Ubezpieczenie Grupowe Opiekun wersja PGO/2012/1 (PD201402) opis produktu

Transkrypt

1 Ubezpieczenie Grupowe Opiekun wersja PGO/2012/1 (PD201402) opis produktu 1. Ogólna charakterystyka produktu Ubezpieczenie grupowe na życie Opiekun jest przeznaczone dla grup od 7 osób przy czym dla grup z przedziału 7-14 osób dodatkowym warunkiem jest przystąpienie do ubezpieczenia wszystkich spełniających kryteria kwalifikacji z tolerancją 2 osób (tzw. 100% odsetek). Konstrukcja ubezpieczenia obejmuje ochronę życia oferowaną w ramach umowy głównej z możliwością uzupełnienia ubezpieczenia o część kapitałową umożliwiającą lokowanie części opłacanych składek w ramach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Dodatkowo zakres ochrony może zostać rozszerzony o dodatkowe umowy ubezpieczenia oferujące ochronę z tytułu zdarzeń związanych z następstwami nieszczęśliwych wypadków, zachorowań, urodzenia dziecka, pobytu w szpitalu, leczenia szpitalnego, usług assistance oraz świadczeń medycznych. Świadczenia oferowane w ramach umowy głównej oraz niektórych umów dodatkowych mogą być uzależnione od wysokości wynagrodzenia otrzymywanego przez ubezpieczonego. 2. Charakterystyka ubezpieczającego Ubezpieczający strona umowy ubezpieczenia. Ubezpieczającym może być osoba fizyczna lub prawna, prowadząca działalność gospodarczą i zatrudniająca pracowników. 3. Charakterystyka ubezpieczonych Ubezpieczeni osoby fizyczne zatrudnione u ubezpieczającego (uczestnicy). Ubezpieczonymi mogą być również za zgodą Towarzystwa małżonek lub partner uczestnika (współuczestnicy). Jeżeli uczestnik nie jest w związku małżeńskim może wskazać partnera tj. osobę z którą prowadzi wspólne gospodarstwo domowe (może to być też osoba tej samej płci co uczestnik). Jeżeli uczestnik pozostaje w związku małżeńskim i pomimo to wskazuje partnera, uznaje się, że osobą ubezpieczoną jest partner, nie zaś małżonek. Wysokość ochrony ubezpieczeniowej współuczestnika nie może być wyższa od ochrony ubezpieczeniowej uczestnika i nie może być wyższa niż zł. Uczestnikiem może być osoba w wieku lat pod warunkiem, że jest zatrudniona u Ubezpieczającego. Ubezpieczenie osób w wieku lat jest możliwe wyłącznie za zgodą Towarzystwa i na zasadach przez nie określonych (zakres i wysokość ubezpieczenia, wysokość składki). Ubezpieczający, poza kryteriami wynikającymi z samej formy zatrudnienia (np. umowa o pracę ), może określić w umowie dodatkowe kryteria kwalifikacji do ubezpieczenia. Mogą one być określone np. jako: określony staż pracy u danego pracodawcy, zatrudnienie w wyznaczonej komórce organizacyjnej firmy itp. Kryteria kwalifikacji powinny być przejrzyste i mierzalne. W przeciwnym razie uznajemy, że dana kategoria jest dostępna dla wszystkich uczestników. Wszystkie przyjęte w ramach umowy kryteria kwalifikacji muszą być potwierdzone przez pracodawcę we wniosku o ubezpieczenie. 4. Charakterystyka rodzajów składek i opłat Składka z tytułu ochrony ubezpieczeniowej (umowa główna i umowy dodatkowe) jest kalkulowana na podstawie składu osobowego danej polisy z uwzględnieniem składu osobowego kategorii występujących w polisie. Czynnikami wpływającymi na wysokość składki jest liczebność grupy, odsetek przystępujących do ubezpieczenia spośród wszystkich zatrudnionych (uprawnionych do przystąpienia), wiek ubezpieczonych, ryzyko związane z wykonywanymi zawodami, struktura płci oraz zakres i wysokość ochrony ubezpieczeniowej. Wysokość składki jest określana na okres jednego roku. Składka powinna być opłacona do dnia jej wymagalności określonego w polisie, w przypadku braku opłacenia składki w terminie 14 dni po dniu wymagalności składki ochrona ubezpieczeniowa wygasa. 1

2 Rodzaje składek: a) Składka regularna opłacana zgodnie z częstotliwością określoną w polisie miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną; składa się z dwóch części: część ochronna składki regularnej stanowi koszt ochrony ubezpieczeniowej, część kapitałowa składki regularnej przeznaczona na jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, gromadzone na indywidualnych rachunkach ubezpieczonych. W przypadku ubezpieczenia spełniającego wyłącznie funkcję ochronną składka w całości stanowi koszt ochrony ubezpieczeniowej. b) Składka lokacyjna wpłacana w dowolnych terminach, zawierająca część kapitałową, przeznaczana wyłącznie na jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, uznawana przez Towarzystwo za lokacyjną na podstawie pisemnego oświadczenia ubezpieczającego. Składki może finansować: a) ubezpieczający b) uczestnik c) ubezpieczający i uczestnik w określonych częściach Składka przekazywana jest przez ubezpieczającego jednym przelewem na konto Towarzystwa. Ubezpieczający ma obowiązek przekazywania składek finansowanych przez uczestników. Rodzaj składki Ochronna część składki regularnej (koszt ochrony ubezpieczeniowej) w przypadku, w którym wysokość świadczeń zależna jest od wynagrodzenia warunek ten wymagany jest na poziomie średniej składki w kategorii Kapitałowa część składki regularnej Roczna regularna składka za ubezpieczonego Składka lokacyjna za ubezpieczonego Minimalna wysokość składki 25 zł 20 zł 300 zł 250 zł Schematy podziału składki: a) gdy ubezpieczenie spełnia funkcję ochronną i inwestycyjną b) gdy ubezpieczenie spełnia tylko funkcję ochronną 2

