... Wniosek o udzielenie kredytu wspólnocie mieszkaniowej

Transkrypt

1 Załącznik Nr 1 do Instrukcji udzielania kredytów dla wspólnot mieszkaniowych w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie Koźlu Data wpływu... wpisano do rejestru wniosków pod numerem... (wypełnia Bank) (nazwa, siedziba, NIP, REGON Wnioskodawcy)... (miejscowość, data) Powiatowy Bank Spółdzielczy w Kędzierzynie Koźlu Oddział w Wniosek o udzielenie kredytu wspólnocie mieszkaniowej 1. Zwracamy się o udzielenie kredytu w kwocie... (słownie złotych:...), na okres od... do..., tj.. miesięcy, w tym okres wykorzystania i karencji w spłacie kapitału kredytu:. miesięcy. 2. Przeznaczeniem Kredytu będzie pokrycie kosztów realizacji remontu/modernizacji*/ zwanego dalej przedsięwzięciem Całkowity koszt realizacji przedsięwzięcia wynosi...zł (słownie złotych:...). 4. Deklaruje/my udział własny w finansowaniu przedsięwzięcia w kwocie. zł., co pokrywa % jego całkowitego przewidywanego kosztu, w formie:. czego udokumentowanie stanowią: 5. Prosimy o postawienie do naszej dyspozycji kwoty kredytu: a) jednorazowo, w dniu... w kwocie...*/ lub b) w następujących transzach: 1

2 w dniu... w kwocie... w dniu... w kwocie... w dniu... w kwocie Zobowiązuję/my się spłacić wykorzystany kredyt: a) jednorazowo, w dniu...*/ b) w ratach miesięcznych, począwszy od do. tj. w ciągu miesięcy. */ 7. Odsetki płatne będą miesięcznie począwszy od Proponuję/my następujące prawne zabezpieczenie spłaty kredytu: -...; -...; -...; Oświadczamy, Ŝe proponowany przedmiot zabezpieczenia kredytu nie jest obciąŝony prawami osób trzecich, jest obciąŝony prawami osób trzecich*/...*/ 10. Aktualnie posiadamy */ nie posiadamy */ zadłuŝenia z tytułu kredytów, poŝyczek, gwarancji (kwota, wierzyciel, termin zapadalności, zabezpieczenie): Oświadczamy, Ŝe posiadamy otwarte rachunki bankowe w następujących bankach : 12. Oświadczamy, Ŝe posiadamy otwarte rachunki lokat terminowych (nazwa banku, kwota, waluta, termin zapadalności) Posiadamy */ nie posiadamy */ zaległości w zobowiązaniach wobec ZUS i/lub budŝetowych (jeśli tak, podać jakie) Udzieliliśmy następujących poręczeń: Nie jest/ jest*/ prowadzone przeciwko nam postępowanie sądowe, arbitraŝowe lub administracyjne*/ Informacje dodatkowe : 2

3 a) telefon kontaktowy, adres Oświadczamy, Ŝe jesteśmy / nie jesteśmy* członkiem Banku. i posiadamy... udziałów Powiatowego Banku Spółdzielczego w Kędzierzynie Koźlu. 18. Ponadto następujące podmioty lub osoby są powiązane z nami kapitałowo / majątkowo / organizacyjnie* są / nie* są członkami Powiatowego Banku Spółdzielczego w Kędzierzynie - Koźlu. 19. UpowaŜniamy Bank do sprawdzenia wiarygodności danych zawartych we wniosku i załączonych dokumentach. 20. Oświadczamy pod rygorem odpowiedzialności karnej przewidzianej w art Kodeksu karnego, Ŝe informacje podane w tym wniosku są zgodne ze stanem faktycznym. Przyjmujemy do wiadomości i wyraŝamy zgodę na to, aby dane osobowe zawarte w niniejszym wniosku Bank przetwarzał wyłącznie w celu zawarcia i realizacji przedmiotowej transakcji oraz działań marketingowych i nie będzie udostępniać ich innym podmiotom, z wyjątkiem podmiotów i okoliczności ich ujawnienia przewidzianych w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665 z późn. zm.), oraz innych przepisach powszechnie obowiązujących. Powiatowy Bank Spółdzielczy w Kędzierzynie - Koźlu informuje niniejszym o prawie osoby udostępniającej swoje dane do wglądu do danych oraz ich poprawiania, zgodnie z art ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (tekst jednolity -Dz. U. Nr 101/2002, poz. 926 z późn. zm.) (miejscowość, data) (pieczęć firmowa oraz podpis Wnioskodawcy lub osób go reprezentujących). (Podpis pracownika Banku przyjmującego wniosek) */ niepotrzebne skreślić 3

