Strona 1
Tylko teraz masz niepowtarzalną okazję sięgnąć po wiedzę, której nie posiada 99% ludzi w Polsce. OTO KLUCZ DO TAJEMNIC MILIONERÓW >>> Jak zbudować majątek zaczynając od zera <<< * * * Jak zarobić pieniądze na bardzo dochodowej inwestycji - BEZ POSIADANIA KAPITAŁU NA START - BEZ POŻYCZEK I KREDYTÓW - BEZ SPECJALNEJ WIEDZY I BEZ DOŚWIADCZENIA - BEZ RYZYKA STRAT I SPADKU WARTOŚCI INWESTYCJI inwestując w bezpieczne, trwałe i prestiżowe aktywa korzystając z najbardziej opłacalnej metody finansowania? Wysokie dochody dziś Bezpieczna przyszłość jutro Także i Ty możesz to osiągnąć, nawet, gdy posiadasz tylko skromną pensję. Jedyne czego potrzebujesz to INFORMACJA, którą możesz MĄDRZE wykorzystać. Poznaj tajemnice elity inwestorów Strona 2
FAKTY BEZ METAFOR I OGÓLNIKÓW Nie jest to kolejny zbiór banalnych twierdzeń, truizmów i barwnych opowieści na temat bogactwa. Bez pustosłowia i ogólników. Dzięki tej książce poznasz odpowiedzi na powyższe pytania, tak, abyś sam wiedział, co należy zrobić krok po kroku a przede wszystkim zrozumiał istotę inwestycji. Przekazuję Ci te informacje w sposób klarowny, zwięzły, rzeczowy i zrozumiały. Dowiesz się w jaki sposób zainwestować bez konieczności ponoszenia ryzyka, nawet jeśli nie dysponujesz wysokim kapitałem. Jeśli nie jesteś osobą, która odkłada wszystko na nigdy nadchodzące jutro, to gwarantuję Ci, że zaczniesz już DZIŚ. Sięgnąłeś jednak po tę wiedzę, dlatego też sądzę, że taki nie jesteś. Krótko i na temat szanuję Twój wolny czas! Przeczytaj od początku do końca, a znajdziesz odpowiedzi, których szukasz. Dotychczas zarabianie na nieruchomościach, zwłaszcza na inwestycjach ziemskich zarezerwowane było tylko dla najbogatszych. Posiadanie ziemi od zawsze wiązało się z prestiżem, a ci, którzy kupowali ziemię, stawali się krezusami. Nie jest tajemnicą, że inwestycje ziemskie przynoszą dochodowe zyski. Dziś pojawiają się nowe możliwości, które na zawsze zmienią sposób inwestowania w nieruchomości. Możliwości, które na zawsze zmienią Twoją sytuację finansową. DZIAŁAJ EKSPRESOWO NIE TYLKO TY CHCESZ SKORZYSTAĆ Z TEJ NIEZWYKŁEJ SZANSY A ZIEMIA JEST DOBREM OGRANICZONYM Strona 3
ISTOTA INWESTYCJI PRZYNOSZĄCA WOLNOŚĆ FINANSOWĄ Uświadom sobie, że Ty także możesz skutecznie inwestować w nieruchomości i zarabiać na tym dużo pieniędzy, nawet jeśli Twój portfel świeci pustkami. Warunkiem jest to, że wiesz, jak to zrobić. Wiele osób jest zdania, że bogaci inwestują, ponieważ ich na to stać. Ta książka pokaże Ci, że jednak jest zupełnie inaczej. W rzeczywistości większość bogatych ludzi stało się bogatymi dlatego, że oszczędzali i inwestowali już wtedy, kiedy jeszcze byli biedni. Dlatego jeśli chcesz zbudować swój majątek w dniu wypłaty KUPUJ AKTYWA. Nie jest istotne to ile zarabiasz! Jeśli wydasz całą kwotę na bieżące potrzeby, to zawsze będziesz biedny. Tajemnica kryje się bowiem w sposobie myślenia o pieniądzach, mądrym gospodarowaniu nimi oraz wiedzy o tym, jak nimi zarządzać, aby pracowały na Ciebie i przynosiły Ci zysk. I nie ma to znaczenia czy są to duże czy bardzo niewielkie pieniądze. Przeciętny człowiek zyskując dodatkowe 100zł najczęściej wyda te pieniądze na rzeczy zbędne, straci je i pozostanie w dotychczasowej sytuacji finansowej. Rozsądny człowiek zyskując dodatkowe 100zł najpierw pomyśli jak z tych 100zł zrobić 300zł. Następnie może pozwolić sobie wydać 100zł na konsumpcję, a jednocześnie z pozostałych 200zł może zrobić kolejne 600zł, mądrze nimi obracając. Rozumiesz? Biedni ludzie w dniu wypłaty kupują pasywa i dlatego wciąż są biedni. Bogaci ludzie stali się bogaci, ponieważ kupowali aktywa i bogacą się bardziej, ponieważ wciąż kupują kolejne. Jeśli tracisz wszystkie pieniądze kupując pasywa zawsze będziesz miał problem z pieniędzmi. Strona 4