3 Opłaty: Opłata alokacyjna opłata pobierana od kapitałowej części składki regularnej oraz od składki lokacyjnej przed ich przeliczeniem na jednostki UFK. Wysokość opłaty jest ustalana na poziomie danej polisy i może być różna dla składki regularnej i składki lokacyjnej. Inne opłaty: Nazwa opłaty Przypadki występowania opłaty Wysokość opłaty Opłata administracyjna uprawnionym do wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych jest ubezpieczający 1,1 zł 3,3 zł 6,6 zł 13,2 zł uprawnionym do wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych jest uczestnik miesięcznie kwartalnie półrocznie rocznie 3 zł 9 zł 18 zł 36 zł Opłata manipulacyjna pierwsza w danym roku ubezpieczenia zmiana ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych kolejne w danym roku ubezpieczenia zmiany ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych nie jest pobierana 15 zł za zmianę całkowita wypłata wartości rachunku w przypadkach wymienionych w pkt. 1) pod tabelą nie jest pobierana Opłata operacyjna Opłata z tytułu całkowitej wypłaty wartości rachunku całkowita wypłata wartości rachunku w przypadkach wymienionych w pkt. 2) pod tabelą częściowa wypłata wartości rachunku (wypłata części lub całości wartości lokacyjnej lub części wartości regularnej) całkowita wypłata wartości rachunku w przypadkach wymienionych w pkt. 1) pod tabelą całkowita wypłata wartości rachunku w przypadkach wymienionych w pkt. 3) pod tabelą całkowita wypłata wartości rachunku 15% wartości rachunku w 1 roku ochrony 1 15 zł 40 zł za wypłatę nie jest pobierana 10% wartości rachunku w 2 roku ochrony 1 5% wartości rachunku w 3 roku ochrony 1 nie jest pobierana od 4 roku ochrony 1 w przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia lub rezygnacji uczestnika z ubezpieczenia 100% wartości rachunku 10% wartości rachunku 5% wartości rachunku nie jest pobierana 1 Rok ochrony oznacza okres, w którym uczestnik był objęty ochroną łącznie 12 miesięcy. 1) osiągnięcie przez uczestnika wieku emerytalnego, wcześniejsze uzyskanie uprawnień do emerytury z ubezpieczenia społecznego pod warunkiem przesłania kopii zaświadczenia ZUS potwierdzającego uzyskanie tych uprawnień, śmierć uczestnika, wygaśnięcie ochrony spowodowane wypłatą świadczenia z tytułu niezdolności do pracy wskutek nieszczęśliwego wypadku, wpłata wartości rachunku na rachunek utworzony w ramach innego z produktów oferowanych przez Towarzystwo 2) rozwiązanie umowy ubezpieczenia, ustanie stosunku prawnego łączącego uczestnika z ubezpieczającym, który był podstawą przystąpienia uczestnika do ubezpieczenia, rezygnacja uczestnika z ubezpieczenia 3) ustanie stosunku prawnego łączącego uczestnika z ubezpieczającym, który był podstawą przystąpienia uczestnika do ubezpieczenia 3

4 5. Konstrukcja ubezpieczenia Wysokości ochrony ubezpieczeniowej i składki mogą być ustalane kwotowo lub procentowo w odniesieniu do indywidualnych zarobków uczestników. Warianty konstrukcji ubezpieczenia: Ochrona ubezpieczeniowa Ochronna część składki regularnej Kapitałowa część składki regularnej 1. Określona kwota Określona kwota Określona kwota 2. Określona kwota Określona kwota Określony % zarobków pomniejszony o ochronną część składki 3. Krotność zarobków nie więcej niż określona kwota (ALA lub przyznany limit ponad ALA) Kategorie: % zarobków nie więcej niż określona kwota (wynikająca z ALA lub limitu ponad ALA) Określony % zarobków pomniejszony o ochronną część składki Kategorie to grupy uczestników w ramach jednej umowy z odmiennymi parametrami ubezpieczenia (w szczególności składek, kosztów ochrony, automatycznych limitów akceptacji, sum ubezpieczenia). Przynależność do kategorii wynika w danym ubezpieczeniu albo z kryteriów kwalifikacji do kategorii albo z wyboru uczestnika. W przypadku wyboru kategorii przez uczestnika zmiana kategorii możliwa jest raz na 5 lat. Zasady ustalania kategorii: minimalna liczba Uczestników w jednej kategorii: 10 osób, nie mniej niż 10 % wszystkich uczestników (w przypadku kalkulacji kosztów ochrony per. kategoria) w przypadku małych grup jest możliwa kalkulacja kosztu ochrony per polisa (kalkulacja macierzowa) bez limitu osób w kategorii ale z limitem sum ubezpieczenia (kalkulacja przygotowywana za pośrednictwem biur regionalnych ubezpieczeń grupowych); w obu przypadkach konieczne jest przyporządkowanie wszystkich uczestników do odpowiednich kategorii. maksymalna różnica wysokości ochrony pomiędzy kategoriami: najwyższa suma ubezpieczenia z tytułu danego ryzyka nie przekracza 5-krotności najniższej sumy ubezpieczenia z tytułu tego ryzyka możliwe jest kalkulowanie kategorii różniących się zakresem ubezpieczenia na zasadach określonych przez Towarzystwo Ubezpieczenie małżonków i partnerów: Umowa ubezpieczenia może obejmować współuczestników w osobach małżonka i partnera uczestnika. Ochrona dla współuczestników jest możliwa w dwóch wariantach (wybór wariantu na poziomie danej polisy): 1. współuczestnicy są objęci ochroną na zasadach uczestnika pod warunkiem podpisania oświadczenia o stanie zdrowia; w takim przypadku zakres ubezpieczenia nie może obejmować umów dodatkowych z ochroną dla małżonka poza umowami: śmierć małżonka (ZMK) i śmierć małżonka wskutek nieszczęśliwego wypadku (ZMW) 2. współuczestnicy nie przystępują do ubezpieczenia lecz są objęci ochroną na warunkach dedykowanych im umów dodatkowych. 4

