Warszawa, KONFERENCJA PRASOWA

Transkrypt

1 KONFERENCJA PRASOWA

2 UZASADNIENIE BADAWCZE KAMPANII SPOŁECZNEJ KREDYTOBRANIE 2.0 Andrzej Roter Dyrektor Generalny Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce

3 Przebieg obsługi zobowiązań stan bezproblemowo 48,6 47,5 z małymi problemami 40,5 41,8 z dużymi problemami, lecz opóźnienie spłaty nie przekracza 6 miesięcy z dużymi problemami, lecz opóźnienie spłaty przekracza 6 miesięcy 6,6 6,2 4,3 4, ,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 Źródło: KPF IRG SGH.

4 Przebieg obsługi zobowiązań prognoza bezproblemowo z niewielkimi problemami 28,5 29,1 31,2 34,8 z dużymi problemami zaprzestaniemy obsługiwać jakiekolwiek zobowiązania 1,2 1,8 9,1 9, nie wiem 26,4 28,2 0,0 5,0 10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0 40,0 Źródło: KPF IRG SGH.

5 Skorzystanie z upadłości konsumenckiej zdecydowanie nie, gdyż nie posiadamy żadnych długów 40,9 46,8 2. jest to bardzo mało prawdopodobne, gdyż obsługujemy nasze zobowiązania regularnie 29,4 30,1 3. jest to raczej mało prawdopodobne, gdyż pomimo przejściowych trudności obsługujemy nasze zobowiązania w miarę regularnie 16,1 23,3 4. jest to prawdopodobne, gdyż już dziś część naszych na bieżąco zaciąganych pożyczek, kredytów przeznaczamy na spłatę wcześniejszych zobowiązań 5. jest to bardzo prawdopodobne, gdyż od dawna nie spłacamy naszych długów i nie jesteśmy nawet w stanie zaciągnąć nowego długu na spłatę wcześniejszych zobowiązań. 3,3 1,8 3,1 5, Źródło: KPF IRG SGH.

6 Uzasadnienie 1. Skala zjawiska nadmiernego zadłużenia W ostatnich 2 kwartałach br. utrzymuje się względnie wysoka skala zjawiska nadmiernego zadłużenia, zachowując poziom 10,9% udziału gospodarstw domowych o różnym stopniu trudności w wywiązywaniu się z zobowiązań W przypadku ponad 4% gospodarstw domowych trudności z wywiązywaniem się z zobowiązań są znaczne, a okres opóźnień przekracza 6 miesięcy Nie należy przewidywać w okresie najbliższego roku zmniejszenia się skali nadmiernego zadłużenia, bowiem 10,3% gospodarstw domowych przewiduje duże problemy w wywiązywaniu się ze swoich zobowiązań Aktualnie 1,2% gospodarstw domowych deklaruje zaprzestanie spłaty jakichkolwiek zobowiązań, a to może oznaczać nawet 160 tys. gospodarstw domowych będących w bardzo poważnych trudnościach finansowych, to jest nadmiernie zadłużonych, bliskich niewypłacalności, lub niewypłacalnych Wzrost udziału deklaracji o skorzystaniu z upadłości konsumenckiej między początkiem okresu kryzysu finansowego i aktualną sytuacją może potwierdzać tendencję do rosnącej skali niewypłacalności pogłębianie się trudności w grupie gospodarstw, które wcześniej miały już problemy

7 Werbalne postawy etyczne Polaków Czy zdaniem Pana/Pani oddawanie długów jest zawsze obowiązkiem moralnym? 3% 1% nie tak trudno powiedzieć 96% Źródło: Anna Lewicka Strzałecka, Piotr Białowolski. Etyka zobowiązań finansowych i stosunek do instytucji upadłości konsumenckiej. Ekspertyza na podstawie badań. KPF. Warszawa 2006.

8 Postawy w praktycznych sytuacjach częstość występowania w % Czy uważa Pan/Pani, że złe (godne potępienia) jest, gdy tak nie trudno powiedzieć ranga ktoś nie oddaje długu koledze, woląc pojechać na ekskluzywną wycieczkę? I ktoś nie płaci (choć może) czynszu za mieszkanie? II ktoś zaciąga kredyt nie zaznajamiając się dokładnie z warunkami spłaty? ktoś zaciąga dług zdając sobie sprawę, że nie będzie mógł go spłacić? III IV ktoś nie płaci (choć może) za korzystanie z radia i telewizji? V ktoś zataja informacje uniemożliwiające udzielenie mu kredytu? VI ktoś podejmuje pracę na czarno, by uniknąć ściągania długów z pensji? VII Źródło: Anna Lewicka Strzałecka, Piotr Białowolski. Etyka zobowiązań finansowych i stosunek do instytucji upadłości konsumenckiej. Ekspertyza na podstawie badań. KPF. Warszawa 2006.

