BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK. Wealth Insuring. powered by

Transkrypt

1 BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK Wealth Insuring powered by

2 BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK Dokument Broszura Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitalowych obowiązuje od dnia 1 styczeń 2019r. Nazwa UFK: NOVIS Gwarantowanie Rosnący Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nazwa twórcy: NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe (NOVIS Poisťovňa a.s.), Námestie Ľudovíta Štúra 2, Bratysława, Słowacja Co to za produkt? RODZAJ: Wewnętrzny fundusz Ubezpieczyciela CELE: Wealth Insuring to ubezpieczenie na życie z inwestycją w fundusze wewnętrzne (Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe NOVIS), które mają na celu zapewnienie korzyści ubezpieczeniowych ubezpieczającemu lub innym ubezpieczonym, potencjalnie pozwalając na wzrost kapitału poprzez opcje inwestycyjne. Ubezpieczający ma możliwość wyboru opłacania składki jednorazowej lub regularnej albo ich kombinacji. Celem umowy jest rewaloryzacja zainwestowanego kapitału w długim okresie czasu i jednoczesne uznanie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku śmierci lub przeżycia albo, jeśli wybrano, w razie wypadku bądź chorób i operacji usób ubezpieczonych. Ten fundusz ubezpieczeniowy ma na celu inwestowanie w obligacje rządowe państw członkowskich UE, w ograniczonym zakresie również w depozyty bankowe w bankach zlokalizowanych w krajach UE. Ubezpieczyciel gwarantuje wartość zainwestowanego kapitału w ten fundusz oraz miesięczny zwrot do końca roku w oparciu o stawkę opublikowaną na stronie internetowej Ubezpieczyciela przed końcem poprzedniego roku kalendarzowego. Sam fundusz nie posiada żadnych opłat, które mogłyby wpłynąć na koszty umowy ubezpieczenia, ale istnieją koszty znajdujące odzwierciedlenie w wynikach funduszu, które można zobaczyć w części Jakie są koszty. DOCELOWY INWESTOR INDYWIDUALNY: Inwestor posiadający podstawową wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania lub podobnych produktów oraz o badzo niskiej tolerancji ryzyka, który dąży do osiągnięcia ograniczonego wzrostu zainwestowanego kapitału w perspektywie długoterminowej, akceptując średnie ryzyko utraty zainwestowanego kapitału. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Niższe ryzyko Wskaźnik ryzyka ! Wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymować produkt przez 20 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, możesz odzyskać mniej. Nie jest zalecane wypowiedzenie umowy przed rekomendowanym okresem utrzymania, ponieważ może to spowodować znaczące koszty dodatkowe. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten fundusz jako 1 na 7, co stanowi najniższą klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako bardzo małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność do wypłacenia ci pieniędzy. Ubezpieczający uprawniony jest do otrzymania w każdym momencie przynajmniej części salda rachunku ubezpieczeniowego przydzielonego do NOVIS Gwarantowanie Rosnącego Funduszu Ubezpieczeniowego. Każda kwota powyżej tej sumy i jakikolwiek dodatkowy zwrot zależą od przyszłych wyników na rynku i są niepewne. W przypadku niemożliwości wypłacenia ci należnej kwoty możesz stracić całość swojej inwestycji. Nie istnieje żaden system ochrony konsumenta (patrz rozdział Co się stanie, jeśli NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy ). Szczegółowe informacje na temat funduszy NOVIS można znaleźć również w Regulaminie poszczególnych funduszy wewnętrznych. Inwestycja zł Składka ubezpieczeniowa 0 zł WARUNKÓW SKRAJNYCH 1 rok 10 lat 20 lat (zalecany okres) zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 4.03% 4.03% 4.03% E W PRZYPADKU DOŻYCIA NIEKORZYSTNY UMIARKOWANY KORZYSTNY zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 4.03% 4.03% 4.03% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 4.03% 4.03% 4.03% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 4.03% 4.03% 4.03% Łączna zainwestowana kwota zł zł zł