Aktywa, które raz pozyskasz, pracują dla Ciebie i przynoszą Ci regularne zyski, za które możesz kupić kolejne aktywa, które przyniosą Ci kolejne dochody. Przez pasywa należy rozumieć wszystkie wydatki, bez których możesz się obejść, rzeczy niepotrzebne, wszystko to, co sprawia, że tracisz gotówkę, a nie przynosi Ci zysków. Przez aktywa natomiast należy rozumieć wszystko to, co raz kupione przyniesie dochód poprzez wzrost swojej wartości lub regularne zyski, które budują tym samym materialne bezpieczeństwo dla Ciebie i Twoich finansów. Już od dziś powinieneś odkładać część swoich dochodów i regularnie inwestować zaoszczędzone pieniądze. Jedna z tajemnic bogactwa brzmi: nigdy nie wydawaj więcej niż zarabiasz, zawsze zarabiaj więcej niż wydajesz. Jeśli już to sobie uświadomiłeś zrobiłeś ogromny krok do przodu na swojej drodze do finansowej wolności i bogactwa. Tak bogactwa to naprawdę nie są pobożne życzenia, to rzeczywistość. Musisz również pamiętać, że każdy zysk jest wynikiem Twojego działania oraz upływu czasu. Bez względu na to czy Twoim osobistym wkładem będą pieniądze czy Twoja praca (np. na etacie), zawsze musi upłynąć pewien czas, byś osiągnął dochód. W przypadku inwestycji to pieniądze pracują dla Ciebie podczas gdy Ty robisz coś zupełnie innego. Każda inwestycja wymaga czasu (czas x pieniądze), aby przynieść zysk, a im więcej czasu tym większy staje się Twój majątek. Dlatego musisz działać szybko, bo zwlekając tracisz nie tylko czas, ale przede wszystkim dużo pieniędzy. Dzięki tej książce, dowiesz się, jak działać i w jaki sposób łatwo możesz zaangażować cudze pieniądze tak, aby pracowały dla Ciebie! Strona 5
Dlaczego nieruchomości przynoszą nam najłatwiejsze i najbezpieczniejsze zyski? Nieruchomości bez wątpienia należą do najbardziej bezpiecznych i najbardziej dochodowych aktywów. Cele inwestycyjne, o których tutaj mówimy możesz osiągnąć inwestując w nieruchomości, w szczególności w grunty rolne, na których masz możliwość naprawdę dobrze zarobić. W kolejnych rozdziałach wyjaśnię Ci krok po kroku dlaczego grunty są najbardziej opłacalną i jednocześnie bardzo bezpieczną formą inwestycji oraz wskażę Ci model finansowania, który pozwoli Ci z dnia na dzień stać się inwestorem ziemskim i zarabiać kilkaset procent rocznie, nawet jeśli nie masz pieniędzy na inwestycje, ani zdolności kredytowej. Mądrze zorganizowany zakup nieruchomości ziemskich jest doskonałą i dochodową inwestycją, która nie wymaga wiele gotówki, czasu, wiedzy, a przede wszystkim pożyczek i kredytów! Jeśli przeanalizujesz możliwości inwestycyjne, jakie daje Ci dzisiejszy rynek, szybko sam dojdziesz do wniosku, że najkorzystniejsze są inwestycje ziemskie. Z tego powodu sam zajmuję się takimi właśnie inwestycjami. I wcale nie musisz mieć na to dużego kapitału, jak się powszechnie sądzi. Rynek oferuje nam dziś całkiem sporo rozmaitych możliwości inwestycyjnych, jak np. lokata w banku, fundusz inwestycyjny, samodzielna gra na giełdzie lub forex itp. Przynoszą one mizerne zyski albo wiążą się z dużym ryzykiem utraty kapitału. Dodatkowo są one wrażliwe na koniunkturę i podlegają spekulacji. Jeśli nie masz sporej gotówki, ani zbyt dużego doświadczenia w tym zakresie, najprostszym rozwiązaniem, z którego możesz skorzystać będzie lokata lub fundusz inwestycyjny. Jeśli posiadasz pewną wiedzę, wówczas możesz skorzystać z bardziej ryzykownych możliwości, jak np. samodzielna inwestycja na giełdzie papierów wartościowych lub forex itp. Strona 6
