PORADNIK ŚWIADOMEGO KLIENTA

Transkrypt

1 OCHRONA I OSZCZĘDZANIE PORADNIK ŚWIADOMEGO KLIENTA OFERTA DLA KLIENTA INDYWIDUALNEGO Życie Kapitał Ochrona i oszczędzanie gwarantowane przez Concordia Ubezpieczenia SOLIDNE UBEZPIECZENIA Zapytaj o inne ubezpieczenia Concordia. Adresy placówek dostępne na stronie

2 OSZCZĘDZANIE W przyszłości chcę obejrzeć swój ulubiony film na 60 telewizorze 3D z kinem domowym warunek: oszczędności na poziomie zł str. 5 Z życia wzięte Optymalna oferta EMERYTURA Za 15 lat chcę przejść na emeryturę i kupić sobie domek nad jeziorem warunek: oszczędności za kilkanaście lat na poziomie zł str. 7 Z życia wzięte Optymalna oferta DZIECKO Mój 6-miesięczny syn będzie studiował w dużym mieście warunek: muszę uzbierać zł w 18 lat str. 8 Z życia wzięte Optymalna oferta str. 10 FAQ Najczęściej zadawane pytania przez naszych Klientów

3 Życie Kapitał przejmujesz kontrolę, zyskujesz spokój Dla każdej osoby, która: zna cel, na realizację którego w przyszłości będzie potrzebowała pieniędzy chce posiadać dodatkową ochronę ubezpieczeniową chce powierzyć swoje pieniądze solidnemu partnerowi Dwa podstawowe cele: ochrona życia Ubezpieczonego zapewnienie wypłaty zaplanowanej kwoty w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego określonego wieku Brak ryzyka inwestycyjnego: w tym ubezpieczeniu ryzyko inwestycyjne ponosi Concordia Ubezpieczenia, gwarantując wynik inwestycyjny oraz dodatkowo umożliwiając udział w zysku Planowanie przyszłości poprzez oszczędzanie: na emeryturę na wykształcenie dzieci na podróż dookoła świata na komunię dziecka na wesele na remont na trudne chwile

4 DLACZEGO WARTO Z ŻYCIA WZIĘTE Życie Kapitał: OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE W RAMACH ŻYCIE KAPITAŁ OSZCZĘDZANIE? Czy posiadasz oszczędności? Czy znasz cel, na realizację którego potrzebujesz pieniędzy? Czy Twoje pieniądze pracują dla Ciebie? Czy są bezpieczne? pozwoli na picie drinka na jachcie na Karaibach warunek: zbierz zł; w jakim czasie może się to udać? spowoduje, że ulubiony serial obejrzysz na 60 telewizorze 3D z kinem domowym warunek: zbierz zł; w jakim czasie może się to udać? za dziesięć lat chcesz zwiedzić USA na motorze warunek: oszczędności na poziomie zł; jak to zaplanować? Poza oszczędzaniem Życie Kapitał może zgodnie z Twoim wyborem gwarantować ać ochronę ubezpieczeniową: ochrona życia z sumą ubezpieczenia wynoszącą 1 lub 100% sumy ubezpieczenia na dożycie ochrona życia nieszczęśliwy wypadek dodatkowa wypłata w przypadku śmierci w wypadku do zł ochrona zdrowia wypłata świadczenia w przypadku doznania inwalidztwa w następstwie wypadku do zł ochrona finansowa zapewnienie przejęcia opłacania składek Życie Kapitał w przypadku wystąpienia trwałej niezdolności do pracy ochrona dziecka wypłata świadczenia w przypadku poważnej choroby dziecka, pobytu w szpitalu w następstwie wypadku lub inwalidztwa na skutek wypadku OSZCZĘDZANIE OPTYMALNA OFERTA Życie Kapitał Lokata w Banku Giełda Fundusz inwestycyjny Ochrona Zysk / / Bezpieczeństwo Korzyść podatkowa LICZBY Średnie oszczędności gospodarstwa domowego wynoszą prawie 5 miesięcznych pensji. (Diagnoza Społeczna 2011) Około 30 mld zł leży na nieoprocentowanych kontach bankowych. WNIOSEK Warto oszczędzać z Życie Kapitał, które spełnia wszystkie Twoje oczekiwania gwarantując jednocześnie ochronę ubezpieczeniową, zysk, bezpieczeństwo inwestycyjne oraz korzyści podatkowe. Jeżeli masz wątpliwości lub zapisy wydają się Tobie niezrozumiałe zapytaj Doradcę lub przeczytaj FAQ, najczęściej zadawane przez naszych Klientów pytania znajdują się na str. 10. ( 4 5