4 Wraz z wnioskiem kredytowym Wnioskodawca załącza następujące dokumenty i informacje: 1) zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego REGON, 2) zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego NIP, 3) uchwała wspólnoty mieszkaniowej o wyborze lub zmianie zarządu 1, 4) pełnomocnictwo udzielone przez członków wspólnoty mieszkaniowej do zaciągania przez zarząd zobowiązań, 1 5) statut wspólnoty (jeśli go posiada), 6) uchwała wspólnoty mieszkaniowej, upowaŝniająca zarząd do zaciągnięcia kredytu w Banku w określonej kwocie i przyjęciu zabezpieczenia spłaty kredytu w określonej formie oraz umocowująca zarząd do reprezentowania wspólnoty mieszkaniowej w czynnościach związanych z udzieleniem i zabezpieczeniem kredytu 1 / uchwała członków wspólnoty o zaciągnięciu kredytu w Banku w określonej kwocie i przyjęciu zabezpieczenia spłaty kredytu w określonej formie 2, 7) uchwała wspólnoty mieszkaniowej w sprawie sposobu i zakresu prowadzenia przez zarząd ewidencji pozaksięgowej 1 / uchwała członków wspólnoty w sprawie sposobu i zakresu prowadzenia ewidencji pozaksięgowej 4, 8) uchwały zebrania właścicieli w sprawie ustalenia sposobu zarządzania nieruchomością wspólną 3, ustalenia wysokości zaliczki na pokrycie kosztów zarządu nieruchomością wspólną ( ewentualne zaliczki na pokrycie kosztów powstałych w lokalach ), 9) kopie umów najmu lokali stanowiących część wspólna nieruchomości, 10) informacje Zarządu wspólnoty mieszkaniowej o przybliŝonej wartości rynkowej nieruchomości, w tym o wartości części wspólnej zarządzanej przez wspólnotę mieszkaniową, 11) informacje dotyczące naleŝności i zobowiązań współwłaścicieli nieruchomości z tytułu opłat eksploatacyjnych oraz rocznego wymiaru opłat eksploatacyjnych, 12) budŝet operacyjny ( plan gospodarczy ) na rok bieŝący i za ostatnie dwa lata kalendarzowe, sprawozdanie finansowe za rok bieŝący i 2 lata poprzednie, 13) zaświadczenie z US o terminowości regulowania zobowiązań podatkowych 4, 14) zaświadczenie z ZUS o terminowości regulowania zobowiązań, z tytułu odprowadzenia składek ubezpieczeniowych., 15) deklaracja podatkowa CIT-2 i CIT-8 5, 16) uchwała wspólnoty mieszkaniowej, dotycząca stawek zaliczek na poczet funduszu remontowego (bez wcześniejszej zgody Banku wspólnota mieszkaniowa nie moŝe obniŝyć wysokości stawki zaliczki na poczet funduszu remontowego w całym okresie kredytowania), 