3 W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 20 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł rocznie. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tejinwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/ produktu. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić ci pieniędzy. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty i koszty dodatkowe. Przedstawione tu kwoty są kosztami funduszu ubezpieczeniowego, które zostały odzwierciedlone w wycenie funduszu ubezpieczeniowego przez trzy różne okresy utrzymywania. Nie obejmują one potencjalnych kar za wcześniejsze wyjście z programu. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł rocznie. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. trwania programu, w tym koszty funduszy ubezpieczeniowych, zostały obliczone w dokumencie zawierającym kluczowe informacje dotyczące tego produktu. KOSZTY W CZASIE: Osoba sprzedająca ci ten produkt lub doradzająca w jego sprawie może nałożyć na ciebie inne koszty. W takim przypadku osoba ta przekaże ci informacje na temat tych kosztów i pokaże, jaki wpływ na twoją inwestycję będą miały wszystkie koszty w czasie. Inwestycje zł rocznie po 1 roku po 10 latach po 20 latach Łączne koszty Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 0.00% 0.00% 0.00% STRUKTURA KOSZTÓW: W poniższej tabeli przedstawiono: - wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który można uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania, w ujęciu rocznym; - znaczenie poszczególnych kategorii kosztów. Poniższa tabela przedstawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym jednorazowe wejścia 0,00% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Wpływ kosztów wliczono już w cenę. Podana kwota obejmuje koszty dystrybucji wybranego UFK. wyjścia 0,00% Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie terminu zapadalności. transakcji portfelowych Pozostałe koszty 0,00% Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby UFK. 0,00% Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji Co to za produkt?. dodatkowe Opłaty za wyniki 0,00% Ten UFK nie ma opłat za wyniki ani innych dodatkowych opłat. Premie motywacyjne 0,00% Wpływ premii motywacyjnych.

4 BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK Dokument Broszura Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitalowych obowiązuje od dnia 1 styczeń 2019r. Nazwa UFK: NOVIS ETF Akcyjny Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nazwa twórcy: NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe (NOVIS Poisťovňa a.s.), Námestie Ľudovíta Štúra 2, Bratysława, Słowacja Co to za produkt? RODZAJ: Wewnętrzny fundusz Ubezpieczyciela CELE: Wealth Insuring to ubezpieczenie na życie z inwestycją w fundusze wewnętrzne (Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe), które mają na celu zapewnienie korzyści ubezpieczeniowych ubezpieczającemu lub innym ubezpieczonym, potencjalnie pozwalając na wzrost kapitału poprzez opcje inwestycyjne. Ubezpieczający ma możliwość wyboru opłacania składki jednorazowej lub regularnej albo ich kombinacji. Celem umowy jest rewaloryzacja zainwestowanego kapitału w długim okresie czasu i jednoczesne uznanie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku śmierci lub przeżycia albo, jeśli wybrano, w razie wypadku bądź chorób i operacji usób ubezpieczonych. Ten fundusz ubezpieczeniowy ma na celu spłacenie zainwestowanych środków w długim okresie. Ich wartość zależy od wyników funduszu Exchange Traded Fund (ETF) wybranego dla aktywów bazowych tego funduszu ubezpieczeniowego. Fundusze ETF typu Equity są szczególnymi rodzajami funduszy inwestycyjnych, które są przedmiotem obrotu na giełdach, których celem inwestycyjnym jest kopiowanie rozwoju wybranego indeksu giełdowego, jego składu, a tym samym proporcjonalnego udziału spółek. Ten fundusz ubezpieczeniowy może również inwestować część aktywów w depozyty bankowe w bankach zlokalizowanych w krajach UE. Ten fundusz ubezpieczeniowy może również inwestować część aktywów w depozyty bankowe w bankach zlokalizowanych w krajach UE. Zwrot z inwestycji zależy od wyników aktywów bazowych, bez gwarancji kapitału lub gwarancji zysku. Sam fundusz nie posiada żadnych opłat, które mogłyby wpłynąć na koszty umowy ubezpieczenia, ale istnieją koszty znajdujące odzwierciedlenie w wynikach funduszu, które można zobaczyć w części Jakie są koszty. DOCELOWY INWESTOR INDYWIDUALNY: Inwestor posiadający podstawową wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania lub podobnych produktów oraz o średniej tolerancji ryzyka, który dąży do osiągnięcia umiarkowanego wzrostu zainwestowanego kapitału w perspektywie długoterminowej, akceptując średnie ryzyko utraty zainwestowanego kapitału. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Niższe ryzyko Wskaźnik ryzyka ! Wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymować produkt przez 20 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, możesz odzyskać mniej. Nie jest zalecane wypowiedzenie umowy przed rekomendowanym okresem utrzymania, ponieważ może to spowodować znaczące koszty dodatkowe. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten fundusz jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są za średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność do wypłacenia ci pieniędzy. Ubezpieczający uprawniony jest do otrzymania w każdym momencie przynajmniej części salda rachunku ubezpieczeniowego przydzielonego do NOVIS Gwarantowanie Rosnącego Funduszu Ubezpieczeniowego. Każda kwota powyżej tej sumy i jakikolwiek dodatkowy zwrot zależą od przyszłych wyników na rynku i są niepewne. W przypadku niemożliwości wypłacenia ci należnej kwoty możesz stracić całość swojej inwestycji. Nie istnieje żaden system ochrony konsumenta (patrz rozdział Co się stanie, jeśli NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy ). Szczegółowe informacje na temat funduszy NOVIS można znaleźć również w Regulaminie poszczególnych funduszy wewnętrznych. Inwestycja zł Składka ubezpieczeniowa 0 zł WARUNKÓW SKRAJNYCH 1 rok 10 lat 20 lat (zalecany okres) zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % % -9.06% E W PRZYPADKU DOŻYCIA NIEKORZYSTNY UMIARKOWANY KORZYSTNY zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % 2.36% 4.28% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 9.09% 9.07% 9.07% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 33.24% 16.20% 14.06% Łączna zainwestowana kwota zł zł zł

5 W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 20 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł rocznie. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tejinwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/ produktu. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić ci pieniędzy. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty i koszty dodatkowe. Przedstawione tu kwoty są kosztami funduszu ubezpieczeniowego, które zostały odzwierciedlone w wycenie funduszu ubezpieczeniowego przez trzy różne okresy utrzymywania. Nie obejmują one potencjalnych kar za wcześniejsze wyjście z programu. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł rocznie. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. trwania programu, w tym koszty funduszy ubezpieczeniowych, zostały obliczone w dokumencie zawierającym kluczowe informacje dotyczące tego produktu. KOSZTY W CZASIE: Osoba sprzedająca ci ten produkt lub doradzająca w jego sprawie może nałożyć na ciebie inne koszty. W takim przypadku osoba ta przekaże ci informacje na temat tych kosztów i pokaże, jaki wpływ na twoją inwestycję będą miały wszystkie koszty w czasie. Inwestycje zł rocznie po 1 roku po 10 latach po 20 latach Łączne koszty 13 zł 928 zł zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 0.32% 0.32% 0.32% STRUKTURA KOSZTÓW: W poniższej tabeli przedstawiono: - wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który można uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania, w ujęciu rocznym; - znaczenie poszczególnych kategorii kosztów. Poniższa tabela przedstawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym jednorazowe wejścia 0,00% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Wpływ kosztów wliczono już w cenę. Podana kwota obejmuje koszty dystrybucji wybranego UFK. wyjścia 0,00% Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie terminu zapadalności. transakcji portfelowych Pozostałe koszty 0,00% Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby UFK. 0.32% Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji Co to za produkt?. dodatkowe Opłaty za wyniki 0,00% Ten UFK nie ma opłat za wyniki ani innych dodatkowych opłat. Premie motywacyjne 0,00% Wpływ premii motywacyjnych.