Lokata w banku bardzo niskie oprocentowanie wraz z kosztami obsługi sprawiają, że Twoje zyski bywają niższe od inflacji, czyli realnie tracisz pieniądze, ponieważ spada ich siła nabywcza. Jednocześnie tracisz czas, w którym te pieniądze mogłyby efektywnie pracować dla Ciebie i przynosić Ci realne korzyści. Fundusze inwestycyjne rozwiązanie to jest w swej istocie nienajgorsze. Nie potrzebujesz do tego specjalistycznej wiedzy, ani wiele czasu, a rozpocząć inwestycje możesz mając nawet niewielkie środki. Jakikolwiek sens ma to jednak tylko w bardzo długim okresie czasu. Musisz długo czekać na zyski, które i tak nie są tutaj oszałamiające, nie są również do końca pewne. Pamiętaj, że na rynku są wzrosty, ale także spadki. Jeśli stracisz 50% kapitału musisz odzyskać 100%, aby znaleźć się w punkcie wyjścia. Musisz także wziąć pod uwagę koszty TFI nie pracuje dla Ciebie za darmo! Grając na giełdzie dużo ryzykujesz i w każdej chwili możesz stracić swoje pieniądze. Ponadto musisz mieć sporą wiedzę na ten temat i regularnie poświęcać czas, obserwować rynek i żyć w ciągłej niepewności, ponieważ na giełdzie nigdy nie ma nic do końca pewnego. Nie masz wpływu na ceny akcji i nie masz żadnej kontroli nad swoją inwestycją. Owszem, można zarabiać na giełdzie nawet duże pieniądze, ale dotyczy to tylko wąskiej grupy osób, które są w tej dziedzinie specjalistami. Mi osobiście inwestycja w akcje nie podoba się z uwagi na to, że muszę wnieść kapitał, ryzykować i poświęcać czas to sporo. W zamian mam jednorazowy zysk i nic więcej. Z pewnością nie jest to stabilne źródło dochodów, na którym możesz oprzeć finansowe bezpieczeństwo, swoje i swojej rodziny. Zupełnie inaczej wygląda sytuacja, gdy inwestujesz w nieruchomości. Jeśli zamierzam kupić np. mieszkanie, mogę wybrać jego lokalizację i wszystkie inne parametry, mogę również negocjować jego cenę. Mogę wreszcie wynająć go tak, aby lokatorzy pokryli koszty spłaty kredytu, a nawet tak skalkulować spłatę rat i cenę najmu, że już od samego początku mieszkanie będzie przynosiło mi pewny dochód. Zwróć uwagę na to, że w tym przypadku Twoja inwestycja jest trwała i mądra. Zakup mieszkania nic Cię nie kosztował, ponieważ tak naprawdę to przecież lokatorzy zapłacili za mieszkanie. Spłaciłeś kredyt nie wydając pieniędzy a mieszkanie jest Strona 7
Twoje i teraz w każdym miesiącu osiągasz pasywny zysk z najmu. Ponadto możesz sprzedać mieszkanie kiedy zechcesz i możesz negocjować cenę. Ty decydujesz ile wynosić będzie odstępne, które co miesiąc zapłacą Ci lokatorzy. Ceny rynkowe wymuszają oczywiście pewne ograniczenia w tym zakresie, ale chodzi o to, że masz pełną kontrolę nad swoją inwestycją. Jeśli nawet zechcesz drastycznie zawyżyć cenę to jest szansa, że wystarczy trochę poczekać i znajdzie się klient, który zapłaci tyle ile chcesz, bo po prostu będzie mu na tym zależało, np. na lokalizacji. Na rynku nieruchomości podaż zawsze jest ograniczona, dlatego ceny nieruchomości w dobrej lokalizacji są wiele bardziej stabilne niż wartość aktywów podlegających spekulacji. Na inwestycji ziemskiej nie można stracić! Zakup nieruchomości jest inwestycją bezpieczną. Mieszkanie jest dobrem trwałym i namacalnym, to Twoja własność, możesz w nim mieszkać, możesz je wynająć lub sprzedać kiedy zechcesz. Ziemia jest wiele tańsza i daje Ci jednocześnie ogromne pole manewru i dużo większe zyski. Podsumowując: Aby zarobić np. na akcjach musisz mieć wystarczającą wiedzę, regularnie nad tym pracować, monitorując sytuację na giełdzie, Akcje musisz sprzedać i otrzymujesz tylko dochód lub też ponosisz ogromne straty. Gdy kupujesz nieruchomość, jesteś właścicielem trwałego dobra, z którym możesz zrobić co zechcesz. Inwestycja jest bezpieczna i przynosi Ci stały, regularny i pewny dochód. Lokaty, fundusze inwestycyjne i inne podobne produkty są dobre w swojej istocie i znajdują swoje miejsce na rynku. Nie neguję gry na giełdzie i innych form samodzielnego inwestowania. Najczęściej jednak każde z wymienionych, a także im podobne rozwiązania cechują się niskim potencjałem zysku i/lub zbyt wysokim poziomem ryzyka. My szukając możliwości inwestycyjnych pragniemy efektywnie i skutecznie budować swój budżet. Chodzi przecież o to, by zyski były wysokie, a majątek bezpieczny, bez ryzyka, że pewnego dnia straci na wartości. Strona 8