5 6. Kwotacja i przygotowanie propozycji Przygotowanie propozycji dla danej grupy może być dokonane przez: Agenta za pomocą programu kwotacyjnego (PKA) Biuro Regionalne Ubezpieczeń Grupowych (Koordynatora ds. Ubezpieczeń Grupowych) Po zaakceptowaniu propozycji jest ona podpisywana przez Ubezpieczającego i stanowi załącznik do wniosku o ubezpieczenie. Towarzystwo zastrzega sobie możliwość wystawienia kontroferty w przypadku gdy dane na podstawie których została przygotowana propozycja będą różne od danych przekazanych wraz z wnioskiem o ubezpieczenie (dane mające wpływ na wysokość składki i automatycznych limitów akceptacji tj. liczba uczestników, odsetek przystępujących, wiek ubezpieczonych, grupa ryzyka zawodowego, struktura płci, zakres i wysokość ubezpieczenia). 7. Opis zawarcia ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia jest zawierana na podstawie wniosku o ubezpieczenie (oferta ubezpieczającego) uzupełnionego o propozycję podpisaną przez ubezpieczającego, kwotację będącą podstawą zaakceptowanej propozycji, deklaracje ubezpieczonych, listę ubezpieczonych oraz potwierdzenie zapłaty pierwszej składki. Umowa jest zawierana zgodnie z datą wskazaną we wniosku o ubezpieczenie o ile do tego dnia Towarzystwo otrzymało kompletny wniosek o ubezpieczenie oraz wpłatę pierwszej składki. W przypadku złożenia niekompletnego wniosku bądź zawierającego sprzeczne informacje (np. różnice pomiędzy listą przystępujących, a załączonymi deklaracjami uczestnictwa), jeżeli interpretacja oczekiwań będzie możliwa, Towarzystwo wystawi polisę w formie kontroferty bazując na danych które otrzymało. Wszelkie wyjaśnienia dotyczące stanu przedstawionego w wystawionej przez Towarzystwo polisie będą uwzględniane w kolejne wymagalności składek następujące po ich dokonaniu. W przypadku braku przesłanek do wystawienia polisy na podstawie przesłanych dokumentów np. z powodu brak spełnienia kryteriów produktowych (np. zbyt mała liczba przystępujących) wniosek zostanie odrzucony lub odroczony do czasu uzupełnienia ze wskazaniem terminu uzupełnienia brakujących informacji i/lub dokumentów. Po uzupełnieniu dokumentów i ich akceptacji przez Towarzystwo polisa zostanie wystawiona z datą rozpoczęcia ochrony odpowiadającej dacie akceptacji dokumentów. W trakcie trwania ubezpieczenia po otrzymaniu oferty rocznicowej Ubezpieczający może wnioskować o dokonanie zmian w umowie, a w szczególności o zmianę zakresu i wysokości ubezpieczenia (dokupienie lub rezygnacja z umów dodatkowych, zmiana wysokości sum ubezpieczenia). Zmiany w ubezpieczeniu wchodzą w życie po zaakceptowaniu przez obie strony zmienionego kształtu ubezpieczenia i zapłaceniu zmienionej składki. Umowa główna jest zawierana bezterminowo, umowy dodatkowe są zawierane na okresy roczne ale nie dłużej niż do dnia najbliższej rocznicy umowy głównej (w przypadku zawarcia umowy dodatkowej w trakcie trwania umowy głównej). 8. Rozpoczęcie i zakończenie ochrony ubezpieczeniowej w umowie głównej i umowach dodatkowych Ochrona ubezpieczeniowa dla poszczególnych ubezpieczonych rozpoczyna się z dniem przystąpienia uczestnika do ubezpieczenia zgodnie z terminami określonymi w warunkach ogólnych umowy głównej i umów dodatkowych z zastrzeżeniem, że wysokość tej ochrony nie przekracza tzw. Automatycznego Limitu Akceptacji (ALA) określanego odrębnie na poziomie umowy głównej i umów dodatkowych. Przyznanie ochrony ubezpieczeniowej ponad ALA jest możliwe po ocenie medycznej ubezpieczonego (ankieta medyczna, wyniki badań lekarskich). Towarzystwo może odmówić przyznania ochrony ponad ALA w takim przypadku składka nadpłacona za ochronę ponad ALA zostaje zwrócona. 5