6 BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK Dokument Broszura Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitalowych obowiązuje od dnia 1 styczeń 2019r. Nazwa UFK: NOVIS Gold Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nazwa twórcy: NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe (NOVIS Poisťovňa a.s.), Námestie Ľudovíta Štúra 2, Bratysława, Słowacja Co to za produkt? RODZAJ: Wewnętrzny fundusz Ubezpieczyciela CELE: Wealth Insuring to ubezpieczenie na życie z inwestycją w fundusze wewnętrzne (Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe NOVIS), które mają na celu zapewnienie korzyści ubezpieczeniowych ubezpieczającemu lub innym ubezpieczonym, potencjalnie pozwalając na wzrost kapitału poprzez opcje inwestycyjne. Ubezpieczający ma możliwość wyboru opłacania składki jednorazowej lub regularnej albo ich kombinacji. Celem umowy jest rewaloryzacja zainwestowanego kapitału w długim okresie czasu i jednoczesne uznanie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku śmierci lub przeżycia albo, jeśli wybrano, w razie wypadku bądź chorób i operacji usób ubezpieczonych. Te fundusze ubezpieczeniowe mają na celu spłacenie zainwestowanych środków poprzez inwestycje w ETF (Exchange Traded Fund), fundusze będące przedmiotem obrotu na giełdzie, których zmiana wartości wiąże się ze zmianą ceny złota. Ten fundusz ubezpieczeniowy może również inwestować część aktywów w depozyty bankowe w bankach zlokalizowanych w krajach UE. Zwrot z inwestycji zależy od wyników aktywów bazowych, bez gwarancji kapitału lub gwarancji zysku. Sam fundusz nie posiada żadnych opłat, które mogłyby wpłynąć na koszty umowy ubezpieczenia, ale istnieją koszty znajdujące odzwierciedlenie w wynikach funduszu, które można zobaczyć w części Jakie są koszty. DOCELOWY INWESTOR INDYWIDUALNY: Inwestor posiadający podstawową wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania lub podobnych produktów oraz o średniej tolerancji ryzyka, który dąży do osiągnięcia umiarkowanego wzrostu zainwestowanego kapitału w perspektywie długoterminowej, akceptując średnie ryzyko utraty zainwestowanego kapitału. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Niższe ryzyko Wskaźnik ryzyka ! Wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymować produkt przez 20 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, możesz odzyskać mniej. Nie jest zalecane wypowiedzenie umowy przed rekomendowanym okresem utrzymania, ponieważ może to spowodować znaczące koszty dodatkowe. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten fundusz jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są za średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność do wypłacenia ci pieniędzy. Ubezpieczający uprawniony jest do otrzymania w każdym momencie przynajmniej części salda rachunku ubezpieczeniowego przydzielonego do NOVIS Gwarantowanie Rosnącego Funduszu Ubezpieczeniowego. Każda kwota powyżej tej sumy i jakikolwiek dodatkowy zwrot zależą od przyszłych wyników na rynku i są niepewne. W przypadku niemożliwości wypłacenia ci należnej kwoty możesz stracić całość swojej inwestycji. Nie istnieje żaden system ochrony konsumenta (patrz rozdział Co się stanie, jeśli NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy ). Szczegółowe informacje na temat funduszy NOVIS można znaleźć również w Regulaminie poszczególnych funduszy wewnętrznych. Inwestycja zł Składka ubezpieczeniowa 0 zł WARUNKÓW SKRAJNYCH 1 rok 10 lat 20 lat (zalecany okres) zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % % % E W PRZYPADKU DOŻYCIA NIEKORZYSTNY UMIARKOWANY KORZYSTNY zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % -6.88% -5.08% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku -0.71% -0.59% -0.58% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 22.43% 6.18% 4.15% Łączna zainwestowana kwota zł zł zł

8 BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK Dokument Broszura Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitalowych obowiązuje od dnia 1 styczeń 2019r. Nazwa UFK: NOVIS Przedsiębiorstw Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nazwa twórcy: NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe (NOVIS Poisťovňa a.s.), Námestie Ľudovíta Štúra 2, Bratysława, Słowacja Co to za produkt? RODZAJ: Wewnętrzny fundusz Ubezpieczyciela CELE: Wealth Insuring to ubezpieczenie na życie z inwestycją w fundusze wewnętrzne (Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe NOVIS), które mają na celu zapewnienie korzyści ubezpieczeniowych ubezpieczającemu lub innym ubezpieczonym, potencjalnie pozwalając na wzrost kapitału poprzez opcje inwestycyjne. Ubezpieczający ma możliwość wyboru opłacania składki jednorazowej lub regularnej albo ich kombinacji. Celem umowy jest rewaloryzacja zainwestowanego kapitału w długim okresie czasu i jednoczesne uznanie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku śmierci lub przeżycia albo, jeśli wybrano, w razie wypadku bądź chorób i operacji usób ubezpieczonych. NOVIS Przedsiębiorstw Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy dąży do długoterminowego wzrostu wartości kapitału poprzez inwestycje w przyszłe spółki lub projekty, inwestując w fundusze znajdujące się w obrocie giełdowym, ETF (Exchange Traded Funds), które kopiują indeks giełdowych spółek private equity lub inwestowanie w fundusze wspierające inwestycje w mniej rozwiniętych częściach świata. Ten fundusz ubezpieczeniowy może również inwestować część aktywów w depozyty bankowe w bankach zlokalizowanych w krajach UE. Zwrot z inwestycji zależy od wyników aktywów bazowych, bez gwarancji kapitału lub gwarancji zysku. Sam fundusz nie posiada żadnych opłat, które mogłyby wpłynąć na koszty umowy ubezpieczenia, ale istnieją koszty znajdujące odzwierciedlenie w wynikach funduszu, które można zobaczyć w części Jakie są koszty. DOCELOWY INWESTOR INDYWIDUALNY: Inwestor posiadający podstawową wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania lub podobnych produktów oraz o średniej tolerancji ryzyka, który dąży do osiągnięcia umiarkowanego wzrostu zainwestowanego kapitału w perspektywie długoterminowej, akceptując średnie ryzyko utraty zainwestowanego kapitału. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Niższe ryzyko Wskaźnik ryzyka ! Wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymować produkt przez 20 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, możesz odzyskać mniej. Nie jest zalecane wypowiedzenie umowy przed rekomendowanym okresem utrzymania, ponieważ może to spowodować znaczące koszty dodatkowe. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten fundusz jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są za średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność do wypłacenia ci pieniędzy. Ubezpieczający uprawniony jest do otrzymania w każdym momencie przynajmniej części salda rachunku ubezpieczeniowego przydzielonego do NOVIS Gwarantowanie Rosnącego Funduszu Ubezpieczeniowego. Każda kwota powyżej tej sumy i jakikolwiek dodatkowy zwrot zależą od przyszłych wyników na rynku i są niepewne. W przypadku niemożliwości wypłacenia ci należnej kwoty możesz stracić całość swojej inwestycji. Nie istnieje żaden system ochrony konsumenta (patrz rozdział Co się stanie, jeśli NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy ). Szczegółowe informacje na temat funduszy NOVIS można znaleźć również w Regulaminie poszczególnych funduszy wewnętrznych. Inwestycja zł Składka ubezpieczeniowa 0 zł WARUNKÓW SKRAJNYCH 1 rok 10 lat 20 lat (zalecany okres) zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % % % E W PRZYPADKU DOŻYCIA NIEKORZYSTNY UMIARKOWANY KORZYSTNY zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % -5.62% -2.96% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 3.80% 3.76% 3.76% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 39.89% 14.05% 10.94% Łączna zainwestowana kwota zł zł zł

9 W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 20 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł rocznie. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tejinwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/ produktu. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić ci pieniędzy. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty i koszty dodatkowe. Przedstawione tu kwoty są kosztami funduszu ubezpieczeniowego, które zostały odzwierciedlone w wycenie funduszu ubezpieczeniowego przez trzy różne okresy utrzymywania. Nie obejmują one potencjalnych kar za wcześniejsze wyjście z programu. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł rocznie. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. trwania programu, w tym koszty funduszy ubezpieczeniowych, zostały obliczone w dokumencie zawierającym kluczowe informacje dotyczące tego produktu. KOSZTY W CZASIE: Osoba sprzedająca ci ten produkt lub doradzająca w jego sprawie może nałożyć na ciebie inne koszty. W takim przypadku osoba ta przekaże ci informacje na temat tych kosztów i pokaże, jaki wpływ na twoją inwestycję będą miały wszystkie koszty w czasie. Inwestycje zł rocznie po 1 roku po 10 latach po 20 latach Łączne koszty 36 zł zł zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 0.89% 0.89% 0.89% STRUKTURA KOSZTÓW: W poniższej tabeli przedstawiono: - wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który można uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania, w ujęciu rocznym; - znaczenie poszczególnych kategorii kosztów. Poniższa tabela przedstawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym jednorazowe wejścia 0,00% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Wpływ kosztów wliczono już w cenę. Podana kwota obejmuje koszty dystrybucji wybranego UFK. wyjścia 0,00% Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie terminu zapadalności. transakcji portfelowych Pozostałe koszty 0,00% Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby UFK. 0.89% Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji Co to za produkt?. dodatkowe Opłaty za wyniki 0,00% Ten UFK nie ma opłat za wyniki ani innych dodatkowych opłat. Premie motywacyjne 0,00% Wpływ premii motywacyjnych.