Takie możliwości dają nam właśnie inwestycje ziemskie. Z tego powodu doświadczeni inwestorzy zawsze kupowali ziemię. Również dlatego inwestycje ziemskie stają się dziś coraz popularniejsze i pojawiają się na rynku rozwiązania, które także ludziom niezamożnym dają możliwość zarabiania dużych pieniędzy. Jeśli chcesz dobrze zainwestować swoje pieniądze KUPUJ ZIEMIĘ. Zakup mieszkania, choć jest dobrą inwestycją, wymaga sporej gotówki lub kosztownego kredytu, a ceny takiej nieruchomości nie rosną tak szybko, jakbyśmy sobie tego życzyli. Banki natomiast nie są już tak liberalne jak kiedyś, a koszty kredytu poniesiesz albo Ty albo poniosą Twoi lokatorzy. Inwestycja w grunty natomiast, jest pozbawiona wymienionych wyżej wad i jest bardziej korzystna. Spośród wszystkich nieruchomości ziemia rolna (klas IV VI) jest najtańsza, a jednocześnie przynosi największe zyski. Inwestycje ziemskie są najbardziej opłacalne ponieważ już sam upływ czasu często wiąże się z możliwością osiągnięcia satysfakcjonującej stopy wzrostu, a ponadto ziemia jest dobrem nieprzetworzonym, daje to ogromne pole manewru i możliwości zwielokrotnienia dochodów z przemyślanej i dobrze zorganizowanej inwestycji. Nie wszystkie działki rolne przyniosą jednak Ci bardzo wysoki Ci zysk. Mam na myśli grunty rolne należące do IV VI klasy bonitacyjnej, atrakcyjnie zlokalizowane, z możliwością przekształcenia, z perspektywą rozwoju infrastruktury, np. poprzez obecność na danym terenie innych inwestorów. Niedługo przekonasz się, że na takich gruntach zarobisz naprawdę dobrze i stosunkowo szybko. Strona 9
Oto spis powodów, dzięki którym zrozumiesz, dlaczego ziemia jest tak atrakcyjną inwestycją: Ziemia jest dobrem ograniczonym i niepowtarzalnym. Nie da się jej więcej wyprodukować, dlatego jest i zawsze będzie pożądana i zawsze będzie wielu chętnych, aby ją kupić. W związku z tym ceny ziemi nieustannie rosną i nigdy nie spadną. Niezabudowane grunty rolne pozwalają na dokonywanie przekształceń, dzięki którym jej wartość drastycznie rośnie. Grunty nie taniały nigdy od czasów II wojny światowej. Ziemia zawsze była w cenie. Żadne nieruchomości nie cechują się taką stabilnością jak grunty. Średnia roczna stopa wzrostu cen gruntów rolnych w Polsce wynosi 20-30%! Jest to jednocześnie inwestycja bezpieczna i namacalna. W każdym kraju po wejściu do Unii Europejskiej ceny ziemi rosły. Dla przykładu, w Hiszpanii w ciągu 10 lat od wejścia do UE ceny ziemi wzrosły o 1000%!!! Niedługo jednak poznasz możliwości, dzięki którym można jeszcze bardziej zwiększyć te wyniki. Inwestycje w grunty rolne są bezpieczne i stabilne, dzięki czemu możesz spokojnie spać. Jednocześnie przynoszą o wiele wyższe zyski niż papiery wartościowe, działki budowlane czy fundusze inwestycyjne. Inwestując w ziemię rolną stajesz się właścicielem trwałej wartości. Możesz ją przekazać np. jako spadek. Spośród wszystkich nieruchomości ziemia rolna obłożona jest najniższymi podatkami. W związku z procesem konwergencji państw starej i nowej UE, przewiduje się skokowy wzrost wartości gruntów. Ceny gruntów inwestycyjnych zbliżą się do cen, jakie obowiązują na rozwiniętych rynkach europejskich. Kulminacją tego procesu będzie wejście do strefy EURO. Rozpocznie się rywalizacja o polskie grunty pomiędzy globalnym inwestorami i funduszami inwestującymi w ziemię. Dzięki temu ceny ziemi z pewnością będą rosły. Inwestując w ziemię stajesz się niezależny od systemu emerytalnego, który, jak zapewne wiesz, bardzo kuleje. Musisz pamiętać, że Twoja emerytura będzie wynosić 30% Twoich ostatnich zarobków, dlatego potrzebujesz dobrego zabezpieczenia na przyszłość. To własny aspekt inwestycji ziemskich. Strona 10