6 Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy głównej kończy się w następujących przypadkach: 1) śmierci uczestnika 2) rozwiązania umowy ubezpieczenia 3) rezygnacji uczestnika z dalszego uczestnictwa w ubezpieczeniu 4) w rocznicę przypadającą po ukończeniu przez uczestnika wieku 70 lat 5) wypłaty świadczenia z tytułu niezdolności do pracy 6) ustania zatrudnienia u ubezpieczającego W przypadku wygaśnięcia ochrony dla uczestnika wygasa również ochrona ubezpieczeniowa dla współuczestników. Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umów dodatkowych wygasa w przypadku wygaśnięcia ochrony z tytułu umowy głównej, a dodatkowo wygasa również w przypadku nie przedłużenia danej umowy dodatkowej na kolejny roczny okres (patrz pkt 10 rocznica ubezpieczenia). Ochrona ubezpieczeniowa wygasa również w przypadku 14-dniowego opóźnienia w zapłacie składki z tytułu umowy ubezpieczenia. Ochrona ubezpieczeniowa może być wznowiona w kolejną wymagalność składki po jej opłaceniu w takim przypadku stosowane są karencje na takich samych zasadach jakie dotyczą spóźnionych uczestników. 9. Opis zasad dołączania ubezpieczonych (karencje) Pracownik może dołączyć do ubezpieczenia z kolejną datą wymagalności składki przypadającą po dniu w którym spełnił zasady kwalifikacji w przypadku umów z częstotliwością inną niż miesięczna przystąpienie może nastąpić w miesięcznicę daty wymagalności składki. Jeżeli umowa przewiduje taką możliwość wraz z pracownikiem do ubezpieczenia może przystąpić również jego małżonek lub partner. Wśród osób dołączających można wyróżnić dwie kategorie osób: a) dołączających do ubezpieczenia w ciągu trzech miesięcy od spełnienia warunków kwalifikacji (np. zatrudnienia lub spełnienia kryterium stażu pracy) tzw. nowi uczestnicy (a jeżeli umowa ubezpieczenia to przewiduje również ich małżonkowie lub partnerzy) b) dołączających w późniejszym okresie niż trzy miesiące od dnia spełnienia warunków kwalifikacji tzw. spóźnieni uczestnicy (a jeżeli umowa ubezpieczenia to przewiduje również ich małżonkowie lub partnerzy) W umowie głównej i umowach dodatkowych mogą wystąpić okresy, w których przysługujące świadczenie ubezpieczeniowe zwiększa się wraz ze stażem uczestnika w ubezpieczeniu (karencje progresywne) lub okresy ograniczonej ochrony ubezpieczeniowej (karencje grupowe, karencje dla spóźnionych uczestników, karencje dla uczestników powracających z zawieszenia opłacania składki i karencje dla uczestników przebywających na zwolnieniu lekarskim w grupach do 100 osób). Zestawienie okresów karencji stanowi załącznik do niniejszego opisu. 6

7 10. Wysokość Świadczeń W niektórych umowach dodatkowych (np. poważne zachorowania i niezdolność do pracy, urodzenie dziecka, śmierć rodziców) zastosowano metodę rosnących świadczeń (świadczenia progresywne) z tytułu tych ryzyk. Świadczenia rosną w trzech równych cyklach a wypłacana w tym czasie kwota świadczenia jest wyrażona określonym na dany okres procentem sumy ubezpieczenia. W niektórych umowach dodatkowych świadczenia są progresywnie uzależnione od charakteru danego zdarzenia ubezpieczeniowego, są to: umowa dodatkowa trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku w systemie świadczeń progresywnych oraz umowa dodatkowa leczenia szpitalnego w systemie świadczeń progresywnych oraz odpowiedniki tych umów z ochroną dedykowaną dla małżonka/partnera uczestnika. Wysokość świadczenia z tytułu uszczerbku na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku w systemie świadczeń progresywnych jest zależna od doznanego uszczerbku na zdrowiu i jest obliczana jako iloczyn procentu doznanego uszczerbku, sumy ubezpieczenia i współczynnika progresji wynoszącego odpowiednio: 1 dla łącznego uszczerbku na zdrowiu wskutek jednego nieszczęśliwego wypadku nie większego niż 25% 1,5 dla łącznego uszczerbku na zdrowiu wskutek jednego nieszczęśliwego wypadku wynoszącego od 25% do 45% włącznie 2 dla łącznego uszczerbku na zdrowiu wskutek jednego nieszczęśliwego wypadku wynoszącego od 45% do 65% włącznie 3 dla łącznego uszczerbku na zdrowiu wskutek jednego nieszczęśliwego wypadku wynoszącego od 65% do 85% włącznie 4 dla łącznego uszczerbku na zdrowiu wskutek jednego nieszczęśliwego wypadku wynoszącego od 85% do 100% Maksymalna wysokość świadczenia z tytułu uszkodzeń ciała spowodowanych jednym nieszczęśliwym wypadkiem wynosi 400% sumy ubezpieczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku (ale nie więcej niż za 100% doznanego uszczerbku na zdrowiu). Po dokonaniu w trakcie trwania ubezpieczenia łącznej wypłaty z tytułu 100% uszczerbku na zdrowiu dla jednego uczestnika, wysokość kolejnych świadczeń z tytułu uszczerbku na zdrowiu będzie dla tego uczestnika ograniczona do 10% ich wysokości wynikającej z zastosowania powyżej wskazanych zasad. W przypadku leczenia szpitalnego rozpoczętego w danym roku ubezpieczenia i trwającego minimum 5 dni świadczenie wynosi: 2% obowiązującej w dniu rozpoczęcia leczenia szpitalnego sumy ubezpieczenia z tytułu leczenia szpitalnego za każdy z pierwszych 14 dni leczeń szpitalnych jeżeli pobyt w szpitalu był spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem, lub 2,5% obowiązującej w dniu rozpoczęcia leczenia szpitalnego sumy ubezpieczenia z tytułu leczenia szpitalnego za każdy z pierwszych 14 dni leczeń szpitalnych jeżeli pobyt w szpitalu był spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem przy pracy, lub 2,5% obowiązującej w dniu rozpoczęcia leczenia szpitalnego sumy ubezpieczenia z tytułu leczenia szpitalnego za każdy z pierwszych 14 dni leczeń szpitalnych jeżeli pobyt w szpitalu był spowodowany wypadkiem komunikacyjnym, lub 7