5 DLACZEGO WARTO OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE W RAMACH ŻYCIE KAPITAŁ EMERYTURA? Jaką otrzymasz emeryturę z ubezpieczenia społecznego (ZUS, KRUS)? Z ŻYCIA WZIĘTE Życie Kapitał: mam 25 lat, na emeryturze chcę otrzymywać tyle pieniędzy ile dzisiaj przeznacz na Życie Kapitał około 30% swoich aktualnych dochodów na emeryturze chcę zwiedzić cały świat uzbieraj zł do wieku emerytalnego za 15 lat chcę przejść na emeryturę i kupić sobie domek nad jeziorem zaplanuj oszczędności za kilkanaście lat na poziomie zł Poza oszczędzaniem Życie Kapitał może zgodnie z Twoim wyborem gwarantować ochronę ubezpieczeniową: ochrona życia z sumą ubezpieczenia wynoszącą 1 lub 100% sumy ubezpieczenia na dożycie ochrona życia nieszczęśliwy wypadek dodatkowa wypłata w przypadku śmierci w wypadku do zł ochrona zdrowia wypłata świadczenia w przypadku doznania inwalidztwa w następstwie wypadku do zł ochrona finansowa zapewnienie przejęcia opłacania składek Życie Kapitał w przypadku wystąpienia trwałej niezdolności do pracy ochrona dziecka wypłata świadczenia w przypadku poważnej choroby dziecka, pobytu w szpitalu w następstwie wypadku lub inwalidztwa na skutek wypadku OPTYMALNA OFERTA Życie Kapitał Lokata w Banku Giełda Fundusz inwestycyjny Ochrona Zysk / / Bezpieczeństwo Korzyść podatkowa WNIOSEK Warto oszczędzać z Życie Kapitał, które spełnia wszystkie Twoje oczekiwania gwarantując jednocześnie ochronę ubezpieczeniową, zysk, bezpieczeństwo inwestycyjne oraz korzyści podatkowe. EMERYTURA LICZBY Średnia stopa zastąpienia netto (emerytura do ostatniej pensji): W przypadku mężczyzny przechodzącego na emeryturę w wieku 65 lat w roku 2008 = 68%; prognoza na 2048 = 51,2% W przypadku kobiety przechodzącej na emeryturę w wieku 65 lat w roku 2008 = 55%; prognoza na 2048=38,2% (UE, Joint Raport on Pensions, 2010) W przypadku kobiety przechodzącej po 34 latach pracy (w tym 2 lata urlopu wychowawczego) na emeryturę w wieku 60 lat w roku 2036 = 36% W przypadku mężczyzny przechodzącego po 41 latach pracy na emeryturę w wieku 65 lat w roku 2041= 47,6% (Komisja Nadzoru Finansowego) Pamiętaj po przejściu na emeryturę będziesz jeszcze żyć średnio ponad 20 lat. 6 Jeżeli masz wątpliwości lub zapisy wydają się Tobie niezrozumiałe zapytaj Doradcę lub przeczytaj FAQ, najczęściej zadawane przez naszych Klientów pytania znajdują się na str

6 Poza oszczędzaniem Życie Kapitał może zgodnie z Twoim wyborem gwarantować ochronę ubezpieczeniową: ochrona życia z sumą ubezpieczenia wynoszącą 1 lub 100% sumy ubezpieczenia na dożycie ochrona życia nieszczęśliwy wypadek dodatkowa wypłata w przypadku śmierci w wypadku do zł ochrona zdrowia wypłata świadczenia w przypadku doznania inwalidztwa w następstwie wypadku do zł ochrona finansowa zapewnienie przejęcia opłacania składek Życie Kapitał w przypadku wystąpienia trwałej niezdolności do pracy ochrona dziecka wypłata świadczenia w przypadku poważnej choroby dziecka, pobytu w szpitalu w następstwie wypadku lub inwalidztwa na skutek wypadku Z ŻYCIA WZIĘTE Życie Kapitał: mój 6-miesięczny syn będzie studiował w dużym mieście muszę uzbierać zł przez 18 lat kupię mojej 2-letniej córce mieszkanie na 21 urodziny będę potrzebować za 19 lat zł chcę zapewnić mojej 3-letniej córce środki na życie przez 5 lat studiów nie wydając z bieżących zarobków koniecznie muszę mieć zł za 15 lat DLACZEGO WARTO OSZCZĘDZAĆ PIENIĄDZE W RAMACH ŻYCIE KAPITAŁ DZIECKO? Ile kosztuje 5 lat studiów dziecka w dużym mieście? Ile kosztuje organizacja komunii dziecka? WNIOSEK OPTYMALNA OFERTA Życie Kapitał Lokata w Banku Giełda Fundusz inwestycyjny Ochrona Zysk / / Bezpieczeństwo Korzyść podatkowa Warto oszczędzać z Życie Kapitał, które spełnia wszystkie Twoje oczekiwania gwarantując jednocześnie ochronę ubezpieczeniową, zysk, bezpieczeństwo inwestycyjne oraz korzyści podatkowe. Jeżeli masz wątpliwości lub zapisy wydają się Tobie niezrozumiałe zapytaj Doradcę lub przeczytaj FAQ, najczęściej zadawane przez naszych Klientów pytania znajdują się na str. 10. LICZBY Policz koszty wynajmu mieszkania dla studiującego dziecka (może kupna?), wyżywienia, czesnego, materiałów naukowych. Koszt około zł Policz koszty organizacji komunii dla dziecka Koszt około zł DZIECKO 8 9