Sprzedaż gruntu jest transakcją, która w pewnych okolicznościach pozwala Ci uniknąć podatku dochodowego PIT ze sprzedaży gruntu. Liberalizacja i ułatwienia w możliwości przekształcenia gruntów rolnych. Wprowadzenie centralnego rejestru ksiąg wieczystych (Internet) spowodował brak ryzyka zakupu gruntu obciążonego roszczeniami (rękojmia wiary publicznej ksiąg wieczystych). Możliwość zastosowania dźwigni finansowej. Specjaliści z branży prognozują, że trend wzrostowy będzie trwał przez najbliższe 15 20 lat. Szacuje się, że w ciągu najbliższych lat ceny gruntów w niektórych lokalizacjach wzrosną nawet o 1000%. Myślę, że uświadamiasz już sobie jak duży potencjał tkwi w inwestycjach ziemskich. Istnieje wiele argumentów dowodzących prawdziwości tezy, że inwestycja w grunty rolne to strzał w dziesiątkę. Wiele spośród wyżej wymienionych argumentów wskazuje czynniki, które będą powodować bardzo duże wzrosty cen gruntów w najbliższym czasie. Kupioną dzisiaj ziemię będziesz mógł sprzedać z bardzo dużym zyskiem. Zwróć też uwagę na to, że dzieje się to bez Twojego udziału, bez Twojej pracy. Istnieje wiele innych czynników, dzięki którym ceny ziemi rosną jeszcze bardziej. Oto niektóre z nich: Możesz podzielić grunt na mniejsze działki. Od razu wzrośnie wartość każdego metra. O wiele łatwiej będzie Ci wówczas sprzedać mniejsze działki i możesz łatwo wyjść z dochodowej inwestycji w dowolnym momencie. Uzyskanie warunków zabudowy, aby przekształcić działkę rolną w działkę budowlaną ogromny wzrost wartości działki z dnia na dzień Strona 11
Gdy przez gminę zostanie uchwalony plan zagospodarowania przestrzeni, wartość Twojej inwestycji niewątpliwie wzrośnie. Cenę podniesie także wytyczenie drogi dojazdowej lub jej utwardzenie. Usunięcie wad prawnych, np. wpisy w Księgach wieczystych wymaga raczej wiedzy niż nakładów finansowych to także sprawia, że cena gruntu rośnie. Rozwój infrastruktury w sąsiedztwie drogi, hotele, turystyka, sąsiad wybuduje dom itd. podnosi wartość gruntu. Złoża bogactw naturalnych (piasek, torf) kolejny wzrost wartości Jeśli poprawisz estetykę gruntu, np. skosisz trawę itp. wymaga to nieco pracy i małego wkładu finansowego, ale to również podnosi cenę. Uzbrojenie gruntu woda, prąd, kanalizacja, gaz wymaga pewnych kosztów, ale znacząco podnosi wartość działki Jak widzisz, sam także masz pełną kontrolę nad inwestycją i masz duży wpływ na jej przebieg. Często nawet wystarczy jedynie poczekać trochę na rozwój sytuacji, aby inwestycja w ziemię przyniosła ogromne korzyści. Działam w tej branży i znam wiele przypadków, gdzie wystarczyło załatwić trochę zwykłych formalności i poczekać kilka lat (podczas których gmina np. wyremontowała drogę i uchwaliła plan zagospodarowania przestrzeni, ktoś w sąsiedztwie postawił dom itd.), żeby zarobić na działce kilkaset a nawet 1000% i więcej. Policz sam ile wynosi 1000% zysku, gdy działka kosztowała np. 100 tyś zł. Oczywiście nie dzieje się tak w przypadku każdego gruntu. Ważne są jego lokalizacja, klasa, możliwości rozwoju i inne parametry. Chodzi o to, że powinieneś sobie po prostu uświadomić, że takie możliwości są realne i Ty też możesz osiągnąć takie zyski. Musisz tylko dokładnie wiedzieć jak to zrobić. Zobacz na wykresie poniżej: Strona 12
Źródło: Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa www.arimr.gov.pl/ Zapewne zauważyłeś sukcesywny i zdecydowany wzrost. Jak już zostało wspomniane wcześniej, od czasów II wojny światowej ziemia nigdy nie taniała. Powyższa tabela przedstawia średnie ceny gruntów w okresie ostatnich 6 lat. W tym okresie ceny gruntów wzrosły odpowiednio: Klasy: I, II, III a ponad 210% Klasy: III b, IV ponad 240% Klasy: V, VI ponad 280% Pamiętaj, że ceny te uwzględniają wartość ziemi z punktu widzenia ich uprawy. Dlatego też klasy V i VI są najtańsze. Z punktu widzenia inwestycji jest natomiast dokładnie odwrotnie, ponieważ grunty te można najłatwiej odrolnić, dzięki czemu ich wartość drastycznie rośnie. Źródło: Gazeta Prawna, artykuł Roman Grzyb Strona 13