8 3% obowiązującej w dniu rozpoczęcia leczenia szpitalnego sumy ubezpieczenia z tytułu leczenia szpitalnego za każdy z pierwszych 14 dni leczeń szpitalnych jeżeli pobyt w szpitalu był spowodowany wypadkiem komunikacyjnym przy pracy, lub 1,5% obowiązującej w dniu rozpoczęcia leczenia szpitalnego sumy ubezpieczenia z tytułu leczenia szpitalnego za każdy z pierwszych 14 dni leczeń szpitalnych jeżeli pobyt w szpitalu był spowodowany zawałem serca lub udarem mózgu, lub 0,6% obowiązującej w dniu rozpoczęcia leczenia szpitalnego sumy ubezpieczenia z tytułu leczenia szpitalnego za każdy z pierwszych 14 dni leczeń szpitalnych jeżeli pobyt w szpitalu nie był spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem; 0,5% obowiązującej w dniu rozpoczęcia leczenia szpitalnego sumy ubezpieczenia z tytułu leczenia szpitalnego za 15-sty i każdy kolejny dzień leczeń szpitalnych niezależnie od tego czy powodem leczenia był nieszczęśliwy wypadek czy też nie. Dodatkowo jeżeli w trakcie pobytu uczestnika w szpitalu przebywał on, przez okres co najmniej 24 godzin, na Oddziale Intensywnej Terapii (OIT) wypłacane jest jednorazowe świadczenie w wysokości 10% sumy ubezpieczenia z tytułu leczenia szpitalnego. Uczestnikowi jest należne wyłącznie jedno świadczenie z tytułu pobytu na OIT w danym roku ubezpieczenia. Zestawienie pozostałych świadczeń progresywnych stanowi załącznik do niniejszego opisu. 11. Rocznica umowy głównej Na co najmniej trzydzieści dni przed dniem rocznicy zawarcia umowy głównej ubezpieczający otrzyma jedną z 3 poniższych propozycję warunków na kolejny rok ubezpieczenia (propozycja podstawowa): 1) utrzymanie dotychczasowego kosztu ochrony ubezpieczeniowej i dotychczasowych warunków ubezpieczenia, lub 2) utrzymanie dotychczasowej wysokości kosztu ochrony ubezpieczeniowej przy jak najlepszym dopasowaniu wysokości sum ubezpieczenia i automatycznych limitów akceptacji, lub 3) aktualizację warunków ubezpieczenia obejmującą koszt ochrony ubezpieczeniowej, sumy ubezpieczenia i automatyczne limity akceptacji. Dodatkowo niezależnie od tych propozycji ubezpieczający może otrzymać również alternatywne propozycje warunków na kolejny okres ubezpieczenia dotyczące rozszerzenia umowy o nowe ryzyka, zamiany istniejących ryzyk na inne itp. Ubezpieczający powinien poinformować o wyborze jednej z powyżej opisanych propozycji najpóźniej na 14 dni przed dniem rocznicy ubezpieczenia. Jeżeli tego nie dokona, w rocznicę obowiązujące stają się warunki zaproponowane w propozycji podstawowej. W przypadku złożenia przez ubezpieczającego sprzeciwu wobec propozycji podstawowych i braku wskazania propozycji alternatywnej (o ile była przekazana) oraz braku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia do dnia rocznicy ubezpieczenia, z dniem rocznicy wygasają dodatkowe umowy ubezpieczenia, a ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy głównej jest kontynuowana na kolejny roczny okres przy zachowaniu wysokości kosztu ochrony ubezpieczeniowej, sum ubezpieczenia i automatycznego limitu akceptacji wskazanego w propozycji podstawowej. Wraz z propozycją podstawową ubezpieczający otrzyma również listę osób, które przed rocznicą lub w dniu rocznicy ubezpieczenia ukończyły(ukończą) 70 rok życia. 8

9 12. Inne zmiany w umowie (zmiana zakresu, SU i składek poza rocznicą) W trakcie trwania umowy ubezpieczenia w okresie pomiędzy przedstawieniem oferty rocznicowej a rocznicą możliwe jest modyfikowanie warunków ubezpieczenia w odniesieniu do zakresu ochrony, wysokości sum ubezpieczenia i innych parametrów umowy. W takim przypadku stosuje się analogiczne zasady jak przy zawarciu umowy ubezpieczenia (pkt 6 niniejszego opisu). Po akceptacji kwotacji dotyczącej zmian przez obie strony uzgodnione zmiany wchodzą w życie z dniem wymagalności następnej składki. 13. UFK, składka kapitałowa i rachunek uczestnika (opis składki regularnej, lokacyjnej, zasad lokowania, wypłaty częściowej i całkowitej, zmiany decyzji inwestycyjnych) Opłacana w ramach ubezpieczenia składka kapitałowa (tj. kapitałowa część składki regularnej i składka lokacyjna podlegają alokacji w jednostki wybranych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK) Alokacja to przeliczenie określonej części składki regularnej po potrąceniu kosztu ochrony ubezpieczeniowej, opłaty administracyjnej i przeliczenie określonej części składki lokacyjnej na jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Przeliczenie jest dokonywane zgodnie z wartościami jednostek według stanu z późniejszego z dni: dnia zapłaty składki lub najbliższego dnia wymagalności składki. Przeliczenie na jednostki następuje nie później niż w terminie czternastu dni od dnia otrzymania przez Towarzystwo odpowiednich dokumentów. W przypadku składek lokacyjnych wpłacanych poza datami wymagalności składek regularnych przeliczenie na jednostki następuje zgodnie z wartością jednostki z dnia w którym składka znalazła się na koncie bankowym Towarzystwa. Jednostki UFK wyceniane są na każdy dzień roboczy oraz na każdy ostatni dzień miesiąca kalendarzowego, za wyjątkiem Funduszu Gwarantowanego, którego jednostki są wyceniane na każdy dzień. Wycena jednostek polega na określeniu aktualnej wartości aktywów, pomniejszeniu jej o zobowiązania funduszu w tym o opłatę za zarządzanie i administrację, podzieleniu wartości aktywów netto przez liczbę jednostek. Wycena jednostki Funduszu Gwarantowanego różni się od wycen jednostek pozostałych funduszy tym, że zyski w części przekładane są na wzrost jednostki, a w części przeznaczane na pokrycie ewentualnych strat, zapewniając bardziej równomierny wzrost ceny jednostki. Jednostki UFK są ewidencjonowane na indywidualnym rachunku uczestnika, a w przypadku gdy umowa to przewiduje również na rachunku współuczestnika. Rachunek prowadzony jest w sposób umożliwiający rozróżnienie składek finansowanych przez ubezpieczającego i uczestników. Wartość rachunku danego uczestnika określana jest na podstawie liczb jednostek poszczególnych funduszy zgromadzonych na rachunku oraz aktualnych wartości jednostek tych funduszy. Prawo do wartości rachunku przysługuje uczestnikowi lub współuczestnikowi, z zastrzeżeniem wyjątków przewidzianych w umowie ubezpieczenia. Towarzystwo oferuje możliwość lokowania składki w wybranych z oferty Towarzystwa UFK. Na jeden UFK nie można przeznaczyć mniej niż 5% składki. Wyboru UFK i zmian decyzji inwestycyjnych dokonuje Ubezpieczający w imieniu wszystkich uczestników lub każdy uczestnik i współuczestnik indywidualnie. Zmiana decyzji inwestycyjnej może dotyczyć zarówno podziału alokowanej części składki pomiędzy UFK, jak i przeliczenia zarachowanych na rachunku jednostek na jednostki innych UFK. Przeliczanie jednostek jest możliwe po upływie 24 miesięcy od dnia przystąpienia danego uczestnika do ubezpieczenia jeżeli decyzje inwestycyjne podejmuje uczestnik lub poczynając od 2 rocznicy ubezpieczenia jeżeli decyzje inwestycyjne podejmuje ubezpieczający. W wyniku przeliczenia udział w rachunku jednostek żadnego z funduszy nie będzie niższy niż 5%. Od początku uczestnictwa w ubezpieczeniu istnieje możliwość częściowej lub całkowitej wypłaty jednostek z rachunku składek lokacyjnych. Po upływie 5 lat od przystąpienia do ubezpieczenia istnieje możliwość dokonywania częściowych wypłat jednostek z rachunku składek regularnych. Jedna wypłata nie może przekroczyć 50% wartości rachunku 9

