SESJA III CZY MA SENS WSPÓŁPRACA INSTYTUCJI SZEROKO ROZUMIANEGO SEKTORA FINANSOWEGO? 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

Transkrypt

1 SESJA III CZY MA SENS WSPÓŁPRACA INSTYTUCJI SZEROKO ROZUMIANEGO SEKTORA FINANSOWEGO? 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

2 UCZESTNICY SESJI: Marek Łazarz, Członek Zarządu, Millennium Leasing Sp. z o.o. Michał Czuma, Doradca Prezesa, PKO Leasing S.A. Witold Krajewski, Ekspert, Departament Rynku Bankowego, Biuro Informacji Kredytowej S.A. Agata Kozieł-Chomińska, Dyrektor Działu Ubezpieczeń, TUW SKOK MODERATOR: DARIUSZ POLACZYK, DYREKTOR DEPARTAMENTU BEZPIECZEŃSTWA, ALIOR BANK S.A. 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

3 PYTANIA Współpraca na polu bezpieczeństwa między firmami wewnątrz sektora /rozumianego jako bankowego, ubezpieczeniowego, leasingowego, firm pożyczkowych itd.) czy ma sens? 1. Trudno powiedzieć, 2. W dobie konkurencji tak współpraca jest szkodliwa, 3. Nie ma znaczenia, jest nieistotna, może być lub nie być, 4. Ma znaczenie ale nie przeceniajmy, 5. Ma istotne znaczenie, jest ważna, 6. Trudno wyobrazić sobie wzrost przedsiębiorstwa i jego bezpieczeństwo bez takiej współpracy). 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

4 PYTANIA Współpraca na polu bezpieczeństwa między firmami szeroko rozumianego sektora finansowego /czyli ww. sektory łącznie/ czy ma sens? 1. Trudno powiedzieć, 2. W dobie konkurencji tak współpraca jest szkodliwa, 3. Nie ma znaczenia, jest nieistotna, może być lub nie być, 4. Ma znaczenie ale nie przeceniajmy, 5. Ma istotne znaczenie, jest ważna, 6. Trudno wyobrazić sobie wzrost przedsiębiorstwa i jego bezpieczeństwo bez takiej współpracy). 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

5 PYTANIA Migracja oszustów, jeśli ma miejsce, to czy firmy powinny się ostrzegać przed nimi? 1. Trudno powiedzieć, 2. W dobie konkurencji takie ostrzeżenia są szkodliwe, 3. Nie ma znaczenia, taka wymiana jest nieistotna, może być lub nie być, 4. Tak, powinny, ale nie przeceniajmy, 5. Takie ostrzeżenia są ważne dla zachowania bezpieczeństwa, 6. Takie ostrzeżenia są bardzo ważne dla zachowania bezpieczeństwa). 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

6 PYTANIA Co jest barierą dla współpracy na polu bezpieczeństwa między firmami szeroko rozumianego sektora finansowego? 1. Konkurencja, względy biznesowe, 2. Ograniczenia prawne, 3. Ograniczenia technologiczne, 4. Firmy nie widzą sensu takiej współpracy, 5. Obawa o bezpieczeństwo informacji /wyciek informacji do klientów, prasy itd./). 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

7 PYTANIA Jak oceniasz obecny poziom współpracy na polu bezpieczeństwa między firmami szeroko rozumianego sektora finansowego? 1. Trudno powiedzieć, 2. Brak takiej współpracy, 3. Jest szczątkowa, 4. Istnieje na poziomie podstawowym, 5. Funkcjonuje prawidłowo 6. Funkcjonuje wzorowo. 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

8 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom Witold Krajewski Warszawa, 02 październik 2014 r.

9 AGENDA Najważniejsze statystyki BIK kontekst antyfraudowy 3 Rozwiązania antyfraudowe w ramach SI BIK KI 9 System Baza Informacji Weryfikacja 16 Rozwój rozwiązań antyfraudowych w ramach BIK 19

10 NAJWAŻNIEJSZE STATYSTYKI BIK KONTEKST ANTYFRAUDOWY

11 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom BIK - AKCJONARIUSZE Bank Gospodarki Żywnościowej S.A. Bank Handlowy w Warszawie S.A. Bank DNB Nord Polska Bank Millenium S.A. Bank PEKAO S.A. Getin Noble Bank S.A. Bank Zachodni WBK S.A. BRE Bank S.A. ING Bank Śląski S.A. NORDEA Bank Polska S.A. PKO Bank Polski S.A. Związek Banków Polskich 11