Jak widzisz, samo tylko odrolnienie działki sprawia, że Twoją działkę możesz sprzedać za cenę kilkukrotnie wyższą niż cena, za jaką kupiłeś ten sam grunt przed odrolnieniem. Przeliczmy więc zysk w następującej sytuacji: W roku 2005 kupiłeś działkę rolną o wartości 100 tyś. złotych. Do roku 2011 stopa wzrostu wynosi 200% (patrz Tabela 1.). Twoja działka kosztuje więc 200 tyś zł. Dzięki odrolnieniu cena rośnie trzykrotnie (patrz Tabela 2.). Sprzedajesz działkę za 600 tyś. zł. Zarobiłeś 500 tyś. złotych w ciągu 6 lat, czyli 83 tyś. złotych rocznie. Dlatego inwestycje ziemskie warto traktować długoterminowo. Tę sytuację aktualnie zaczyna wykorzystywać coraz więcej osób chcących tym sposobem zabezpieczyć swoją emeryturę, ponieważ jak wiadomo, na emeryturę z ZUS-u nie można liczyć. Kupując natomiast ziemię na raty, podobnie jak wpłaca się comiesięczne składki w ramach oszczędnościowych, emerytalnych programów III filaru, funduszy inwestycyjnych itd., regularnie budujesz swój majątek ziemski, który jest trwały, bezpieczny i cały czas przynosi Ci zyski. Dziś już masz takie możliwości, dlatego nie musisz się martwić o to, że na taką inwestycję potrzeba dużo pieniędzy. MAZURY są jednym z najbardziej urokliwych miejsc turystycznych w Polsce W kolejnym rozdziale omówimy zatem sposoby finansowania zakupu gruntów inwestycyjnych. Strona 14
W jaki sposób nabyć grunty inwestycyjne? Pamiętaj, że na ostateczny rezultat inwestycji w ziemię może wpłynąć wiele czynników. Szczególną uwagę należy zwrócić na formę finansowania zakupu. Czynnik ten może zadecydować o tym, czy inwestycja w ogóle ma sens i czy Cię na nią stać. Ma on często także główny wpływ na wysokość Twoich zysków. Ogólnie przyjęte i najbardziej znane są dwa modele finansowania zakupu nieruchomości. Jest to zakup w 100% za własną gotówkę oraz spółka celowa. ZAKUP ZA GOTÓWKĘ Zakup gruntu w całości za własną gotówkę ma wiele plusów, ponieważ daje to możliwość negocjacji, dyktowania warunków oraz niejednokrotnie pozwala złapać okazję. Jest to jednak często nieopłacalne, ponieważ taką inwestycję często można sfinansować korzystniej, a gotówkę jednocześnie przeznaczyć na kolejne inwestycje. KREDYT Skorzystanie z kredytu jest uzasadnionym rozwiązaniem tylko wówczas, gdy nie masz innych możliwości sfinansowania inwestycji. Uzyskana gotówka pozwala na dokonanie inwestycji od razu, nie musisz czekać tak długo aż sam zgromadzisz potrzebną sumę. Niestety nie tak łatwo jest uzyskać wysoki kredyt a odsetki, które należy spłacić są nieopłacalne. Musisz sobie uświadomić, że biorąc kredyt na 200 tyś. zł np. na 30 lat, spłacisz ponad 400 tyś. zł. Aktualnie tylko trzy banki udzielają kredytu na zakup gruntów rolnych, a warunki uzyskania takiego kredytu są dość rygorystyczne. Ponadto bank sfinansuje zwykle nie więcej niż połowę inwestycji, czyli drugą połowę ceny nieruchomości musisz pokryć sam. SPÓŁKA CELOWA (NP. KOMANDYTOWA) Rozpoczynając inwestycję w ramach takiej spółki nie koniecznie musisz posiadać wiedzy na temat rynku ziemi i samodzielnie zarządzać inwestycją. Po prostu wnosisz swój wkład i stajesz się współwłaścicielem nieruchomości. Strona 15
Minimalna wysokość wkładu każdego inwestora, który zamierza przystąpić do takiej spółki waha się najczęściej w granicach 100 tyś. zł, co ogranicza liczbę inwestorów, ale ich łączny kapitał pozwala na dokonanie zakupu ciekawej kilkuhektarowej działki rolnej w pobliżu aglomeracji, a w takie właśnie działki najbardziej opłaca się inwestować i po dokonaniu podziału takiego gruntu sprzedawać w postaci mniejszych działek z doskonałym zyskiem. Spółka celowa jest więc ciekawym rozwiązaniem, ponieważ pozwala stosunkowo tanio wejść w bardzo dochodową inwestycję i uczestniczyć w zyskach na trudno dostępnym rynku. Świetnym przykładem działania spółki komandytowej jest doskonała oferta spółki Wealth Solutions, gdzie kapitał pochodzący od inwestorów pozwala doświadczonym ekspertom nabywać duże działki rolne. W trakcie trwającego ok. 4 lat procesu zwiększania wartości, ziemia rolna zostanie przekształcana w niewielkie działki budowlane, przeznaczone pod budownictwo jednorodzinne. Osiągany jest w ten sposób skokowy wzrost wartości ziemi wynikający z podziału, zmiany jej przeznaczenia i dokonanych inwestycji. Inwestorzy dodatkowo zarabiają dzięki trendowi wzrostowemu, jaki na rynku ziemi powodowany jest systematyczną migracją mieszkańców miast na obrzeża aglomeracji. Źródło: http://www.wealth.pl/inwestycje-alternatywne/inwestycje-ziemskie/ Strona 16
