, czy prowadzenie działalności B+R. 7
SMEG - System poręcze czeń dla MSP Zapewnia dodatkowe gwarancje (poręczenia, regwarancje) dla działających systemów gwarancyjnych oraz gwarancje bezpośrednie dla pośredników finansowych. Pośrednicy finansowi w SMEG zostaną wybrani spośród systemów gwarancyjnych, w tym organizacji udzielających poręczeń, instytucji mikrogwarancyjnych, instytucji finansowych zaangaŝowanych w finansowanie MSP, działających w jednym lub kilku krajach. 8
System poręcze czeń dla MSP -SMEG System SMEG obejmuje cztery rodzaje gwarancji. I. Gwarancje dla kredytów, poŝyczek, leasingu EFI udziela pośrednikowi gwarancji, współgwarancji lub poręczenia. Portfel objęty gwarancją UE moŝe obejmować gwarancje lub instrumenty dłuŝne dla MSP. Priorytetem jest finansowanie średnio- i długoterminowe (okres spłaty > 18 miesięcy, nie krótszy niŝ 12 miesięcy). Gwarancje UE będą obowiązywały przez 10 lat. Współczynnik gwarancji nie przekroczy 50% zaangaŝowania pośrednika. 9
System poręcze czeń dla MSP -SMEG II. Gwarancje dla mikrokredytów EFI udziela pośrednikowi gwarancji, współgwarancji lub gwarancji wzajemnych. Portfel objęty gwarancją UE moŝe obejmować gwarancje lub finansowanie w formie mikrokredytu (max 25.000 eur, dla mikroprzedsiębiorstw) Priorytetem będzie finansowanie średnioterminowe (ale okres spłaty nie krótszy niŝ 6 miesięcy). Współczynnik gwarancji do 75% zaangaŝowania pośrednika. Gwarancje UE obowiązują przez 5 lat. Dodatkowo: dotacje kompensujące część kosztów administracyjnych obsługi mikrokredytów dla MSP* 200 euro na instrument objęty gwarancją, max. 10 50.000 euro dla jednej instytucji finansowej. *(dotyczy mikrokredytów o terminie spłaty przynajmniej 12 miesięcy).
System poręcze czeń dla MSP -SMEG III. Gwarancje dla inwestycji kapitałowych EFI udziela pośrednikowi gwarancji, współgwarancji lub poręczenia. Portfel objęty gwarancją UE moŝe obejmować gwarancje oraz instrumenty kapitałowe lub guasi-kapitałowe przeznaczone dla MSP. (np. gwarancje udzielone przez pośredników na rzecz funduszy dostarczających MSP finansowania zaląŝkowego, kapitału w fazie startu, finansowania mezaninowego/hybrydowego). Max. wysokość inwestycji kapitałowej objętej gwarancją to 500 000 EUR Współczynnik gwarancji do 50% zaangaŝowania 11 pośrednika. Gwarancje UE obowiązują przez 10
System poręcze czeń dla MSP -SMEG IV. Gwarancje dla transakcji sekurytyzacyjnych EFI udziela gwarancji dla transakcji polegających na faktycznej sprzedaŝy aktywów oraz dla transakcji syntetycznych (w tym mających na celu dostarczenie finansowania instytucjom finansowym). Pośrednik musi zobowiązać się do przeznaczenia części uzyskanego kapitału na utworzenie portfela dodatkowego na pokrycie finansowania lub gwarancji na rzecz MSP (zwykle w ciągu 3 lat). Konieczna ocena transakcji sekurytyzacji objętej gwarancją UE (przez jedną z głównych agencji ratingowych). Dodatkowo: dotacja kompensująca koszt ratingu, max. 50 % kosztu lub 50 000 EURO. 12
CBS - System rozwijania zdolności instytucji pośrednictwa finansowego Obejmuje dwa działania: Działanie w zakresie kapitału zaląŝkowego Wsparcie instytucji finansowych inwestujących w innowacyjne MSP lub w MSP o znacznym potencjale wzrostu. Dofinansowanie długoterminowego zatrudnienia specjalistów z zakresu innowacji i technologii (zwiększenie specjalistycznej wiedzy w tych instytucjach). Działanie w zakresie partnerstwa Poprawa procedur oceny wiarygodności finansowej przy kredytowaniu MSP, ulepszenie zdolności do oszacowania ekonomicznej Ŝywotności projektów, w których znacząca rolę odgrywają innowacje 13 ekologiczne.
Gdzie aplikować o wsparcie? Komponent jest wdraŝany w imieniu Komisji Europejskiej przez Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) w Luksemburgu tam naleŝy składać wnioski Nabór wniosków do systemu poręczeń SMEG - JUś TRWA GIF, CBS prawdopodobnie początek 2008 r. Nabór ciągły w oparciu o Zaproszenie do zgłaszania zainteresowania, publikowane w Dzienniku Urzędowym http://eur-lex.europa.eu. 14
Jak aplikować o wsparcie? Przed złoŝeniem oficjalnego wniosku, naleŝy przesłać Informacje wstępne o organizacji i aplikacji (które gwarancje, na jaki produkt, na jaką kwotę) na adres mailowy cip.guarantees@eif.org Procedura aplikacyjna w SMEG (I, II, III): wniosek do EFI (w języku angielskim, x 2) wstępna selekcja wizyta due diligence na miejscu propozycja EFI do KE przyjęcia wniosku decyzja KE podpisanie przez EFI umowy z wnioskodawcą Gwarancje sekurytyzacyjne (IV) procedura, oparta na indywidualnych negocjacjach 15
Jak środki trafiają do beneficjentów? BudŜet UE KPK przy ZBP zapewnia środki Fundusz poręczeniowy Źródło: prezentacja Ministerstwa Gospodarki, maj 2007 gwarantuje Bank/Fundusz poŝyczkowy poŝycza MSP inwestuje Fundusz Venture capital inwestuje MSP 16
Rola Krajowego Punktu Kontaktowego przy Związku Banków Polskich Krajowy Punkt Kontaktowy działa pod patronatem Ministerstwa Gospodarki i jest koordynowany przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości Zadaniem KPK przy ZBP jest prowadzenie działalności informacyjno-konsultacyjnej oraz stymulowanie aktywnego udziału potencjalnych beneficjentów w komponencie Instrumenty Finansowe MSP Pierwsze szkolenia KPK dla potencjalnych beneficjentów programu odbyły się w dn. 6-11.12. W I kwartale 2008 r. planujemy cykl warsztatów. 17
KRAJOWY PUNKT KONTAKTOWY PRZY ZWIĄZKU BANKÓW POLSKICH DLA KOMPONENTU INSTRUMENTY FINANSOWE DLA MSP Infolinia mailowa: kpkcip@zbp.pl www.zbp.pl tel/fax: (+22) 696 64 95 Dziękuję za uwagę! 18