Jak założyć agencję ubezpieczeniową

Poradnik przedsiębiorcy Jak założyć agencję ubezpieczeniową Strona 1 Poradnik opracowany przez: eharmonogram.pl Stan na dzień: 08.01.2014 Spis treści 1. Wstęp... 2 2. 3 kroki do własnej agencji ubezpieczeniowej... 3 3. Ubezpieczenie OC agenta ubezpieczeniowego... 6 4. Lokal na firmę... 7 5. Najważniejsze akty prawne regulujące działalność agentów ubezpieczeniowych... 8 6. Dodatkowe informacje... 10

1. Wstęp Pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez pośrednika (agenta ubezpieczeniowego) za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia. Strona 2 Pośrednictwo realizowane jest wyłącznie przez agentów ubezpieczeniowych lub brokerów ubezpieczeniowych. Pośrednictwo ubezpieczeniowe w zakresie reasekuracji mogą z kolei wykonywać wyłącznie brokerzy, posiadający zezwolenie na wykonywanie działalności w zakresie reasekuracji (brokerzy reasekuracyjni). Pośrednik ubezpieczeniowy wykonuje czynności w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń, polegające na: pozyskiwaniu klientów, wykonywaniu czynności przygotowawczych zmierzających do zawierania umów ubezpieczenia, zawieraniu umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie, jak również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności agencyjnych (ogół tych czynności określany jest mianem działalności agencyjnej). Agent ubezpieczeniowy może również zostać multiagentem i sprzedawać polisy wielu towarzystw ubezpieczeniowych w jednym miejscu. Aby zostać multiagentem należy spełnić takie same warunki jak w przypadku agenta ubezpieczeniowego oraz wykupić polisę OC. Odpowiedzialność za szkody Działalność agencyjna powinna być wykonywana z należytą starannością uwzględniającą zawodowy charakter tej działalności oraz dobrymi obyczajami. Za szkodę wyrządzoną przez agenta ubezpieczeniowego, w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych, odpowiada zakład ubezpieczeń, na rzecz którego agent ubezpieczeniowy prowadzi działalność pośrednictwa ubezpieczeniowego. Multiagent, który wykonuje czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń, podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, gdyż to bezpośrednio on, a nie zakład ubezpieczeń odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności agencyjnych.

2. 3 kroki do własnej agencji ubezpieczeniowej Aby otworzyć własną agencję ubezpieczeniową należy: 1. założyć firmę; 2. odbyć szkolenie i podpisać umowę agencyjną z towarzystwem ubezpieczeń; 3. otrzymać wpis w rejestrze agentów ubezpieczeniowych. Strona 3 1. Zakładanie firmy Agencja ubezpieczeniowa może być prowadzona w formie jednoosobowej działalności gospodarczej wpisanej do CEIDG (www.firma.gov.pl) lub spółki prawa handlowego wpisanej do KRS (https://ems.ms.gov.pl/), z wyjątkiem spółki partnerskiej. Agencja ubezpieczeniowa nie może być prowadzona w formie spółki cywilnej. Podstawowy nr PKD dla agencji ubezpieczeniowej: 66.22.Z Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych. Dodatkowe numery PKD, które można podać podczas rejestracji firmy: 66.21.Z Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat; 66.29.Z Pozostała działalność wspomagająca ubezpieczenia i fundusze emerytalne. 2. Szkolenie i podpisanie umowy agencyjnej z towarzystwem ubezpieczeniowym lub multiagencją Po założeniu firmy należy zgłosić się do wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego lub multiagencji organizującej dla danego towarzystwa sieć sprzedaży w celu odbycia szkolenia i podpisania umowy. Umowa z zakładem ubezpieczeń poprzez dużą multiagencję to rozwiązanie bardzo efektywne. Duże multiagencje współpracują zwykle z wieloma towarzystwami ubezpieczeniowymi, przez co kontaktując się z jedną multiagencją można uzyskać dostęp do szerokiej gamy produktów różnych firm ubezpieczeniowych. Dobre multiagencje zapewniają zwykle swoim agentom pomoc merytoryczną, fachową opiekę i inne usługi dodatkowe.

Każdy kandydat na agenta musi przejść szereg szkoleń produktowych oraz sprzedażowych, które kończą się egzaminem i umożliwiają wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Minimalne wymagania dotyczące szkoleń: 152 godziny - szkolenie podstawowe w pierwszym zakładzie ubezpieczeniowym, 48 godzin - szkolenie uzupełniające - w każdym następnym zakładzie ubezpieczeniowym. Strona 4 Pośrednik musi zdać egzamin w każdym towarzystwie, którego produkty sprzedaje. Jeśli agencja ubezpieczeniowa prowadzona jest w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej (spółki kapitałowe), to osobą przeszkoloną musi być co najmniej jeden z członków zarządu. W przypadku spółek osobowych (spółki jawnej, komandytowej i komandytowo-akcyjnej) szkolenie muszą odbyć: wspólnicy tych spółek, o ile są osobami fizycznymi, w przypadku gdy wspólnikami tych spółek są osoby prawne - co najmniej połowa ich członków zarządu. Zakład ubezpieczeń, przed podpisaniem umowy, wymaga również od agenta dokumentów potwierdzających prowadzenie działalności gospodarczej, zaświadczenia o niekaralności i świadectwa ukończenia szkoły średniej. W przypadku agentów współpracujących z wieloma towarzystwami dodatkowo wymagana jest polisa OC multiagenta. Ostatnim warunkiem uruchomienia działalności agencyjnej jest uzyskanie wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych 3. Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych dokonywany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego na wniosek zakładu ubezpieczeń, z którym agent ubezpieczeniowy nawiązał współpracę. Do wniosku o wpis agenta do rejestru, należy dołączyć dowód zapłaty opłaty skarbowej w wysokości 110 zł. Zakład ubezpieczeń składa wniosek o wpisanie do rejestru agentów ubezpieczeniowych podmiotu, z którym zawarł umowę agencyjną, niezwłocznie po zawarciu tej umowy, lecz nie później niż w terminie 14 dni. Wniosek składa się odrębnie dla każdego agenta ubezpieczeniowego. Zakład ubezpieczeń składa wniosek za pośrednictwem środków komunikacji