10 BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK Dokument Broszura Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitalowych obowiązuje od dnia 1 styczeń 2019r. Nazwa UFK: NOVIS Hipoteczny Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nazwa twórcy: NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe (NOVIS Poisťovňa a.s.), Námestie Ľudovíta Štúra 2, Bratysława, Słowacja Co to za produkt? RODZAJ: Wewnętrzny fundusz Ubezpieczyciela CELE: Wealth Insuring to ubezpieczenie na życie z inwestycją w fundusze wewnętrzne (Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe NOVIS), które mają na celu zapewnienie korzyści ubezpieczeniowych ubezpieczającemu lub innym ubezpieczonym, potencjalnie pozwalając na wzrost kapitału poprzez opcje inwestycyjne. Ubezpieczający ma możliwość wyboru opłacania składki jednorazowej lub regularnej albo ich kombinacji. Celem umowy jest rewaloryzacja zainwestowanego kapitału w długim okresie czasu i jednoczesne uznanie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku śmierci lub przeżycia albo, jeśli wybrano, w razie wypadku bądź chorób i operacji usób ubezpieczonych. Ten fundusz ubezpieczeniowy ma na celu spłacenie kapitału poprzez inwestowanie w aktywa podstawowe związane z sektorem nieruchomości. Fundusz ubezpieczeniowy inwestuje w fundusze typu Exchange Traded Funds (ETF) inwestujące w obligacje zabezpieczone, emitowane przez instytucje finansowe finansujące sektor nieruchomości, fundusze nieruchomości lub obligacje przedsiębiorstw, za pośrednictwem których finansowane są projekty dotyczące nieruchomości. Ten fundusz ubezpieczeniowy może również inwestować część aktywów w depozyty bankowe w bankach zlokalizowanych w krajach UE. Zwrot z inwestycji zależy od wyników aktywów bazowych, bez gwarancji kapitału lub gwarancji zysku. Sam fundusz nie posiada żadnych opłat, które mogłyby wpłynąć na koszty umowy ubezpieczenia, ale istnieją koszty znajdujące odzwierciedlenie w wynikach funduszu, które można zobaczyć w części Jakie są koszty. DOCELOWY INWESTOR INDYWIDUALNY: Inwestor posiadający podstawową wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania lub podobnych produktów oraz o badzo niskiej tolerancji ryzyka, który dąży do osiągnięcia ograniczonego wzrostu zainwestowanego kapitału w perspektywie długoterminowej, akceptując bardzo niskie ryzyko utraty zainwestowanego kapitału. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Niższe ryzyko Wskaźnik ryzyka ! Wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymować produkt przez 20 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, możesz odzyskać mniej. Nie jest zalecane wypowiedzenie umowy przed rekomendowanym okresem utrzymania, ponieważ może to spowodować znaczące koszty dodatkowe. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten fundusz jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność do wypłacenia ci pieniędzy. Ubezpieczający uprawniony jest do otrzymania w każdym momencie przynajmniej części salda rachunku ubezpieczeniowego przydzielonego do NOVIS Gwarantowanie Rosnącego Funduszu Ubezpieczeniowego. Każda kwota powyżej tej sumy i jakikolwiek dodatkowy zwrot zależą od przyszłych wyników na rynku i są niepewne. W przypadku niemożliwości wypłacenia ci należnej kwoty możesz stracić całość swojej inwestycji. Nie istnieje żaden system ochrony konsumenta (patrz rozdział Co się stanie, jeśli NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy ). Szczegółowe informacje na temat funduszy NOVIS można znaleźć również w Regulaminie poszczególnych funduszy wewnętrznych. Inwestycja zł Składka ubezpieczeniowa 0 zł WARUNKÓW SKRAJNYCH 1 rok 10 lat 20 lat (zalecany okres) zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % -4.20% -3.12% E W PRZYPADKU DOŻYCIA NIEKORZYSTNY UMIARKOWANY KORZYSTNY zł zł zł Średni zwrot w każdym roku -6.24% -1.31% -0.62% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 1.05% 1.06% 1.06% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 8.95% 3.49% 2.77% Łączna zainwestowana kwota zł zł zł