9 Percepcja opóźnień w spłacie kredytu 0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 lekkomyślne zaciąganie zobowiązań i brak planowania wydatków i dochodów (np.: zaciąganie zobowiązań na granicy zdolności własnego budżetu) świadome wyłudzenia (np.: biorę kredyt, choć wiem, że na pewno nie będę mógł go spłacić) wypadki losowe (np.: utrata pracy, ciężka choroba, itp.) 1,9 3,5 25,2 27,7 46,3 53,3 nie przywiązywanie wagi do terminowości regulowania wszelkich rozliczeń finansowych (np.: mam pieniądze, ale nie mam zamiaru, ochoty płacić ich terminowo) 2,3 2,8 inne nie wiem 2,2 1,7 15,1 18, Źródło: KPF IRG SGH.

10 Jakość spłat i percepcja opóźnień Istnieje pewna grupa gospodarstw domowych w Polsce, mających problemy z terminową obsługą zobowiązań kredytowych. Jaka jest w Państwa opinii główna przyczyna tych problemów lekkomyślne zaciąganie zobowiązań i brak planowania wydatków i dochodów (np.: zaciąganie zobowiązań na granicy zdolności własnego budżetu) świadome wyłudzenia (np.: biorę kredyt, choć wiem, że na pewno nie będę mógł go spłacić) bezproblemowo Obsługa zobowiązań w ciągu ostatnich 12 miesięcy odbywała się: z małymi problemami Z dużymi problemami bezproblemowo z małymi problemami z dużymi problemami 69,0% 44,2% 22,9% 65,9% 31,6% 33,3% 0,0% 3,2% 6,0% 0,4% 3,1% 23,5% wypadki losowe (np.: utrata pracy, ciężka choroba, itp.) 21,8% 35,7% 50,6% 22,5% 41,3% 27,5% nie przywiązywanie wagi do terminowości regulowania wszelkich rozliczeń finansowych (np.: mam pieniądze, ale nie mam zamiaru go spłacać terminowo) 0,8% 2,6% 2,4% 4,4% 3,1% 0,0% inne 0,8% 2,6% 3,6% 0,0% 2,7% 3,9% nie wiem 7,5% 11,7% 14,5% 6,8% 18,2% 11,8% Ogółem 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% Źródło: KPF IRG SGH.

11 Uzasadnienie 2. Niskie kompetencje etyczne W percepcji Polaków werbalne postawy kredytobiorców nie pokrywają się z ich postawami w praktycznych sytuacjach w relacji z kredytodawcami Niewystarczające kompetencje etyczne kredytobiorców, polegające na zaciąganiu kredytów na granicy ich zdolności dochodowych i nie licząc się z dochodami i wydatkami, nie planując własnych budżetów domowych, są w ocenie Polaków główną przyczyną opóźnień w terminowym wywiązywania się z zobowiązań finansowych Wyniki badań mogą wskazywać na rosnącą skalę wyłudzeń, dokonywanych przez kredytobiorców kredytu konsumenckiego, polegających na zaciąganiu przez gospodarstwa domowe zobowiązań z intencją braku ich spłaty Jakość zobowiązań kredytowych i jakość portfeli należności kredytodawców w co najmniej takim samym stopniu może zależeć od wiedzy finansowej jak i od kompetencji etycznych, co potwierdza fakt, iż brak liczenia się z ryzykiem braku spłaty jest częstszy w gospodarstwach domowych lepiej wykształconych, zamieszkujących większe miasta i w młodszych grupach wiekowych a to jest profil bardziej aktywnych na rynku kredytowym

12 Uzasadnienie 3. Potrzeba budowania kapitału społecznego KREDYTOBRANIE 2.0. DOBRE PRAKTYKI KONSUMENTA MOGĄ SKUTECZNIEJ CHRONIĆ KREDYTOBIORCÓW PRZED POPADANIEM W NADMIERNE ZADŁUŻENIE, CZY NIEWYPŁACALNOŚĆ. POTRZEBA, BY KREDYTOBIORCY ZAZNAJOMILI SIĘ Z TYMI ZASADAMI, ZAAKCEPTOWALI JE. DO TEGO POTRZEBA ZAŚ EFEKTYWNEJ WSPÓŁPRACY INTERESARIUSZY. ZAPRASZAMY DO ZAANGAŻOWANIA Dziękuję serdecznie za uwagę

13