10 składek regularnych. Wypłaty częściowe z rachunku składek regularnych mogą być dokonywane nie częściej niż raz w roku ubezpieczenia. 14. Zasady wypłaty świadczeń Wypłata świadczenia następuje po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego i wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa i wysokości świadczenia. W przypadku zdarzenia mającego miejsce poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej zagraniczne dokumenty dowodowe muszą być uwierzytelnione zgodnie z obowiązującymi przepisami, a w razie ich braku przez polską placówkę dyplomatyczną. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego Towarzystwo zgodnie z obowiązującymi przepisami informuje uprawnionego do otrzymania świadczenia jakie dokumenty potwierdzające zajście zdarzenia ubezpieczeniowego i jego uprawnienia do świadczenia są potrzebne do wypłaty świadczenia. Świadczenie wypłacane jest w złotych polskich, według wyboru osoby uprawnionej przelewem bankowym. Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego w terminie trzydziestu dni od otrzymania zawiadomienia o śmierci uczestnika. W przypadku, gdy wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa okaże się niemożliwe w tym terminie, świadczenie powinno być wypłacone w ciągu czternastu dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. W takim przypadku Towarzystwo zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności wypłaty świadczenia w całości lub w części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. Świadczenia dotyczące śmierci uczestnika lub współuczestnika wypłacane jest uposażonym w częściach określonych przez uczestnika lub współuczestnika. Jeżeli wskazano kilku uposażonych, bez określenia ich udziału w świadczeniu albo suma tych udziałów nie jest równa 100%, uważa się, że udziały te są równe. Wskazanie uposażonego staje się bezskuteczne, jeżeli uposażony zmarł przed śmiercią uczestnika/współuczestnika albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci. Jeżeli w chwili śmierci nie ma żadnego z uposażonych, świadczenie przypada uposażonym zastępczym z zastosowaniem zasad ustalonych dla uposażonych. Jeżeli w chwili śmierci nie ma żadnego z uposażonych ani uposażonych zastępczych, świadczenie przypada osobom, które tworzą krąg ustawowych spadkobierców ubezpieczonego, bez względu na to, czy w konkretnym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego. Osobom tym świadczenie przypada w kolejności i w częściach zgodnych z ogólnymi zasadami dziedziczenia ustawowego. W przypadku umów dodatkowych, w których ubezpieczonym jest małżonek lub partner uczestnika oraz dziecko bądź rodzic, przy braku odrębnego wskazania innych uposażonych, uprawnionym do świadczenia jest uczestnik. 15. Zasady kontynuacji indywidualnej W terminie trzech miesięcy od dnia rozwiązania stosunku prawnego łączącego uczestnika z ubezpieczającym, który stał się podstawą objęcia ochroną ubezpieczeniową, uczestnik może złożyć wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia indywidualnego, która została wskazana przez Towarzystwo jako forma kontynuacji ubezpieczenia grupowego. Są to następujące umowy: Ubezpieczenie Nowa Perspektywa, Ubezpieczenie Kontynuacja (IKG), 10

