POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH. 19 listopada 2008 r.

Transkrypt

1 POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH 19 listopada 2008 r.

2 REGULACJE PRAWNE POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO: ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym wraz z aktami wykonawczymi (Dz. U. z 2003 r., Nr. 124, poz z późn. zm.), ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady Europy 2002/92/WE z r. w sprawie pośrednictwa ubezpieczeniowego, ustawa z dnia 2 lipca 2004 o swobodzie działalności gospodarczej (Dz. U. z 2004 r., Nr 173, poz z późn. zm.), ustawa Kodeks postępowania administracyjnego (tekst jednolity - Dz. U. z 2000 r., Nr 98, poz z późn. zm. ). 2

3 DEFINICJA POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO (wg art. 2 ust. 1) Pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez pośrednika za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia. Wykonywane ono moŝe być wyłącznie przez agentów ubezpieczeniowych lub brokerów ubezpieczeniowych, natomiast w zakresie reasekuracji przez brokerów reasekuracyjnych. 3

4 POŚREDNICY UBEZPIECZENIOWI: Agent Ubezpieczeniowy: - wyłączny - agent działający na rzecz jednego zakładu ubezpieczeń - multiagent - agent działający na rzecz więcej niŝ jednego zakładu ubezpieczeń. Broker Ubezpieczeniowy Broker Reasekuracyjny 4

5 CZYNNOŚCI POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO CZYNNOŚCI POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO czynności agencyjne (art. 4 pkt 1) czynności brokerskie (art. 4 pkt 2) 5

6 CZYNNOŚCI AGENCYJNE Czynności agencyjne czynności wykonywane w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń, polegające na pozyskiwaniu klientów, wykonywaniu czynności przygotowawczych zmierzających do zawierania umów ubezpieczenia, zawieraniu umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, takŝe w sprawach o odszkodowanie, jak równieŝ na organizowaniu i nadzorowaniu czynności agencyjnych 6

7 CZYNNOŚCI AGENCYJNE Czynności agencyjne mogą być wykonywane wyłącznie przez osobę fizyczną, która spełnia łącznie następujące warunki: 1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 2) nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo wymienione w art. 9 ust. 1 pkt 2 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym; 3) daje rękojmię naleŝytego wykonywania czynności agencyjnych; 4) posiada co najmniej średnie wykształcenie; 5) odbyła szkolenie prowadzone przez zakład ubezpieczeń zakończone zdanym egzaminem. 7

8 CZYNNOŚCI AGENCYJNE Osoba zatrudniona u agenta ubezpieczeniowego na podstawie umowy o pracę, która będzie wykonywała czynności agencyjne jedynie w odniesieniu do umów ubezpieczenia zawieranych przez bank lub spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową w zakresie wykonywanych przez nie czynności bankowych, lub w przypadku gdy bank lub spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa pośredniczy w zawieraniu tych umów, odbywa szkolenie jedynie z zakresu działalności zakładu ubezpieczeń, na rzecz którego będą wykonywane czynności agencyjne. Szkolenie trwa co najmniej 36 godzin (Rozporządzenie MF z dnia 7 lipca 2005 r. w sprawie minimalnego zakresu szkolenia osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz zakresu obowiązujących tematów egzaminu i trybu jego przeprowadzania (Dz. U. z 2005 r., Nr 125, poz. 1053). 8

9 Działalność banku jako pośrednika ubezpieczeniowego to przede wszystkim zawieranie lub oferowanie zawarcia jednolitych co do zakresu ochrony ubezpieczeniowej umów ubezpieczenia bardzo licznym grupom własnych klientów. 9

10 Gdy bank występuje przy wykonywaniu czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego jako agent ubezpieczeniowy odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną przez bank w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych przejmuje ubezpieczyciel ( art. 11 ust. 1 ww. ustawy). Gdy bank jest multiagentem, wówczas odpowiedzialność za jego działania w zakresie czynności pośrednictwa ponosi ubezpieczyciel, z którym została zawarta umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej 10

11 Liczba agentów ubezpieczeniowych wg stanu na dzień. Wyszczególnienie Banki w tym: Banki spółdzielcze SKOK-i Banki i SKOK-i Agenci

12 Procentowy udział banków spółdzielczych w liczbie banków ogółem Wyszczególnienie Banki spółdzielcze Pozostałe banki Banki ogółem Udział w % 47,10% 51,20% 64,40% 69,50% 74,30% 12

13 Liczba agentów (banków spółdzielczych) i osób wykonujących czynności agencyjne w podziale na działy ubezpieczeń stan na r. Zakłady ubezpieczeń Dział I Dział II Razem Liczba agentów Liczba pracowników

14 Zakłady ubezpieczeń działu I, w imieniu których działają banki spółdzielcze stan na r. Nazwa zakładu ubezpieczeń STUnś ERGO HESTIA S.A. SKANDIA śycie TU S.A. WTUśiR CONCORDIA CAPITAL S.A. PZU śycie S.A. TUnś WARTA S.A. FINLIFE TUnś S.A. Razem Dział I: Liczba agentów Liczba pracowników

15 Zakłady ubezpieczeń działu II, w imieniu których działają banki spółdzielcze stan na r. Nazwa zakładu ubezpieczeń TU FILAR S.A. PZU S.A. COMPENSA TU S.A. Vienna Insurance Group STU ERGO HESTIA S.A. UNIQA TU S.A. HDI SAMOPOMOC TU S.A. TUW TUW TUiR WARTA S.A. HDI ASEKURACJA TU S.A. TUW CONCORDIA POLSKA Razem Dział II: Liczba agentów Liczba pracowników

16 Dziękuję za uwagę 16