12 Liczba sprzedanych raportów Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom HISTORIA BIK KLUCZOWE WYDARZENIA 2014 Uruchomienie nowego projektu Platformy antyfraudowej BIK? 227 M 184 M 139 M 70 M 2013 Uruchomienie nowego portalu BIK i wprowadzenie nowej oferty dla konsumentów 2012 BIK Wprowadzenie linii konsumenckiej i niebankowej 2011 Rozpoczęcie współpracy z niemieckim biurem kredytowym SCHUFA Holding AG w zakresie transgranicznej wymiany danych 2010 światowej klasy innowacja, dostęp do historii kredytowej za pośrednictwem bankowości elektronicznej 2008 wprowadzenie Systemu Informacji BIK Przedsiębiorca umożliwienie konsumentom weryfikacji ich oceny scoringowej 14 M 0.4 M 2006 umożliwienie konsumentom otrzymanie raportów z ich historią kredytową 2004 dostarczenie bankow i SKOK-om ocen scoringowych klientów 2001 dostarczenie pierwszego raportu z historią kredytową klienta do banku 2000 wdrożenie Systemu Informacji BIK Klient Indywidualny BIK członkiem ACCIS 1997 (29 października) - założenie Biuro Informacji Kredytowej S.A. 12

13 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom WNIOSKI I RACHUNKI KREDYTOWE W BAZIE BIK 16,6 mln informacji o wnioskach kredytowych złożonych w ostatnich 12 miesiącach udostępnianych przez 12 miesięcy od daty wniosku 71 mln informacji o rachunkach kredytowych* 32 mln czynnych 39 mln zamkniętych *Przetwarzanych dla celów oceny ryzyka kredytowego 13

14 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom DANE, DANE, DANE. Zapytania? Informacje dotyczące: Danych identyfikacyjnych (PESEL, Dokumenty tożsamości, ). Danych majątkowych (stan cywilny, dochody, zawód, wykształcenie..). Danych adresowych. Danych miejsca pracy (zatrudnienia). Zobowiązania? Szczegółowe informacje o zobowiązaniach kredytowych. Dane identyfikacyjne, majątkowe, adresowe (analogicznie jak w zapytaniach). Dane o poprzednich adresach zamieszkania i miejscach pracy. 14

15 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom ADRESY ŹRÓDŁOWE W BAZIE BIK 25 mln klientów w bazie BIK 109 mln adresów źródłowych (z zapytań i wsadów) 6 mln liczba klientów w bazie BIK z informacją o numerze telefonu 7,9 mln liczba numerów telefonów w bazie BIK 15

16 ROZWIĄZANIA ANTYFRAUDOWE W RAMACH SI BIK KLIENT INDYWIDUALNY

17 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom ROZWIĄZANIA ANTYFRAUDOWE W RAMACH SI BIK KI Błąd identyfikacji Baza Systemu Dokumenty Zastrzeżone (Baza SDZ) Baza Referencyjna Rachunków Bankowych Ostrzeżenia Aplikacyjne Baza Informacji Weryfikacja (BIOW) 17

18 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom BŁĄD IDENTYFIKACJI Weryfikacja danych identyfikacyjnych kredytobiorcy Sprawdzenie czy na podstawie danych osobowych klienta przekazanych w zapytaniu o Raport BIK jest możliwa jednoznaczna identyfikacja klienta. Weryfikowane dane: tzw. święta trójca : imię i nazwisko, nr dokumentu tożsamości, PESEL. 158 tys. błędów identyfikacji w 2013 r. (przy wnioskach kredytowych on-line) Brak jednoznaczności = komunikat o błędzie (bez danych kredytowych). Sytuacja taka może oznaczać próbę posłużenia się cudzymi danymi identyfikacyjnymi podanymi przez klienta składającego wniosek kredytowy lub świadczyć o fakcie wcześniejszego wykorzystania danych klienta przez inną osobę. 18

19 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom SYSTEM DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Weryfikacja dokumentów tożsamości kredytobiorcy Sprawdzenie czy dokument tożsamości figuruje w zewnętrznej bazie danych z informacjami o dokumentach zastrzeżonych. Weryfikowane dane: rodzaj, seria i nr dokumentu tożsamości. Zidentyfikowanie dokumentu = alert w raporcie BIK. 227,94 mln zł Łączna kwota udaremnionych prób wyłudzeń kredytów w 2013 r. (dane na podstawie InfoDok) System Dokumenty Zastrzeżone jest prowadzony przez ZBP Sytuacja taka może oznaczać próbę posłużenia się cudzymi danymi identyfikacyjnymi podanymi przez klienta składającego wniosek kredytowy lub świadczyć o fakcie wcześniejszego wykorzystania danych klienta przez inną osobę. 19

20 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom BAZA REFERENCYJNA RACHUNKI BANKOWE Weryfikacja danych pracodawcy kredytobiorcy Weryfikacja danych działalności gospodarczej kredytobiorcy Sprawdzenie czy kredytobiorca nie prowadzi działalności gospodarczej / potwierdzenie prowadzenia działalności. Weryfikowane danych pracodawcy kredytobiorcy. Dane zidentyfikowane prezentowane w ramach Raportu BIK. Dane 750 tys. podmiotów 870 tys. rachunków czynnych Ponad 1 mln rachunków zamkniętych Dane pozyskane w ramach Raportu Uzupełniającego BRRB pozwalają potwierdzenie / wskazanie rozbieżności dla danych podmiotu gospodarczego powiązanego z wnioskiem kredytowym. 20