11 Opiekun VIP oraz Ubezpieczenie Kapitalna Przyszłość dla umów grupowych z elementem kapitałowym. Uprawnienie do kontynuacji nie przysługuje uczestnikowi, który w chwili rozwiązania umowy o pracę z ubezpieczającym był objęty ochroną ubezpieczeniową krócej niż 12 kolejnych miesięcy kalendarzowych. Ubezpieczenie indywidualne zawierane jest na obowiązujących w tym czasie warunkach. Towarzystwo oferuje następujące warunki ubezpieczenia dla osób indywidualnie kontynuujących ubezpieczenie grupowe: Ubezpieczenie Kontynuacja na warunkach standardowych. Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa alokacja standardowa, minimalna suma ubezpieczenia zł, składka wynikająca z wnioskowanych warunków ubezpieczenia oraz aktualnego wieku i zawodu klienta, nie mniej jednak niż 60 zł miesięcznie (180 zł kwartalnie, 360 zł półrocznie, lub 720 zł rocznie), ocena ryzyka na podstawie ankiety medycznej (do wysokości zakresu i sumy wynikających z ubezpieczenia grupowego ankieta nie jest wymagana aczkolwiek sugerowane jest jej wypełnienie); alokacja środków przenoszonych z ubezpieczenia grupowego na rachunek lokacyjny w 100%. Przyznanie umów dodatkowych z tytułu poważnych zachorowań i/lub niezdolności do pracy wymaga wypełnienia ankiety medycznej. Ubezpieczenie Inwestycyjne Kapitalna Przyszłość alokacja 100%, minimalna składka 200 zł miesięcznie, 600 zł kwartalnie, 1200 zł półrocznie, lub 2400 zł rocznie; Koszt ochrony ubezpieczeniowej kalkulowany jest zgodnie z aktualnym wiekiem osoby ubezpieczonej. Uczestnik może kontynuować ubezpieczenie poprzez zawarcie jednej z dwóch umów: Ubezpieczenia Kontynuacja lub Ubezpieczenia Nowa Perspektywa oraz dodatkowo Ubezpieczenia Inwestycyjnego Kapitalna Przyszłość. Ubezpieczenie Opiekun VIP możliwe gdy suma ubezpieczenia w ubezpieczeniu Opiekun była wyższa niż 100 tys. zł. i był przeprowadzony pełny underwriting; maksymalna suma ubezpieczenia 2 mln PLN. W kontynuacji na polisie Opiekun VIP underwriting będzie miał miejsce tylko w przypadku gdy przeprowadzony historycznie nie był adekwatny do kontynuowanego zakresu i jego wysokości. 11

12 Załącznik nr 1 tabela świadczeń progresywnych i karencji OWU Opiekun nr PGO/2012/1 1. Progresja wysokości świadczeo (karencje progresywne): Umowa dodatkowa Okres ochrony Należne świadczenie Poważne zachorowanie - wersja 1 Poważne zachorowanie - wersja 2 Poważne zachorowanie małżonka - wersja 1 Poważne zachorowanie małżonka - wersja 2 Zakażenie wirusem HIV od 1 do 30 dnia 10% sumy ubezpieczenia 1 od 31 do 60 dnia 40% sumy ubezpieczenia 1 od 61 do 90 dnia 70% sumy ubezpieczenia 1 od 91 dnia 100% sumy ubezpieczenia od 1 do 60 dnia 10% sumy ubezpieczenia 2 Poważne zachorowanie dziecka od 61 do 120 dnia 40% sumy ubezpieczenia 2 od 121 do 180 dnia 70% sumy ubezpieczenia 2 Urodzenie się dziecka Urodzenie się martwego dziecka Śmierć rodzica Przysposobienie dziecka (w ramach świadczenia Urodzenie się dziecka) 1 ale nie więcej niż 100 tys. zł 2 ale nie więcej niż 50 tys. zł od 181 dnia od 1 do 90 dnia od 91 do 180 dnia od 181 do 270 dnia od 270 dnia od 1 do 270 dnia 100% sumy ubezpieczenia 10% sumy ubezpieczenia 40% sumy ubezpieczenia 70% sumy ubezpieczenia 100% sumy ubezpieczenia brak ochrony 2. Karencje grupowe: Umowa dodatkowa Okres karencji Skutek karencji Leczenie szpitalne Leczenie szpitalne w systemie świadczeń progresywnych Leczenie szpitalne małżonka Leczenie szpitalne małżonka w systemie świadczeń progresywnych od 1 do 30 dnia ochrona ograniczona do NW Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant I Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant II Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" wariant II + świadczenie lekowe Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant I Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant II Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" wariant II + świadczenie lekowe od 1 do 90 dnia ochrona ograniczona do NW 12

13 3. Karencje dla spóźnionych i powrotów z zawieszenia opłacania składki: Umowa dodatkowa Okres karencji Skutek karencji Śmierć ubezpieczonego Niezdolność do pracy Leczenie szpitalne Leczenie szpitalne w systemie świadczeń progresywnych Osierocenie dziecka uczestnika Śmierć małżonka Leczenie szpitalne małżonka Leczenie szpitalne małżonka w systemie świadczeń progresywnych Śmierć dziecka - wariant rozszerzony Śmierć rodzica od 1 do 180 dnia ochrona ograniczona do NW Śmierć uczestnika wskutek zawału serca lub udaru mózgu Śmierć małżonka wskutek zawału serca lub udaru mózgu Poważne zachorowanie - wersja 1 Poważne zachorowanie - wersja 2 Zakażenie wirusem HIV Poważne zachorowanie małżonka - wersja 1 Poważne zachorowanie małżonka - wersja 2 Poważne zachorowanie dziecka od 1 do 180 dnia brak ochrony Urodzenie się dziecka Urodzenie się martwego dziecka Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant I Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant II Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" wariant II + świadczenie lekowe Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant I Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant II Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant II + świadczenie lekowe od 1 do 270 dnia od 1 do 90 dnia brak ochrony ochrona ograniczona do NW 4. Karencje dla spóźnionych uczestników w wieku 62+ i ich małżonków w wieku 62+ (nawet jeśli uczestnik jest poniżej 62 lat) i powrotów z zawieszenia opłacania składki: Umowa dodatkowa Okres karencji Skutek karencji Poważne zachorowanie - wersja 1 Poważne zachorowanie - wersja 2 Poważne zachorowanie małżonka - wersja 1 Poważne zachorowanie małżonka - wersja 2 Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant I Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant II Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" wariant II + świadczenie lekowe Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant I Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant II Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant II + świadczenie lekowe od 1 dnia od 1 dnia Zakres ograniczony zgodnie z OWU Zakres ograniczony zgodnie z OWU 13