7 FAQ NAJCZĘŚCIEJ ZADAWANE PYTANIA PRZEZ NASZYCH KLIENTÓW Co to jest ubezpieczenie na życie i dożycie? Ubezpieczenie na życie to ubezpieczenie, w którym decydujesz jaką kwotę Twoi bliscy otrzymają w momencie Twojej śmierci w okresie ubezpieczenia, np. w przypadku mojej śmierci moi bliscy mają otrzymać zł (funkcja ochronna Życie Kapitał). Ubezpieczenie na dożycie to ubezpieczenie, w którym decydujesz jaką kwotę i za jaki czas otrzymasz z Concordia Ubezpieczenia, jeżeli dożyjesz do określonej w polisie daty, np. w 2040 roku chcę otrzymać zł na mieszkanie dla syna (funkcja oszczędnościowa Życie Kapitał). Czy zależy mi na oszczędzaniu, czy muszę mieć też ochronę ubezpieczeniową? O poziomie zabezpieczenia przed ryzykiem strat poniesionych w wyniku śmierci decydujesz wyłącznie Ty. Twój Doradca ubezpieczeniowy może pomóc określić Twoje potrzeby ochronne. Element ubezpieczeniowy może być traktowany na równi z oszczędnościowym a może stanowić tylko jego marginalną część. Możesz też dobrać sobie ryzyka dodatkowe (np. nieszczęśliwy wypadek, inwalidztwo czy choroba dziecka), jeżeli uznasz że są dla Ciebie przydatne. Jaka jest gwarancja, że na koniec okresu ubezpieczenia Concordia wypłaci mi należną kwotę? Gwarancję stanowi przede wszystkim polisa ubezpieczeniowa wystawiona przez Concordia Ubezpieczenia. Towarzystwo Ubezpieczeń zobowiązuje się, że w momencie dożycia do określonej przez Ciebie daty wypłaci kwotę wskazaną w polisie. Wypłatę gwarantuje dodatkowo nasza przynależność do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, który w przypadku braku możliwości realizacji zobowiązania przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe (np. w przypadku jego bankructwa) przejmuje w odpowiedniej części odpowiedzialność wobec naszych Klientów. Co się stanie, gdy w przyszłości nie będę miał środków na opłacanie składki ubezpieczeniowej? Czy mogę na pewien okres zawiesić opłacanie składek? Jeżeli nie będziesz mógł opłacić składki, możesz otrzymać aktualną wartość polisy (kwotę, którą do tego momentu zaoszczędziłeś) lub przejść na ubezpieczenie bezskładkowe, w którym nie płacisz składki, ale jednocześnie zmniejsza się odpowiednio suma ubezpieczenia na życie (funkcja ochronna) i dożycie (funkcja oszczędnościowa). Pamiętaj, że oszczędności w Towarzystwie Ubezpieczeniowym to poważna i długoterminowa inwestycja. Mimo, że nie ponosisz ryzyka inwestycyjnego, masz pewne obowiązki. Jednym z nich jest regularne opłacanie składki. Zapytaj Doradcy jaka wysokość składki jest dla Ciebie finansowo bezpieczna, nawet w perspektywie kilkunastu lat. Co to oznacza, że Concordia gwarantuje mi udział w wypracowanych przez siebie zyskach? Życie Kapitał gwarantuje podwójne korzyści wynikające z oszczędzania. Z jednej strony gwarantujemy odpowiedni wzrost Twoich oszczędności w zależności od sumy ubezpieczenia oraz planowanego czasu trwania ubezpieczenia. Z drugiej strony Twoje środki są przez naszych Ekspertów inwestowane a zysk z tej inwestycji w zdecydowanym stopniu trafia do Ciebie. W jaki sposób i na jakich warunkach obliczamy poziom zysku i Twój w nim udział spójrz na warunki ubezpieczenia oraz polisę ubezpieczeniową lub zapytaj Doradcę. Czy w przypadku zmiany mojej sytuacji w przyszłości mogę zakończyć wcześniej umowę ubezpieczenia? Jaką kwotę wypłaci mi wówczas Concordia? W każdej chwili masz prawo do zrezygnowania z polisy. Musisz jednak mieć świadomość, że Towarzystwo Ubezpieczeniowe w pierwszych latach funkcjonowania umowy ubezpieczenia ponosi najwięcej kosztów, dlatego jeżeli zrezygnujesz wcześniej z polisy, np. po 3 latach, to wartość wykupu (aktualna zaoszczędzona kwota), którą otrzymasz zostanie obniżona o opłatę za wcześniejsze zerwanie umowy. Zapytaj Doradcę jaki jest poziom kosztu wcześniejszego wykupu polisy w kolejnych latach trwania Twojej umowy ubezpieczenia. Jakie korzyści prawno-podatkowe daje Życie Kapitał? Życie Kapitał oferowane przez Concordia Ubezpieczenia, to ubezpieczenie na życie. Dzięki temu, że jest to ubezpieczenie w momencie wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego przez Concordia nie musisz rozliczać się z Urzędem Skarbowym. Suma ubezpieczenia wypłacona z polisy jest prawnie zwolniona z podatku od zysków kapitałowych oraz podatku spadkowego. Co się stanie z moimi oszczędnościami jeżeli umrę w trakcie trwania umowy ubezpieczenia? Jeżeli umrzesz w trakcie trwania umowy ubezpieczenia wskazany wcześniej przez Ciebie Uposażony otrzyma jedną z dwóch kwot: ustaloną sumę ubezpieczenia na życie (ta kwota jest niezmienna i znajduje się na polisie ubezpieczeniowej) lub wartość aktualną Twojej polisy (oszczędności wraz z wypracowanym przez nas zyskiem, które do śmierci zebrałeś) w zależności od tego, która jest wyższa. 10