17) umowa cywilno-prawną z firmą administrującą na okres nie krótszy niŝ 12 miesięcy w przypadku gdy wspólnota jest administrowana przez firmę zewnętrzną, 18) informacja wspólnoty mieszkaniowej dotycząca naleŝności i zobowiązań wobec wspólnoty mieszkaniowej podmiotów, z którymi wspólnota pozostaje w stosunkach umownych, 19) uchwała ustanawiająca roczny plan gospodarczy zarządu nieruchomością wspólną i opłat na pokrycie kosztów zarządu za rok poprzedni i bieŝący, sporządzona w formie aktu notarialnego. Ponadto dokumenty niezbędne do oceny przedmiotu kredytowania, a tym: 1) aktualny odpis (z datą wydania nie wcześniejszą niŝ 3 miesiące przed złoŝeniem wniosku o kredyt) czterech działów księgi wieczystej; w przypadku braku księgi wieczystej 1 nie dotyczy małej wspólnoty mieszkaniowej (do 7 lokali), która nie ma obowiązku powoływania zarządu; 2 dotyczy małych wspólnot mieszkaniowych 3 Zarząd lub zarządca mają obowiązek prowadzenia dla kaŝdej nieruchomości wspólnej pozaksięgowej ewidencji kosztów zarządu i zaliczek uiszczanych przez właścicieli na pokrycie kosztów. Ewidencji takiej podlegają równieŝ rozliczenia z innych tytułów na rzecz nieruchomości wspólnej. ; Zgodnie z art.22 ust.3. pkt.10) ustawy o własności lokali określenie sposobu i zakresu prowadzenia przez zarząd lub zarządcę ewidencji pozaksięgowej naleŝy do czynności przekraczających zwykły zarząd, dlatego decydują o tym właściciele w drodze uchwały. Zarząd lub zarządca prowadzi ewidencję zgodnie z wolą właścicieli wspólnoty. 4 podstawa prawna: Ustawa z dnia r. o podatku dochodowym od osób prawnych tekst jednolity Dz. U. z 1993 r. r 106, poz. 482 z późn. Zm. Urzędy skarbowe powinny wydawać zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach oparciu o deklaracje podatkowe. 5 zgodnie z zapisami art.25 u.p.d., wspólnoty są zobowiązane do składania deklaracji podatkowych CIT-2 w terminie do 20 kaŝdego miesiąca za miesiąc poprzedni i w tym terminie wpłacić naleŝny podatek; jednakŝe zgodnie z art.25 ust.5 u.p.d., zarząd wspólnoty moŝe wystąpić do US o zwolnienie z obowiązku składania deklaracji o wysokości osiąganych dochodów, względnie poniesionych strat. Uzyskanie zwolnienia z obowiązku składania deklaracji CIT-2 nie zwalnia wspólnoty z obowiązku (nałoŝonego zapisem art.27 u.p.d.) do złoŝenia na druku CIT-8 zeznania o wysokości dochodów (lub straty) osiągniętego w roku podatkowym 4