Parametry Inwestycji Ziemskich w ofercie Wealth Solutions: Minimalna wpłata - 100 tys. zł Okres inwestycji - 4 lata Opłata wstępna - 9%+VAT wkładu Inwestora Opłata za zarządzanie 3,15%+VAT rocznie (pobierana z kapitału zebranego w spółce) Udział zarządzających w zysku - 30% Forma prawna - spółka komandytowa Źródło: http://www.wealth.pl/inwestycje-alternatywne/inwestycje-ziemskie/ Spółki komandytowe stanowią coraz popularniejszą formę inwestycji, ponieważ w ostatnim czasie inwestowanie w ziemię stanowi doskonałą alternatywę dla przeszacowanego rynku mieszkaniowego, będąc również bezpieczną, a jednocześnie dochodową formą inwestycji. Powyższy przykład doskonale ilustruje możliwości zysku na rynku ziemi. Niestety nie zmienia to jednak faktu, że z powodu konieczności posiadania kapitału rozwiązanie to jest dla większości ludzi niedostępne. Samodzielny zakup ziemi za własną gotówkę wymaga ogromnych możliwości finansowych oraz wiedzy i poświęconego czasu, a nawet wymagania spółki celowej przekraczają możliwości finansowe przeciętnego człowieka. Kredyty są natomiast trudnodostępne i często nieopłacalne. W takim razie jak można sfinansować inwestycję ziemską i kupić działkę bez pieniędzy, banków i pożyczek oraz sprzedać ją z zyskiem? Odpowiedź jest naprawdę prosta i poznasz ją w następnym rozdziale. Panorama MAZUR Strona 17
Współfinansowanie Zakupu Przez Właściciela Jest to najlepsza z możliwych metod zakupu nieruchomości. Nie musisz mieć dużego kapitału, wystarczy tylko jakaś część całej ceny, a pomimo to czerpiesz zyski ze 100% wartości inwestycji i jednocześnie możesz uniknąć odsetek. Zasadę działania tej metody najlepiej zrozumiesz na tym przykładzie: Wyobraź sobie, że znalazłeś świetną działkę 3000m² w bardzo dobrej lokalizacji i chcesz ją kupić, bo wiesz, że w tej okolicy szybko rozwija się turystyka i cena tego gruntu za jakiś czas drastycznie wzrośnie. Cena jednak wynosi 100 tyś. zł, a Ty masz tylko 20 tyś. zł. Właściciel gruntu natomiast chce ją sprzedać szybko, ponieważ pilnie potrzebuje gotówki. Po wstępnych rozmowach okazuje się, że jednak potrzebuje tylko 20 tyś. na już. Zgodził się więc, że zapłacisz 20 tyś. zł, a resztę spłacisz w nieoprocentowanych ratach, np. 400zł miesięcznie. Takie rozwiązanie ma same zalety: Właściciel gruntu jest zadowolony, ponieważ dzięki tej transakcji udało mu się uzyskać tyle gotówki ile pilnie potrzebował. Ty kupiłeś atrakcyjną działkę, pomimo że miałeś tylko 20% jej ceny. Nie musisz płacić odsetek. Gdy cena działki wzrośnie cały zysk należy do Ciebie, pomimo, że nie zapłaciłeś całości. W każdej chwili możesz sprzedać działkę z zyskiem, nawet zanim skończysz ją spłacać. Dźwignia finansowa działa na Twoją korzyść. Masz całkowitą kontrolę nad inwestycją, jak również możesz z niej wyjść kiedy zechcesz. Strona 18
Przeliczmy teraz Twoje zyski: Ceny gruntów w Polsce rosną średnio o 25% rocznie (wg GUS). Przy tym wzroście działka o wartości 100 tyś. zł. po roku czasu ma wartość 125 tyś. zł i za tyle ją sprzedałeś. Zapłaciłeś za nią 20 tyś. oraz miesięczne raty: 400zł x 12 miesięcy = 4800zł. Cała inwestycja kosztowała Cię dotąd 24.800zł oraz drobne opłaty przy załatwianiu formalności. Na potrzeby tego przykładu umówmy się, że zainwestowałeś 25.000zł. Twój zysk wynosi natomiast 25 tyś. zł o tyle wzrosła wartość Twojej inwestycji. Zarobiłeś drugie tyle niż zainwestowałeś 100% zysku! Istnieją dwa ważne aspekty takiej metody, które w szczególności musisz zrozumieć. Po