8 MIEJSCE NA DOKUMENTY ZWIĄZANE Z TWOJĄ POLISĄ

9 NAGRODY POTWIERDZAJĄ NASZĄ SOLIDNOŚĆ Kapituła Konkursu Najwyższa Jakość Quality International 2011 pod patronatem Ministerstwa Rozwoju Regionalnego Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości Klubu Polskie Forum ISO 9000 wraz z organizatorem Forum Biznesu X Edycja Konkursu Gazety Bankowej Ubezpieczeniowy Lider Informatyki Instytucji Finansowych 2011 przyznaje firmie Wielkopolskie Towarzystwo Ubezpieczeń Życiowych i Rentowych Concordia Capital SA tytuł Laureata oraz srebrne godło Q w kategorii QI PRODUCT produkt najwyższej jakości Ubezpieczenie indywidualne Życie Plus Przewodnicząca Sekcji Małych i Średnich Przedsiębiorstw Klubu Polskie Forum ISO 9000 Grażyna Żarlicka Członek Komisji Rewizyjnej Klubu Polskie Forum ISO 9000 Jadwiga Majcher Redaktor Naczelna Forum Biznesu Anna Biszkowiecka Ministerstwo Rozwoju Regionalnego Tytuł Laureata oraz srebrne godło Najwyższa Jakość Quality International 2011 w kategorii QI Product Produkt najwyższej jakości ubezpieczenie indywidualne Życie Plus Redakcja Miesięcznika Polish Market i Instytutu Nauk Ekonomicznych Polskiej Akademii Nauk w 2011 r. dla Concordia Polska TUW Certyfikat Perły Polskiej Gospodarki w kategorii Perły Duże Gazeta Bankowa Ranking Firm Ubezpieczeniowych 2010 IV miejsce w Dziale II (pozostałe ubezpieczenia osobowe i majątkowe) Gazeta Bankowa konkurs Przyjazna firma ubezpieczeniowa 2011 II miejsce w kategorii ubezpieczenia majątkowe dla Concordia Polska TUW Ranking instytucji finansowych Rzeczpospolita II miejsce w kategorii Ubezpieczenia Majątkowe Gazeta Bankowa dla WTUŻiR Concordia Capital SA w 2011 wyróżnienie dla firmy prowadzącej otwartą komunikację z rynkiem Certyfikat Jakości w kategorii Usługi Finansowo-Ubezpieczeniowe Grand Prix Wielkopolski 2004 Gazeta Bankowa dla Concordia Polska TUW w 2011 wyróżnienie dla firmy prowadzącej otwartą komunikację z rynkiem Dziennik Gazeta Prawna dla Concordia Polska TUW Odpowiedzialny Pracodawca 2012 Lider HR pieczątka Pośrednika Infolinia zgłaszania szkód , Czynna pon.- pt. w godz. 7:00-22:00 oraz w soboty 8:00-13:00