12 BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK Dokument Broszura Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitalowych obowiązuje od dnia 1 styczeń 2019r. Nazwa UFK: NOVIS Family Office Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nazwa twórcy: NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe (NOVIS Poisťovňa a.s.), Námestie Ľudovíta Štúra 2, Bratysława, Słowacja Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za produkt? RODZAJ: Wewnętrzny fundusz Ubezpieczyciela CELE: Wealth Insuring to ubezpieczenie na życie z inwestycją w fundusze wewnętrzne (Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe NOVIS), które mają na celu zapewnienie korzyści ubezpieczeniowych ubezpieczającemu lub innym ubezpieczonym, potencjalnie pozwalając na wzrost kapitału poprzez opcje inwestycyjne. Ubezpieczający ma możliwość wyboru opłacania składki jednorazowej lub regularnej albo ich kombinacji. Celem umowy jest rewaloryzacja zainwestowanego kapitału w długim okresie czasu i jednoczesne uznanie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku śmierci lub przeżycia albo, jeśli wybrano, w razie wypadku bądź chorób i operacji usób ubezpieczonych. Ten fundusz ubezpieczeniowy ma na celu zwiększenie wartości zainwestowanych środków poprzez inwestowanie w alternatywne fundusze inwestycyjne, w szczególności fundusze Family office, które znacząco inwestują w nienotowane instrumenty finansowe i różne aktywa. Ten fundusz ubezpieczeniowy może również inwestować w ograniczonym zakresie w depozyty bankowe w bankach zlokalizowanych w krajach UE. Zwrot z inwestycji zależy od wyników aktywów bazowych, bez gwarancji kapitału lub zysku. Sam fundusz nie posiada żadnych opłat, które mogłyby wpłynąć na koszty umowy ubezpieczenia, ale istnieją koszty znajdujące odzwierciedlenie w wynikach funduszu, które można zobaczyć w części Jakie są koszty. DOCELOWY INWESTOR INDYWIDUALNY: Inwestor, który posiada gruntowną wiedzę lub doświadczenie w zakresie inwestowania lub podobnych produktów oraz wysoką tolerancją na ryzyko, dążąc do osiągnięcia znacznego wzrostu zainwestowanego kapitału w perspektywie długoterminowej, akceptując wysokie ryzyko utraty zainwestowanego kapitału. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Niższe ryzyko Wskaźnik ryzyka ! Wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymować produkt przez 20 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, możesz odzyskać mniej. Nie jest zalecane wypowiedzenie umowy przed rekomendowanym okresem utrzymania, ponieważ może to spowodować znaczące koszty dodatkowe. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten fundusz jako 6 na 7, co stnaowi drugą najwyższą klasą ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako duże najprawdopodobniej wpłyną na zdolność do wypłacenia ci pieniędzy. Ubezpieczający uprawniony jest do otrzymania w każdym momencie przynajmniej części salda rachunku ubezpieczeniowego przydzielonego do NOVIS Gwarantowanie Rosnącego Funduszu Ubezpieczeniowego. Każda kwota powyżej tej sumy i jakikolwiek dodatkowy zwrot zależą od przyszłych wyników na rynku i są niepewne. W przypadku niemożliwości wypłacenia ci należnej kwoty możesz stracić całość swojej inwestycji. Nie istnieje żaden system ochrony konsumenta (patrz rozdział Co się stanie, jeśli NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy ). Szczegółowe informacje na temat funduszy NOVIS można znaleźć również w Regulaminie poszczególnych funduszy wewnętrznych. Inwestycja zł Składka ubezpieczeniowa 0 zł WARUNKÓW SKRAJNYCH 1 rok 10 lat 20 lat (zalecany okres) zł zł zł Średni zwrot w każdym roku -7.64% -4.77% -4.15% E W PRZYPADKU DOŻYCIA NIEKORZYSTNY UMIARKOWANY KORZYSTNY zł zł zł Średni zwrot w każdym roku -6.95% -0.92% -0.05% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 2.03% 2.08% 2.08% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 7.64% 3.80% 3.29% Łączna zainwestowana kwota zł zł zł