pierwsze: 25% to średni wzrost cen gruntu, realnie może on wynieść trochę mniej lub więcej. Najważniejsze jest to, że w rzeczywistości na tej transakcji mogłeś zarobić wielokrotnie więcej dzięki wielu innym czynnikom, które wpływają na wzrost wartości gruntów, a których tutaj nie wzięliśmy pod uwagę, ale omawialiśmy je wcześniej. Po drugie: zastosowałeś zasadę dźwigni finansowej na swoją korzyść. Dzięki temu zainwestowałeś tylko ok. 25 tyś. zł, a jednak zainkasowałeś zysk liczony w % nie od 25 tyś zł, ale z całej kwoty 100 tyś. zł. Właśnie dlatego nie opłaca się pokrywać całej kwoty gotówką. Jak działa dźwignia finansowa? Porównajmy to do innych form inwestowania, np. gdy wpłacasz pieniądze do dźwigni finansowej funduszu, to Twoje zyski są proporcjonalne do kwoty jaką wpłacisz. Np. gdy wpłacisz 1000zł, a fundusz wypracuje 25% zysku, to Ty zarobiłeś 25% od tego co wpłaciłeś, czyli w tym przypadku 25% od 1000 zł = 250 zł Twojego zysku. TFI zabierze Ci z tego jeszcze sporą kwotę tytułem prowizji oraz kosztów zarządzania Twoim kapitałem. W przypadku Twojej działki wartość inwestycji również wzrosła o 25%, ale Ty zarobiłeś nie 25%, ale ok. 100% tego co wpłaciłeś. Gdybyś zarobił tylko 25% od kapitału, jaki miałeś, byłoby to 25% x 25 tyś. zł = 6250 zł Strona 19
Ty zarobiłeś jednak 25000zł, a nie 6250zł, czyli cztery razy więcej! Widzisz różnicę? Dzieje się tak z bardzo prostej przyczyny. Po prostu kupiłeś działkę płacąc tylko część jej wartości. Pomimo, że resztę spłacisz w przyszłości to i tak działka od razu w całości jest Twoja. Dlatego zanim spłacisz swoją działkę to od razu zarabiasz na całej nieruchomości. Gdy cena działki rośnie to zarabia dla Ciebie nie tylko część inwestycji, jaką mogłeś zapłacić, ale także ta część wartości, która jest jeszcze nie spłacona. Z tych powodów zastosowanie dźwigni finansowej przynosi ogromne zyski. Dlatego też płacenie całości w gotówce od razu mniej się opłaca. Teraz dowiesz się, jak powinieneś inwestować nawet gdybyś miał 100 tyś. zł na spłacenie całości od razu. W takim wypadku dużo bardziej opłaci się kupienie 4 działek. Za każdą z nich wpłacasz zaliczkę w wysokości 20 tyś. zł, tak jak w poprzednim przykładzie. (chyba, że masz możliwość wpłacić mniej), a resztę spłacasz w ratach. Wówczas każda z tych pięciu działek będzie dla Ciebie pracować, a nie tylko jedna! Zarobisz wielokrotnie więcej, a wartość inwestycji bardzo wzrośnie zanim je spłacisz. Przedstawię Ci to na krótkim przykładzie: Masz 100 tyś. zł, które zamierzasz zainwestować w grunty. Opcja pierwsza: W pierwszym przypadku kupujesz działkę o wartości 100 tyś. zł Całe 100 tyś. zł płacisz w gotówce od razu. Po roku ceny działek wzrosły o 25% - Ty zarobiłeś 25% ze 100 tyś., czyli 25 tyś. zł. Strona 20
Opcja druga: Kupujesz 4 działki i płacisz za każdą działkę zaliczkę 20 tyś. zł. + 4800zł w 12 miesięcznych ratach po 400zł i drobne koszty związane z formalnościami. Łącznie inwestujesz więc te same 100 tyś. zł. 4 działki x 20 tyś. zł zaliczki = 80 tyś. zł 4 działki x 12 miesięcznych rat + koszty = 20 tyś. zł Po roku ceny działek wzrosły o 25% - zarobiłeś 25% z każdej działki 4 działki, każda o wartości 100 tyś. zł = 400 tyś. zł 400 tyś. zł x 25% wzrostu cen w skali roku = 100 tyś. zł Widzisz różnicę? W obydwu przypadkach zainwestowałeś 100 tyś. zł. W pierwszym przypadku jednak zarobiłeś 25 tyś. zł, a w drugim 100 tyś. zł. W związku z tym, pomimo że w jednym i w drugim przypadku włożyłeś tę samą gotówkę i stopa wzrostu wynosiła zawsze te same 25%, to jednak w pierwszym przypadku zarobiłeś tylko 25% swojego kapitału, a drugim przypadku 100%, czyli dokładnie cztery razy więcej, tylko i wyłącznie dzięki zmianie sposobu finansowania inwestycji. PORÓWNANIE: Jedna działka (25 000zł zysku / 12 miesięcy = 2084zł zysku w skali miesiąca) 4 działki (100 000zł zysku / 12 miesięcy = 8334zł zysku w skali miesiąca) Strona 21