5 zaświadczenie sądu o zbiorze dokumentów, 2) dokumenty dotyczące propozycji zabezpieczenia kredytu ( w przypadku poręczenie według prawa cywilnego właścicieli wspólnoty, będą to zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach na wzorach wydanych przez bank ), 3) pozwolenie na remont lub modernizację wraz z załącznikami, o ile są wymagane przez organy administracyjne lub kopia zgłoszenia właściwemu organowi zamiaru wykonania remontu, 4) zestawienie całkowitych kosztów realizacji remontu, kosztów poniesionych i do poniesienia wraz z opisem zakresu rzeczowego, 5) ewentualne umowy zawarte z wykonawcami, 6) zgoda gminy na partycypowanie w spłacie, w przypadku budynków, w których część lokali jest własnością komunalną. Zaświadczenia dołączane do wniosku kredytowego waŝne są w okresie 30 dni od daty ich wystawienia, chyba Ŝe z treści wynika inny termin ich waŝności. 5

6 INFORMACJE NIEZBĘDNE DO DOKONANIA OCENY WSPÓLNOTY MIESZKANIOWEJ Zarządzanie nieruchomością wspólną: Licencjonowany Zarządca:. Zarząd:.. Doświadczenie w kierowaniu nieruchomością wspólną: Członek Zarządu ( imię i nazwisko ):. StaŜ ( w latach ):.. Członek Zarządu ( imię i nazwisko ):. StaŜ ( w latach ):.. Członek Zarządu ( imię i nazwisko ):. StaŜ ( w latach ):.. Członek Zarządu ( imię i nazwisko ):. StaŜ ( w latach ):.. Informacje z zakresu historii działania wspólnoty mieszkaniowej: okres funkcjonowania.. waŝniejsze dokonania. zakłócenia w funkcjonowaniu (postępowanie ugodowe lub układowe )... oszustwa podatkowe, procesy sądowe Zasoby mieszkaniowe: liczba członków lokalizacja zasobów.... treść Budynki mieszkalne Budynki uŝytkowe Lokale mieszkalne Lokale uŝytkowe liczba w sztukach ubezpieczone w sztukach obciąŝone zabezpieczeniami w sztukach 6

7 Wymagane dane do oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej wspólnoty mieszkaniowej Treść Rynkowa wartość nieruchomości lokalowych wspólnoty mieszkaniowej Fundusz remontowy wspólnoty mieszkaniowej Przychody wspólnoty osiągnięte ogółem, w tym: Z tytułu zaliczek na pokrycie kosztów związanych z zarządem nieruchomością Z tytułu zaliczek na pokrycie funduszu remontowego Z innych tytułów Przychód planowany ogółem, w tym: Z tytułu zaliczek na pokrycie kosztów związanych z zarządem nieruchomością Z tytułu zaliczek na pokrycie funduszu remontowego Z innych tytułów Spłata kredytu, poŝyczek przypadająca na dany rok (rata przypadająca na miesiąc x ilość miesięcy, w których przypada spłata w danym roku ) Koszty obsługi zadłuŝenia (prowizje, odsetki ) Koszty bieŝącego utrzymania nieruchomości (wynagrodzenie zarządu, koszty administracji i zarządzania, koszty utrzymania porządku i czystości, koszty wspólne mediów, koszty konserwacji technicznej, pozostałe koszty ) NaleŜności z tytułu opłat eksploatacyjnych na koniec roku Wymiar roczny opłat eksploatacyjnych Kwota zaległości z tytułu wpłat zaliczek na pokrycie kosztów związanych z zarządem nieruchomością i funduszu remontowego Kwota ściągniętych zaległości z tytułu nie uiszczenia opłat na pokrycie kosztów związanych z zarządem nieruchomością i fundusz remontowy Okresy poprzednie Okres bieŝący Prognoza Rok: Rok: Rok: Rok: Rok: Rok: Rok: Rok: Rok: 7

8 PRZEPŁYWY PIENIĘśNE DLA PRZEDSIĘWZIĘCIA PRZY WYKORZYSTANIU ŚRODKÓW Z KREDYTU BANKOWEGO Lp. Treść Rok: Rok: Rok: Rok: WPŁYWY 1. FUNDUSZ REMONTOWY 2. Stan na początek okresu 3. Wpłaty na fundusz remontowy 4. RAZEM FUNDUSZ REMONTOWY W OKRESIE (2+ 3) 5. KREDYT BANKOWY 6. DOTACJE I SUBWENCJE 7. ODSETKI OD LOKAT TERMINOWYCH 8. OPŁATY SPÓŹNIONE 9. INNE 10. WPŁYWY RAZEM ( ) WYDATKI 11. WYDATKI REMONTOWE w tym: 12. Remont dachu 13. Remont klatek schodowych 14. Wymiana instalacji zimnej wody 15. Wymiana instalacji centralnego ogrzewania 16. Wymiana instalacji gazowej 17. Remont elewacji lub ocieplenie 18. Inne wydatki 19. WYDATKI REMONTOWE RAZEM ( ) OBSŁUGA KREDYTU 20. Rata kapitałowa 21. Odsetki i inne koszty związane z kredytem 22. KOSZTY OBSŁUGI KREDYTU RAZEM ( ) 23. WYDATKI RAZEM ( ) 24. PRZYCHODY RAZEM ( 10 ) 25. SALDO ŚRODKÓW NA KONIEC OKRESU ( ) (miejscowość, data) (pieczęć firmowa oraz podpis Wnioskodawcy lub osób go reprezentujących) 8