14 BROSZURA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH UFK Dokument Broszura Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitalowych obowiązuje od dnia 1 styczeń 2019r. Nazwa UFK: NOVIS World Brands Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nazwa twórcy: NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe (NOVIS Poisťovňa a.s.), Námestie Ľudovíta Štúra 2, Bratysława, Słowacja Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za produkt? RODZAJ: Wewnętrzny fundusz Ubezpieczyciela CELE: Wealth Insuring to ubezpieczenie na życie z inwestycją w fundusze wewnętrzne (Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe NOVIS), które mają na celu zapewnienie korzyści ubezpieczeniowych ubezpieczającemu lub innym ubezpieczonym, potencjalnie pozwalając na wzrost kapitału poprzez opcje inwestycyjne. Ubezpieczający ma możliwość wyboru opłacania składki jednorazowej lub regularnej albo ich kombinacji. Celem umowy jest rewaloryzacja zainwestowanego kapitału w długim okresie czasu i jednoczesne uznanie ochrony ubezpieczeniowej w przypadku śmierci lub przeżycia albo, jeśli wybrano, w razie wypadku bądź chorób i operacji usób ubezpieczonych. Ten fundusz ubezpieczeniowy ma na celu długoterminową aprecjację kapitału poprzez inwestowanie w mieszane fundusze inwestycyjne skoncentrowane na inwestycjach w akcje spółek o wysokiej wartości marki, gdzie wartość marki nie odzwierciedlała dotychczasowego wzrostu ceny ich akcji, a także poprzez inwestycje w obligacje korporacyjne. Ten fundusz ubezpieczeniowy może inwestować w ograniczonym zakresie w depozyty bankowe w bankach zlokalizowanych w krajach UE. Zwrot z inwestycji zależy od wyników aktywów bazowych, bez gwarancji kapitału lub zysku. Sam fundusz nie posiada żadnych opłat, które mogłyby wpłynąć na koszty umowy ubezpieczenia, ale istnieją koszty znajdujące odzwierciedlenie w wynikach funduszu, które można zobaczyć w części Jakie są koszty. DOCELOWY INWESTOR INDYWIDUALNY: Inwestor posiadający podstawową wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania lub podobnych produktów oraz o średniej tolerancji ryzyka, który dąży do osiągnięcia umiarkowanego wzrostu zainwestowanego kapitału w perspektywie długoterminowej, akceptując średnie ryzyko utraty zainwestowanego kapitału. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Niższe ryzyko Wskaźnik ryzyka ! Wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymować produkt przez 20 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, możesz odzyskać mniej. Nie jest zalecane wypowiedzenie umowy przed rekomendowanym okresem utrzymania, ponieważ może to spowodować znaczące koszty dodatkowe. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten fundusz jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są za średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność do wypłacenia ci pieniędzy. Ubezpieczający uprawniony jest do otrzymania w każdym momencie przynajmniej części salda rachunku ubezpieczeniowego przydzielonego do NOVIS Gwarantowanie Rosnącego Funduszu Ubezpieczeniowego. Każda kwota powyżej tej sumy i jakikolwiek dodatkowy zwrot zależą od przyszłych wyników na rynku i są niepewne. W przypadku niemożliwości wypłacenia ci należnej kwoty możesz stracić całość swojej inwestycji. Nie istnieje żaden system ochrony konsumenta (patrz rozdział Co się stanie, jeśli NOVIS Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie ma możliwości wypłacenia ci pieniędzy ). Szczegółowe informacje na temat funduszy NOVIS można znaleźć również w Regulaminie poszczególnych funduszy wewnętrznych. Inwestycja zł Składka ubezpieczeniowa 0 zł WARUNKÓW SKRAJNYCH 1 rok 10 lat 20 lat (zalecany okres) zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % % -9.98% E W PRZYPADKU DOŻYCIA NIEKORZYSTNY UMIARKOWANY KORZYSTNY zł zł zł Średni zwrot w każdym roku % -1.60% -0.02% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 3.12% 3.37% 3.62% zł zł zł Średni zwrot w każdym roku 19.94% 8.65% 7.44% Łączna zainwestowana kwota zł zł zł

Pokazać jeszcze