elektronicznej w postaci dokumentu elektronicznego generowanego przez system teleinformatyczny KNF. Wnioski składa się na formularzu udostępnionym nieodpłatnie w systemie teleinformatycznym: rau.knf.gov.pl Osoba ubiegająca się o wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych, musi spełnić łącznie następujące warunki: Strona 5 1. posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 2. nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo: a. przeciwko życiu i zdrowiu, przeciwko wymiarowi sprawiedliwości, b. przeciwko ochronie informacji, przeciwko wiarygodności dokumentów, c. przeciwko mieniu, d. przeciwko obrotowi gospodarczemu, e. przeciwko obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, skarbowe; 3. daje rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych; 4. posiada co najmniej średnie wykształcenie; 5. odbyła szkolenie prowadzone przez zakład ubezpieczeń zakończone zdanym egzaminem. Agent ubezpieczeniowy może rozpocząć działalność agencyjną dopiero po uzyskaniu przez organ nadzoru informacji o wpisie agenta do rejestru. Organem nadzoru jest zakład ubezpieczeń, na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy, który również udziela, w formie pisemnej pod rygorem nieważności, pełnomocnictwa dla agenta do dokonywania czynności agencyjnych w imieniu tego zakładu.

3. Ubezpieczenie OC agenta ubezpieczeniowego Ubezpieczeniem OC jest objęta odpowiedzialność cywilna agenta ubezpieczeniowego, wykonującego czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń. Strona 6 Obowiązek zawarcia takiego ubezpieczenia powstaje w dniu zawarcia umowy agencyjnej z drugim zakładem ubezpieczeń. Suma gwarancyjna ubezpieczenia wynosi równowartość w złotych: 1.000.000 EURO w odniesieniu do jednego zdarzenie 1.500.000 EURO w odniesieniu do wszystkich zdarzeń w okresie ubezpieczenia Ochroną ubezpieczeniową w ramach polisy OC agenta objęte są również wszystkie osoby wykonujące w jego imieniu czynności agencyjne. Kara za brak ubezpieczenia OC agenta wynosi 1.000 EURO Odpowiedzialność cywilna agenta ubezpieczeniowego wynika z zapisów art.11 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym z dnia 22 maja 2003r. a szczegółowy zakres ubezpieczenia obowiązkowego OC agentów ubezpieczeniowych określa rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23.06.2005r.

4. Lokal na firmę Jeśli firma została zarejestrowana w prywatnym mieszkaniu lub domu agenta ubezpieczeniowego, należy zgłosić do Urzędu Miasta lub Urzędu Gminy prowadzenie działalności w miejscu zamieszkania celem wyznaczenia podatku od lokalu. Dotyczy to wyłącznie tej części lokalu, w której będzie prowadzona działalność gospodarcza. Najczęściej jest to jeden pokój, piętro, ale może też być cały lokal. W przypadku wynajmowania lokalu na potrzeby działalności gospodarczej, obowiązek ten ciąży na wynajmującym. Strona 7

5. Najważniejsze akty prawne regulujące działalność agentów ubezpieczeniowych Strona 8 Ustawy i Rozporządzenia Ministrów dostępne są na stronie Internetowego Systemu Aktów Prawnych ISAP: http://isap.sejm.gov.pl/ Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2003 r., Nr 124, poz. 1154 z późn. zm.) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 12 listopada 2013 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności agencyjnych (Dz. U. z 2013 r., poz. 1496) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 9 grudnia 2003 r. w sprawie kontroli działalności zakładu ubezpieczeń w zakresie korzystania z usług agentów ubezpieczeniowych (Dz. U. z 2003 r., Nr 218, poz. 2145 z późn. zm.) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23 czerwca 2005 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności agencyjnych (Dz. U. z 2005 r., Nr 122, poz. 1027) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 lipca 2005 r. w sprawie sposobu składania wniosków o wpis albo o zmianę wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych oraz wykazu dokumentów dołączanych do takich wniosków (Dz. U. z 2005 r., Nr 125, poz. 1052) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 lipca 2005 r. w sprawie przeprowadzania szkoleń zawodowych osób wykonujących czynności agencyjne albo czynności brokerskie (Dz. U. z 2005 r., Nr 125, poz. 1051) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 7 lipca 2005 r. w sprawie minimalnego zakresu szkolenia osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz zakresu

obowiązujących tematów egzaminu i trybu jego przeprowadzania (Dz. U. z 2005 r., Nr 125, poz. 1053) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 18 września 2006 r. w sprawie prowadzenia rejestru pośredników ubezpieczeniowych oraz sposobu udostępniania informacji z tego rejestru (Dz. U. z 2006 r., Nr 178, poz. 1316) Strona 9 Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 8 września 2010 r. w sprawie wniosków o wpis albo zmianę wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych ( Dz. U. z 2010 r., Nr 173, poz. 1170)

6. Dodatkowe informacje Strona 10 Działalność agencyjna Rejestracja firmy w formie jednoosobowej działalności gospodarczej Rejestracja spółki w trybie S24