21 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom OSTRZEŻENIA APLIKACYJNE (1/2) Weryfikacja zgodności i spójności danych przekazanych przez kredytobiorcę w ramach wniosku kredytowego Funkcjonalność OA polega na: Porównaniu danych podanych przez kredytobiorcę we wniosku kredytowym z danymi zapisanymi w Bazie SI BIK Klient Indywidualny. Sprawdzeniu logicznej spójności danych z wniosku kredytowego. Wynikiem funkcjonalności OA są alerty dotyczące rozbieżności porównywanych danych. Alerty prezentowane są wyłącznie w Raporcie Kredytowym. 1 mln zapytań o Ostrzeżenia Aplikacyjne w 2013 r. (przy wnioskach kredytowych on-line) OA wskazują na zgodność oraz spójność danych osobowych, adresowych oraz danych dotyczących miejsca zatrudnienia, podawanych przez klientów we wnioskach kredytowych lub na brak takiej zgodności oraz spójności, co może oznaczać próbę wyłudzenia/oszustwa. 21

22 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom OSTRZEŻENIA APLIKACYJNE (2/2) Przykłady: Porównywane informacje (wybór) Nazwisko panieńskie matki Stan cywilny Dane dotyczące miejsca zamieszkania Dane dotyczące pracodawcy (nazwa, adres) Telefon pracodawcy Domowy numer telefonu Komórkowy nr telefonu Dane Głównego Dokumentu Tożsamości Dane Drugiego Dokumentu Tożsamości PESEL Alert dla adresu zamieszkania Nazwa Ulicy (pole 1403) podana w bieżącym zapytaniu różni się XX razy od aktualnej wartości zapisanej w bazie BIORK oraz wartości zapisanych w bazie BIOZ. XX z zakresu Alert dla pola PESEL Numer PESEL występował w historycznych błędach identyfikacji Alert dla pola Stan cywilny i rozdzielność majątkowa Stan cywilny podany w zapytaniu nieadekwatny do podanej rozdzielności majątkowej 22

23 System Baza Informacji Weryfikacja (BIOW)

24 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom BIOW PODSTAWOWE INFORMACJE Wymiana danych na podstawie art. 106d Prawo bankowe ex lege: tylko sektor bankowy. Platforma wymiany informacji o danych zakwalifikowanych jako niosące zagrożenie przetwarzanie danych o charakterze wrażliwym. Dane zidentyfikowane w trakcie wykonywania czynności bankowych i poza czynnościami bankowymi. Dane przekazywane w oparciu o uzgodnione kategorie zdarzeń. 24

25 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom BIOW - FUNKCJONALNOŚCI Weryfikacja danych o zatrudnieniu kredytobiorcy Weryfikacja danych kredytobiorcy Identyfikacja tzw. rachunków skompromitowanych CEL: sprawdzenie, czy przedmiotowe dane były zidentyfikowane przez inne banki jako obarczone podwyższonym ryzykiem i wymagają dodatkowych wyjaśnień 25

26 ROZWÓJ ROZWIĄZAŃ ANTYFRAUDOWYCH W RAMACH BIK

27 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom ROZWIĄZANIA ANTYFRAUDOWE W BIK PLANY ROZWOJOWE (1/2) Budowa systemu antyfraudowego w ramach BIK Konsultacje wstępne z sektorem bankowym budowa założenia Konsultacje z potencjalnymi dostawcami rozwiązań Pilotaż z Experian oraz z kilkoma bankami odpowiedź na pytanie CZY WARTO? START: Budowa rozwiązania dla sektora bankowego Tu jesteśmy Wybór modelu biznesowego rozwiązanie własne czy firmy zewnętrznej Przygotowanie koncepcji biznesowej opartej na wynikach pilotażu 27

28 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom SYSTEM ANTYFRAUDOWY W BIK Wstępne podstawowe założenia Wymiana danych w ramach sektora bankowego z wykorzystaniem wspólnie uzgodnionych zasad, definicji oraz reguł. Silnik reguł, w ramach którego będą ustawiane działania w ramach określonych zakresów danych. Reguły oparte także na aktualnych zbiorach BIK w tym zasobach przetwarzanych w BIOW. Uzgodnienie nowych zakresów danych dla zapytań na potrzeby reguł antyfraudowych. Okresowe przeglądy i modyfikacje reguł. 28

29 Systemy BIK jako płaszczyzna współpracy międzybankowej dla przeciwdziałania wyłudzeniom ROZWIĄZANIA ANTYFRAUDOWE W BIK O TYM PAMIĘTAMY (2/2) Współpraca z sektorem pozabankowym czy będzie możliwa??? SEKTOR POŻYCZKOWY SEKTOR LEASINGOWY SEKTOR UBEZPIECZENIOWY SEKTOR FACTORINGOWY SEKTOR BANKOWY 29

30

31 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA PATRONAT HONOROWY

32 PARTNERZY STRATEGICZNI PARTNERZY 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA

33 2 PAŹDZIERNIKA 2014 HOTEL MARRIOTT - WARSZAWA