14 5. Karencje dla przebywających na zwolnieniu lekarskim dłużej niż 20 dni (w grupach do 100 osób): Umowa dodatkowa Okres karencji Skutek karencji Śmierć ubezpieczonego Niezdolność do pracy Leczenie szpitalne Leczenie szpitalne w systemie świadczeń progresywnych Osierocenie dziecka uczestnika Śmierć małżonka Leczenie szpitalne małżonka Leczenie szpitalne małżonka w systemie świadczeń progresywnych od 1 do 180 dnia ochrona ograniczona do NW Śmierć uczestnika wskutek zawału serca lub udaru mózgu Śmierć małżonka wskutek zawału serca lub udaru mózgu Poważne zachorowanie - wersja 1 Poważne zachorowanie - wersja 2 Zakażenie wirusem HIV Poważne zachorowanie małżonka - wersja 1 Poważne zachorowanie małżonka - wersja 2 od 1 do 180 dnia brak ochrony Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant I Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant II Świadczenie szpitalne "Zdrowe Życie" - wariant II + świadczenie lekowe Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant I Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant II Świadczenie szpitalne małżonka "Zdrowe Życie" - wariant II + świadczenie lekowe od 1 do 90 dnia ochrona ograniczona do NW 14

15 Załącznik nr 2 Sygnatury zbiorów Warunków Ogólnych. Poniższe zestawienie zawiera aktualny zbiór warunków ogólnych i daty ich obowiązywania. data obowiązywania od: ZBIÓR WARUNKÓW OGÓLNYCH - SYGNATURA PD LP Nazwa OWU NR OWU a Warunki ogólne grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Opiekun nr PGO/2012/1 PGO/2012/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku nr PGO/SNW/2014/1 PGO/SNW/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci wskutek zawału serca lub udaru mózgu nr PGO/ZZU/2014/1 PGO/ZZU/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka kalectwa wskutek nieszczęśliwego wypadku nr PGO/TIN/2014/1 PGO/TIN/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku nr PGO/TUZ/2014/1 PGO/TUZ/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku w systemie świadczeo progresywnych nr PGO/TU1/2014/1 PGO/TU1/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek zawału serca lub udaru mózgu nr PGO/TU2/2014/1 PGO/TU2/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka powstania niezdolności do pracy wskutek nieszczęśliwego wypadku nr PGO/NPW/2014/1 PGO/NPW/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka leczenia szpitalnego nr PGO/L2K/2014/1 PGO/L2K/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka leczenia szpitalnego w systemie świadczeo progresywnych nr PGO/L3K/2014/1 PGO/L3K/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka rekonwalescencji nr PGO/REK/2014/1 PGO/REK/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia świadczenia szpitalnego Zdrowe Źycie nr PGO/HCB/2014/1 PGO/HCB/2014/ Wykaz nr 4/2014 (załącznik nr 1 do ogólnych warunków ubezpieczenia świadczenia szpitalnego Zdrowe Życie PGO/HCB/2014/1 oraz PGO/HBM/2014/1) Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka poważnego zachorowania i niezdolności do pracy nr PGO/NPZ/2014/1 PGO/NPZ/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka osierocenia dziecka uczestnika nr PGO/ZOD/2014/1 PGO/ZOD/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci małżonka uczestnika nr PGO/ZMK/2014/1 PGO/ZMK/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci małżonka uczestnika wskutek nieszczęśliwego wypadku nr PGO/ZMW/2014/1 PGO/ZMW/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci małżonka uczestnika wskutek nieszczęśliwego wypadku przy pracy nr PGO/ZPM/2014/1 PGO/ZPM/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci małżonka uczestnika wskutek zawału serca lub udaru mózgu nr PGO/ZZM/2014/1 PGO/ZZM/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci małżonka uczestnika wskutek wypadku komunikacyjnego nr PGO/ZKM/2014/1 PGO/ZKM/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka kalectwa małżonka uczestnika wskutek nieszczęśliwego wypadku nr PGO/TIM/2014/1 PGO/TIM/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka trwałego uszczerbku na zdrowiu małżonka uczestnika wskutek nieszczęśliwego wypadku nr PGO/TUM/2014/1 PGO/TUM/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka trwałego uszczerbku na zdrowiu małżonka uczestnika wskutek nieszczęśliwego wypadku w systemie świadczeo progresywnych nr PGO/T1M/2014/1 PGO/T1M/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka trwałego uszczerbku na zdrowiu małżonka uczestnika wskutek zawału serca lub udaru mózgu nr PGO/T2M/2014/1 PGO/T2M/2014/

16 Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka leczenia szpitalnego małżonka uczestnika wskutek nieszczęśliwego wypadku nr PGO/LM2/2014/1 PGO/LM2/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka leczenia szpitalnego małżonka uczestnika nr PGO/L2M/2014/1 PGO/L2M/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka leczenia szpitalnego małżonka uczestnika w systemie świadczeo progresywnych nr PGO/L3M/2014/1 PGO/L3M/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka rekonwalescencji małżonka uczestnika nr PGO/REM/2014/1 PGO/REM/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia świadczenia szpitalnego małżonka uczestnika Zdrowe Życie nr PGO/HBM/2014/1 PGO/HBM/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka poważnego zachorowania małżonka uczestnika nr PGO/PZM/2014/1 PGO/PZM/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci dziecka wariant rozszerzony nr PGO/ZDR/2014/1 PGO/ZDR/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka poważnego zachorowania dziecka uczestnika nr PGO/PDK/2014/1 PGO/PDK/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka urodzenia się dziecka nr PGO/UDK/2014/1 PGO/UDK/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka urodzenia się martwego dziecka nr PGO/ZNK/2014/1 PGO/ZNK/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia ryzyka śmierci rodzica nr PGO/ZRK/2014/1 PGO/ZRK/2014/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia assistance wariant I nr PGO/AS1/2012/1 PGO/AS1/2012/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia assistance wariant II nr PGO/AS2/2012/1 PGO/AS2/2012/ Warunki ogólne umowy dodatkowej ubezpieczenia pakiet medyczny Bądź Zdrów nr PGO/AMB/2014/1 PGO/AMB/2014/